毕业论文：金融控股公司的生成演变、风险控制与发展研究

在金融营运中，如何在效率与安全之间寻找平衡点，以提升国内银行的国际竞争力，是当前世界各国普遍关注的问题。

各国金融监管体制也不断改革和创新，大型金融机构之间跨国界收购合并盛行，涌现出许多既从事银行业务，又从事证券保险业务的多元化金融集团金融控股公司。

目前我国的金融控股公司已经初具规模，成为我国金融业改革与发展的新热点。

金融控股公司的存在，对我国的金融业发展具有定的现实意义。

但是由于我国目前实行的是金融分业监管体制，这体制导致我国金融控股公司存在诸多问题，特别是在金融风险控制方面更是十分薄弱。

因此本文将针对目前中国金融控股公司在发展中存在的问题及其风险控制提出针对性的解决对策，以促进我国金融监管体制更好发展。

金融控股公司的概述金融控股公司的定义及产生美国的金融实践充分表明了金融控股公司产生和发展与金融业放松管制的制度环境变化有着非常密切的关系。

年美国颁布了理格尼尔银行跨州及分行设置效率法案，允许银行在美国的绝大多数州之间发展分支机构，这部法案的出台大规模地促进了银行在州际之间的并购交易。

正是基于对金融业综合经营的放松管制，金融控股公司应运而生。

金融控股公司，顾名思义就是金融业中的控股公司，是金融集团的种，世界各国地区的立法和组织文件中对金融控股公司的理解和概念界定并不完全统。

根据巴塞尔银行监管委员会国际证券联合会国际保险监管协会于年月联合发布的对金融控股公司的监管原则，金融控股公司被定义为在同控制权下，所属的受监管实体至少明显地在从事两种以上的银行证券和保险等金融业务，同时每类业务的资本要求不同。

广义的金融控股公司是指以银行证券保险等金融机构为子公司的控股公司。

而我国的金融控股公司应定义为，指对家或数家商业银行和非银行金融机朔州职业技术学院届毕业论文第页共页构或非金融机构完全拥有或控制性持股，并至少从事银行证券保险中的两种或两种以上的经营活动，但其所控制的商业银行不得经营非银行业务的金融集团。

金融控股公司在世界的发展美国最新的金融监管改革法案标志着美国金融监管进入新的时代，此次改革的核心在于对金融消费者权益的保护和对金融系统风险的防范。

方案采取了七个方面的改革措施，其中多项措施与金融控股公司的业务息息相关，由于美国在世界金融领域所处的领先地位和所起的标杆作用，其改革将逐渐影响和扩展到世界范围内。

日本战后在美国的压力下解散了财阀，实行长短金融分离银行与信托分离银行与证券分离银行与保险分离内外金融分离的分业经营分业监管模式。

伴随着年代后期金融大爆炸的实施，金融控股公司应运而生。

目前日本正在通过组原则，即金融控股公司向监管当局报告的内容及信息等要真实准确完整及时。

并明确金融控股公司信息披露的义务，对不按规定进行信息披露或制造虚假信息的金融控股公司及其高管人员进行处罚，追究其相应的责任，并把信息披露是否真实作为考察金融控股公司信用等级的重要内容之。

确立金融监管总局，实行功能性金融监管我国已经建立了银行业证券业保险业分业经营分业监管的体制，今后应该建立个隶属于国务院的金融监管总局，负责对银行业证券业保险业实行功能性金融监管，满足即将到来的混业经营时代需要。

功能性金融监管的概念是指依据金融体系基本功能而设计的监管，即在个统的监管机构内，由专业分工的管理专家和相应的管理程序对金融机构的不同业务实行监管，它能够实施跨产品跨机构跨市场的协调，且更具连续性和致性。

设立控股公司援助机制金融控股公司要承担起附属银行力量源泉的责任，可对银行起双重保护作用，有利于提高金融的稳定性。

使控股母公司成为其附属银行的力量源泉，随时准备在遇到支付危机的时候提供附加资本。

现在，家附属银行遇到问题，甚至申请破产，承担清偿存款者责任的是银监会，而控股公司股东不会受到惩罚。

朔州职业技术学院届毕业论文第页共页建立金融控股公司高级管理人员任职资格审查制度建立对金融控股公司高管人员的任职资格审查制度，对金融控股公司及金融子公司的高管人员品行和任职资格进行审查，并对控股公司和子公司高管人员相互兼职加以适当的限制。

同时对在不受监管的其他子公司任职的但同时对整个集团或受监管的公司的经营管理决策有重大影响的高管人员予以关注。

完善立法完善立法的目的，是创造种法律制度完善监管体系健全的环境和个有序竞争的平台，让多元化的金融控股公司向规范化发展。

由于金融控股公司业务的混合性，中国在立法完善上存在不可避免的复杂性。

既要突破现有法律障碍，又要保证金融法律制度的相对稳定和协调。

立法形式由于缺乏明确的法律规定，现有的金融法律及公司法和即将出台的银行业监督管理法对金融控股公司都有规范作用，这种规范是间接的低效的。

因而，有必要制定专门的金融控股公司法，对金融控股公司的监管组建经营法律责任等作详细规定。

监管机构银监会证监会保监会按照分业监管职责明确合作有序规则透明讲求实效的原则，对金融控股公司内的相关机构和业务，按照业务性质实施分业监管。

这是基于中国的金融监管体制作出的，但是它忽略了金融控股公司挑战现有体制的特殊性。

为了避免监管的重复或缺失，应该由个机构实施监管，从中国现状来看，可以考虑由中国人民银行新设的金融管理局承担具体监管。

公司治理关于金融控股公司的治理，应该对股东的资格和出资额公司章程董事会监事会等事项参照公司法作出规定，甚至有些方面要严于公司法。

但是，对股东资格严格要求并不排斥符合条件的非金融机构民营企业组建金融控股公司。

风险控制及发展研究对我国的意义朔州职业技术学院届毕业论文第页共页研究成果的基本内容最终研究成果以探讨金融经营体制改革与金融控股公司法律制度间的关系为主线，主要内容包括第，金融控股公司法律制度的理论基础第二，金融控股公司在世界范围内的实践经验和各国相关法律制度的比较第三，为了提高本国金融企业的国际竞争力，中国应当由现行金融经营体制向混业经营体制转变。

第四，中国虽然事实上已经存在金融控股公司，但数量仍然有限。

第五，中国金融业发展的个重要任务就是创新法律制度，逐步建立并完善金融控股公司法律制度。

研究内容的前沿性和创新性中国对金融控股公司竞争行为规制关联交易的规制酱监管责任加重制度等重要制度的探讨，都具有明显的前沿性和创新性。

我国金融控股公司发展壮大的路径探索建设统的综合金融服务平台金融控股公司以多元化金融业务为基础，构建以客户为中心的统的综合金融服务平台，是实现资源共享和发挥协同效应的根本保证。

在构建统的信息系统的基础上，实现以下功能目标金融服务综合化任何子公司的客户在任何个营业场所或客户服务中心或通过互联网均可以便捷的办理金融控股公司提供的所有金融业务以及个性化服务客户资源共享化建立信息共享机制，实现各子公司在客户信息交易数据等方面的共享用户界面统化在综合金融服务平台中采用统的人工服务自动语音应答页面等服务媒介的运作模式，使客户通过任何接入方式均能享受到致的服务模式和操作流程。

加强业务的协同和创新加强业务的协同和创新可以从三个方面进行公司金融业务的协同和创新。

客户对综合金融服务具有迫切需求，对于金融控股公司而言，这类综合金融服务的创新需要多种类型金融机构和多种制度组合运用，旗下各金融子公司由于资本纽带关系更有利于实现这类业务的协同。

消费者金融业务的协同和创新。

通过整合和共享金融控股公司内部的金融销售渠道，扩大金融子公司的业务范围，对现有产品和服务进行重新包装和组合，加强金融交叉产品开发和创新的力度，为客户提供站式综合金融超市服务。

资产受托管理业务的协同和创新。

各子公司有许多产品是建立在信托原理上的受朔州职业技术学院届毕业论文第页共页托管理业务，相似性极大，可以把这些资产管理业务模块进行整合，在最大范围内组合不同金融市场的投资工具和避险工具，打通货币市场和资本市场，满足客户的综合理财需求，并以此减少重复投入，优化各子公司的分工和合作，降低同业竞争。

结语随着全球经济体化进步深化，金融控股公司的出现是金融机构制度演变的个重要里程碑。

在我国金融业机构调整的内在要求和与国际接轨的外在压力下，为了在国际竞争中求得生存和发展，我国金融业实行混业经营成为趋势。

但鉴于我国金融业的现状和混业经营带来的风险和监管问题，混业经营暂不能迅速地全面实行。

应以金融控股公司模式来逐步实现混业经营，逐步建立起分类监管机制，开发金融产品，加快金融业务成熟的步伐。

通过组建金融控股公司，在较短的时间内就可以形成规模巨大且业务多样化的金融集团，实现大型集团规模经济范围经济风险分散和协同效应的优势。

金融控股公司能够使我国的金融业在现有分业经营的法律框架内实现混业经营，是我国由分业向混业转变的最好的安排。

但是，金融控股公司自身的风险不容忽视，以及我国相关法律制度的的缺失和风险控制的监管不完善使金融控股公司在我国的发展受到了阻碍，因此对其完善刻不容缓。

朔州职业技术学院届毕业论文第页共页参考文献魏洪亮我国金融控股公司监管法律制度研究北京交通大学，王国刚运作机理控股公司与金融控股公司人民出版社，谢平金融控股公司的发展与监管北京中信出版社，鲁凯完善我国金融控股公司监管的对策大众商务，夏斌金融控股公司研究北京中国金融出版社，郑红霞我国