1、备的折旧，管理和财务费用，计算所得利润仅仅代表留学通业务所产生的中间业务收入毛利润表二留学通盈利预测单位第年第二年第三年第四年第五年办理留学通人数人次存款证明收入万元购汇手续费收入万元电汇票汇手续费收入万元业务收入小计万元广告及营销支出万元平均每个工作日需处理的业务量及人力安排笔人每年投入的人力成本万元内部奖励支出万元费用支出小计万元利润万元二盈亏平衡分析其中图业务收入，见表二固定成本，在留学通业务收入中可看作营销支出经营成本，为人力成本和营销支出增加量单位可变成本，为内部奖励留学通业务量为，保本点为。尽管，只计算了留学通业务所带了的中间业务收入，但预计在开展业务的第年就能盈利，余后几年的盈利情况均大大超过保本点。表三是业务开展五年内的保本点计算，每年只需完成保本点的业务量，。

2、银行的留学通宝农业银行的留学汇款组合套餐招商银行的金葵花出国留学套餐。但是这些银行的留学金融产品从本质上只是现有传统业务的组合，在宣传和实际操作中都存在着些问题。通过实地走访和电话调查，可以体验到各个银行在留学金融服务上存在的问题。首先，各行的柜员都比较厌烦这类不常见的业务，往往柜员会把客户推到本行较大的网点办理，甚至有直接把客户推到其他银行比如推到中国银行去办理的，造成客户要跑几次几个地方才能办好业务。第二，普遍存在对这项业务不熟悉的情况。各行客服人员，有的根本不能回答这项业务的相关问题也说明信息库资料不全，比如，工行早已经推出了留学通宝产品，但是客服和图留学金融业务的五大收益存款证明购汇收入汇款收入促进双币卡发行获得客户柜员都不清楚有这项业务。有的说法和柜台实际操作人员的。

3、成为洗钱的工具，恰恰正是外管局监察的重点，所以从本质上造成它业务开展上的不稳定性，在我国达到外汇自由流动以前，这缺陷直存在。第二，它以国际汇款的及时性吸引众多的客户，但是及时性的代价是高昂的手续费，西联汇款等公司的平均汇款手续费是，倍于我国银行业的汇款手续费。这是由国际汇款公司的人，笔以上用四人，内部奖励以每笔元计汇款电讯费元，不计入收入，用以抵消电报成本和其他电汇费用营销费用由上文营销方案中的三个部分组成，第年分别为万万和万，以后每年以递增上海每年新增自费留学人员以人计，以人为第年市场最大容量，以后数年随着老客户的再次使用，市场容量将逐步增大电汇票汇手续费收入以平均每次元计，办理存款证明的人数以办理留学通业务人数的计，购汇以平均每次万美元计作为我行新推出的业务，不考虑固定设。

4、家长推销我行的双币种贷记卡，以便孩子在国外消费时，家长可以在国内还款，免去了汇款的麻烦和费用。发展双币种贷记卡将为我行长远发展带来极大的好处。获取有价值的客户资料，发展成为客户。据项统计显示，在自费留学这个群体中，集中了国内绝大多数富有家庭。通过办理留学金融服务，很自然的获得了些潜在客户的资料，或许在办理业务过程中就能发展成为我行的客户，或许通过收集这些客户资料，能在日后营销活动中发展成客户。据我行的统计看，对公外汇结算由于激烈的竞争，存在让点手续费打折的情况，平均每笔的收入也只有元左右，还不如笔个人留学结算的银行收益。可见，纯粹的从扩大中间业务收入的角度看，留学金融业务也具有开发的必要。四市场分析其他银行留学金融业务的现状些银行已经针对留学业务推出了专门的金融服务，比如工商。

5、国际汇款业务的迅速增长，以西联汇款速汇金通济隆速汇为代表的国际汇款服务巨头纷纷进入中国市场。其中，西联汇款是目前全球最大的国际汇款公司，也是最早进入国内的国际公司，已与农行中国邮政合作，在指定营业网点开展美元国际汇款业务。速汇金则是全球第二大国际汇款服务公司，已与工行合作开展业务。另家国际巨头通济隆速汇则于今年月与我行签约合作。西联汇款等公司在留学汇款领域的优势显而易见。首先它们不需开立银行账户，万美元以下业务不需提供外汇监管部门审批文件。其次汇款的速度快，号称汇款在分钟之内就可以汇到，简便快捷。而普通银行国际汇款需要天左右才能到账，还须提供相应的审批材料。但是深层次的分析，西联等公司的劣势恰恰就应它的优势而起。第，它的优势不需开立银行帐户，不需提供审批文件。这使西联汇款等往。

6、即可盈利。保本点分布表三年份项目第年第二年第三年第四年第五年保本点笔由以上投资分析可以看出，留学通业务的盈利情况良好。盈亏平衡分析图第年笔万元万元九我行开展留学通业务的重要意义留学通除了上文中谈及的五项收益以外，对我行还有如下重要意义降低成本，提高效率。通过设立留学通理财室，可以把原本分散在各个网点的留学金融业务集中到个网点，从而降低人力成本。对于有留学金融服务需求的客户而言，般愿意到比较大的网点办理，这样感觉上会比较稳妥和安全，这项业务也不是个人日常生活中常需办理的，所以客户不太会计较网点的远近。只要在全市交通便利的中心城区设立个留学通理财室，便可以集中处理原先分散的特色业务，使其他网点有更多力量处理其他常规业务，从而提高了全行的工作效率。二提高服务质量，提升全行形象对于广。

7、说法不，诸如，能购多少外汇的生活费这样的问题，往往客服中心和柜员有多种说法，使很多能够给客户优惠的东西，反而实行不了了。最后，收费标准不统。有的银行不同网点对留学汇款的收费不同，客服中心提供的标准与实际收费不致，比如我行提供的境外汇款电讯费收费标准是港澳元，其他元，而实际操作是律元。存在以上问题，关键是各家银行还没有认识到留学金融业务的巨大潜力，仍视其为偏小业务，不够重视，标准因人而异。表上海各家银行个人外汇汇出境外汇款收费情况银行收费电汇票汇手续费电讯费手续费建设银行汇款金额的元元汇款金额的元中国银行汇款金额的元元人民币港澳地区元汇款金额的元工商银行汇款金额的元元汇款金额的元农业银行汇款金额的元元人民币港澳地区元汇款金额的元招商银行汇款金额的元简开元，全开元汇款金额的元华夏。

8、遇与风险分析优势为留学生提供站式金融服务，变被动服务为主动服务服务的内容更全面，价格便宜，速度更快，资金安全比起其他银行的留学金融服务，留学通的营销更贴近学生，推广和营销活动更易被留学生接受，成本也较低运用了留学通理财室的形式，大大降低了我行的成本，提高了服务质量留学通与速汇通两岸通等品牌产品联系起来，可以成为完整的个人汇款平台我行直以来在社会公众中的良好形象和信用我行已经取得的和些外资银行在留学业务上的合作，如德意志银行等。劣势中国银行在外汇结算业务上的传统优势和声誉工商银行和招商银行已经推出的些留学金融产品对留学通业务具有定的竞争力国际汇款公司在小额汇款领域的优势外资银行在可以全面开展业务后，在留学金融领域有优势留学金融业务受外汇管理政策的影响比较大，可以预见，未来的个人。

9、行汇款金额的元花旗银行汇款金额的元元汇款金额的元汇丰银行汇款金额的元元汇款金额的元中国银行下称中行在留学金融业务上有定的优势。这源于它长期外汇业务的经验和人才的积累，以及在人们心目中比较深的外汇专门银行的印象。从调查看，中行的人员是各行中最了解留学结算业务的，也比较熟悉整个操作过程。但进步研究可以看到，中行在汇款速度代理中转行和收费上并没有形成对其他银行的优势，所以中行的优势只停留在表面，并没有形成核心竞争力。另外，以花旗汇丰德意志银行为代表的外资银行，凭借其在境外强大的分支机构，在留学金融方面也具有相当竞争力，但目前外资行在网点规模和开立结算帐户上的限制，影响了它在留学金融业务上的发展。二国际汇款公司的优势和劣势在留学金融服务中，国际汇款业务是利润较大的块。有鉴于我国近年来。

10、有率的产品，特别是速汇通在公众心目中具有很好的声誉。这些是国内汇款的业务，如果留学通的开展，能够形成我行个人海外汇款业务的品牌优势，则可以与国内汇款业务构成个全面的汇款平台，从而在整个汇款领域确立建行领先的优势。构成汇款平台，方面能够把几项业务作为个整体进行宣传优化，另方面，平台的优势将逐渐转变为种垄断的优势。具有重要的战略意义。五促进双币种贷记卡等其他银行业务的发展通过留学通能更好的推广双币卡。留学生用双币卡般是学生在国外消费，家长在境内有人民币还款，这种海外消费量将高于旅游者的消费。通过留学生的海外消费，我行将更多的获得境外店铺返佣购汇收益等直接的好处。在留学生中我行贷记卡的广泛使用，还能在留学生回国后为我行创造更大的价值。另外，诸如存款证明保证金保函服务还能沉淀资金。十。

11、外汇管理政策应该是越来越放宽松的，但是也存在反覆的可能留学金融服务需要审核定数量单据，比起人民币业务审单过程更麻烦有谈季和旺季之分，人员安排是会有些不便。机遇我国的外汇政策特别是个人外汇业务越来越宽松，这已经成为必然的趋势，未来我国个人外汇结算业务必定会有广阔的发展空间，这为留学业务的发展创造了良好的大环境目前，我国自费留学人员逐年增加，市场容量增大，有利于留学通业务发展留学群体是相对集中，容易营销的群体在我国银行业向外资全面开放以前，外资行在这个领域较难发展大部分中资银行对留学金融业务还不十分重视，这为我行扩大市场份额创造时机。挑战外部风险外汇政策的变化和限制，影响业务的发展和创新留学金融服务领域技术壁垒不高，被模仿经营，推出类似产品的可能性较大，在今后几年的发展过程中，。

12、网点的柜员来说，留学金融服务本来就是项不太常见操作复杂而且并非每个网点都有能力可以办理。这就难以避免服务质量差，推托客户的情况发生。除了对员工加大培训，通过留学通业务的开展，使全行有了个专门的特设的理财室来处理这项业务，它的服务定更专业态度更好。进而在公众心中提升我行的形象。三提高外汇结算业务的市场占有率目前，对公外汇结算业务竞争激烈趋于饱和，随着政策的逐渐放开，对私外汇结算业务必然会成为下时期发展的重点。从上文市场细分的分析可以看出，在对私外汇结算的几个组成部分中，唯独留学结算，具有人群集中结算量较大的特点。把握现在的时机，率先推出留学通业务，取得先发优势，提高市场占有率，为日后对私外汇结算的全面发展打好基础。四形成完整的汇款平台我行的速汇通两岸通是具有良好品牌优势和市场占。

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