通过电话建立信任会较困难•交易安全•被动渠道直邮•成本效益好•可不受时间地点限制地渗透目标客户•有很大的潜力•销售取决于客户的回应•成功率可能会较低•集中的客户数据库及客户细分分析是成功的必要条件内容•中信零售业务目前及未来的销售渠道概述专职销售队伍私人银行经理中介及其它销售渠道•组织结构要求•实施计划与支持文件•附录专职销售队伍的概念谁在何处做什么如何做为什么•专职销售人员的唯职责是销售•专职销售队伍充当中信实业银行与潜在零售业务客户之间的桥梁•中信实业银行目前的网点数量较少•迅速扩大网点规模需克服两大障碍高额投资与人行的批准•专职销售队伍是分行运作的部分•作为传统网点渠道的补充渠道•主动走出去寻找并获得新的合格客户•销售盈利的产品•运用银行业务与产品知识销售及个人沟通方面的技能•以特别设计的与销售指标直接挂钩的业绩考核系统为动力•得到总行及分行的支持专职销售队伍专职销售队伍是通向客户的桥梁提供产品和服务•存款•贷记卡•住房按揭•消费信贷•金融服务购买产品和服务•存款•贷记卡•住房按揭•消费信贷•金融服务中信银行专职销售队伍潜在客户专职销售队伍成功的关键要素支持激励机制和业绩管理销售流程潜在客户指引高素质的销售队伍•有销售技能的人员•专注于销售与获得新客户内容建议•高可变性工资•较低的固定工资•找到潜在目标客户•提出具交叉销售潜力的现有客户•帮助销售人员找到客户进行销售并提供良好售后服务的指导手册•建立品牌和提升产品知名度的集中营销支持•集中准备促销及产品介绍材料•制定正确的选择标准和资历要求•严谨有序的招聘流程•精心设计的培训项目•实现销售目标会有提成奖金•为表现上乘者提供职业发展道路，进行表障•中央客户数据库•得到其它的数据库•其它指引，例如推荐公司客户的员工等•聘用专业营销公司•同时进行提升品牌知名度的广告和产品促销活动•设计有效的产品介绍手册•每个产品都有定义明确的业务操作流程•规范的流程设计以保证速度和便利设立严谨有序的销售队伍管理程序•确定要招聘的销售人员的资格与技能要求•制定招聘中对候选人技能的衡量标准及指标•确定招聘的渠道并公布招聘信息•筛选履历•面试•确定入选人员•根据销售工作要求确定要培训的销售人员的技能•根据市场产品的发展要求，制定各岗位的持续培训计划•确定培训的方式和教员•收集反馈意见，改进培训方案•确定业务发展目标及具有重大影响的关键业绩指标•确定销售人员关键业绩指标与激励机制和具体奖励标准•根据设定指标对各销售人员进行业绩考核与奖励培合法规要求•参与确定并综合协调激励预算•参与考核•协调分配方案•落实销售人员激励机制•具体落实各项手续•具体操作各项行政事务•制定培训计划•配合人事部协调安排•协调考核工作的行政事务•归档•汇总零售部需求•与人事部协调•归档•制定培训政策•指导编写培训材料•制定考核指标与激励机制的指导框架•确定全行激励机制中些重要比例•最终决定销售人员的晋升留用与淘汰确定专职销售队伍必须具备的系列核心技能•熟悉中信所提供的产品•熟悉零售银行业务流程银行技能•能迅速并准确地了解客户的需要•能找到并抓住销售机会，推荐恰当产品销售技能•良好的专业道德风貌及品行•能同客户建立良好的关系沟通技能专职销售人员应具备的抱负与系列技能•强烈的销售意识•有取得成功的强烈愿望与远大抱负抱负确定专职销售队伍的聘用模式和资格要求资格要求•精力旺盛，年龄岁•教育水准中专以上，树立中信专业形象•性格开朗，乐观向上，诚实自信，积极进取•工作能力要求极强的销售意识卓越的沟通能力基本的金融知识对零售银行业务有定了解具有接受并使用先进金融服务工具的理念•年或以上的销售工作金融领域经历为宜，但不作为必要条件聘用模式•全时专职销售人员，不采用兼职方式便于控制工作质量树立中信良好的专业形象•采用合同制可以根据销售人员的业绩表现决定是否续签合同保持销售队伍的质量•主要从外部招聘利用媒体公开刊登招聘广告学校毕业生中招聘建立高品质的销售队伍，树立中信实业银行的良好形象专职销售人员培训的内容及时间安排时间内容•天•中信实业银行各种零售金融产品介绍贷记卡，借记卡储蓄住房按揭消费贷款•零售产品市场与竞争对手的产品与竞争手段介绍•中信各零售产品业务知识基本知识零售业务知识营销知识与技能考评与模拟销售总结并签订试用合同•周•周•天•天•金融知识法规政策•银行业概述•中信实业银行业务介绍•职业道德规范•销售与客户访问技能，销售工作流程手册•营销知识分析客户需求时间安排技能•客户关系技能•培训知识笔试•分组进行模拟销售•与考评及模拟销售合格者签订试用合同•总结培训情况向学员介绍关键注意事项•中信实业银行从事零售产品开发的人员•外部专家•中信实业银行总行零售业务部与分行人员•中信实业银行具有销售及营销经验的人员•外部专家•中信实业银行总行或分行零售业务人员•分行零售业务部与人事部门主讲人业绩管理及激励机制的设计原则关键业绩指标设计原则•以价值创造为出发点，并符合中信实业银行不同发展阶段的战略目标•必须是被考核对象所能够影响的，能够测量的或具有明确的评价标准•能够促进短期财务业绩及与银行战略相符合的行为•必须有有效的业务计划及指标设置程序之支持•必须和激励机制挂钩激励机制设计原则•激励机制的目标应是最大限度地提高销售人员积极性•促进销售人员的正面行为•奖励应基于可测量或观察的数据和事实，而不能主观臆断如客户获得量，产品销售量等•激励机制应易于理解，操作和监督•激励组合每年应视中信实业银行业务战略的需要而改变以平衡激励所产生的效益和激励所需的成本激励方式可以多样化激励的目的•把销售人员的努力导向正确的方向•激励销售人员发挥其最大的潜能本文件讨论内容激励的手段金钱工资增加奖金股票或股票选择权荣誉职业发展非金钱的礼物休假旅游晚餐戏票等物质奖励精神奖励实物奖品增加感情的活动，如聚会，郊游主管夸奖业绩公布升迁降职解雇专职销售队伍的报酬与业绩紧密挂钩定义举例说明基本工资•每年，元•奖金取决于新获得客户在定期限内达到的业务量余额•奖金取决于向客户销售产品的数量•奖金取决于获得新的合格客户的数量专职销售人员的报酬结构业绩奖金只是初步假设数字，各分行可根据当地实际情况作适当调整其它手段•定期公布专职销售人员的业绩以激励先进，鞭策后进•对业绩好的给予晋升机会向客户销售盈利的产品争取新的合格客户增加客户的业务量专职销售队伍的激励体系向客户销售盈利产品•销售产品的得分贷记卡超过，元的消费信贷住房按揭存款产品组合•按月衡量并给予奖励激励机制是成功的关键专职销售队伍激励体系的三个层面新客户关系现有客户争取新的合格客户•每新增加个合格的客户所得的分数•按月考核衡量并给予奖励•不适用增加客户余额•客户年末季末余额的得分•每年季末考核衡量并给予奖励产品销售计分方法适用于对新客户与现有客户的销售销售队伍的重点•不适用项目总结文件二年四月六日迅速改善中信银行零售业务销售业绩中信银行内容•中信零售业务目前及未来的销售渠道概述专职销售队伍私人银行经理中介及其它销售渠道•组织结构要求•实施计划与支持文件•附录内容•中信中信银行零售业务目前及未来的销售渠道概述专职销售队伍私人银行经理中介及其它销售渠道•组织结构要求•实施计划与支持文件•附录中信银行目前与未来的销售渠道现状网点为主的渠道未来各种主动销售渠道•专职销售队伍•电话银行•直邮•中介•网上银行•基本上以网点为销售渠道•主要是被动销售•全行范围内没有专职的零售销售队伍•未在全行范围内建立起上下致的以销售为主导的文化•全行范围内没有实行有区别的销售与服务方式•网点是“全能服务银行”销售服务后台处理保管箱等业务全部在分行•本行有许多放置于网点内，限制了客户的使用•私人银行经理本文件重点•网点中信银行•其它明确划分未来各渠道的功能与作用售后服务被动销售主动销售咨询电话中心打出电话电话中心打入电话互联网私人银行经理直销网点中介邮递具有功能部分具有功能私人银行经理在网点内工作，但此处网点主要指柜员与后台处理日常业务交易各销售渠道在目前和在将来的角色目前将来许多渠道之仍是渠道中的重要支柱建立小规模的新型网点会有具体针对零售客户的新布局依靠第二代机和销售柜台网点数量会增多重要性银行的主要渠道承担所有业务的银行而非销售渠道同时面向公司客户和零售客户渠道网点近期内获取新客户存款量和销售贷记卡的主要渠道完全是销售职能在各分行设立销售人员的工资差别很大在全行范围内尚未存在专职销售负责名高价值客户目标是保持现有客户，并增加他们在中信的业务量，及获得新的高价值客户高价值客户的主要联络人分布于网点在全行范围内尚未存在私人银行经理高中低各销售渠道在目前和在将来的角色续目前将来重要性尚未尝试渠道中介人员在分行级部分存在电话银行电话中心•主要利用现有客户和中信实业银行的员工•有适当的激励措施去销售产品。例如现有客户会享受减免贷记卡年费的优惠如果通过信用评分模型•银行员工也象销售人员样得到奖金•打进打出的电话中心•打进提供服务•打出销售客户关系管理数据库可获得潜在客户名单打出小组给客户打电话，直接进行销售或为销售人员预约销售的时间明确的业绩衡量标准与销售指标挂钩的薪酬高中低各销售渠道在目前和在将来的角色续目前将来重要性有部分渠道网上银行略有邮寄高中低•主要是提供服务和信息•客户可有选择地进行交易•几乎没有直接销售•只有基于有效的客户关系管理数据库，才会值得试•必须针对非常具体的细分客户群而推荐产品中信银行扩大销售的各备选