1、“.....相对比较少合作时间不固定同上长期合作几乎所有利息般都没有利息，只收取占分期金额的手续费有个别车型也有可能免利息，免手续费利息上浮或下浮或手续费，部分产品免费央行规定的基准利率其他费用无无担保费，家访费，律师费，验资费，续保押金首付比例大于最低首付贷款条件只要持卡人信用良好有稳定收入即可，般没有户籍和财产方面的限制。收入稳定信用良好本地户籍财产和第三方担保贷款审批速度最快几小时天左右个工作日期限个月年贷款期限年必须投保盗抢险车价全额投保第三者责任险不低于万车损险车损险，第三者责任险，盗抢险，不计免陪险车损险，第三者险，盗抢险，无免赔，信用保险或保证保险流程店内选车申请分期提车店内选车申请融资审批提车经销店选车申请贷款银行调查审批提车参考招行购车易大众汽车金融公司中国银行汽车贷款商业银行信用卡分期付款信用卡分期购车的主导机构是信用卡中心。提供此项业务也不是所有城市都开展，根据银行不同，所覆盖的城市也不同......”。

2、“.....车购易是招商银行根据信用卡持卡人的资信状况提升其信用卡的分期额度，以满足持卡人在指定经销商分期购买指定品牌汽车的需求。持卡人只需承担定手续费即可按月分期偿还购车款项，充分减轻还款压力的种新型的车贷模式。该种车贷方式具有以下优势。低手续费率合作商户贴息，充分降低持卡人分期成本长还款期限最长个月分期付款优分期方案招商银行视个人信用情况灵活调整信用额度，满足汽车分期需求快申请流程现场申请办理，手续简便。由于该业务是由银行信用卡部主导，尽管覆盖城市范围有限，可以购买的车型也很有限，但是因为其低廉的费用便捷的手续，这样的贷款方式已经收到越来越多的客户欢迎。汽车企业金融公司贷款在国外汽车金融公司承担了大部分的汽车贷款业务，但是在国内还是刚刚起步。随着我国金融改革的不断深入，这种汽车贷款形式会逐渐成为汽车贷款的主流，它的优势主要有以下几点汽车金融公司具有专业化优势汽车金融公司与整车生产商经销商之间的特殊关系......”。

3、“.....不同于银行汽车信贷业务只能赚取利息收入，汽车金融公司可以与生产厂商经销商汽车维修商达成种协议，为汽车生产销售维护保养二手车回购以旧换新等各个业务环节提供资金服务，大大拉长了产业链，便于资源整合业务创新灵活操作有成功的经验和失败的教训可以借鉴，便于扬长避短。汽车金融公司在国外已经运作了近百年，业务运作模式和管理经验都比较规范和成熟，可以直接在中国汽车金融市场应用。同时，汽车金融公司也有很多不足业务经营地域的限制贷款利率受到限制服务功能受到限制。国外汽车金融公司是集融资批量租赁客户特殊培训服务客户金融咨询计划保险，抵押融资和公司对公司的借贷等于身的多功能服务公司，现在批准的汽车金融公司从功能上看只能算作汽车信贷公司，许多延伸增值服务项目还无权经营信用体系不健全的制约。由于我国缺乏完善的企业个人信用体系可资利用，因此在业务开展之初必须建立完整的客户信用档案......”。

4、“.....当前不仅汽车金融公司面临电子化建设的重任，而且我国汽车经销商和维修商的电子化建设也几乎是片空白资金来源的限制。在国外汽车金融公司可以通过吸收存款发行债券股票抵押融资等渠道筹集资金，但在国内当前情况下这些都受到严格限制，最可能的来源只能是向商业银行借贷，这不仅成本高，而且商业银行和汽车金融公司存在竞争关系，融资能否畅通也存在不确定性。从长远来看，汽车金融公司的汽车贷款具有其专业性，且与汽车厂商的关系密切，将会成为汽车贷款的主流，但是目前的体制下仍然有些硬伤，使其难于快速的发展，尽管汽车金融公司年已经获得批准成立，但是从目前来看，发展的不是特别好，只有将些根本性的问题解决之后，才能步入正轨。商业银行个人购车消费贷款相比前两种汽车贷款方式，汽车消费贷款流程比较复杂，对贷款者的要求比较苛刻，而且汽车企业比较多，银行也非常多，没有个联合体。汽车信贷中的担保公司......”。

5、“.....索取资料客户提出担保申请，填写担保申请表，签订保险投保承诺书，保险公司收取担保费，双方签订担保抵押合同担保公司资信调查部对客户初审担保公司风险控制部派人员家访复审，核实客户所提供和填写材料的真实性担保公司将客户的申贷资料提交银行。目前对于贷款申未做到个人资料的信息共享。因此银行和金融公司难以得到准确的个人信用资料，不得不在贷款审批时通过现场访谈提高首付缩短贷款期限等方式来控制风险。这样会失去客户的理解，降低其贷款意愿，也使金融公司损失了潜在利润。而美国日本等发达国家则有许多信用评级和信用调查机构，专门收集记录整理和分析个人的信用档案，如消费者的信用往来个人负债消费模式是否有财务欺诈行为或个人破产记录等。这些机构的存在，免去了银行收集鉴别申请人相关信息的繁杂劳动，不但可以节省成本，而且有利于银行加快发放步骤，提高服务水准，防止信用风险。其次，车价贬值是另个难以克服的问题。汽车作为消费品......”。

6、“.....而汽车本身作为借款人车贷的抵押物，价值也随着时间而大大缩水。当借款人在贷款年后出现无法还款的情况时，金融公司通过回收车辆进行处置还贷，往往发现，因车辆市场价格的变动，抵押物折旧后的价值难以抵顶所欠债务。第三，经销商的道德风险日益突出。在整个贷款流程中，经销商首先接触到客户，掌握客户的第手资料，金融公司的客户资料大部分通过经销商获得，很多时候，经销商比金融公司更加了解车贷申请者。他们很可能因销售压力或利益因素而与客户合谋，通过提供虚假材料或者全款提出车后申请贷款等方式骗取金融公司的贷款。当客户取得贷款并开着车失踪后，金融公司会因为汽车的流动性而很难收回抵押物，经销商也不承担任何责任，最终损失的是银行和金融公司的资金。二加快发展汽车消费信贷的建议据分析预测，未来相当长时间内，我国汽车信贷市场潜力巨大。汽车消费信贷作农行有影响力的大服务品牌，我们不能因业务时出现风险就因噎废食，更不能对风险和问题视若无睹......”。

7、“.....正确处理发展速度质量与效益的辨证关系，处理好短期效益与长期效益的关系，转变营销方式，完善内控机制，强化风险防范，推动汽车消费信贷业务稳健持续发展。三汽车消费贷款风险的管理加强适格借款人的管理借款人信誉的优劣，收入来源是否稳定，经济实力的强弱直接关系汽车消费贷款的安全性。个人申请汽车消费贷款必须具备具有完全民事行为能力具有稳定的职业和偿还贷款本金利息的能力，信誉良好能够提供有效的抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或企事业单位作为保证人④能够支付首期贷款贷款人规定的其他条件。具备法人资格的企事业单位申请汽车消费贷款必须具备以下条件具有偿还贷款的能力在贷款人指定的银行存有不低于规定数额的首期购车款有贷款人认可的担保④贷款人规定的其他条件。商业银行应对汽车消费贷款的借款人的完税情况抵押物情况建设工程款的结算情况深入了解。在借款人申请阶段，必须要求借款人提供完税凭证及相应的建设工程款支付凭证......”。

8、“.....并要求借款人先行完税，再接受抵押。加强对借款比例的管理以质押方式申请贷款的，或保险公司提供连带责任保证的，首期付款额不少于购车款的，借款比例最高不超过。以所购车辆或其他不动产抵押申请贷款的，首期付款额不得少于购车款的，借款额最高不得超过购车款的。以第三方保证方式申请贷款保险公司除外，首期付款额不得少于购车款的，借款额最高不超过购车款的。加强对贷款支付方式的管理贷款必须保证购车专用，并且经银行转帐处理。借款人不得提取现金或挪作他用。在贷款期限内，贷款人应对借款人和保证人的资信和收入状况以及抵押物保管状况进行监督。借款人未经贷款人书面同意，擅自将抵押物出售出租出借转让变换赠与再抵押或以其他方式处置抵押物的均属违约。贷款人有权提前收回贷款本息或处置抵押物，并有权向借款人或担保人追索由此而造成的损失或发生的费用。加强对汽车消费贷款担保的管理以抵押形式申请汽车消费贷款，借款人在获得贷款前......”。

9、“.....借款人以所购汽车作为抵押物的，应以该车的价值金额抵押。借款人应当根据贷款人的要求办理所购车辆的保险，保险期限应不短于贷款期限。在抵押期间，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。在保险期内，如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款人，并提供其他担保，否则，贷款人有权提前收回贷款。保证人失去保证能力保证人破产或保证人分立的，借款人应当及时通知贷款人，并重新提供担保，否则，贷款人有权提前收回贷款。加强对借款人追究违约责任的管理借款人有下列情形之的，贷款人有权依照有关法律法规的规定，对借款人追究违约责任借款人不按期归还贷款本息的借款人提供虚假或隐瞒重要事实的文件或资料，可能或已经造成贷款人损失的未按合同规定使用贷款，挪作他用的④套取贷款相互借贷，牟取非法收入的未经贷款人同意......”。