1、特殊组织，通过银行业协会进行的自律约束属于种社会监督。在现代市场经济国家，银行业自律组织具有越来越旺盛的生命力。银行业协会作为银行业的行业自律组织，是外部监管和市场约束的有益补充，在对银行业进行自律约束中具有天然的优势，包括对银行经营活动比较了解的信息优势，对银行业务人员比较熟悉的沟通优势，以及相对超脱于政府和银行的性优势等，使得银行业协会对于商业银行操作风险这种很具体化的风险能够发挥独到的作用，特别是对操作风险的新表现和新趋势往往能够及时发现及时反映及时对管理措施和处罚力度提出对策和建议。中国银行业协会于年月日在北京成立，这是我国加强银行业自律约束的项重要举措。实践证明，中国银行业协会以及各省市区协会在协助银行监管部门制定政策完善法规协调会员银行关系维护行业权益等方面发挥了些积极作用。为了促进银行业协会更加积极规范地发挥作用，中国银监。

2、据英国银行家协会在其成员中进行的次调查显示，的银行认为操作风险与市场风险和信用风险同样或更加显著，的银行过去三年中在操作风险中遭受过大于万英镑的损失世界银行对全球银行业危机的研究也表明，导致银行破产的最常见原因之就是操作风险。这促使全球金融业认识到，操作风险正成为金融机构面临的最大威胁之。我国目前还处于市场经济初级阶段，市场经济所需要的社会经济文化法律环境还处在不断建设之中，而由于体制上的原因，银行系统的改革在我国经济向市场经济转轨的过程中处于滞后状态，使得我国商业银行总体来看与现代商业银行的差距很大。特别地，我国银行系统在产权制度安排公司治理结构等方面存在的严重缺陷，加上我国社会转型过程中的腐败现象，导致操作风险在我国银行系统中广泛存在，给银行带来了巨大损失，且呈日益严重趋势。随着经济全球体化的不断深入，金融创新的不断加速，以及新技术。

3、险管理理论与方法，对于提高操作风险管理水平，增强商业银行操作风险防范能力提高商业银行运营效率与获利能力都具有重要的理论价值和实际意义。国内外研究现状国内研究现状国内学者对银行操作风险管理的研究还只是近几年的事，笔者通过中国期刊网万方数据库中国知网等各类手段进行了查询，相关的研究资料较少，而且大多集中于引用和介绍巴塞尔新资本协议的相关规定要求。综观国内的研究文献，到目前为止，国内理论界对操作风险及其管理的研究主要集中在以下几个方面第，介绍新巴塞尔协议下国际银行业对操作风险的管理制，外部审计对信息发现的局限性，要真正发挥外部审计的作用还需要监管部门审计机构和商业银行三方的不断探索和协调配合。银行业自律约束是指通过银行业协会的协调和致行动，来对商业银行经营活动进行的监督和约束。银行业协会属于非政府组织的范畴，是介于政府部门和市场行为主体之间的。

4、本监管范畴。根据新的资本协议，为应付操作风险可能带来的损失，银行也要像对待信用风险和市场风险那样，对操作风险保有相应的最低资本准备。对操作风险的重视和监管要求，是新资本协议对年资本协议的重大突破，这既是近年来国际金融界日益注重操作风险管理的制度体现，同时也是从全面风险管理和保持银行体系稳定的角度对操作风险管理的新要求。而从操作风险给国内外银行业造成的损失和危害程度来看，加强操作风险管理是当前各国商业银行生存和发展的内在要求。作为最古老的风险之，操作风险伴随着银行业务的诞生而存在。操作风险虽不属于新问题，但却在新形势下出现，在银行生活中，几乎所有的活动都与操作风险有关，尤其是近年来，随着信息技术的快速发展，银行的经营规模和业务范围急剧扩大，银行的操作风险呈上升趋势，由于操作不当和内部控制失效等原因而造成严重损失乃至机构倒闭的事件频频发生。。

5、的路径，推进商业银行风险管理发展。目前，世界各国金融业认识和管理操作风险的主要依据是巴塞尔新资本协议，但新协议只是提出了些指导性纲要性的建议和指导，具体做法要根据各国国情各国监管法规和监管部门的制度和各国商业银行的经营行为来确定，甚至要具体到每家商业银行的实际经营特点。可以说，新协议为操作风险的定义度量和管理方法留出相对较大的弹性空间。我国商业银行，尤其是大银行要在推进巴塞尔新资本协议的前提下，结合国内环境，对操作风险的类别表现形式影响因素管理方法做深入研究，提出有效管理方法。运用国际管理标准规范研究中国商业银行风险管理的现实问题，推进我国商业银行风险管理的进程。综上所述，操作风险管理既是银行风险管理的关键内容是商业银行资本监管体系的主要内容，也是商业银行进行决策的主要依据，因此深入开展本文相关内容的研究对于丰富和完善我国商业银行操作风。

6、会于年专门颁布实施了银行业协会工作指引。然而，从总体上看，我国银行业协会的组织发展还很滞后，定位仍不清楚，各地区发展很不平衡，在风险防范和监管协调上的作用还不明显。要真正发挥银行业协会在商业银行操作风险监管上的作用，还需要加强以下几个方面的工作是加强银行业协会的自身建设，完善机构健全制度提高人员素质，打造支职业化和专业化的高素质员工队伍二是组织会员银行根据中国银行业自律公约制订并签订具体的自律公约及其实施细则，建立自律公约执行情况检查和披露制度，督促会员依法合规经营，使其成为操作风险控制和监管的有力补充三是制定银行从业人员道德和行为准则，组织银行从业人员资格考试和相关培训，提高从业人员素质，加强银行从业人员自律管理，从源头上控制人致型操作风险。第五章中信银行天津分行操作风险管理案例分析中信银行天津分行简介中信银行成立于年，原名中信实业银。

7、的革新和运用，银行业还会面临日益复杂的来自于内部和外部的操作风险。而随着银行业市场竞争的日益加剧，方面，市场对银行的重大失误也将会越来越难以原谅，另方面，银行也越来越受到来自于外部事件的冲击，银行不仅会面临各种直接和间接的重大损失，其声誉也会日益靠操作风险管理的水平来建立。成功地进行操作风险管理，对银行的生存和发展就至关重要。这就需要我们加大投入对商业银行操作风险的研究和管理。也正是基于以上背景，本文选择从商业银行操作风险的角度对其风险管理进行研究。研究意义商业银行操作风险管理在商业银行风险管理及商业银行发展中具有重地位，深入探讨操作风险度量与控制的理论和现实意义主要体现在以下几个方面第，丰富操作风险管理的理论和方法，为操作风险管理的研究奠定理论基础。风险管理在西方银行业已有了相对成熟的管理理论，但对操作风险管理理论研究时间较短，相关理。

8、亿元，资产总量折计人民币亿元。分行成立以来，累计上缴利税亿元，累计贷款投放超过亿元。为服务地方经济建设做出了应有贡献，在同业和系统内均取得了令人瞩目的成绩。中信银行风险管理组织结构中信银行直致力于建立全面垂直专业的风险管理体系，培育追求滤掉风险的收益的风险管理文化，实施油脂行业优质企业流动市场主流客户的发展战略，主动管理各层面的信用风险流动性风险市场风险和操作风险等各类风险，其风险管理的组织结构如图。中信银行天津分行操作风险管理现状及其问题董事会风险管理委员会风险管理委员会行长审计与关联交易控制委员会内部审计委员会首席风险主管副行长或行长助理总行合规审计部信用风险风险管理部信贷管理部市场风险流动性风险计划财务部操作风险合规审计部法律风险法律保全部信息系统风险信息技术部分行风险主管分行行长分行副行长或行长助理分行相关部门分行合规审计部分行。

9、论不够充实。同时，这些管理理论照搬到我国银行业，在实践中存在先决条件影响因素环境差别等方面的不同，所以，本文综合运用系统理论流程管理理论内部控制理论的理论基础和观点，立足于我国商业银行操作风险管理的实际情况，研究适合我国商业银行操作风险管理问题，使操作风险管理理论更加系统化，为银行业操作风险管理研究提供理论支持，为商业银行操作风险管理实践提供借鉴。第二，研究操作风险管理度量技术，提升操作风险管理水平。风险管理是现代商业银行经营管理的核心内容。商业银行面临的风险主要是由于金融企业内在脆弱性业务发展及监管不力造成的。本文通过研究我国商业银行操作风险的形成过程，立足于国际监管协议及我国商业银行改革发展的要求，借鉴操作风险管理的国际标准及新型管理模式，明确研究视角，为商业银行风险管理提供决策依据。第三，探索将国际通行规则与我国风险管理体制有机结。

10、鼎力支持，凭借雄厚的资金实力，遍及全市的营业网点，领先业内的电子优势，高素质的人才力量，构筑起了津门金融界的脊梁。成立近年来，天津分行以科学发展观为指导，始终坚持在严控风险的前提下，努力提高资本约束下的可持续发展能力，通过制订明确的发展目标不断健全完善分行的经营决策机制及经营管理制度，不断致力于经营理念金融产品和发展思路的创新，加强公司业务零售业务和国际业务三线联动的强势营销，力争保持并逐步扩大自身竞争优势。同时，天津分行充分借助中信集团的综合金融优势，在天津滨海新区试点建立了中信金融超市，在激烈的同业市场竞争中抢得了先机。随着天津被定位为中国北方经济金融中心，滨海新区被纳入国家发展战略，天津分行抓住这千载难逢的大好机遇，实现了资产质量规模快速健康发展。截至年末，分行共有家同城营业网点，家二级分行。各项存款折计人民币亿元，本外币各项贷款。

11、层面总行层面业务部门董事会层面图中信银行风险管理组织结构资料来源作者根据内部资料编制中信银行天津分行构建完善内部控制体系三道防线的操作风险管理体系。第，深化理念开展全面内控评价，促进第道防线不断提升内控管理水平。分行自年以来连续年开展支行内控评价工作，并于年年两次在总结支行内控评价工作的基础上修订评价办法，使评价结果更加客观。年，增加了对中间业务风险控制环节人力资源管理家访制度落实情况等方面的检查和评价内容，并对零售不良贷款会计业务国际业务财务资金管理等方面的指标进行了修订和完善。同时，合规审计部组织分行个管理部门对全辖各网点的内部控制情况进行全面检查和评价。通过开展全面内控评价，全行员工遵章守纪意识明显增强，业务操作能力不断提高，风险防范意识和识别能力进步提升，有效地促进了作为第道防线的基层单位不断提升合规风险管理水平，实现合规稳健经。

12、，是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之，是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行，并以屡创中国现代金融史上多个第而蜚声海内外。伴随中国经济的快速发展，中信实业银行在中国金融市场改革的大潮中逐渐成长壮大，于年月，正式更名中信银行。年月，以中国中信集团和中信国际金融控股有限公司为股东，正式成立中信银行股份有限公司。同年，成功引进战略投资者，与欧洲领先的西班牙对外银行建立了优势互补的战略合作关系。年月日，中信银行在上海交易所和香港联合交易所成功同步上市。经过二十年的发展，中信银行已成为国内资本实力最雄厚的商业银行之，是家快速增长并具有强大综合竞争力的全国性商业银行。中信银行天津分行成立于年月日，作为中信银行在天津的级分支机构，通过多年的不懈努力，积淀了良好的品牌形象，赢得了广大客户的普遍认可。天津分行依托总行的坚强后盾和多年来各界朋友的。

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