【优秀毕业论文】温州市商业银行中间业务的居民需求现状与农业银行策略研究

随着我国金融体制改革的不断深入和金融创新的不断加速，中间业务已经成为各家商业银行增加经营收入，提高市场竞争能力的关键所在。

特别是年中国加入后，外资银行将在允诺的期限内，在国内设立分支机构。

而中间业务具有成本低周转快风险小赢利高的优势，将成为外资银行争夺国内市场的切入点。

外资银行也将会充分利用其信息技术产品服务等方面优势和超强的金融创新能力以及丰富的管理经验，在中间业务上与国内商业银行展开激烈的竞争。

温州是民营经济的发源地，地区经济发达，居民生活水平较高。

改革开放二十多年来，温州市城乡居民的收入水平有了大幅度的提高，个人拥有的金融资产也急剧增加。

温州市年为亿元，人均为元年末全市银行业本外币各项存款余额为亿元，期中居民储蓄存款亿，人均储蓄存款元温州统计年鉴。

以下是至年温州市与存款增长趋势人均元亿元图温州市增长趋势数据来源温州统计年鉴浙江大学学位论文温州市商业银行中间业务的居民需求现状与农业银行策略研究存款余额亿元储蓄存款亿元人均储蓄余额元图温州市存款余额增长趋势数据来源温州统计年鉴另外，温州民间的流动资金也十分庞大。

随着居民收入水平的提高，居民家庭的理财意识不断增强，家庭资产多元化趋势明显，越来越多的居民家庭在储蓄之外，还持有股票债券基金保险等，黄金市场的开放也将吸引个人参与其中，这将进步扩大商业银行中间业务的空间，如代客理财代售投资产品代理缴费持卡消费资信证明代客保管等。

现阶段，温州市居民对商业银行中间业务的需求趋向多样化，要求也更高。

而商业银行现有的中间业务产品整体上还远远不能满足居民的需求。

中国农业银行温州市分行以下简称温州市农行作为家国有商业银行的二级分行，凭借传统的规模优势以及近几年的超常规发展，目前存贷款规模已位居全市同业第，现全行各项业务正健康快速地发展，尤其是中间业务，正以超常规的速度迅猛发展。

但在温州，金融机构林立，国内四大国有商业银行和家股份制商业银行都在温州设立了分支机构，再加上本土的农村信用社城市商业银行，竞争异常激烈。

温州市农行面对严峻的市场竞争态势，如何通过了解居民对于中间业务的需求现状，发现存在的问题，并提出对策和措施，以提高中间业务的竞争力，从而保持竞争优势，已成为其项重要的研究课题。

研究目的和方法本文旨在着重研究温州市居民对商业银行中间业务的了解情况与需求现状，以及基于这种需求现状的温州市农行中间业务营销策略。

通过本文的研究，希望能使温州市农行从居民需求的角度对发展中间业务有个更为全面清晰的认识，浙江大学学位论文温州市商业银行中间业务的居民需求现状与农业银行策略研究也为温州市农行拓展中间业务，提高竞争优势等方面提供些合理化建议与策略。

本文在研究过程中，特别注重理论研究与实证研究相结合。

本论文理论研究部分主要采取文献研究方式，通过阅读大量的国内外有关商业银行中间业务客户需求市场营销方面的文献，构建论文的理论框架。

实证研究部分主要采取实地访谈与问卷调查等方式，通过对部分商业银行中间业务负责人的实地访谈，了解商业银行中间业务的开展情况通过对温州市居民的问卷调查，实证分析温州市居民对中间业务的了解情况与需求现状。

由于本论文研究的对象是温州市居民，涉及到的个体人数很多，层次也不同，因此，在调查中，采取随机抽样调查的方法，主要调查对象是来银行网点办理业务的个人客户。

调查活动中，分别走访了温州市农业银行工商银行建设银行中国银行交通银行浦发银行兴业银行广发银行招商银行的部分网点，对这些银行的客户进行了现场问卷调查另外，还走访了电信公司财务开发公司电业局学校部分私营企业等单位的部分员工。

在处理问卷时，使用软件进行数据统计分析。

研究内容和框架本论文主要内容包括以下五部分第章为绪论。

首先，介绍了论文选题背景，简单分析了我国商业银行发展中间业务的意义温州市居民金融产品需求情况，以及温州市农行发展中间业务的重要性和紧迫性其次，介绍了论文的研究目的与方法，研究目的是着重研究温州市居民对中间业务的了解情况与需求现状，以及基于这种需求现状的温州市农行中间业务营销策略最后，介绍了论文研究方法，主要是基于访谈调研与问卷调查，进行实证研究。

第二章为文献综述。

介绍了商业银行中间业务商业银行客户需求商业银行市场营销等方面的文献，为下步的中间业务居民需求实证分析和农行策略研究提供理论基础。

第三章主要对国内外商业银行中间业务的发展现状进行了分析，对温州市部分商业银行进行了实地调研。

通过分析，认识到国内商业银行中间业务发展中存在的问题与不足，通过调研，大致了解到温州市部分商业银行中间业务的发展现状，同时通过借鉴国外先进的管理经验，为下步居民需求调查问卷的设计，以及温州市农行拓展中间业务的策略研究业务产品实用手册第版北京中国金融出版社，邓世敏商业银行中间业务第版北京中国金融出版社，中国人民银行商业银行中间业务暂行规定中国人民银行令第号，张晋生商业银行零售业务第版北京中国经济出版社，刘园商业银行表外业务及风险管理第版北京对外经济贸易大学出版社，菲利普科特勒营销管理第版原书第版上海上海人民出版社，张大亮范晓屏戚译营销管理理念应用与案例第版北京科学出版社，叶望春商业银行市场营销案例与实践第版北京中国财政经济出版社，赵辉，丁玉岚，陈玉平商业银行市场营销策略第版北京中国金融出版社，郝渊晓商业银行营销管理学第版北京科学出版社，万后芬金融营销学第版北京中国金融出版社，奚君羊银行营销管理第版上海立信会计出版社，袁长军银行营销学第版北京中国金融出版社，商世文，肖瑞林，曹萍商业银行差异化营销第版上海上海译文出版社，洪珍玲现代商业银行客户满意第版北京中国金融出版社，浙江大学学位论文温州市商业银行中间业务的居民需求现状与农业银行策略研究马庆国管理统计第版北京科学出版社，温州统计局温州统计年鉴第版，北京中国统计出版社，国际清算银行国际金融市场发展报告刘昌明对我国入世后商业银行中间业务发展的思考国际经贸探索汪叔夜，黄金老当前在华外资银行的业务发展竞争战略分析国际金融研究五元龙，温彬加入后过渡期中国银行业的应对国际金融研究程立，徐红国有商业银行实施营销实践的对策思考上海金融罗清和，欧阳仁堂我国银行卡产业现状存在的问题及对策思考金融与经济许鑫我国商业银行产品开发问题探讨金融与经济，浙江大学学位论文温州市商业银行中间业务的居民需求现状与农业银行策略研究附注商业银行中间业务调研提纲请您简单谈谈贵行的业务经营情况介绍下贵行近几年的各项业务经营基本情况，市场占有率情况等请您具体谈谈贵行中间业务的发展情况从发展状况重视程度市场竞争地位等方面来分析请您谈谈本行中间业务发展中存在哪些不足从产品研发机构设置科技支持人员配备等方面来分析贵行中间业务的主要品种包括哪些从业务收入占比客户使用频率等方面进行简单排序贵行中间业务收入情况包括各项中间业务收入的比例构成，中间业务收入占总经营利润的比重贵行目前现有的中间业务品种中，要重点推广的有哪些可按重视程度列出至项贵行准备要开发的中间业务品种有哪些可按重要程度列至项客户对贵行中间业务的认识认购情况包括贵行如何进行中间业务宣传，客户对贵行中间业务品种的了解情况，客户使用量使用频率等方面客户对贵行中间业务的满意度如何从客户的满意度忠诚度投诉情况等方面来分析客户对贵行中间业务的潜在需求从客户想要得到哪些新的中间业务产品，客户由他行转换为贵行的可能情况等方面来分析浙江大学学位论文温州市商业银行中间业务的居民需求现状与农业银行策略研究附注商业银行中间业务居民需求现状调查问卷尊敬的先生女士您好，我们是浙江大学管理学院的硕士研究生，正在做有关商业银行中间业务的居民需求现状分析方面的论文。

本问卷纯粹作为学术研究使用，不做任何商业用途。

敬请您能认真回答，请您在认为适当的选项上打。

您的宝贵意见对本研究有着莫大的帮助，非常感谢您的协助与支持，性别男女年龄岁及以下岁④岁及以上婚姻状况已婚未婚学历小学及以下初中高中或中专④大专本科研究生及以上您所从事的行业工业商业金融保险业④交通运输业邮电通讯业房地产业贸易餐饮业教育科研院所医药卫生体育社会服务业⑩其他请注明您所在单位的性质国有集体民营私营三资④政府机关事业单位学校科研院所自由职业您的职务般员工基层管理者中层管理者④高层管理者其他您本人每月的平均收入元以下元元④元元元以上您家庭每月的人均收入元以下元元④元元元以上第部分居民需求情况调查请问您目前使用或购买了商业银行以下哪些中间业务产品银行卡资金结算外汇产品④代理缴费保险基金国债银证转账银证通保管箱⑩个人理财委托贷款黄金其他对您来说，以下哪些中间业务产品使用频率最高可选项，由高到低依次排列银行卡资金结算外汇产品④代理缴费保险基金国债银证转账银证通保管箱⑩个人理财委托贷款黄金其他银行现有的这些中间业务产品能满足您的需要吗很满足基本满足般④基本不满足很不满足您觉得目前商业银行中间业务收费的价格如何非常高，应该降低收费比较高，但还可以接受般④比较低，很实惠无浙江大学学位论文温州市商业银行中间业务的居民需求现状与农业银行策略研究所谓目前您从以下哪些类型的金融机构使用或购买中间业务产品四大国有商业银行股份制商业银行农村城市信用社④非银行性金融机构保险证券财务公司等外资银行请您对以下中间业务产品重要程度作出评价评价产品很重要比较重要般比较不重要很不重要银行卡④资金结算④外汇产品④代理缴费④保险④基金④国债④银证转账银证通④保管箱④个人理财④委托贷款④黄金④请您对以下中间业务产品满意情况作出评价评