【优秀毕业论文】我国中小企业融资困难的对策研究

般而言，企业不会无故的融资，其目的大致可分为企业发展扩张的需要企业偿还债务的需要以及企业的多重混合需要。

我国中小企业融资的现状自改革开放以来，我国中小企业取得了巨大发展，并在解决就业贡献税收技术创新区域经济协调发展以及新农村建设中发挥着重要作用。

但是在我国，由于市场机制还不完善和不成熟，社会信用环境不完善，中小民营企业进行融资时受到的限制比较多，融资困境也同样阻碍着我国中小企业的发展。

融资渠道比较狭窄。

中小企业融资渠道主要分为内源融资渠道和外源融资渠道两大类。

其中，内源融资渠道包括内源性权益资本融资渠道和内源性债务资本融资渠道，外源融资渠道包括直接融资渠道间接融资渠道和政策性融资渠道等。

在实际中，我国中小企业的融资渠道比较狭窄，主要是依赖业主投资内部集资和银行贷款等融资渠道，尽管风险投资发行股票和债券等融资渠道也被使用，但对中小企业的作用仍很有限。

银行贷款难度大从银行贷款的难度较大。

随着中小企业规模的不断发展，其资金需求增速迅猛。

从资金需求的角度来看，单个企业资金的需求量相对于大企业来说并不大，但大部分中小企业都存在资金短缺问题，整体上存在个较大的资金需求总量。

但由于中小企业难以满足银行贷款的抵押担保条件且贷款风险较大，以及财务管理水平较低等，再加上基层银行发放贷款的权限相对有限，致使银行发放贷款的积极性普遍不高。

尤其是大型商业银行经常以中小企业财务制度不健全或缺乏抵押资产等为由而将中小企业拒之门外而些中小金融机构通过深入了解企业的实际生产经营状况，并客观评估其信贷需求和信贷风险，在满足中小企业融资需求方面发挥了积极作用。

从总体上来说，中小企业从银行获取贷款的难度还是比较大的。

依赖非正规金融渠道依赖非正规金融渠道。

由于受到信息相对封闭资产抵押能力弱等方面的局限，中小企业从银行等正规金融机构获得融资面临较大约束。

企业的融资时效性要求迫使中小企业求助于手续简便的商业信用和民间借贷等非正规金融。

虽然这些渠道的融资成本往往高于金融机构的融资成本，但它们能更好地适应中小企业经营灵活性要求。

除商业信用外，民间借贷等各种非正规金融活动也是中小企业融资的重要补充。

信用担保等中介机构滞后信用担保等中介机构滞后，我国以法律形式促进中小企业发展，说明我国对中小企业的发展很重视，但最关键的是能否长期落实。

我国要求县级以上人民政府及有关部门应当推进和组织建立中小企业信用担保体系，推动对中小企业的信用担保，创造个有利于中下企业融资的大环境。

但现在，担保组织难以落实，担保能力与实际需要有很大差距，中小企业之间依法开展多种形式的互助性融资担保更是难见踪影，风险机构投资对中小企业的投资实际上也少的可怜，这些都严重阻碍了我国中小企业信贷融资的发展。

缺乏统的中小企业管理机构体系缺乏统的中小企业管理机构体系。

目前，我国涉及中小企业管理的政府部门主要包括工信部中小企业司科技部农业部乡镇企业局工商管理总局商务部出口中小企业处等，这些管理机构针对不同类型不同规模和不同所有制的中小企业以及中小企业的不同业务范围等分别进行管理和指导。

但是，这种条块分割的管理模式，致使管理机构设置重叠，管理职能重复以及管理效率不高，不利于中小企业总体发展战略的规划和协调，也不利于政府相关政策的有效实施。

企业自身问题企业自身问题。

从中小企业自身来看，之所以会出现融资困境，其主要原因如下第管理制度存在缺陷。

大部分中小企业存在产权界限模糊产权主体虚置所有权与经营权不分剩余索取权与控制权不明确等问题。

第二自身竞争力不强。

我国中小企业主要集中于劳动密集型产业，多是依靠国内廉价的原材料和劳动力来维持低价格而得以生存和发展。

第三管理人员素质不高。

虽然有些中小企业企业家非常成功，但是大多数中小企业来说，经营者的经营管理水平不高，缺乏现代企业的经营和管理理念。

中小企业信用缺失中小企业信用缺失，征信系统不完善。

市场经济是信用经济，企业信用关系到市场能否有效运行和健康发展。

而目前我国企业信用严重缺失，不但拖欠银行贷款，还借各种名义逃废银行债务。

另外，目前我备，而只需用现有资产效益以及未来的收益作保证，提供租赁公司认可的担保，就可占用并使用设备，利用产生的效益向租赁公司支付租金。

般来说，企业进行融资租赁的成本比贷款低风险较小，而且其方式灵活方便，比长期贷款和发行股票债券接受的管制和限制条件都少。

融资租赁非常适合企业资金规模小单台使用设备价值高的中小企业。

融资租赁是种以融资为直接目的的信用方式，他表面上是借物，而实质上是借资，以租金的方式分期偿还。

在我国，租赁尤其是设备租赁对于中小企业融资的重要促进作用还没有引起各方面的足够重视，业务量也不是很理想。

而事实上，对于中小企业来说，尤其是小企业，设备租赁具有按揭的特点，可以在中小企业资金不足的条件下，满足其资产融资的需要。

所以，发展设备租赁也是解决中小企业融资难问题的个好办法，有必要将发展设备租赁作为完善中小企业融资体系的项重要内容。

通过深入研究和探索设备租赁，积极推动和鼓励租赁业的发展，充分挖掘设备租赁在促进中小企业融资方面的巨大潜力，应是当前解决中小企业融资难的首选措施。

中小企业融资的创新对中小企业进行现代企业制度改造现代企业制度改革的小型和中型企业，提高投资者的制度，实施金融服务创新。

员工持股计划，是指企业内部员工股份认购资本的企业，委托个专门机构如职工股票，信托基金作为企业托管集中管理，由专门机构如协会为公司董事会的参与管理，新安排的普通股股利的股票形式。

根据中国的具体条件，可以通过以下方式机构实施企业及其员工或员工如员工股份与银行签署了项协议，打开个特殊的账户，召开工作在定比例的现金，公司和员工股票所有权将信用担保，由银行提供相应的贷款购买股票业务，员工与定比例的利润和工资收入份额成特定的帐户，用于返回银行贷款本金和利息。

与贷款偿还，根据预先确定的比例将股票逐渐转移到员工的账户，所有贷款偿还后，所有工人的股票。

在这个过程中，银行信用担保可以有四种基本形式是购买股权二是企业或员工股份所有制将协商价格复苏股本承诺三是将名称仍在积累存款四是未来股息利息。

这种方法不仅有助于国有资本退出这个市场竞争激烈的行业，而且解决了工人只是在自己的积累无法大量购买股票。

因此，雇员股票拥有融资主要创新与产权制度，涉及个人金融资产的转换从债务股本，涉及国有资产的战略调整。

员工持股计划必须有金融机构参与，又有创新的金融服务品种提供金融信贷服务，相应的否则，员工持股计划新的融资方式创新不能成功。

提高中小企业整体素质，改善其自身融资条件提高整体素质的中小企业，提高他们的融资条件。

加强内部管理，提高资金的使用效率，为中小企业。

原因目前的中小企业资金紧张主要在于企业，关键在于产品市场低效率。

市场经济条件下，企业生产的产品没有市场的关键是决定个企业的成功或失败。

因此，根本出路对中小企业的金融困难生产产品的市场，加强企业内部管理，有限的资金用于使用良好，使用效益，使双方资本内源性和外源性支持，金融支持。

两个中小企业增强抵御市场风险的能力。

中小企业组织模式已不适应市场经济的要求，必须改革。

小弱，中小企业特点，决定走专业化道路。

目前，中小企业建立适当的组织模式对区域特征的行业，自己的，或者结合大型企业，形成合作关系，或进行联合在中小企业，中小企业或企业集团联合组成的身体，只有这样才能使企业增强抵御风险的能力，在激烈的市场竞争。

三，积极帮助企业提高会计系统。

政府应该采取措施，鼓励支持税务机关会计师事务所和其他相关部门要加强会计人员的中小企业培训，帮助他们建立会计帐簿会计系统。

四来改善中小企业的信用评级尽快。

除了中小企业自身加强内部管理，完善会计制度，提高企业的效率，企业信用评级标准，国有商业银行的改革也是个不可忽视的问题。

目前的信用等级评价标准的中国国有商业银行，经营规模的个高的比例，使规模小的中小企业处于不利地位的信用评级。

在市场经济中，专业生产中小企业适应市场变化和产生稳定的效益超过个综合企业集团盲目扩张的经营规模。

因此，国有商业银行应该摆脱旧的思想和约束变量注重企业规模对企业管理效率，降低企业信用评级为操作强度项目的比例，为了提高效率，中小企业的信用评级。

完善中小企业间接融资体系建立专门为中小金融服务的银行。

根据中小企业的特点，建立专门的金融机构，或建立专门的金融服务的金融机构，金融支持是种常用的在世界上的许多国家。

小金融机构是主要的渠道提供融资服务的中小企业，对中小企业发展的金融机构，加快发展非国有金融机构，可以削弱了国有商业银行的垄断地位，有利于银行间公平竞争。

在问题的非法操作的非国有金融机构可用，应该逐步标准化，加强监督，以促进其发展，而不是简单的禁止，关闭或合并。

目前，应结合金融体系改革，加快转变现有的私人金融机构，让他们提供融资服务，为中小企业的发展。

同时，允许企业进入金融行业，创建私人银行。

这些专业的服务对中小银行可以建立联系和信任和长期关系密切与中小企业，除了提供贷款，他们也可以用在许多方面的市场信息企业管理提供服务的小型和中型企业，接近银行和中小企业，建立个信任关系，贷款是很容易的。

两个加快建立中小企业信用担保体系。

信用担保是种有效的方法来解决中小企业贷款担保抵押贷款困难，在许多国家，这些基金已经建立，通常由政府给予财政支持，弥补了失去的借款人违约另种是共同保证体系，从中小企业联合担保为其成员。

近年来，些地方在中国也建立了中小企业担保基金，有些是由政府来做，些参与由政府资助的。

据统计，截至年底，保证基金的约，但对中小企业提供贷款担保近元，在定程度上缓解中小企业间接融资的难度。

三种结构的调整银行贷款利率，减少融资成本的中小企业。

首先，在中央银行的宏观调控，国有商业银行应当被允许根据不同的企业在不同的行业，开发不同的贷款利率，确定个合理的利率区间，从而真正发挥作用的利率。

其次，制定优惠的利率政策，支持中小企业的发展，降低贷款利率。

学习外国的经验，允许中小企业以低于市场利率，以国有商业银行和财务公司借钱，来降低融资成本的中小企业。

拓宽中小企业直接融资的渠道是建立中小企业风险投资基金。

根据开发的中小型高科技企业，中小企业的发展主要依靠风险投资。

所谓风险投资，主要