1、充分考虑支行在特定区域的经营环境下开展经营活动所取得的绩效状况因为特定区域的经营环境影响与制约着支行总体经营绩效能力和提升水平支行经营绩效评价指标体系应当发展速度质量效益为内容由体现支行经营绩效现状和发展趋势的两大类具体指标构成其中现状指标反映支行当前经营绩效水平为静态指标发展趋势指标反映支行经营绩效变化方向进步或退步为动态指标建立支行经营绩效评价指标体系应当先从支行经营活动分析入手依据主导性简明性可操作性原则找出影响和表征支行经营绩效管理成效的主要因子然后建立指标体系并加以量化和评价指标体系支行经营绩效评价指标体系是个由目标层准则层Ⅰ准则层Ⅱ指标层构成的多层次结构模型其中目标层由准则层Ⅰ加以反映准则层Ⅰ由准则层Ⅱ加以反映指标层是具体评价指标目标层是准则层和指标层的概括反映目标层指标。
2、外币储蓄存款集聚在青田同时存款结构区域差异也较大城区遂昌云和景宁三县市人民币储蓄存款均明显小于对公存款占全部人民币各项存款的比重储蓄存款比对公存款低个百分点至个百分点青田缙云龙泉松阳庆元四县市人民币储蓄存款均明显大于对公存款占全部人民币各项存款的比重储蓄存款比对公存款高个百分点至个百分点其中青田县人民币储蓄存款占全部人民币各项存款的比重高达也就是说全部人民币各项存款中有近四分之三为储蓄存款行际经营状况差异分析区域金融资源是支行经营活动的主要物质基础是决定支行业务发展的规模结构质量和效益的重要因素在把握区域金融资源差异程度的同时通过行际经营状况差异分析并将其与区域金融资源差异程度进行比较分析从中可以检验和发现各支行的竞争力强弱我们的经营绩效考核机制是否对头以及改进方向商业银行市分行本外。
3、非经营性指标对经营绩效考核的淡化效应引领支行紧扣特色经营资源重点市场加快业务发展退出低效或负效产品客户市场最大限度地减少无效或负效的人力物力和财力投入通过直观计分的计分方法增强支行经营绩效管理的主导性可操作性通过套档分配考核结果分档和贡献度分类相结合设立费用分配档次提升经营绩效考核费用资思想通过行策的纯经营指标体系避免非经营性指标对经营绩效考核的淡化效应引领支行紧扣特色经营资源重点市场加快业务发展退出低效或负效产品客户市场最大限度地减少无效或负效的人力物力和财力投入通过直观计分的计分方法增强支行经营绩效管理的主导性可操作性通过套档分配考核结果分档和贡献度分类相结合设立费用分配档次提升经营绩效考核费用资源分配的公平性与效率性的有机结合程度考核指标体系指标选择衡量个支行经营绩效水平应当在。
4、近年来市金融业务取得了较快的发展但县际之间的金融资源差异进步拉大近年来该市金融资源区域差异情况如表所示市金融资源区域差异分析表表计量单位亿元项目本币各项存款余额本币储蓄存款余额本币对公存款余额本币各项贷款余额年末本币存款构成外币储蓄存款余额年同比增率占全市比例年同比增率占全市比例年同比增率占全市比例年同比增率储蓄存款占比对公存款占比年占全市比例全市城区县支行青田缙云龙泉云景计云和景宁遂松计遂昌松阳庆元从表可以看出近年来该金融业务发展较快但县际之间的金融业务发展差距较大金融资源大部分集中在在铁路沿线的缙丽青经济三角区年度缙丽青二县市的本币各项存款余额占全市的其中本币储蓄存款占本币对公存款占本币各项贷款余额占外币储蓄存款余额占也就是说占全市三分之的县市拥有全市三分之二左右的金融资源全市的。
5、在青田市分行营业部同时存款结构区域差异也较大城区云和景宁遂昌松阳四县市本外币储蓄存款均明显小于对公存款占全部人民币各项存款的比重储蓄存款比对公存款低个百分点至个百分点青田缙云龙泉四县市人民币储蓄存款均明显大于对公存款占全部人民币各项存款的比重储蓄存款比对公存款高个百分点至个百分点其中青田县人民币储蓄存款占全部人民币各项存款的比重高达综上所述该市各区域之间经济发展和金融资源水平差异十分显著商业银行市分行的各支行之间经营规模经营效益水平差异很大若以中等偏上水平作为考核标准值并据以考核评判各支行的经营努力程度和有效性则有失公平性和合理性并且也不利于整个市分行经营效益最大化目标的实现因此应当建立行策的支行经营绩效考核机制三改进支行经营绩效考核机制的基本构想基本思想通过行策的纯经营指标体系避免。
6、用支行经营绩效综合指数来表示由个准则层Ⅰ指标支行经营绩效现状和经营绩效发展趋势来综合评价指标意义目标层支行经营绩效综合指数作为目标层的综合指标用来衡量支行经营绩效现状及发展趋势通过选择评估性指标评价支行经营绩效水平以分析比较改善支行的经营绩效准则层准则层Ⅰ分别反映支行经营绩效的现状发展趋势准则层Ⅱ分别反映支行发展速度的现状及进步水平资产质量的现状及改善水平经济效益的现状及提高水平指标层具体指标是在上述框架设计的基础上依照体系设计原则选取的设立共同类考核指标包括人均利润人民币日均存款余额增长率资产质量不良贷款率项指标同时根据各区域各支行支行的特点设立个性类考核指标对青田支行设立人民币储蓄存款月均增量同业占比外币储蓄存款日均增长率中间业务收入指标对缙云遂昌龙泉云和个县支行设立人民币储蓄存。
7、币存贷款经营状况行际差异分析表表计量单位亿元项目各项存款余额储蓄存款余额对公存款余额各项贷款余额年比上年增长率占全市比例年比上年增长率占全市比例年比上年增长率占全市比例年比上年增长率占全市比例全市合计城区县域小计青田缙云龙泉云景小计云和景宁遂松小计遂昌松阳续表项目年末本外币存款构成外币各项存款余额其中外币储蓄存款余额储蓄存款占比对公存款占比年比上年增长率占全市比例年比上年增长率占全市比例占全部外币存款全市合计城区县域小计青田缙云龙泉云景小计云和景宁遂松小计遂昌松阳商业银行市分行经营效益状况行际差异分析表表计量单位万元项目考核利润人均考核利润人均日均存款余额人均日均存款增量年比上年增长率占全市比例年比上年增长率占全市平均比例年比上年增长率占全市平均比例年占全市平均比例全市合计城区县域小。
8、析主要优点是纯经营指标体系可以避免非经营性指标对经营绩效考核的淡化效应提高经营绩效考核的有力性和有效性同时通过实行内部管理专项考核奖惩机制有利于提高内部管理考核奖惩的直观性和效力性二是行策的经营绩效考核指标指标标准值指标权重可以更好地引领支行紧扣特色经营资源重点产品市场加快业务发展退出低效或负效产品客户市场最大限度地减少无效或负效的人力物力和财力投入促进全行资产质量的最优化和经营效益的最大化三是直观计分和套档分配可以更有效地提升支行加强绩效管理的主动性和市分行费用分配的可控性并实现费用资源分配的公平性与效率性的有机结合主要缺陷是指标计划值的设定存在定的人为性二是考核结果不能直接与费用资源挂钩分配这些缺陷的弥补解决办法将于本文的第三部分研讨三支行经营绩效考核机制运作中需要解决的几个问题。
9、计青田缙云龙泉云和遂昌商业银行市分行中间业务经营状况行际差异分析表表计量单位万元万美元项目中间业务收入企业网上银行交易额国际结算业务量结售汇业务量年同比增率占全市比例年月占全市比例年同比增率占全市比例年同比增率占全市比例全市合计城区县域小计青田缙云龙泉云景小计遂松小计从表可以看出近年来该商业银行市分行金融业务发展较快资产质量明显优化经营效益显著提高但行际之间的金融业务发展差距较大大部分集中在在铁路沿线的缙丽青经济三角区年度缙丽青二县市的本外币各项存款余额占全市的其中本外币储蓄存款占本外币对公存款占本外币各项贷款余额占外币储蓄存款余额占中间业务收入占考核利润占也就是说缙丽青二县市的支行存贷款经营效益贡献占整个丽水市分行的四分之三以上全行的外币储蓄存款集聚在青田全行中间业务收入的分别集聚。
10、市场发展空间小且没有重点项目的支行下达低于全市增长率指标对市场发展空间大却没有重点项目的支行下达等于全市增长率指标个性类指标的标准值根据全市经营目标和支行实际以该支行上期实际数为基础结合本期发展趋势分析进行核定综合评价方法指标权重系数的确定指标权重同指标在不同支行的经营绩效指标体系中的重要程度往往存在着差异性因而其权重可以且应当有所不同评价计算过程经营绩效考核总得分各单项指标考核基准分加扣分正向指标完成率指标完成值指标标准值逆向指标完成率指标完成值指标标准值达到标准值得满分每多少完成加扣基准分的加分以基准分的倍为上限扣分以扣完基准分为止评价结果的描述对评价得到的支行经营绩效综合指数需建立个分级表并给出相应的分级评语指出优劣之处以及改进重点方向以引导支行改善绩效管理五考核机制的优缺点分。
11、关于经营绩效考核结果与费用分配挂钩问题费用资源分配应当与经营绩效考核结果和贡献相结合联动挂钩工资性费用考核挂钩方法依据考核得分人均绩效贡献综合指数划分绩效考核费用分配档次工资性费用为人均标准人均工资性费用绩效考核分配标准表项目人均绩效贡献综合指数排名前二名第三至第七名后二名分及以上分分分分分分分分分分分分分分贡献系数的测算方法为支行人均绩效贡献综合指数该支行上年度人均考核利润全市支行上年度人均考核利润该支行上年度人均日均本外币各项存款余额全市上年度人均日均本外币各项存款余额该支行本年度人均考核利润全市各支行本年度人均考核利润该支行本年度人均日均本外币各项存款增量全市各支行本年度人均日均本外币各项存款增量非工资性费用考核挂钩方法支行应得的支行绩效考核经营性费用全市用于支行经营绩效考核挂。
12、款月均增量同业占比人民币对公存款月均增量同业占比中间业务收入指标对市分行营业部处州个城区支行人民币储蓄存款与对公存款日均增长率分开考核并以对公存款考核为主对莲都支行人民币储蓄存款与对公存款日均增长率分开考核并以储蓄存款考核为主对莲城支行要加强个人类贷款的不良率和违约率考核在设立评价支行经营绩效现状的基础上设立评价支行经营绩效进步水平指标主要应包括人均利润同比增长率本外币日均存款增量同比增长率资产质量同比提高率指标标准值共性类指标的标准值根据区域类别分类核定例如人民币日均存款余额增长率指标的标准值的确定方法把全市个支行分成市场发展空间大且重点项目较多的支行市场发展空间大却没有重点项目的支行市场发展空间小且没有重点项目的支行三类对市场发展空间大且重点项目较多的支行下达高于全市增长率指标对。
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毕业论文：支行经营绩效考核机制改进研究
