1、“..... 个人汽车消费贷款担保公司的出现拓宽了消费者购车的渠道。个人汽 车消费贷款担保公司作为能够缓解个人信用不足提供担保的第三方，在 当前货币从紧政策下应当发挥更大的作用。 二汽车贷款担保业务存在的必然性 此项业务存在的必然性，其实我们从其他汽车担保公司发展的历程也 可以看出来。目前的汽贷市场已不是银行在唱独角戏，而是形成了银 行担保公司车行三方联手拉动车贷市场的新模式。前些年，汽车消费贷款业务基本上是银行在做，市民能从银行获得贷 款，必须具备以下条件中的项，即由汽车经销商提供保证担保由政府 公务员提供保证担保所购车辆加装，或者由保险公司提供履约保险。 虽然银行采取了如上措施保证自己的资金安全，但由于最终的风险由银行 承担，每年由车贷产生的坏账不在少数。车贷业务成了银行的烫手山芋， 到了年下半年，农行工行建行等重庆多数银行已停办了车贷业 务。 年初......”。

2、“.....率 先提出了与银行合作开展车贷业务。由于贷款风险由银行转移给担保公 司，银行也乐于将这块市场拱手让给担保公司来做，同时引入车行为合作 方，最终形成了由车行推荐客户担保公司承担担保责任银行放贷的三 方合作新模式。这种新模式有力地拉动了车贷市场的发展，目前以上 的车贷业务都是由三方合作完成的，仅年全市汽车消费担保贷款业 务量就达到了亿多元。有业内人士估计，年全市汽车消费贷款市 场达到个亿，每年将以至少的规模增长，增长趋势将保持下去。 目前市民申请的汽车消费贷款都是信用贷款，般可贷到总车款的六 成，最高不超过七成，贷款期限为年，贷款利息按照目前国家现行 的贷款基准利率来计算，担保公司另收取贷款总额的的担保费用。 由于每笔贷款要经过担保公司的贷前调查和银行的最终审核，般需要 天左右的时间可以全部办下来......”。

3、“.....约占全部车贷担保业务的左右。为了把放贷风险降到最低，公司首先严把贷前调查关，对每个客户不 但查看他提供的相关资料，还亲自派人深入客户的单位或家中了解其职 业居住状况收入情况及还款能力，从而最终判断客户是否具备贷款条 件，从而有效杜绝了虚报资料进行骗贷的情况发生。其次是严格贷后管理 关，建立与客户定期联系制度，提醒客户按时进行还款，对逾期还款进行 催缴等，使每笔放款都能按期收回。目前大多担保公司的不良客户率基 本控制在以内。 银行经销商承保方三者利益共享风险同担，可以促进车贷险业 务迅速拓展和良性发展，当然目前市场也存在风险，个别担保公司为扩大 市场份额盲目降低担保费率减少贷款人的相关约束等，使担保市场风险 加大。虽然风险依然存在，但是汽车贷款担保公司的存在对市场的发展是 有利的，并且是合理的，有广泛市场需求的......”。

4、“.....为个人汽车消费融资提供帮助的信用担保 公司的业务机会势必会受到影响。在信贷规模受到严格控制的情况下，个 人汽车贷款会更容易受到信贷配比原理的影响。相应的，本来就在合 作中处于弱势地位的汽车贷款信用担保公司会被商业银行要求更加苛刻 的合作条件，担保标准也会相应提高。 但是，货币政策由稳健转向从紧的真正内涵是使货币信贷总 量与经济平衡快速发展相适应，其本质特征是好字当先稳中求进，根本 目的是为了更好地发展。从紧不等于收缩，管严不等于管死，信贷总量切刀不等于贷款刀切。个人汽车贷款消费担保公司要正确理解从 紧货币政策的内涵，正确处理落实宏观调控政策和促进经济协调发展的关 系，充分发挥信贷政策促进经济结构调整的作用，坚持有保有压，区别 对待的方针，继续推进金融服务。 银监会表示，银行业支持个人车贷发展工作......”。

5、“.....如何在从紧的货币政策形势下，较好满足个 人消费车贷的金融服务需求，支持汽车产业发展，促进经济又好又快发展， 既是银行业的重要社会责任，又对担保业应对当前经济周期性波动的冲 击调整信贷资产结构降低风险集中度增强竞争力具有十分重要的意 义。 专业担保公司是银行机构的补充和延伸，它可以调查了解个人车贷的 资信情况及还款能力等，有利地促进了资金的流动。所以说，从紧的货币 信贷政策对个人汽车消费贷款担保公司而言既是机遇银行贷款要求 和资格的提升导致更多个人贷款需要担保，也是挑战整体经济趋势的 不可预测性增大代偿的机率。个人汽车消费贷款担保公司要把握国家宏观 调控的方向，按照宏观调控政策和市场调节的要求，抓住机遇，变被动为 主动，适时调整企业的发展方向和经营策略调整产品结构，要眼睛向内， 自主创新，强化管理，狠抓效益......”。

6、“.....促进银行和担保机构的更好合作，应该从体制上建立担 保机构的风险补偿机制，同时完善和建立担保公司的运营管理机制。目前，很多商业银行与担保机构的合作方式采取集中授信和单户授信相结合的 方法。虽然这种合作机制推进了商业银行对个人汽车消费贷款担保公司的 融资，尤其是对些缺乏足值抵押的个人，通过担保机构担保参与的形式， 有权变更并依法办理过户手续的汽车。 个人汽车消费贷款的现状和前景 在我国，开办汽车消费贷款业务的时间并不是很长。年月， 中国人民银行下发汽车消费贷款管理办法，中国建设银行被批准成为 汽车消费贷款的试点银行。年月，中国人民银行批准所有中资商 业银行都可以开办消费信贷业务，汽车消费贷款进入了群起纷争的阶段。 汽车消费贷款到目前为止只经历了不到五年的时间，开展时间短，尚处于 起步阶段......”。

7、“.....由于汽车消费贷款是个新生事物， 各方面对它的认识和了解都不够，加上相应的法规制度不健全，需要摸 着石头过河，所以最初年的发展是比较缓慢的。但从年以来， 汽车消费贷款呈逐月上升趋势，而且增幅巨大，特别是在去年年，全国汽车消费贷款的年增长额比前年年的年增长额翻了三倍，可谓 成绩喜人。年月日中国人民银行和中国银监会联合发布了汽 车贷款管理办法，取代了年下发的汽车贷款管理办法， 年年底，随着我国金融市场的全面开放，根据汽车金融公司管理办法 的有关规定，除商业银行外，外资汽车金融公司国内汽车集团财务公司 也加入到了汽车消费融资业务服务市场中了。 至此，国内汽车消费贷款市场从无到有，从单的国有银行参与到专 业的外资汽车金融机构的加入，短时间内迅猛发展，逐渐形成了以商业银 行为主专业汽车金融机构为辅其他金融机构参与其中的汽车消费贷款 市场格局......”。

8、“.....根据发达国家经验，当人 均达到美元时，汽车开始走入家庭，当达到美元时，往往 会出现汽车消费高峰。年，我国人均已经突破美元，目前 我国居民消费结构升级加快，汽车消费发展前景广阔。在经济发达国家， 居民购买汽车的资金来自贷款。在美国，这比例高达。 年，美国每十辆售出的新家用车中就有九辆是通过各类贷款实现的，仅新 车贷款产生的利息收入即高达亿美元。有关研究指出，如果没有汽车 贷款，美国年新车销售量至少要减少，约万辆。而我国居民贷款 买车的比例目前还比较低，汽车贷款业务发展潜力巨大，项调查显示， 年国内汽车贷款买车的比例只占汽车销售总量的左右，经过 年的快速发展，我国车贷渗透率达到左右，也就是说每辆车中有辆是通过贷款购买的，相关人士测算，车贷渗透率与汽车消费的关联度在 以上，也就是说，汽车消费贷款渗透率每提高个百分点......”。

9、“.....因此，开展汽车贷款业务，有利于刺激和 带动居民的汽车消费，促进经济增长。 汽车产业是我国产业链最长的产业之，涉及面广关联度高消费 拉动大。年来，在受国际金融危机影响的情况下，汽车产业也是国 务院明确重点发展的支柱产业之，发展汽车消费贷款是活跃和扩大汽车 消费，促进汽车产业振兴的重要支撑，对于促进国民经济平稳较快发展具 有重要意义。 国家统计数据显示，年末全国私人轿车保有量为万辆，比 年增长，年受益于国家的各种购车优惠，增长幅度也在 左右，在我国人均汽车拥有量为人里仅有人有车，可见随着 中国经济发展，人们收入水平的不断提高，此消费市场潜力巨大，需求巨 大。 业内人士称，与去年同期相比，汽车保有量增长了，私家车保有 量增长了，这个增幅较全年机动车增幅来看，处于个比较正常的 水平。据悉，往年私家车保有量年增长基本在之间......”。