1、“.....专业经营，专业汽车信贷服务企业己成为整个市场发展的主导者利各方面资源的整合者及风险控制的主要力量。银行成为上游资金提供者，汽车经销商利汽车生产厂商成为汽车产品及服务的提供者。产业趋于成熟，平均年增长率稳定为。我国现阶段汽车信贷市场的基本情况从全球汽车信贷市场的基本情况来看，我国目前贷款购车的比例相对较低，拓展汽车信贷市场将有利于经济协调发展。与国外汽车财务公司占市场主导地位不同，我国现阶段汽车消费信贷市场的经营主体主要是商业银行保险公司财务公司，竞争主体主要是银行汽车经销商汽车企业财务公司，其中商业银行占绝对主导地位，现阶段的汽车消费信贷模式也很单。另外，国外汽车信贷市场兴起于二战后的西方国家，现已发展得相当完善，而我国则起步较晚，九十年代才开始。随着我国加入，国际汽车金融巨头在巨大的市场前景的诱惑下，纷纷介入中国汽车金融市场......”。

2、“.....我国发展汽车消费信贷的重要意义近来，小排量车购置税减半征收，亿元补贴汽车下乡，在全国十个大城市推广千辆新能源汽车„„这些刺激政策都是针对经济下滑的应对之举。中国汽车业的振兴发展，需要常态的刺激鼓励政策，那就是要发展包括信贷在内的汽车金融。汽车产业调整和振兴规划在政策措施中，明确提出了要促进和规范汽车消费信贷，还要促进汽车消费信贷模式的多元化。大力扶持汽车消费信贷及汽车金融，这可谓是政府又雪中送炭之举。另外，从全球汽车工业发展的模式来看，汽车信贷成为汽车消费的主要方式是大势所趋。中国将成为继美国日本后的第三大汽车市场，这意味着巨大的市场潜力。国内银行希望通过汽车消费信贷业务开辟新的业务渠道，而大力发展汽车消费信贷的真正意义在于它将形成银行消费者经销商和生产商多赢的局面，并且对国家拉动内需，促进经济发展，也将有着深远的意义。汽车信贷的风险风险的主要成因汽车消费贷款的风险包括外部风险和内部风险......”。

3、“.....违规经营造成政策性风险贷款投向高度集中导致系统性风险。外部风险又包括借款人风险合作单位风险和市场风险商业银行保险公司同业间的竞争为不法分子作案提供可乘之机和为贷款埋下了风险隐患合作单位的诚信和能力问题是影响汽车贷款风险的重要原因个人信用体系的不健全导致了借款人信用风险的大幅度增加收入水平的不稳定直接导致借款人能力风险的发生国家汽车政策和汽车市场的变化增加了汽车消费贷款风险的不确定性。外部风险对银行的影响正逐步扩大。风险的主要原因分析贷款实体汽车是可移动的资产，追索难度大且成本高同时，汽车固有的高折旧率此起彼伏的价格战和更高性价比新车的不断推出，极易使贷款汽车的现时市值低于贷款余额另外，整个社会信用体系缺乏对违约个人的约束和惩罚。所有这些不利因素都是滋生恶意不还贷行为的温床......”。

4、“.....因为个人收入会受到国际国内经济形势变化，企业经营状况，个人身体健康状况个人及家庭成员疾病意外事故等多方面因素的制约，而收入的变化便直接影响到个人的还贷能力。个人征信制度的不健全，增加了贷款主体银行汽车经销商或金融公司等贷前风险控制的难度。方面，使得恶意贷款有了蒙混过关的机会另方面，也使贷款主体因设卡不严而怂恿了贷款人超偿还能力借贷。贷款主体内部机制不健全，不仅存在信贷员因拉拢业务帮助贷款人更改个人信息以超额获批贷款甚至还存在个别品行恶劣的信贷员与客户串通蓄意牟取私利，进而增大了信贷风险。贷后风险控制难度大。由于汽车信贷每笔贷款的额度较小平均约为万元，对每笔贷款进行全程跟踪的成本费用又太高。事实上，缺乏有效贷后监控也增加了车贷风险。贷款主体迫于竞争压力，不惜以降低贷款条件来拉拢客户，从而埋下了巨大的风险隐患。风险的防范措施综上所述，由于征信体系的不健全内部机制不健全以及风险控制难度大等等因素......”。

5、“.....只有有效控制汽车信贷风险才能使汽车信贷市场得到健康的发展。只有解决风险，国家为控制放贷过量而实施的货币从紧政策就会有所放宽。尽管这不是天两天就能解决的，但相信随着人们观念的转变和社会的不断发展，我们的汽车信贷市场会日趋完善。从长期看，贷款购车仍然是汽车消费的发展方向。针对种种上述风险。结合我国的国情，本人认为，可以通过以下途径减少和控制汽车信贷风险建立个人信用体系。通过加强我国的用户的信用库建设，建立个人信用体系，是控制信用风险的关键。完善的个人信用体系不仅可健全内部机制不健全以及风险控制难度大等等因素，使汽车信贷的风险不断加大。只有有效控制汽车信贷风险才能使汽车信贷市场得到健康的发展。只有解决风险，国家为控制放贷过量而实施的货币从紧政策就会有所放宽。尽管这不是天两天就能解决的，但相信随着人们观念的转变和社会的不断发展，我们的汽车信贷市场会日趋完善。从长期看，贷款购车仍然是汽车消费的发展方向。针对种种上述风险......”。

6、“.....本人认为，可以通过以下途径减少和控制汽车信贷风险建立个人信用体系。通过加强我国的用户的信用库建设，建立个人信用体系，是控制信用风险的关键。完善的个人信用体系不仅可以很好地控制用户的贷款资格，也能起到监控的作用。强化汽车消费信贷法律法规建设是解决这些风险问题的根本。在上虞的信贷市场上，首先我们要控制客户的个人信用风险，在签订合同之前，审核客户是否有能力偿还贷款，其担保人是否有能力偿还贷款。在审核通过之后，要做好客户的跟踪访问，经常短信或是电话提醒客户按时还款，以免出现逾期的现象，这同时也是对客户的负责。规范业务流程可以较好地控制汽车信贷的过程风险。车贷的业务流程由查信用家访签合同三部分组成。通过控制每个环节的风险可以使总体风险得到有效地控制。汽车信贷的种类目前，在我国主要的汽车信贷方式有三种商业银行信用卡分期付款汽车企业金融公司贷款商业银行个人购车消费贷款，三种贷款方式各有利弊......”。

7、“.....只收取占分期金额的手续费有个别车型也有可能免利息免手续费利息上浮或下浮或手续费，部分产品免费央行规定的基准利率其他费用无无担保费家访费律师费验资费续保押金首付比例大于等于最低首付贷款条件个人信用良好满足银行方定要求，如如房产职业等等收入稳定信用良好本地户籍财产和第三方担保贷款审批速度最快几小时天左右个工作日期限个月年贷款期限年必须投保盗抢险车损险车损险第三者责任险盗抢险不计免陪险车损险第三者险盗抢险无免赔信用保险或保证保险流程店内选车申请分期提车店内选车申请融资审批提车经销店选车申请贷款银行调查审批提车商业银行信用卡分期付款信用卡分期购车的主导机构是信用卡中心......”。

8、“.....根据银行不同，所覆盖的城市也不同。以招商银行的车购易为例介绍信用卡车贷。车购易是招商银行根据信用卡持卡人的资信状况提升其信用卡的分期额度，以满足持卡人在指定经销商分期购买指定品牌汽车的需求。持卡人只需承担定手续费即可按月分期偿还购车款项，充分减轻还款压力的种新型的车贷模式。该种车贷方式具有以下优势。低手续费率合作商户贴息，充分降低持卡人分期成本长还款期限最长个月分期付款优分期方案招商银行视个人信用情况灵活调整信用额度，满足汽车分期需求快申请流程现场申请办理，手续简便。由于该业务是由银行信用卡部主导，尽管覆盖城市范围有限，可以购买的车型也很有限，但是因为其低廉的费用便捷的手续，这样的贷款方式已经收到越来越多的客户欢迎。汽车企业金融公司贷款在国外汽车金融公司承担了大部分的汽车贷款业务，但是在国内还是刚刚起步。随着我国金融改革的不断深入，这种汽车贷款形式会逐渐成为汽车贷款的主流......”。

9、“.....有利于保障信贷资金的安全汽车金融公司可以为客户提供多品种全方位服务。不同于银行汽车信贷业务只能赚取利息收入，汽车金融公司可以与生产厂商经销商汽车维修商达成种协议，为汽车生产销售维护保养二手车回购以旧换新等各个业务环节提供资金服务，大大拉长了产业链，便于资源整合业务创新灵活操作有成功的经验和失败的教训可以借鉴，便于扬长避短。汽车金融公司在国外已经运作了近百年，业务运作模式和管理经验都比较规范和成熟，可以直接在中国汽车金融市场应用。同时，汽车金融公司也有很多不足业务经营地域的限制贷款利率受到限制服务功能受到限制。国外汽车金融公司是集融资批量租赁客户特殊培训服务客户金融咨询计划保险，抵押融资和公司对公司的借贷等于身的多功能服务公司，现在批准的汽车金融公司从功能上看只能算作汽车信贷公司，许多延伸增值服务项目还无权经营信用体系不健全的制约......”。