电大专科《商业银行经营管理》期末必备考试复习小抄

在这个理论的指导下，商业银行可以持有政府公债。

支付中介是指商业银行为商品交易的货币结算提供种付款机制。

资本充足率般以商业银行的资本净额与之比来衡量加权风险资产总额资产的流动性是指商业银行资产变现的能力和成本。

资产负债比例管理的主要指标分为总量管理比例和流动性管理比例安全性管理比例三大类。

中国人民银行对银行机构开办网上银行业务的市场准入，实行级监管的原则，即各类银行机构首次开办网上银行业务，应由其总行向中国人民银行总行分行或营业管理部申请。

二名词解释每小题分，共分信用中介是指商业银行在借贷之间充当中间人的角色信用创造功能是指商业银行在支票流通和转账结算的情况下，利用所吸收的存款发放贷款，最后在整个银行体系形成数倍于原始存款的派生存款分支行制是目前世界上许多国家普遍采取的种商业银行体制，其特点是，法律允许在总行之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总行为中心的庞大的银行网络统授信制度是商业银行进行贷款业务活动时应遵守的基本原则之，是指商业银行对于同客户的各类授信业务统确定最高额度，并加以统控制的信用风险管理制度，包括对贷款贸易融资贴现承兑信用证和保函等信用形式的本外币进行统综合授信可转让支付命令账户是国外商业银行的种创新工具，是种计息并允许转账支付的储蓄存款账户中间业务是指不构成商业银行表内资产表内负债，形成银行非利息收人的业务。

具体包括支付结算类银行卡类代理类担保类承诺类交易类基釜托管类咨询顾问类和其它类个人理财服务从消费者的角度讲，就是确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，在专家的高速资产配臵与投资，并及时了解自己的资产账户及相关信息，以达到个人资产收益最大化从金融企业的角度讲，是研究开发个人理财产品，二是提供专业的理财业务网上银行又称网络银行，是依托信息技术因特网提供各种金融服务的种全新的企业组织形式或是种全新的银行服务手段利率敏感性是指银行资产的利息收入与负债的利息支出受市场利率变化影响的大小以及它们对市场利率变化的调整速度市场风险是指由于市场价格的波动，银行的表内和表外头寸会面临损失的风险市场细分是按照购买者所需要的产品或者产品组合，区分不同的消费者群体及其需要，从而指导营销策略的手段骆驼评级制度正式名称是联邦监督管理机构内部统银行评级体系。

包括从个方面对商业银行进行检查，这个方面的检查是资本充足度资产质量管理水平盈利状况以及资产流动性。

美国联邦储备银行按照骆驼评级制度个指标对商业银行进行评估和打分，然后有针对性地采取不同的监管策略分级授权是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则之，是指在统法人管理体制下，总行级分行二级分行逐级向下授权和转授权，下级行必须在上级行的授权范围内和权限范围内从事信贷业务代客理财是指银行利用自身的专业优势，以代理者的身份为客户处理资金财务事宜，从中收取佣金等费用的业务利率敏感性缺口是指计划期内商业银行利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的货币差额。

商业银行通过对利率的预测，可以采用不同的缺口战略，以实现利润最大化存款保险制度是保护存款人的利益稳定金融体系的事后补救措施。

它要求商业银行将其吸收的存款按照定的保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金信用风险是指交易对象无力履约的风险。

信用风险不仅存在于贷款中，也存在于其他表内和表外业务中，是商业银行开展业务首先面临的风险。

信用风险的产生既有借款方自身经营失败的主观原因，也有经济周期的客观原因基金托管业务是指有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨会计核算基金估值监督管理人投资运作。

包括封闭式证券投资基金托管业务开放式证券投资基金托管业务和其他基金的托管业务无差异性营销是指银行不考虑细分市场的区别，面向大众市场仅推出标准化产品。

它致力于消费者需求中的相同之处，而非他们的不同之处商业银行是以吸收公众存款发放贷款办理结算为主要业务的企业法人，是以追求利润最大化为经营目标，以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性多功能的金融企业分级授权是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则之，是指在统法人管理体制下偶发性的资金短缺，从而维护存款人的正当利益和公众对银行的信心。

家好的银行不仅要谋求自我发展，更要有充分的自我约束，而资本充足率正是这种约束，即定规模的资本金只能经营定规模的业务量。

我国的商业银行承担着大量与国际贸易国际资本流动有关的业务活动，与国际上的金融机构往来频繁。

资本充足率对家银行的国际活动国际地位有很大的影响，国际评级机构也把资本充足率作为银行评级的重要尺度，从而会在很大程度上影响家银行的国际金融活动能力。

随着商业银行数量的增加，金融监管机构需要使用统的监管尺度，这既有利于公平竞争，又有利于加强监管。

如果没有统的尺度，则易于出现监管力度的任意性和对讨价还价的状况。

资本充足率是衡量商业银行经营稳健性和潜在风险的重要指标，资本充足率的高低反映了商业银行抵御风险的能力，决定了商业银行的最终清偿能力，也是家银行实力的反映。

总之，资本充足率标准的实施对国际银行业的发展产生了积极的影响，使得国际商业银行有个相对公平的竞争环境，便于国际竞争，对金融业的稳定提供了保护，减少了风险。

与此同时，资本充足率的制定也促使商业银行进步调整资产增加资本金，增强银行实力。

资本充足率标准的实施完善了监管，使模糊的管理变为明确的数量管理。

试述如何进行商业银行业绩评估商业银行业绩评估，主要从以下七个方面分析研究银行经营情况经营环境。

主要包括分析国的整体经济和金融状况，该国银行在该国经济及金融界中扮演的角色监管当局的素质未来监管趋势的转变以及银行与监管当局的关系银行从中央或地方政府部门获得支持的可能性企业倒闭对金融体制健全性的影响等。

所有制及经营权。

所有制不同，银行的经营方式管理方式不同，政府对其干预的程度和支持程度也不同。

因此在对银行进行评级时要充分考虑所有制因素。

管理水平。

首先是分析管理层是否制定明确的战略目标，即能否找出并能有效持续达到风险与回报的最佳投资组合能否沿着这条最佳风险回报投资组合曲线发展。

其次是对管理层的能力，经验直觉承担风险的意识及交易系统的可靠性和精密程度银行内部风气等进行分析研究运营价值。

分析银行的运营价值主要从两个方面人手，是银行系统的运营价值。

主要是分析银行受保护程度营业地盘及市场准人情况二是银行本身的营运价值。

这主要是分析银行的经营效率银行实力管理层的知识水平经营策略目标以及经营的贯性各种业务的发展潜力。

盈利能力。

盈利能力是衡量银行创造价值及通过增加收益提高风险保障的能力。

分析银行的盈利能力时采用定量和定性两种方法。

定量分析主要采用以下几个指标进行分析平均盈利资产收益率利息增长率净利息变动率呆帐准备金与税前利润的比率税前利润与加权风险资产的比率成本与收益的比率支付股息增长率营业支出与平均资产的比率等。

定性分析是在定量分析的基础上进行的，它主要分析收人的来源及趋势工资及其他音理费用支出情况信贷情况盈利及亏损的异常变化情况净利息收人增长情况净利差变动情况以及其他业务盈利情况。

风险程度与风险管理。

风险是银行业务的有机部分，风险程度的高低是衡量家银行稳健与否的最重要内容。

在分析银行风险时，采用定量和定性两种方法。

定量分析采取以下数量指标呆滞贷款与贷款总额比例准备金与呆滞贷款比例资本金加准备金与呆滞贷款比例贷存款比例流动性资产与总资产比例资本金加长期存款流动资产与长期资产比例稳定资金来源与贷款总额比例等。

定性分析主要分析银行现在与未来的资产结构及质量，分析信用风险管理质量及流动性等。

经济资本。

分析银行的资本状况时，主要对银行的法定资本水平经济资本水平经济资本与整体风险的相关性银行盈利能力发行新股的能力内部资本分配情况等进行分析。

在分析资本充足情况时，主要采取以下数量指标级资本比率加权风险资本充足率股东股本与总资产的比率权益性股本与股东股本比率等。

试述在险价值法的内容及其优缺点在险价值是指在概率给定的情况下，银行的投资组合价值在下阶段最多可能损失多少。

在正态分布的情况下，在险价值公式为其中，为初期投资额，为特定资产的日或周年回报率的均值，则代表资产回报率的标准差，为持有该项资产的期间。

此公式的含义是在特定资产回报率服从正态分布的情况下，定投资额在臵信度的范围内，在持有时间内发生的最大损失。

在险价值法的优点在于可以用来简单明了的表示市场风险的大小，单位是美元或其他货币，没有任何技术色彩，没有任何专业背景的投资者和管理者都可以通过值对金融风险进行判断。

可以事前计算风险，不像以往风险管理的方法都是在事后衡量风险大小。

不仅能计算单个金融工具的风险，还能计算由多个金融工具组成的投资组合的风险，这是传统金融风险管理所不能做到的。

在险价值的局限性表现在在险价值法衡量的主要是市场风险，如单纯依靠在险价值法，就会忽视其他种类的风险，如信用风险。

在险价值法的结果表明的只是定臵信度内的最大损失，但是，即使有的臵信度，仍会有的可能性会造成极大损失。

这种情况旦发生，给经营单位带来的后果就是灾难性的。

在险价值法并不能预测到投资组合的确切损失程度，也无法捕捉到市场风险与信用风险之间的相互关系。

试述狭义表外业务的定义种类及其作用有哪些答狭义表外业务是指商业银行所从事的，按照通行的会计准则不计人资产负债表内，不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金，从而提高银行资