己的标准评价项目，为贷款决策提供科学依据。项目评估是银行贷款实现“三性”的前提银行发放贷款是以贷款的流动性安全性和效益性为前提的。要想实现这三性，就必须首先做好项目评估。银行旦对个项目进行了贷款，信贷资金就与项目建设联系在了起，银行对信贷资金由直接支配转为间接管理，这就预示着银行的信贷资金处在了定的风险状态。而且贷款旦发放，企业就得到了对信贷资金使用的主动权，银行则完全处于种被动状态。为了实现三性，在项目评估中要从银行的立场出发对建设项目的可行性研究报告进行综合分析评估，对项目提出肯定或否定接受或不接受修改或不修改调整或不调整的建议，使拟建中的项目更趋于合理化。项目评估有利用调节和优化银行信贷结构银行信贷资金作为种有限资源，面对众多的项目，可以率净资产收益率三营运能力指标应收帐款周转次数存货周转次数四信用状况指标贷款质量好贷款付息情况好五发展能力及潜力指标销售收入增长率净利润增长率资本增殖率净资产万元领导者素质及管理能力较好发展前景较好综合评分根据以上评定结果，该项目风险等级评定得分分，属级项目，项目风险等级系数保证人信用等级得分分，为级企业，贷款方式风险系数为，由此得到该项目贷款的风险度贷款方式风险系数贷款项目风险等级系数，贷款项目风险较小，项目贷款可行。结论与建议根据上述贷款项目评价可得该项目风险属于银行贷款支持范围，故对项目提出如下要求的基础上，同意该笔项目贷款。要求借款人和保证人出具合法有效的董事会借款决议和担保决议，以从法律上完善项目贷款的手续，降低操作风险。密切关注项目的进程，根据项目进度逐步发放贷款，为了确保项目的自有资金比例始终不低于，银行发放的每笔贷款都应在借款人对应的资本金先于到位的前提下再予以叙做。为了进步加强资金用途的监控，确保专款专用，要求该借款企业在我行开立基本结算帐户，对外支付款项超过人民币壹佰万元均需由信贷员审核同意。从授信形式角度出发，建议国外引进机器设备部分采用进口开证的授信模式，对部分国内采购采用银行承兑汇票支付，这方面可以进步监控信贷资金的用途，同时还能促进银行国际结算及票据业务的发展。关于流动资金贷款，待整个项目竣工完成后，根据项目的实际状况及银企双方的合作情况再予以考虑。密切关注该借款人的母公司浙江尖峰集团股份有限公司的经营，加强贷后管理，确保银企合作过程中双方信息的对称性。要求借款人出具合法有效的承诺，即整个项目竣工完成后将相应的土地厂方机器设备等固定资产抵押给银行，以进步强化第二还款来源。附表企业信用等级评定表序号指标名称分值测算数据企业得分偿债能力指标资产负债率利息保障倍数流动比率速动比率现金比率经营活动现金流入量万元经营活动现金净流量二盈利能力指标销售净利率资产净利率净资产收益率三营运能力指标应收帐款周转次数存货周转次数四信用状况指标贷款质量贷款付息情况五发展能力及潜力指标销售收入增长率净利润增长率资本增殖率净资产万元领导者素质及管理能力发展前景综合评分附表企业信用等级评定标准序号指标名称分值标准值计分标准说明偿债能力指标资产负债率分得满分，每上升个百分点扣分不得分利息保障倍数得满分,每下降扣分,不得分得满分流动比率得满分,每下降个百分点扣分不得分速动比率得满分,每下降个百分点扣分不得分现金比率得满分,每下降个百分点扣分不得分经营活动现金流入量万元得分,得分不得分经营活动现金净流量净流量为正值得分,净流量为负值不得分二盈利能力指标销售净利率得满分,每下降个百分点扣分不得分资产净利率得满分,每下降个百分点扣分不得分净资产收益率得满分,每下降个百分点扣分不得分三营运能力指标应收帐款周转次数得满分,每下降个百分点扣分不得分存货周转次数得满分,每下降个百分点扣分不得分四信用状况指标贷款质量无不良贷款得分,有不良贷款得分贷款付息情况无欠息得分,应付贷款利息余额个季度应计利息额得分,超过个季度应计利息额得分五发展能力及潜力指标销售收入增长率得满分,每下降个百分点扣分不得分净利润增长率得满分,每下降个百分点扣分不得分,上期亏损本期盈利的得分，上期和本期均亏损不得分资本增殖率得满分,每下降个百分点扣分不得分净资产万元得分,得分,得分,得分得分领导者素质及管理能力好的得分,般得分,差的不得分发展前景好的得分,较好的得分,般得分综合评分为级,为级,为级,为级,为级为级附表贷款方式风险系数表贷款方式贷款方式风险系数信用贷款二保证贷款国有商业银行和政策性银行其他银行非银行金融机构全国性非银行金融机构省级性非银行金融机构地市级以下性非银行金融机构级企业级企业级企业级以下企业三抵押贷款城市土地使用权房屋及其他建筑物非城市含城市郊区的土地使用权房屋及其他建筑物交通运输工具机器设备四质押贷款现金有价证券国债金融债券股票股权银行担保的企业债券非银行金融机构担保的企业债券无担保的企业债券动产须按抵押贷款方式风险系数乘以计算参考文献李延喜会计学第版大连大连理工大学出版社,欧阳令南公司财务第版上海上海财经大学出版社,邹峰中外投资项目评估第版南京南京大学出版社,陆正飞财务管理学第版南京南京大学出版社,于守法投资项目可行性研究指南第版北京中国电力出版社,吴晶妹资信评估第版北京中国审计出版社,陈建梁银行业风险评估理论模型与实证第版广东广东人民出版社,章彰商业银行授信业务风险管理第版北京中国人民大学出版社,孙建林商业银行授信业务风险管理第版,北京对外经济贸易大学出版社,赵国杰工业经济与项目评价第版,天津天津大学出版社,王君贷款风险分类原理与实务第版北京中国金融出版社，王武龙投资项目经济咨询评估指南第版北京中国经济出版社,缴秀民银行固定资产贷款项目评估实务第版北京中央编译出版社,李振宇资信评级原理第版北京中国方正出版社张天保项目评估第版河南河南大学出版社,陈选娟股份公司财务报告理解与分析第版北京企业管理出版社,中国国际工程咨询公司建设项目评价咨询手册第版北京中国计划出版社,储佩成经济管理烃专业毕业论文写作指南第版广州中山大学出版社,吕景胜经济法实务第版北京中国人民大学出版社,司法部律师资格考试委员会全国律师资格考试大纲及必读法律法规汇编第版北京中国政法大学出版社,年全国企业法律顾问执业资格考试用书编委会全国企业法律顾问执业资格考试付息指南上册第版,北京经济科学出版社,中国工商银行怎样评审项目中国投资银行工业贷款项目评估手册第版北京中国财政经济出版社,华夏银行总行编华夏银行制度汇编综合类华夏银行杭州分行杭州分行制度集成中国建设银行信贷业务制度汇编上下册庄思岳银行业风险与防范第版北京经济出版社，版中国建设银行客户评价与项目评估案例集中国建设银行贷款项目评估业务手册第版北京中国计划出版社,万威武可行性研究与项目评价第版西安西安交通大学出版社,周承伦建设项目评估手册第版北京中国建筑工业出版社,周惠珍可行性研究与项目评价第版,北京中国科学技术出版社,国家计划委员会建设部编建设项目经济评价方法与参数,第版北京中国计划出版社,曾赛红商业银行信贷实务第版武汉华中理工大学出版社,王勇方志达项目可行性研究与评估第版北京中国建筑工业出版社,简德三项目评估与可行性研究第版上海上海财经大学出版社,默荣芬戴勤罗吉华银行信贷业务管理第版北京中国金融出版社,美迪米特里克拉法信用衍生产品和风险管理第版,北京机械工业出版社,布赖恩科伊尔信用风险管理第版北京对外经济贸易大学出版社,美第版北京清华大学出版社美第版北京清华大学出版社,美克里舍佩普保罗希利,第版北京中信出版社，后记年，我有幸跨入浙江大学这座神圣的殿堂，攻读工商管理硕士研究生。通过理论学习案例分析短期实习，我逐步积累和构建了自己理想的知识结构体系和初步的实践经验，并希望自己目前点滴的积累能在今后的工作实践中发挥作用。在本文的写作过程中，我得到了自己尊敬的导师姚铮教授的精心指导和帮助，从论文地选题到提纲地编制，从资料地归集运用到最终地定稿，无不浸透着姚老师的心血，在此表示深深的敬意和感激！另外，„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„Ⅳ引言选题的意义华夏银行杭州分行项目贷款存在的问题分析华夏银行杭州分行是家新兴的股份制商业银行，成立于年月，贷款业务主要以流动资金贷款为主，很少涉及项目贷