【优秀毕业论文】宁波市商业银行出口信用保险融资业务风险管理策略研究

它的前身是宁波市各城市信用社，合并后的宁波市商业银行实现了体制经营管理等方面的根本性改革，初步建立起现代商业银行的运行机制和发展框架。

该行于年月正式被人民银行批准开办外汇业务，并同时成立国际业务部。

由于该行是由宁波市的家城市信用社为基础组建而成，国际业务可谓是张白纸，既没有专业的管理及操作人员，更没有现成的规章制度及操作规程。

然而，不到三年的时间，宁波市商业银行的国际业务却取得了令人瞩目的进步。

年国际结算量达亿美元，在宁波市十八家可以从事国际业务的商业银行中排名第六仅次于中农工建四大国有银行及浦东发展银行，超过了招商光大深发广发兴业等诸多全国性的股份制商业银行，在全国家城市商业银行中国际业务排名也在前五名，在宁波的市场占有率已达数据来源宁波市各商业银行年国际结算业务量情况表，宁波外汇管理局。

虽然宁波市商业银行的国际业务发展迅速，整套的国际业务规章制度及操作规程已经形成，个既专业又敬业的从事国际业务的团队也已经建立，但宁波市商业银行国际业务却面临着业务发展与风险管理之间的巨大。

您所从事的工作，请选择银行国际业务银行风险管理银行客户经理企业财务主管企业单证主管您的工作年限年以下年年年以上二请回答如下问题，以了解出口信保及其融资业务的基本开展情况。

您所在的银行目前的出口结算客户或您所在的企业主要采用的出口贸易结算方式是可多选信用证托收或前后即您所在的银行目前的出口结算客户或您所在的企业主要采用的出口贸易融资方式是可多选信用证打包贷款出口押汇出口信用保险项下融资出口保理福费廷出口信用保险的最重要的意义在于防范出口收汇风险取得出口贸易融资以上两者目前我国的出口信用保险业务在出口总量中的占比仍低于其他国家，您认为主要原因是出口企业对出口信用保险还不甚了解出口信用保险的费率偏高，企业难以接受我国对出口信用保险的法律及相关政策不健全目前，结算方式在各国际结算方式中占比越来越高，您认为对银行及企业来说，获得项下融资最佳的方式是出口信用保险项下融资出口保理般的流动资金贷款您认为出口信保项下融资业务难于控制的风险点主要是可多选出口商的信用风险出口信用保险的法律及条款保证进口国及进口商信用风险贸易的真实性三除了对融资客户进行必要的资信评估外，就出口信保融资业务而言，需抓住些特征性的风险管理要素。

各风险管理要素之间的相对重要性以的标度表示，的定义如下判断矩阵的比较标度标度定义说明同样重要两个因素比较，具有同样重要性稍微重要两个因素比较，个比另个稍微重要明显重要两个因素比较，个比另个明显重要重要得多两个因素比较，个比另个重要得多极端重要两个因素比较，个比另个极端重要，上述相邻判断的中间值需要折衷值时按照您的观点，请在以下调查表中填写相应的数字表出口贸易真实性投保信用险真实性出口商以往还款记录进口商以往付款记录融资要项金额币别期限出口贸易真实性投保信用险真实性出口商以往还款记录进口商以往付款记录融资要项金额币别期限四请您确定影响出口信用保险融资业务的特征性风险管理要素的主要业务数据或描述。

以下哪些业务资料支持出口贸易的真实性，请选择支持的程度，并可以在说明栏中作出必要的说明。

表二业务资料及单证非常支持支持不支持说明提供正式贸易合同提供贸易合同影印件提供正式商业发票提供商业发票影印件提供全套正本货权凭证海运提单等提供般运输单据非货权如空运单等提供出口报关单提供出口报关单影印件以下哪些业务资料支持投保出口信用险真实性和有效性，请选择支持的程度，并可以在说明栏中作出必要的说明。

表三业务资料非常支持支持不支持说明提供出口信用险审批单提供出口信用险审批单影印件出口单证表面涉及信保公司除外责任提供三方赔款转让协议提供出口信保承保通知书提供出口信保承保通知书影印件请分别评判出口商如下的还款行为，分析出口商的风险可控度。

表四出口商还款行为风险可控般风险不可控说明国外直接汇入本行还款，并记录良好由国内其他银行转入还款，并记录良好由保险公司赔付还款以往无贷款还款记录已有逾期还款记录请分别评判进口商如下付款行为，分析进口商的风险可控度。

表五进口商付款行为风险可控般风险不可控说明国外直接付入本行，并记录良好由国内其他银行转入，并记录良好以往无付款记录有无理拒付拖欠等不良记录请按以下融资业务要项的数据评判单笔出口信用保险融资业务的风险可控度，请按风险可控度高中低填入。

表六融资期限金额币种天之内天天美元万以上美元万以下其它币种等值万美元以上其它币种等值万美元以下参考文献黄晓玲主编，中国对外贸易概论，第版，北京对外经济贸易大学出版社，陆爱勤编著，国际保险新论，第版，上海华东理工大学出版社，李扬刘华余维彬编著，银行信贷风险管理理论技术和实践，第版，北京经济管理出版社，田玲著，德国商业银行风险管理研究，第版，北京科学出版社，英布赖恩克拉克等编著，李月平等译，国际信贷管理手册，原书第版，北京，机械工业出版社，石新武著，资信评估的理论和方法，第版，北京经济管理出版社，傅京燕，关于完善我国出口信用保险制度的思考，国际经贸探索，年第期，卢艳秋朱秀梅，借鉴国际经验发展我国出口信用保险的对策研究，中国软科学，年第期，张宏伟著，国际贸易融资研究，第版，北京中国社会科学出版社，郭友，树立科学发展观加强全面风险管理，中国金融，年第期，谢旭主编，企业赊销与信用管理下卷全程信用风险管理模式，第版，北京中国经济出版社，曹晋生著，企业发展中的银行融资，第版，北京经济管理出版社，朱淑珍著，金融创新与金融风险发展中的两难，第版，上海复旦大学出版社，李德高李金萍，对拓展我国出口信用保险业务的思考，外汇实务与知识，年第期，范静慧，出口信用保险下银行的融资风险，农村金融研究，年第期，邵宇编著，微观金融学及其数学基础，第版，北京清华大学出版社，赵京霞著，进出口银行的国际比较，第版，北京中国青年出版社，陈晓红编著，中小企业融资创新与信用担保，第版，北京中国人民大学出版社，蒋树宽主编，银企信用风险管理，第版，广州广东经济出版社，年月法简菲利普鲍查德比马克波特著，周为群译，金融风险理论从统计物理到风险管理，第版，北京经济科学出版社，徐放鸣魏志峰，关于法国意大利韩国香港等国家和地区出口信用保险体制的考察报告，财贸经济，年第期，何勇，国际保理服务与出口信用保险的区别，财经科学，增刊，傅晓岚粟榆，出口信用保险银行业防范国际融资风险的新思路，广东金融胡朝霞徐新伟，我国出口信用保险风险基金的数量确定，预测，年第期，李大鹏，完善我国出口信用保险促进出口贸易发展，经济师，年第期，季红英，论我国出口信用保险的发展，保险研究，年第期，于晓洲邱丰，中国开展出口信用保险的必要性，北方经贸，年第期，辛欣丁勇，出口信用保险辩义，天津财经学院学报，年第期，陈爱萍，法国出口信用保险体系及启示，经济纵横英布赖恩克拉克等编著，李月平等译，国际信贷管理手册，第版原书第版，北京机械工业出版社，宁波市商业银行，年年度报告年年度报告，中国银行，年年度报告，中国银行教育部风险管理部公司业务部，中国银行信贷，版，内部出版。

李晓洁徐曙娜等编著，国际贸易结算，第版，上海上海财经大学出版社，中国银行教育部，国际结算业务指南，第版，北京中华工商联合出版社，朱顺泉著，企业资信评级方法创新及应用，第版，成都西南财政大学出版社宁波市对外贸易经济合作局，中国出口信用保险公司摘要随着我国对外开放步伐的加快，出口数额逐年增加，出口贸易融资业务在各家商业银行融资业务中所占的比重越来越高。

在当今激烈的竞争形势下，如何减少出口贸易融资的风险，保证商业银行贸易融资业务稳步安全地发展，已成为银行界值得深入研究的重要课题。

由于全球经济体化的发展国际竞争的加剧及买方市场的形成，在出口业务中，托收放帐赊销已逐渐成为最常见的收账方式。

为了降低风险减少坏账损失，同时为了更便捷地获得商业银行的融资，出口信用保险业务逐渐得到出口商的青睐。

出口信用保险所承保的是进口国的国家风险及进口商的商业风险，即出口信用保险公司将赔偿因进口商不守信用破产等因素和进口国政府的外汇管制等因素引起的出口商不能如期收回货款的损失，它的性质是种以国家为背景以保险为形式鼓励本国出口的政府行为。

出口信用保险项下融资业务是在这种背景下产生的种崭新的贸易融资产品。

它的推出虽只短短的二年时间，却受到了众多外贸企业的热烈追捧，需求量逐年放大，但目前各商业银行对该业务的推广仍持谨慎态度。

重要原因是银行对该产品的风险无法准确掌握，对它的风险管理没有经验积累。

宁波市商业银行是家股份制的城