1、分析。计划财务流程针对上文中提出的现有业务流程中会计部门职责不明确这问题，重新构建会计部门的组织架构。在总行建立总行会计业务中心，负责管辖内营业网点业务的工商管理硕士学位论文集中处理会计业务监督会计档案的集中保管调阅行内外资金清算以及本行会计工作信息统计分析考核。在新的组织体系中明确了各部门具体的工作职责，现将会计部门按照其职能的不同分设核算中心和管理中心，其架构图如图所示图会计部门的重构核算中心。负责全管辖范围内集中业务的会计业务核算工作，包括全行资金清算网点上传及支行发起的业务处理等。将核算中心按照处理内容设为中心前台组票据交换组汇划清算组内部会计业务组综合业务组等功能组别。各个业务组工作职责如表所示农村合作银行业务流程优化研究表核算中心各业务组工作职责管理中心。负责会计业务集中工作的监督会计管理和档案保管等，并负责与总行监控调度中。

2、改善管理创新业务,是商业银行发展的战略方向。目前，农村合作银行治理机制不够健全，基于部门银行的经营管理布局从根本上决定了治理的基本格局，对信息化工作的健康深入发展形成制约，也影响了资源配置效率和治理效果的充分发挥。是信息系统基础架构与农村合作银行的组织结构和业务流程密切关联。业务流程和管理模式基本上沿用了传统的处理方式，以机器模拟手工处理的局面未根本改观。信息系统对流程再造和与流程银行建设的瓶颈制约作用突出。二是信息资源难以统筹管理缺乏战略层面的研究和规划。以部门需求为驱动所导致的多头分散开发，占用了大量的人力和物力。众多的管理信息系统，虽然基本满足了部门管理外部监管市场营销和风险管理等方面的迫切要求，但由于缺乏整合和优化，应用架构不，数据口径不，难以共享，形成了众多信息孤岛和应用孤岛，也造成信息资源设备资源的巨大浪费，难以支撑全行性的。

3、防范风险堵塞漏洞。监督工作质量检查的结果作为事后监督中心工作人员绩效考核的重要依据,对那些在事后监督工作中能够及时发现报告重大差错的,根据所发现问题的风险大小,给予适当奖励而对于在事后监督工作中敷衍了事,不能切实履行事后监督工作职责的人员,也应根据相关制度进行考核,做到奖惩分明。检查情况和结果定期进行公开通报,并经常性开展业务学习经验讨论,促进事后监督工作质量的全面提高。检查的结果还必须作为监督员评优争先的基本条件,对于监督质量好的监督员进行奖励,同时必须对监督员也建立考核制度。通过如上设计,强化了事后监督业务的监督职能,提高了对风险的防控能力,能够有效发现风险防控风险,对业务采取有重点分级别实施监督方法,提高了对风险的识别衡量能力,同时由于采用了计算机比对技术和凭证影像扫描技术,可以对数据进行有效的分类归纳,可以对前台业务的风险进行科。

4、操作联行资金清算支付系统包括大小额往账发送支付系统包括大小额来账处理辖内联行汇差清算同业往来清算内部会计业务组负责由支行柜员或中心前台组柜员发起的非资金清算业务的集中处理。签发汇票开具定期存单同网点客户间的转账资产业务内部账转账凭证及现金库管核算非同网点客户的通存通兑综合业务组主要负责由网点或中心前台组发起的非记账业务的集中处理，以及核算中心业务完成后的后续工作单位结算账户开户开户信息变更账户挂失冻结协议登记开立存款证明国际收支申报统计对验印未自动通过票据的验印复核业务回单整理下发客户分户账单打印及整理下发开户资料的管理各类报表的编制及上报工商管理硕士学位论文配置，柜员业务量统计分析等工作。信息网络流程以流程为中心的企业组织机构再造是构建在现代信息技术基础之上的,需要数据库计算机网络等信息技术的支持。银行借助电子化和网络化手段,从多方面。

5、织结构存在的问题业务操作流程存在的问题经营管理存在的问题农村合作银行业务流程管理原因分析缺乏强有力的信息技术支持经营理理念导致管理粗放第章农村合作银行业务流程优化方案设计业务流程优化方案设计信贷业务流程工商管理硕士学位论文会计业务流程开户业务流程其它业务流程管理流程优化方案设计决策监督流程计划财务流程信息网络流程风险管理流程组织架构优化方案设计搭建扁平化的组织架构构建前中后台三级组织管理体系制定科学的岗责体系第章农村合作银行业务流程优化方案的实施与保障业务流程优化方案的实施组建再造团队梳理原业务流程并制定再造计划新业务流程的运行测试业务流程优化方案的保障人力资源管理政策制度支持企业文化建设初步实施效果组织架构再造取得的效果业务流程再造取得的效果管理流程再造取得的效果结论参考文献致谢事后监督工作的质量,以及事后监督工作中存在的风险隐患,以。

6、的业务进行交接工作。可分设监督组对账组档案管理组综合管理组等组别。各工作组责任如表所示表管理中心各业务组工作职责业务组工作职责管理中心监督组负责对全行集中与非集中业务进行事中和事后监督，同时负责对相关报表进行监督和检查。对账组对账组负责全行城市中心范围内银企对账工作的组织和实施，包括电子对账系统维护对账单据的打印上门对账及对账回收情况的统计分析等，同时负责同业对账，央行对账等工作。档案管理组负责全行集中会计档案的登记保管调阅工作。综合管理组负责会计业务中心的综合管理工作，如对柜员操作功能权限的业务组主要工作职责具体操作核算中心中心前台组承担由分行业务中心发起的初审核查工作。凭证审核票据交换组责同城票据交换业务的集中操作。出票据的会计业务处理需通过交换的汇票解讫业务提回票据入账提回汇票解讫业务汇划清算组负责对需进行资金清算而发起或收到业务。

7、程变革。三是难以实施以客户为中心的管理策略。虽然目前的个人优质客户系统集中了个人客户信息，但是缺乏面向对公客户的全面的客户关系管理系统，客户信息零散分布在不同的渠道和系统中，人为地形成信息屏蔽，尚未形成统的客户视图。新代核心业务系统设计应符合农村合作银行改革与发展的方向，符合新会计准则会计核算制度和内部控制制度的基本规定，符合流程银行建设要求和客户需求，按照流程银行的建设思想，从业务交易客户服务产品管理和风险控制等方面加以统筹考虑。是面向客户。现役的综合业务系统是以账户为中心进行设计的，业务数据的存储更改和展现等操作都以账户为线索组织进行的。在不同的应用系统中，客户信息分别进行存储和处理，造成数据冗余和不致。新代核心业务系统的设计遵循以客户为中心的原则，在数据架构层面，不同应用系统中属于同客户的账户通过唯的客户信息文件连接起来，形成客户。

8、质量方面做了许多努力，但资产质量低，风险防范不力长期以来直是其巨大隐患。银行的风险管理般是事后管理，在授信业务出现风险，且风险难以化解时，风险部门或保全部门才介入进行清收管理。具体业务流程如图所示。授信业务逾期或出现风险支行清收或化解风险支行清收有难度，风险处介入风险化解否授信业务进入正常授信阶段授信业务进入不良保全部门进行清收否是学校代号学号分类号密级工商管理硕士学位论文农村合作银行业务流程优化研究学位申请人姓名培养单位工商管理学院导师姓名及职称教授学科专业工商管理硕士研究方向论文提交日期学校代号学号密级湖南大学工商管理硕士学位论文农村合作银行业务流程优化研究学位申请人姓名导师姓名及职称教授培养单位工商管理学院专业名称工商管理硕士论文提交日期论文答辩日期答辩委员会主席教授学位论文原创性声明和学位论文版权使用授权书湖南大学学位论文原创性。

9、完整的关系视图。二是面向流程。应用工作流技术，以流程为导向，把部门银行体制下分片分段串联完成的业务流程，改造成并行的可跟踪管理的金融服务流程。采用面向服务架构，把相关功能设计和实现为组相互交互的服务，业务功能都被作为提供的个服务使用。应用程序的不同功能服务通过这些服务之间定义良好的接口联系起来。通过对不同的服务进行组合，来实现银行的业务流程。农村合作银行业务流程优化研究旦业务流程发生变化，通过参数的设置对功能模块进行重新安排，以支持新的业务流程。三是面向管理。管理决策信息化是国内外信息化的发展趋势。在新的综合业务系统中，要增加对业务流程之外的辅助性数据的采集，构建基础数据平台。建立门类齐全规范统的企业级数据业务标准，实施有效的数据管理，保证数据质量，支持全面的数据分析，降低数据冗余度。配合全面风险管理的实施，推进风险管理由定性，向定量的。

10、的固化，逻辑上可以划分两大系统群，即业务处理系统群和管理信息系统群。业务处理系统群主要包括业务受理系统交易调度系统客户信息系统产品管理系统账务核算系统和操作风险控制系统。管理信息系统群主要包括基础数据平台客户关系管理系统信贷管理系统风险管理系统行务协同系统和其他主题应用系统。参数既是后台业务管理和风险控制的重要环节，又是前台业务处理的支持要素。两大系统群都基于参数控制系统配置的参数工作。标准化的数据在两个项目群之间双向流动，起到桥梁和纽带作用图。系统总体架构具有松祸合高内聚特征，具备部署灵活稳定可靠可扩充性强等特点，实现不同服务之间的信息交互和协作，支撑农村合作银行的业务运作与管理。工商管理硕士学位论文图农村合作银行信息系统结构优化图风险管理流程再造前的风险业务流程业务流程再造前，农村合作银行的经营重心直放在扩大资产规模。尽管在提高资产。

11、明本人郑重声明所呈交的论文是本人在导师的指导下进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。作者签名日期年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权湖南大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于保密，在年解密后适用本授权书。不保密。请在以上相应方框内打作者签名日期年月日导师签名日期年月日工商管理硕士学位论文摘要近年来，随着我国金融市场不断对外开放和我国金。

12、的集中转变，提高对管理决策信息化的支持。四是参数化设计和灵活的架构。现役的柜面综合应用系统灵活性较差，只具备支持当前产品的能力，增加新的产品和服务通常需要在原系统的基础上进行二次开发，开发周期很长，变更风险大。新代核心业务系统在设计开发上应当秉承模块化参数化产品定制和差异化配置的理念，把系统中与产品相关的参数进行规范和组织，将综合业务系统建设成为产品工厂，业务人员直接设置相关参数，在系统中定制金融产品，缩短开发周期，加快新产品上市的速度。五是遵循标准化与开放性。新的核心业务系统应当基于国际开放式标准，实现各业务模块的互连互通和互操作性，达到五个统，即数据标准统账务核算统处理流程统业务控制统和资金运用统。农村合作银行信息系统是实现账务核算交易处理经营管理客户管理产品创新和风险控制等银行业务核心功能的应用系统的集合，是流程银行机制在信息系统。

参考资料：

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