筹建成立组建小额贷款公司项目投资立项申报材料

财政全年实现大口径财政收入万元，比上年增长，其中，地方般预算收入万元，增长。

财政总支出万元，比上年增长，其中，地方般预算支出万元，增长。

年末全县从业人员为人，比上年下降。

其中，国有单位人，下降集体单位人，下降其他经济单位人，下降。

全县从业人员劳动报酬为万元，增长。

其中，国有单位万元，增长集体单位万元，增长其他经济单位万元，下降。

全县共建立劳务输转基地个，累计培训人数万人次，累计劳务输转万人次，创劳务收入亿元。

二农业和农村经济全年完成农业总产值万元，比上年增长。

其中，种植业产值万元，增长林业产值万元，增长牧业产值万元，增长渔业产值万元，增长农林牧渔服务业产值万元，增长。

粮食种植面积万亩，比上年增长。

其中，夏粮种植面积万亩，增长秋粮种植面积万亩，增长油料种植面积万亩，下降蔬菜种植面积万亩，下降中药材种植面积万亩，下降。

表年主要农产品产量单位产量比上年增长粮食吨夏粮吨小麦吨秋粮吨玉米吨蚕豆吨洋芋吨油料吨蔬菜吨水果吨全年防护林造林面积万亩，与去年持平种草面积达万亩，育苗亩义务植树万株，森林覆盖率达到。

表主要畜产品产量和牲畜存栏数单位绝对数比上年增长肉类总产量吨绵羊毛产量吨奶类产量吨禽蛋产量吨大牲畜年末存栏万头羊年末存栏万只猪年末存栏万只鸡年末存栏万只水产品产量吨全县年末拥有农业机械总动力万千瓦，比上年增长，大中小型拖拉机台农用运输车辆，增长化肥使用量吨，增长年末农田有效灌溉面积万亩，增长农村用电量万千瓦时，增长。

年末全县乡镇企业户，企业从业人数人。

其中集体企业户，私营企业户，股份合作企业户，有限责任公司户，个体企业户，完成企业总产值万元，比上年增长实现增加值万元，增长。

三工业和建筑业工业全年完成工业增加值万元，比上年增长。

规模以上工业企业完成工业增加值万元，规模以下工业企业实现增加值万元。

表年主要工业产品产量单位产量发电量万千瓦时水泥吨白酒吨建筑业全县建筑业实现增加值万元，比上年增长。

四固定资产投资全年完成全社会固定资金投资万元，比上年增长。

从投资主体看，省属投资万元，增长地市县属投资万元，增长。

按城乡分，城镇固定资产投资万元，增长农村固定资产投资万元，增长。

城镇固定资产按三次产业分，第产业投资万元，增长第二产业投资万元，下降第三产业投资万元，增长。

全县共列建设项目项，总投资达亿元。

其中，续建项目项，投资亿元，新建项目项，投资亿元投资千万元以上的有项，关注民生的项目有项。

五商业贸易全年实现社会消费品零售总额万元，比上年增长。

其中，城市消费品零售额万元，增长农村消费品零售总额万元，增长。

分行业看，批发零售贸易业零售额万元，增长住宿和餐饮业零售额万元，增长其他行业零售额万元，增长。

六交通邮电和旅游业交通运输全年各种运输方式完成货运量万吨公里，货物周转量万吨公里，分别比上年增长和完成客运量万人公里，旅客周转量万人公里，分别增长和。

全县共有民用汽车辆，其中客车辆。

全县公路里程达公里，其中二级以上公路里程公里。

邮电通讯全年邮电业务总量万元，比上年增长年末本地电话用户户，增长。

其中，邮政业务总量万元。

电信业务总量万元，本地用户户，其中城市户，下降农村户，下降。

本年减少固定电话用户户。

移动业务总量万元，电话用户户，新增户，增长。

联通业务总量万元，电话用户户。

全年各类报刊累计发行量万份，增长。

旅游全年接待游客总人数万人次，比上年增长其中海外游客人次全年实现旅游业总收入万元，增长。

七金融和保险业金融年末全县金融机构各项存款余额万元，比上年增长。

其中，企业存款余额万元，增长城乡居民储蓄存款余额万元，增长。

全县金融机构贷款余额万元，是上年的倍。

保险全年保费收入万元，比上年增长。

其中，财产险收入万元，增长寿险收入万元，下降。

全年赔付额万元，增长。

其中，财产险赔款万元，增长寿险赔付万元，增长。

八科学技术和教育科学技术积极推广科技兴农措施，组织实施了双油产业化开发高寒阴湿地区麦后复种饲用油菜等科技项目。

教育全县共有各类学校所，其中，高中所，初中所，九年贯制学校所，小学六年制所教学点所，职业技术学校所，幼儿园所。

全县教职工人，其中，高中人，初中教师人，小学人，幼儿园人。

在校学生人数人，其中，高中人，初中人，小学人，幼儿园人。

学龄儿童入学率，上升个百分点，巩固率。

九文化卫生体育文化全县文化馆站个，文化中心个，图书馆个，博物馆个。

广播发射台和转播台座，瓦以上电视台和转播台个，广播电视人口覆盖率分别费用招待费办公费日常经营管理费用业务宣传费折旧费监管及其他费用等，参照行业平均水平，按利息收入的计。

资产损失根据谨慎性原则，对各项资产预计可能发生的损失合理计提。

七其它说明前期所需的经营场地以租赁取得为主，第年以安排投资万元投资于公司开办信息及管理系统建设。

同时，按网点设立进度，每个网点预计投入万元用于经营场地装修及相关设施购臵。

三预测财务报表根据上述条件，预测小额贷款公司近期未来三年财务报表如下表预计资产负债表简表金额单位万元项目年年年资产现金银行存款存放中央银行债券投资贷款其中正常贷款后四类贷款其中关注次级可疑损失减贷款损失准备股权投资固定资产原值减累计折旧固定资产净值其他资产资产总计负债融资借款其中短期融资借款长期融资借款同业存入其它负债负债合计实收资本资本公积盈余公积般准备及法定储备金未分配利润股东权益合计负债和股东权益总计表预计利润表简表单位万元年度年年年利息收入利息支出净利息收入手续费及佣金收支净额净交易收入投资损失收益其它业务收支净额营业费用及其他支出折旧营业税金及附加营业利润营业外收支净额扣除资产减值损失前利润总额资产减值准备利润总额所得税净利润加年初未分配利润减提取般准备提取资本公积公积提取盈余公积分配股利未分配利润四盈利能力分析根据上表预测，公司未来三年盈利能力指标如下表未来三年盈利能力指标表项目年年年合计总资产规模万元，净利息收入万元净交易收入万元年利润总额万元，净利润万元，资产利润率资本利润率从预测数据看，公司收入水平逐年上升，随着经营规模的增加，其收益率保持稳定上升水平。

五主要核心指标分析根据预计未来三年资产负债表，公司未来三年其他主要核心指标如下表未来三年其他主要核心指标表项目标准值年年年融资借款贷款比例不良贷款率资本充足率贷款损失准备充足率由上述预测指标可以看出，小额贷款公司的信用风险都控制在较低的水平内，贷款损失准备充足率和资本充足率较高，具有较强的风险控制和风险抵补能力，符合监管要求。

六财务状况评价根据上述财务预测，该小额贷款公司经营规模逐年稳健扩大，经营利润稳步增长，具有较强的盈利能力。

资本充足率贷款损失准备充足率等风险控制指标大大高于监管标准的要求，经营和财务风险可以有效控制，公司的安全性和持续发展能力较好。

因此，从各项财务指标预测，成立该小额贷款公司在经济上具有可行性。

第五章风险分析及应对小额贷款公司是提供信贷服务的特殊企业，其经营活动具有较高的风险。

成立小额贷款公司后，将遵循商业银行市场风险管理指引商业银行内部控制指引相关规定，借鉴国内外同行业先进经验，针对经营可能出现的风险制定如下管理措施，以确保各项风险得到有效管理和控制。

信用风险信用风险是小额贷款公司在经营贷款业务时，由于客户违约或资信下降而给公司造成损失的可能和收益的不确定性。

针对信用风险拟采取以下措施完善信贷管理规章制度改革信贷运行管理体制实行严格的分级授权审贷分离和集体审批制度建立客户授信和信用评级制度统和规范公司贷款业务操作规程完善信贷业务担保和以物抵债管理不断强化贷前调查贷时审查贷后检查的贷款三查和信贷准入运行退出的信贷全过程管理实行信贷资产风险五级分类制度并细化五级分类操作办法建立信贷管理信息系统参照国际通行做法，遵循审慎的信贷会计原则，合理计提各项准备。

通过采取上述措施，使信贷资产质量在同业中处于较好水平。

在组织架构上，设立专门的信贷审批委员会，统信贷管理，加强风险控制，完善信贷审批工作流程建立信贷经营信贷审批信贷管理的三分管体系，强化信贷经营管理机构的相互分离和相互制约。

在管理流程上，进步完善信贷市场准入运行和退出机制建立专职审批人制度，提高审批质量和审批效率强化资产保全部门的工作职能，提高资产保全工作的质量和效率。

在责任机制上，建立经营主责任人和审批主责任人制度，进步明确信贷岗位职责，强化岗位责任的约束，培养诚信尽责的信贷管理文化对没有尽职履行岗位职责的有关责任人实行岗位风险责任处罚。

在风险管理措施上，全面实施和进步细化信贷资产风险分类制度，建立信用风险监测评估控制补偿管理框架，提升风险管理水平实行严格的信贷资产质量考核制度，严格控制新增不良贷款，大力清收和化解存量不良资产。

在客户管理上，积极推行发展批巩固批调整批淘汰批的客户分类管理，培育和发展基本客户群体，淘汰素质差风险高的劣质客户，优化和调整信贷客户结构。

二营运风险资本充足率为保证小额贷款公司具有较高的抗风险能力，同时符合银行业监管要求，公司成立后拟将保持资本充足率高于的要求，并采取以下措施建立畅通的资本补充机制，优化和改善公司的资本结构强化资产负债比例管理，保持业务发展与资本增长相适应调整和优化资产结构，提高资产质量，降低经营风险，提高运营效益。

流动性风险流动性风险是当小额贷款企业不能满足自身融资支付和合理的贷款发放而给自身业务所带来的影响。

为降低流动性风险，拟采取以下措施通过制定和完善流动性管理机制和流动性风险量化管理目标，切实提高资产负债管理比例的综合管理水平建立科学的流动性风险指标监控体系，监控存贷比备付金率，按月监控贷款比例资金流动比例等流动性管理指标，通过信贷收支监控，随时掌握和预测公司的资金头寸状况加强资产业务管理，提高资产业务质量，保证信贷资金的按期收回加强对信贷资金需求和贷款协议执行情况的预测，确保信贷投放与回收计划得到落实优化和改善负债结构，提高负债业务的经营管理水平积极参与货币市场运作，建立通畅的资金融通渠道。

三管理风险为控制因治理结构不合理，控制制度不完善，市场反应不灵敏，操作程序和标准出现偏差