组织或个人，前者是通过正常渠道登记注册的开展已经通过有关机构审核的业务，后者的营运完全脱离法律制度，是种不符合金融行业法律法规的行为，它的业务合同不受法律的保护三是按其是否符合公司法和商业银行法等法律角度分，这种划分方法主要是看民间金融机构组织的性质是否符合我国目前的公司法的规定，有明确的法人代表和责任人，作为企业法人开展经济业务四是按其是否列入货币金融当局以及统计核算部门的观测范围来分，如果作为企业组织就有相对应的纳税登记以及在国家审计统计部门备案，这是国家进行统计的前提条件五是按其所有权来划分，经过多年的民营经济发展，民间资本大量积累，有的是私人所拥有，而有的则是民营企业所有。三文献回顾由于民间金融的广泛存在，以及它的存在所带来的利弊，国内外学者都对民间金融有定的研究，涵盖了民间金融的由来发展现状规制对策等方面的研究。苏士儒认为，改革开放以来，我国非正规金融是在我国经济多元化发展格局和银行信贷资金局部供给缺位并存的双重特征下逐渐活跃起来的，属于市场主导的需求诱导性制度变迁过程。就制度变迁而言,非正规金融制度的生命力在于是源于人们为追求正规金融制度安排下无法实现的潜在收益而进行的制度创新。政府试图通过建立正规金融部门和开展正规金融业务来挤压或取代非正规金融的努力通常并不能达到预期。龙玉国研究指出农村民间金融发展存在不少问题，是农村民间金融至今畸形生长在体制外而没有合法的地位，导致了地下信用法律保护的缺失二是民间金融通常没有健全的手续和操作流程并游离于金融监管之外，因此旦借贷链条断裂则会引发没有适用法律法规的纠纷，重则引起社会问题三是随着民间金融的规模的逐渐扩大，参与人数的增多，势必会使得信息不对称现象日益严重，若民间金融与国家政策调控背道而驰则会大大削弱国家调控措施，威胁着国家的金融安全。韩克勇在分析了当前国际上非正规金融监管的主要四种方式，认为我国实行的严格管理政策对非正规金融进行清理整顿，没有达到预期的政策效果。他参考国际非正规金融监管经验，结合我国经济发展和非正规金融发展现状，提出我国以后非正规金融的监管方式，即分类管理激励相容监管和制度规范等方式。在分类监管上，他认为由于地区经济发展的不平衡，各个地区对资金的需求形式不同，非正规金融规模大小业务范围市场定位财务状况和资质高低等方面的档次不同，决定了非正规金融监管区别对待的方式的重要性，即对不同级次类别的非正规金融组织，监管当局的监管方式和力度应有所不同。同时，他届经济学专业毕业论文认为金融监管要坚持激励相容的监管理念，将金融机构的经营管理目标融进监管目标中，形成金融监管中各行为主体的激励相容。并且要辅助以法律制度上的规范，加强制度建设，依法保护非正规金融交易各方的合法权益，减少非正规金融活动中的违法行为，逐步规范非正规金融的发展。齐美东，王连芬针对性地分析研究我国发展民间金融的对策后，认为金融业是个风险较大，且易出现欺诈行为的行业。民问金融机构的增加，会给非常脆弱的金融体系增加监管风险，因为整个金融体系风险会在小银行的建设中被乘数地放大。目前我国已经出现的些民间金融形式之所以问题较多，不是因为这种经济形式本身有问题，而是监管部门没有对其进行应有的监管。因此，从定意义上讲，民间金融中出现的问题，恰恰是政府监管当局视为非法围追堵截和取缔的结果。在个天天面临制裁的市场中，信息不对称比正常情况要严重得多，由此而引起的道德风险和逆向选择问题更加严重。世界上的大多数银行都是民营的，而它们能够健康地发展，其主要原因是它们已被纳入政府对其监管的体系之中。二温州民间金融的发展现状温州民间金融的存在形式多样民间金融因为其不合法的地位及其与正规金融机构的业务冲突，导致民间金融转入地下，为它的存在和资本借贷蒙上了层迷雾。目前，温州民间金融机构主要是地下钱庄，由定的私人或者组织经营，针对民营中小企业的大额贷款或是个人的应急贷款。当然，民间借贷也存在着企业与企业之间，个人与企业之间的资金借贷，以口头书面多种形式达成借贷协议。就当前温州民间金融的发展情况来说，民间金融大部分以私人借贷高利贷典当担保地下钱庄等多种方式存在，大多都是依靠血缘和亲缘关系维系，除了近年来的小额贷款公司，绝大部分民间金融机构并没有注册成立相应的公司。但是，在温州不断改革金融体系的过程中，以担保公司典当行小额贷款公司等形式存在的民间金融已经归属于合法的组织形式。二私营企业和农民是主要服务对象大体上说，民间金融的对象就是资金的需求者，而温州民营中小企业由于自身信誉不足，只能通过民间金融融资，获得长远发展的资金支持。同时，民间金融针对的还有农村经济的发展，方面是因季节性或突发性的资金需求，没有符合条件的抵押物的农民只能依靠民间金融来解决这州当地银行进行业务合作，互利互补，逐渐规范民间金融的发展，从而共同服务于温州经济发展。联合风险投资公司谋发展温州民间金融的存在是由于其放贷的需求，而这种资金需求方多是不符合商业银行放贷条件的民营中小企业，因此，我们可以得到民间金融的主要放贷群体是实力较弱的民营中小企业工业个体户以及较大规模的农业养殖业。对这些目标群体放贷是有定风险的，这就与风险投资公司存在相似的地方，两者可以相互借鉴，相互学习。个是努力推进科研创新的进行，个则是促进民营经济的发展以及三农目标的届经济学专业毕业论文实现。引入保险机制推进民间金融转型要推进金融体制改革，就要在不损害原有正规金融的利益上，寻找个可行的方向领域来发展民间金融，而不能只明确民间金融的合法地位，随后在不给发展空间的环境下任其发展，这样势必会造成金融系统的混乱。但是如果仅仅是给民间金融寻找个领域和方向，我们可以发现很多，如风险投资企业投资社会福利等方面。但是单的这些领域无法使民间金融安身。像风险投资等领域虽然具有较高的投资回报率，但是却伴随着相当高的风险，这也是商业银行等以营利为目的的正规金融机构所不会涉足的。而社会福利性质的投资，附带的是社会的公益性，因而它的投资回报率大打折扣。因此，在提出转变民间金融的投资领域时，作者认为，把民间金融引入风险投资企业投资等风险较大的领域的同时，应该把保险公司引入，从而降低民间金融的风险。我们可以从以往的温州民间资本流向看出，民间资本是逐利的，从多亿资金投资山西煤矿开发，到几千亿资金蜂拥而至的集中在大中城市购买房产，都反映了这大量资金所有者所拥有的资本投资操作能力。因此，要转变民间金融投资领域，就是要腾出个不会影响社会经济稳定的领域让民间金融可以安身，但是这违反了投资的最高回报率的要求，是无法蒙蔽投资者的正常投资操作能力，因此，要妥善处理多方的利益关系，就必须降低民间金融所转型投向领域的投资风险。温州民间金融在转型背景下，可以向民营企业的科技创新产品研发资产重组和设备更新等领域投放，这些领域存在着较高的风险，如科技创新和产品研发就存在着非常大的风险，科研经费的投入不定能获得相应的资本回报，甚至会出现零回报的危险，因此为了降低这种风险，可以将保险公司引入，利用保险的特点，对投入这些领域的资本进行投保，确保在出现风险时减少损失。从而为实现民间金融的转型奠定基础。以政府为主导完善温州当地的基础设施建设温州经济的快速发展，在定程度上可以说是投资的倾向所致，把绝大部分资本投入到经济发展中，导致温州当地的基础设施及城市规划落后于经济发展。在当前以民生建设为重点的背景下，温州地方政府应当在保证温州经济快速发展的同时，加快当地的基础设施建设与完善。以苍南县龙港镇为例，原先的龙港是相当落后的农村。但是就是在这样个地方，当地政府采用引导的方式，出台相关的政策，集中了大量的民间资本用于发展当地经济和城镇建设，从而使龙港以相当快的速度挤入经济发展前列。而当前的温州，处在经济高速发展的时期，基础设施的不完善势必会阻碍社会经济的长远发展。因此，温州当地政府应当充分利用民间资本，引导民间资本，发展温州的基础设施。届经济学专业毕业论文三深入规范和推进小额贷款公司的发展进步明确目标群体，给予政策支持小额贷款公司设立的初衷是以服务三农和小企业，因此，小额贷款公司就应坚定不移地执行国家相关政策，对审核合格的农村养殖个体户或民营中小企业尽快予以放款，及时解决他们的资金问题。同时，对于小额贷款公司的发展，国家和地方政府应当给予政策支持，如减免定的税收实行财政补助政策等措施，对小额贷款公司的风险贷款给予定的补偿。扩大资本融资渠道，增强资金实力温州小额贷款公司是当地中小企业依法成立的，而政策规定，小额贷款公司只能放款而不能吸收存款，因此小额贷款公司的自有资本有限，在供给定的情况下，市场民间资本需求却较大，致使通常情况较高的贷款利率在供不应求的时候有所提高，因而小额贷款公司要在降低融资成本的前提下，不断通过渠道扩充自身的资金实力，如股东增资扩股和与商业银行合作等途径。明确小额贷款公司监管主体，加强监管小额贷款公司是民间金融的种存在形式，在规范民间金融发展的过程中，必须首先明确民间金融的监管主体，只要具备了监督者和管理者，民间金融的发展必将规范化。可以说，在定程度上，民间金融的不规范及其产生的后果，都是由于没有明确民间金融监管的主体。健全相关法律法规，规范业务发展温州民间金融的相关立法，至今在法律方面是块空白。因此，规范温州民间金融的发展，必须首先从法律层面上予以确立其合法的法律地位，并同时通过调研，建立完善的法规法则，从而规范从法律从制度上做到有法可依，才能够使民间金融的发展和业务操作依照相应的法律法规执行，就能够消除民间金融原先的些问题。培养发展专业性对口人才既然肯定了民间金融的合法地位，纳入金融体系管理，民间金融就作为种金融机构存在于经济社会。因此，金融业务的操作就应该需要专业的金融人才，而这是目前温州民间金融机构所没有的。温州地域广泛，对金融服务网点的便利有定的要求，从而对专业的金融人才提出了很大的需求。只有通过相应考核的专业的金融人才的存在，才可以在法律和职业道德的约束下，依照法律法规开展业务，从而减少那些可以避免的纠纷。届经济学专业毕业论文六结论温州民间金融是种游离于法制的金融借贷，其规模之大风险之高都极大程度上影响着经济社会的安定。本文结合实际情况，以资本的趋利性视点，分析了民间金融的发展现状，指出民间金融的特点作用和弊端。民间金融的存在为民营中小企业三农发展提供了资金支持，有效地推动社会经济发展。但是它与生俱来的风险和弊端，不得不让我们担忧，因此作者结合理论与现实情况，综合货币市场的特点，提出加强温州民间金融的有效监管，并引入保险公司等其他机构来分担由转变民间金融投放领域所产生的风险，从而降低由此伴随的高风险，使民间金融得以稳定转型。届经济学专业毕业论文参考文献苏士儒农村非正规金融发展与金融体系建设金融研究，龙玉国我国农村民间金融风险及其防范策略研究金融经济，理论版韩克勇我国非正规金融监管方式研究福建论坛人文社科版，齐美东，王连芬我国发