营销管理理论第章中国银行辽宁省分行金融产品及其营销方式现状分析中国银行辽宁省分行概况公司基本情况公司发展历程中国银行辽宁省分行金融产品及其营销方式现状金融产品种类金融产品定位金融产品营销策略中国银行辽宁省分行金融产品及其营销方式存在的主要问题缺乏科学合理的产品创新机制营销组合上存在不足产品服务同质化严重缺少明确的产品品牌战略第章中国银行辽宁省分行金融产品的创新设计中国银行辽宁省分行金融产品创新的思路,细分单位客户市场调查和研究个人客户需求中国银行辽宁省分行金融产品创新方向供应链金融产品绪论跨国企业金融服务产品纳税金融产品企业年金金融业务地方政府投融资平台债务优化银团贷款中国银行辽宁省分行金融创新产品对公理财产品财贷通产品车行通汽车金融产品网上支付税费担保出国金融服务中心代发薪业务产品商票创新信用险业务介绍第章中国银行辽宁省分行金融产品营销优化策略细分市场，实施差异化服务策略借鉴国外金融产品定价方法，实施价格策略整合营销渠道，拓展营销功能注重金融产品的品牌效应第章结论与展望研究结论研究展望参考文献附录致谢中国银行辽宁省分行金融产品创新及营销策略研究第章绪论选题的背景和意义选题背景银行是商业经济发展到定阶段的产物，对全球经济与金融业的发展起到非常重要的作用，是促进各国经济与金融发展的支重要力量。创新是商业银行发展的原动力，商业银行的部发展史就是部创新史。创新是商业银行生存与发展的不变主题。目前，我国的商业银行正逐步融入世界经济金融发展潮流中，但要想成为我国改革技术与发展经济的杠杆，就必须加快金融产品的创新和营销。与发达国家相比，我国商业银行的发展起步比较晚，但三十多年的改革开发，使的消费者的思想观念发生了很大的变化，人们的需求也越来越多样化的加入，更加推动了我国各商业银行金融产品创新的步伐。许多金融界的人士都曾表示金融产品创新能力不足，是制约我国金融业与实业界的发展与功能拓展的主要因素之，所以必须加大金融产品的创新力度。各商业银行要在金融产品的研究分析能力市场定位能力和理性定价方面下功夫。金融产品的创新已经成为我国商业银行生存与发展所面临的项难题。中国银行辽宁省分行近年来各类业务得到了快速发展，但与先进同业相比，客户基础及产品创新业务仍存在定的薄弱环节，差距仍然较大。本文旨在通过分析中国银行辽宁省分行金融产品创新与营销现状及存在的问题不足，并针对性提出金融产品创新方案及营销策略，为中国银行辽宁省分行更好的开展金融产品服务提供参考。研究目的和意义文章通过运用金融产品创新相关理论，对中国银行辽宁分行的金融产品创新开展研究，目的在于通过对国内外商业银行金融产品创新方面的对比和分析，根据银行间营销模式差异，分析现阶段我国商业银行金融产品创新过程中存在的问题及成因，并提出相应的改革策略，完善金融产品创新机制。文章的研究具有两方面的意义理论意义。从现有研究文献来看，理论界对银行创新的理论方法和途径进行了大量的研究，文章选择中国银行辽宁分行的金融产品创新与营销进行绪论研究，是种对具体案例的应用研究，能起到丰富现有研究成果提供新鲜研究案例的意义。实践意义。文章通过对中国银行辽宁分行的金融产品创新研究，提出了产品创新与营销的系统解决方案，为辽宁分行的金融产品管理工作提供了较好的解决思路，有利于指导其工作的开展，同时，对其它银行的产品创新工作也具有定的参考价值。国内外研究现状综述国外研究综述当代金融创新理论起源于上世纪年代末年代初，经过年代的发展，至年代达到高潮，进入年代如火如荼，是国际金融市场上盛行的主要趋势之。上世纪年代以来金融创新的迅速发展引起了国际学术界的高度重视，欧美学者出版了许多著作研究和分析金融创新问题。国外学者的研究在宏观微观两个商业承兑汇票的企业，利用保险公司承保增信后，在我行进行商票贴现或质押融资，从而加速应收账款的变现周转。图商票创新信用险业务流程目标客户采用商业承兑汇票作为结算方式的供货商及采购商供货商希望将流动性稍差的商票变现，盘活应收账款采购商希望能够增加商票开票金额。产品优势降低财务成本，扩大授信额度，即利用保险公司增信将商业信用转化为金融机构信用，进而可进行贴现或者作为质押再开立银行承兑汇票，间接扩大了企业的授信额度。手续快捷，即商业承兑汇票的开立环节不涉及银行审核，手续比银行承兑汇票更为快捷。提升资金利用效率，企业将商票贴现或质押融资，盘活应收账款，提升了资金使用效率。绪论第章中国银行辽宁省分行金融产品营销优化策略细分市场，实施差异化服务策略中国银行辽宁省分行实施差异化服务策略可以从以下三个方面进行在差别化方面，国外商业银行擅于分解核心服务，通过重新包装与重新组合，向不同顾客推销不同的服务和产品。中国银行辽宁省分行可将客户进行分层，对不同层次的顾客群体提供不同层次的服务与产品，最低层的顾客叫综合理财中层客户除了能享受所有低层顾客的服务以外，还可以专门为他们设立特快的柜台服务等对高层客户称其为优越理财，对这些顾客可以提供更快捷方便的服务，并且这些顾客可以免费使用中国银行辽宁省分行的所有服务渠道。成立客户营销专门机构，主要负责国有大中型企业国家级和省级重点项目大型外商投资企业及较大集团客户的直接营销。采取灵活的营销策略。对规模较大金融资源丰富的重点企业和重点项目由总分行成立重点客户营销小组，开展重点营销对行业垄断性集团客户和省级大型由总行牵头，对客户总部开展营销对同级的客户机构由县级支行对客户的基层开展营销对区域性集团客户由所在地分支行牵头，联合客户各分公司所在地农发行机构进行联动营销对中小客户要充分发挥农发行的政策网点人员和关系等优势，开展全员营销。在系列化方面，国外商业银行的产品般有脉络清晰的金融产品系列。中国银行辽宁省分行可以从产品用途这标准对产品进行系列划分，可将产品清晰地分为四条产品线是理财类产品，如电话银行理财卓越理财网上理财和资金管理等二是结算类产品，如针对个人客户的账户服务与汇款服务针对企业顾客的贸易服务等三是投资类产品，方面包括包括流动资金贷款及定期贷款银行担保业务银团贷款按揭贷款与备用信用证等贷款产品，另方面包括外币服务共同基金汇率及利率和衍生交易等服务，四是银行卡产品，如联合航空卡白金卡和纽约巴黎卡等。转变观念，完善营销机制。要确立现代的营销理念。过去所采用的级法人垂直管理经营模式本身就降低了中国银行辽宁省分行对市场的敏感性，所以必须要转变观念，完善营销机制。二要注重客户营销人员的选拔和培养，积极引进专业人才。三要建立健全营销激励机制，设立客户营销基金，建立营销考中国银行辽宁省分行金融产品创新及营销策略研究评制度及奖励办法。借鉴国外金融产品定价方法，实施价格策略经济学的分析经济学中供应与需求理论认为产品的价格是由买卖双方共同决定的。反过来价格方面对产品的销量与需求量产生影响，另方面还对产品的生命周期长短与市场占有率产生影响。买卖双方的力量决定着产品的价格与价值，双方达到平衡即为产品的市场价格。如下图所示图创新产品供求平衡图为价格随时间变化线，随着市场需求的增加而价格上升是需求斜线，随着产品价格的上升，产品的需求量下降。交点对应着价格和产量，这说明点，买卖双方力量，供需达到平衡。价格斜线与需要斜线共同受到内外因素的影响，主要表现在国家对汇率和利率的调控，金融波动，政府临管，市场上消费意愿等。般而言，内部因素是指可控因素，外部因素则属于不可控因素。图产品价格变化受内外因素影响图外部因素市场供需变化环境因素经济金融监管政府定价内部因素市场营销总规划市场营销组合策略组织考虑成本绪论产品价格的制定根据产品的利润制定价格。这种方法主要适用于创新技术因素不多，跟进者速度较快的情况，即般情况下的金融创新产品。建立数学模型其中为利润，为销量，为总费用或总支出，系数。图盈亏平衡图图中，为固定成本，为销售个单位的创新产品的支出，为总费用或总支出，为销售个单位创新产品的收入。从图中可以明显看出，与的交点就是盈亏平衡点即保本点，。就是达到保本点的销售额，即保本销售量，当，时，利润为正。只有当时，该创新方案可取。撇脂订价法。该方法是指在创新产品投入期时，将产品的价格制定得很高，从而从市场上撇取油脂，以获取较大利润。因为在创新产品生命周期的投入期时，销售量般不大，早期的消费者主要是那些对该产品有迫切需求的群体，由于销售量很小，所以难以按照比例负担进行成本摊销。制定高价可以在将来的产品竞争中有降价的余地，且高价格还可以证实并提高创新产品的质量优的形象。虽然这种定价具有上述优点，但该策略随中国银行辽宁省分行金融产品创新及营销策略研究着新产品生命周期的延伸需求量的减少和竞争的加剧，需要做出相应地调整。同时该策略意味着高价导入，当替代品或竞争者进入市场后，再降低价格。如对住宅产该类金融产品，商业银行在首次导入该创新产品时，故意将利率与费用定得很高，然后随着时间的发展逐步降价，以便增加市场需求量。对于负债类创新产品来讲，如类型的存款创新，在导入期订价很低，然后逐步提高价格和利率，以便增加市场的需求量。这是因为负债类产品采用市场撇脂订价法要比资产类产品要困难的多，虽然如此，在系列产品的情况下，该方法仍可取得成功。早期成本摊销法。该定价方法主要适用合用在投入期成本较高，但在段时间后，同类产品的跟进，且这类创新更新换代的速度快。例如以电子产品为载体的金融创新网上银行消费终端等。整合营销渠道，拓展营销功能目前中国银行辽宁省分行需要改变散落在不同的业务部门各种职能，加强各业务部门间的有效沟通与协调针对刚研发的新产品，需要根据其特征选择合适的营销组合策略，涉及到的各职能部门要分工细分合作，尽可能消除各种不协调的有关问题。可针对不同的客户目标群选择不同的广告策略制定相适应的价格区间合理的促销方式选择合适的产品上架时机及销售渠道，每目标客户群都要有套与之相适应的营销组合方案。新产品经面市，可以以业务作为试验，如若能在个人贷款业务方面取得预期效果，则可以推测在其他业务方面新产品和营销方案的推广。金融产品种类多，更新速度快，中国银行辽宁省分行要做到精与简，即节约成本，又要找准目标，有目的有步骤的推出产品，对其精心包装与策划，应用媒体