1、管水平。进步完善金融监管的法律体系，使金融监管有法可依，同时通过废除修改补充和制定等手段，及时对现有的金融监管法律法规和规章等进行清理和重建。建立金融风险的监管预警处置机制，为防范系统性金融风险，维护经济金融安全，必须建立对金融风险的早期识别预警和处置机制。在明确监管目标的基础上，必须着力更新监管的手段和方式，要在强化风险监管这核心前提下，努力实现监管方式和手段的五个转变实现从合规监管为主向合规监管和风险监管相结合的转变实现从分割式监管向金融机构法人整体风险监管的转变实现从次性监管向持续性监管的转变实现监管重心从具体业务监管向法人治理结构和内控有效性监管的转变实现监管方式从定性监管为主向定性监管和定量监管相结合的转变，以提高风险监管的水平。三建立必要的。

2、取政策干预时，往往达不到预期效果。这是些国家金融监管中存在的共性问题。二美国金融监管体制改革动向随着经济全球化步伐的加快和金融形势出现新的变化，国际金融监管层和业界人士已就金融监管体制改革的必要性形成共识，而愈演愈烈的金融危机则加剧了改革的紧迫性。以美国为首的西方国家开始对金融监管进行改革以维护金融市场的稳定，国际金融监管体制正在经历轮新的变革。年月，美国政府正式公布了自年大萧条以来最彻底的全面金融监管改革方案，称之为美国金融监管体系改革的白皮书。这份改革方案几乎涉及美国金融领域的各个方面，从更严格的消费者保护政策到出台对金融产品更为严格的监管规则，这计划把目前游离在监管之外的金融产品和金融机构，都要置于联邦政府的控制之下。改革目的旨在全面修复美国现有。

3、他行政管理体制改革更慎重更稳妥，是否实行大部制也值得探讨，但推进金融监管体制改革势在必行。在金融监管的改革进程中，我国可以首先建立综合性金融管理机构中国金融监督委员会，成为全国金融行业监管的总牵头人，负责统制定我国金融业的发展规划，通盘考虑和制定金融法律法规，协调监管政策和监管标准，监督和评估金融部门的整体风险，集中汇总各种监管信息，统调动监管资源。这阶段，银监会，证监会，保监会依然要分别在各自监管领域加强监管。从长期看，我国必定走向全面混业，因此等市场发展成熟，金融监管积累定经验，可以考虑将银监会证监会和保监会等监管机构并入国家金融管理局，由后者成为金融业统的监管机构，使我国金融监管制度与国际先进的金融监管制度接轨。二完善金融监管机制，不断提高专业化。

4、有真正指定金融控股公司的监管者，而是采取了所谓的功能性监管模式，即美联储和监管商业银行部分，监管投资银行部分，各州的保险业监管机构监管保险业部分。金融服务业现代化法为银行从事跨业经营铺平了道路，但没有解决跨业金融集团的监管问题。随着全球化的发展和金融机构综合化经营及金融市场之间产品创新的发展交叉出售的涌现和风险的快速传递，原有的监管体制满足不了快速发展的金融市场的需求。监管始终落后于市场发展，待问题出现后，监管措施才能做出调整，监管始终做些修修补补的工作，而没有进行行业的有益引导监管部门掌握的信息滞后于金融机构，技术落后于金融市场，无法有效监管高度混业经营的金融市场，造成了监管的错位和滞后，削弱了金融监管的竞争力，更无法化解其运行过程中的潜在风险。当采。

5、保护局，以保护消费者监管体制也使监管运行成本膨胀，监管效率下降。尽管分业经营分业监管模式基本适合我国金融市场发展的现状。但金融混业经营的发展趋势与美国混业经营下的金融监管失败表明，金融监管模式必须适应市场发展变化的需要。为提高我国在国际金融市场的竞争力，我们应在加强金融监管的同时，积极引导并推进混业经营的发展。由此，金融业务间的相互融合与相互渗透将逐渐模糊金融业务边界与范围，使得严格的分业监管难以有效控制金融风险。混业经营统监管已成为新世纪全球金融业的个发展趋势。美国的本次金融监管改革蓝图将七家监管机构精简为三家，在很大程度上是为了改变多头监管的格局。政出多头，既让被监管者感到无所适从，也为被监管者提供了寻租或套利的空间。诚然，我国金融监管体制改革要比。

6、资金业务防火墙。建立资金防火墙。禁止或限制资金在金融集团内部的任意流动，保证银行业证券公司保险公司保持定性。对金融集团自有资金的使用范围加以明确规定对银行系统向金融集团成员机构的贷款和其他信贷延期业务必须有严格数量限制，防止银行因购买不良资产而直接承担其相关证券部门的风险对金融控股集团内部资金交易的数额应加以限制，防止大额的不当资金转移。建立业务渗透防火墙。严格限制银行与证券子公司之间的业务往来，以防止银行将资金大量投入股市及由此引起的股市过度投机，保证银行的安全。四完善金融机构内控制度和外部约束机制。建立健全以金融机构内部控制为基础的内部自律机制，维护金融企业资产的安全性和流动性，防范经营风险建立完善的内部风险预警控制机制，以风险为核心对金融机构管理。

7、融监管体系，防止类似当前危机的再度发生。加强对全部金融机构的整体监管。白皮书建议，所有可能给金融系统带来严重风险的金融机构都必须受到严格监管，避免多头空头监管。为此，政府将推行以下六方面改革成立由美国财政部领导的金融服务监管委员会，以监视系统性风险强化美联储权力，授权美联储解决威胁整个系统的风险累积问题，监管范围扩大到所有可能对金融稳定造成威胁的企业。除银行控股公司外，对冲基金保险公司等也将被纳入美联储的监管范围对金融企业设立更严格的资本金和其他标准，大型关联性强的企业将被设置更高标准，美联储拥有银行资本金要求方面的最终决定权，并对这些公司的高管薪酬以及金融市场交易系统的监控权力纳入美联储的范围成立全国银行监管机构，以监管所有拥有联邦执照的银行撤销储蓄。

8、，本文以金融危机为背景，对美国金融监管体系进行剖析，从而提出参照美国伞形监管模式，结合我国实际，建立套有自己特色的金融监管体系。关键词金融危机监管体系改革启示金融危机暴露出金融监管体制存在的弊端本次金融危机的产生和蔓延暴露出国际金融监管体制的诸多问题，主要包括以下几个方面多头监管致重复监管，阻碍行业顺畅发展。在金融活动多元化的进程中，对监管对象所出现的监管体系机构众多权限互有重叠监管标准不致是很多国家金融监管体制中共有的问题。多头监管常常会发生谁都管或谁都不管的现象，甚至由于监管领域界限不清和责任不明还会出现监管部门为了获取更多的监管对象，存在放松监管要求的动机。以金融危机中的美国银行监管为例，由于银行业的监管分散在个联邦机构中，每个联邦机构都有管理权。

9、理局及其他可能导致监管漏洞的机构，避免部分吸储机构借此规避监管对冲基金和其他私募资本机构需在证券交易委员会注册。二加强对金融市场的全方位监管。白皮书建议强化对证券化市场的监管，包括增加市场透明度，强化对信用评级机构管理，创设和发行方需在相关信贷证券化产品中承担定风险责任。全面监管金融衍生品的场外交易，将联邦监管范围扩大到金融市场监管的灰色地带，复杂衍生品交易以及抵押贷款担保证券的交易都将置于监管之内，其中加强对对冲基金和场外交易市场最为典型。赋予美联储监督金融市场支付结算和清算系统的权力。三保护消费者和投资者权益。白皮书建议，为了重建对金融市场的信心，需对消费者金融服务和投资市场进行严格协调地监管，政府必须促进这市场透明简便公平负责开放。建立消费者金融。

10、原则和新巴塞尔资本协议，实现对跨国金融机构的有效监管。我国应与其他国家金融当局签订双边谅解备忘录，在信息提供相互磋商技术合作等方面展开合作。同时，还要发挥各类国际组织和区域性组织在协调国际金融监管方面的作用，建立统监管的标准和体系，避免监管缺位。参考文献郭世坤,蒋青海,李丹红美国次贷危机给我们的深刻警示中国建设银行课题组,王志刚次贷危机的特征成因与启示山西银监局网站,黄丽珠金融危机助推新资本协议改进和发展金融时报,方福前详解次贷危机中的金融工具钱江晚报,梁飙美国次贷危机成因分析,国务院发展研究中心信息网,罗熹。美国次贷危机的演变及对我国的警示求是，金融危机对我国金融监管制度改革的启示摘要由美国次贷危机引发的金融危机，暴露出世界各国金融监管体系存在的不足。

11、但同时没有个机构拥有足够的法律授权来负责金融市场和金融体系的整体风险。美国金融监管机构既有联邦的，也有州级的，针对不同的业务领域，设立了不同的监管机构。以花旗银行为例，它不但要受到货币监理署联邦储备银行联邦存款保险机构储蓄机构监管署以及证券交易委员会的监管，还要受到个州的地方监管者的监管。这些机构之间存在着交叉和重复监管的现象。没有任何单金融监管机构拥有监控市场系统性风险所必备的信息与权威，现有金融监管部门之间在应对威胁金融市场稳定的重大问题时缺乏必要的协调机制。由于监管目标和监管文化的不同，各监管机构在金融机构新设标准信息报送格式和程序内部风险控制制度资本充足率标准高级管理人员资格审查金融机构兼并收购等各个方面几乎都存在不同的规定。大型金融集团每年仅。

12、量进行评估，提高对金融机构的公司治理水准。同时，加强金融业行业自律性组织的建设，制定更为严格的行为守则，并对本行业经营者的经营行为进行监督。建立货币政策和银行监管共享的数据库，增强监管机构之间必要的信息共享，尽快建立统的的可自动生成统计指标和金融监管指标的金融信息系统，实现信息资源共享。为防止恶性竞争，必须以法规形式明确信息共享的权责。另外，信息披露要进步透明化，从舆论监督来加强和稳定金融秩序，这需要增强公众金融意识，普及金融法律法规，提高公众信用观念和风险防范意识。五加强国际金融机构监管合作与协调。在经济全球化金融体化的形势下，金融业务不再局限于国家或地区的范围，我国应主动适应金融监管的国际化趋势，加强监管的国际合作与协调，参照和依据有效银行监管的核。

参考资料：

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[16]激发写作欲望 提高写作能力（第3页，发表于2022-06-24）

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