2012年小额贷款公司申请报告第二卷

协助公司领导正确执行国家法律法规，对公司重大经营决策活动提供意见。

开展与公司经营有关的业务咨询。

参与起草审核公司各项规章制度。

负责审查公司各项指示决定决议计划内容的合规性与合法性。

审核公司各种经济服务合同，参与前述合同的起草谈判工作，监督合同履行。

在审核的经济合同拟订的法律文书上签字，对前述业务以及办理的其他业务的合规性负责。

参加和配合与公司有关的各项制度流程执行情况的检查，并向总经理出具书面报告。

参加或列席公司召开的重要会议，就会议的内容提供法律意见。

参与公司的兼并收购分立破产投资租赁资产转让及招标投标等重要经济活动，处理有关事务。

配合公司有关部门对职工进行业务宣传教育，在公司内普及业务财务法律知识，增强员工法制观念。

接受公司法定代表人委托并代理公司参加诉讼和非诉讼活动，运用法律手段解决经济纠纷维护公司合法权益。

负责对公司法律类档案的归集与管理，主要包括诉讼材料法律文件和相关文书等。

完成总经理交办的其他任务。

第三节管理岗位职责总经理职责总经理为公司日常经营管理工作的最高主持人，制定并核实计划政策规则作业程序及组织人事规定，职责如下主持公司工作会议，负责召集总经理办公室会议，部门经理扩大会议等，处理公司内外工作中的重大问题。

拟订并提出公司营运计划及预算。

拟订并提出投资计划及重要方案。

拟订并提出公司政策规则业务程序及修订案等公司管理制度。

拟订并提出公司组织结构人力分配及副总经理及部门经理的任免。

领导激励全体员工，核定工作计划，以有效达成目标。

定期督导各部门工作成果，并做必要指导及协助。

了解行业趋势及行业内情况，以保持公司营运计划的正确性。

做好公司年度工作计划和年终工作总结汇报。

负责签署下文件以公司名义上报的请示或汇报以公司名义对外发出涵公司人事方面的文件公司业务中的重要文件以公司名义签署的有关合同协议对贷款企业使用贷款的请示。

公司日常财务活动的审批。

总经理在工作中，要认真贯彻执行有关国家政策和企业法规，严格遵守党纪国法，充分调动全体职工的积极性，激发职工的热情和创造力注重调查研究，倾听各部门意见，坚持实事求是密切同各部门各合作企业各合作金融机构及政府相关部门的联系，坚持全心全意为企业服务的宗旨，提高工作效率，勤政廉洁。

执行董事会交办的其他工作。

二部门主管职责承总经理指示，负责处理职责内有关各项业务。

业务范围内各项规定及其工作方案的拟议。

业务工作进度业务绩效及其利弊兴革的报告与建议。

对所属人员的工作绩效考评。

审核有关作业文件，视其性质内容，决定初步处理方式，并对所属人员提示要求。

业务范围内紧急事件权宜处理或立即转呈核实等。

业务内涉及其他部门的协调联系。

向总经理提供政策性建议。

行文稿或室部科等级部门名义行文范围处理要点已经签奉核准，按照规定程序具备手续，其业务内不涉及其他部门职责。

研究计划方案，撰述工作报告所需资料的搜集或其意见的征询。

查催该业务有关文书报表。

其他规章所示授权该室部组自行处理的文件。

三各部门人员职责依据作业程序所示要求暨上级主管指示，处理该部门正常业务。

工作范围内作业程序的研拟。

妥善分配所属及配属人员工作，并确实督促达成工作要求，考核其勤惰与工作成果。

拟订签稿，并就所属人员签拟作业内容引用规章体例措辞等，审阅其是否详实周妥。

业务内有关各项应用资料搜集汇总分析。

业务内定期作业报告统计资料编制。

业务范围内重要工作动态核签。

主管业务的检查改进与研究发展。

四会计人员职责按照国家会计制度的规定记账复账报账做到手续完备，数字准确，账目清楚，按期报账。

按照经济核算原则，定期检查，分析公司财务成本和利润的执行情况，挖掘增收节支潜力，考核资金使用效果，及时向总经理提出合理化建议，当好公司参谋。

妥善保管会计凭证会计账簿会计报表和其他会计资料。

五出纳人员职责认真执行现金管理制度。

严格执行库存现金限额，超过部分必须及时送存银行，不坐支现金。

建立健全现金出纳各种账目，严格审核现金收付凭证。

严格支票管理制度，编制支票使用手续。

配合银行做好对账报账工作。

配合会计做好各种帐务处理。

六业务部项目经理职责客户的咨询受理调查处理及联络。

客户业务调查报告的编写提交。

参与评审会议，对调查项目进行陈述，说明结论和意见。

客户款项的收缴及催收事项。

贷后企业回访，并编制回访记录。

与客户间保持联络并维护长期关系。

同业行情收集研究并反馈给公司。

贷款损失的催收和清欠工作。

第三章人力资源管理与激励第节聘用制度公司聘用合同签署期限为年二年三年五年四个时间段。

二试用期间内不签署聘用合同。

试用期为至六个月，因人因岗而定，经试用合格经录用，聘用合同日期按试用期上班日期签署。

第二节年度员工考核年度考核时间每年初月十日至十五日对所有员工上年的工作进行考核。

二年度考核等级般，良好，优秀。

三具体考核办法考核实行直接主管评分很部门主管签名确认的逐级考核方式。

员工由公司所有部门主管参与考核部门主管或具有同等职位的人员，由总经理考核总经理由董事会考核。

四年度考核原则严格遵循客观公正公开科学的原则，真实地反应被考核人员的实际情况，避免因个人和其他主观因素影响绩效考核的结果。

五考核内容包括考核业绩主要参照各部门月度工作计划及工作目标完成状况，并依据岗位和部门职责要求进行考核考核能力通过员工的工作行为，观察分析评价其具备的工作能力考核态度通过员工日常工作表现和行为，考察其工作责任感和工作态度。

以该考核结果作为年终奖励或奖金的依据。

第四章公司管理制度第节考勤管理出勤公司作息时间为春季冬季作息时间早上至中午，下午至夏季秋季作息时间早上至中午，下午至限贷款保证措施及过程控制措施序保证方式评估价值资产状况存放地是否进行登记制式合同或协议中需增加的约定事项，或需另行签订的协议过程控制要点监管措施八项目调查结论业务部项目经理调查结论结论项目经理年月日业务部经理意见意见业务部经理年月日市小额贷款有限公司贷款项目审核报告企业名称企业地址项目经理风控经理年月日风险控制部项目经理陈述根据市小额贷款有限公司的业务操作规程和风险经理的职责，我对本公司交办的由项目经理主办的公司小额贷款项目，亲自进行了书面审核与实地核实，对小额贷款业务调查报告中主要数据和重要凭证进行了认真核实和审查，并撰写了此审核报告。

我郑重承诺和保证在审核过程中，我认真履行风险经理应尽的职责，对该项目的主要财务指标重要凭证保证资产主要风险点及贷款方案进行了认真审核与分析，本报告反映的内容均由本人亲自审核，本报告所列数据与实证资料基本相符，提出的综合审核意见均出于本人的理性判断。

风险控制部项目经理年月日贷款审核报告内容审核过程项目基本情况申贷企业贷款额度贷款期限项目经理审核起止时间年月日至年月日参与审核人员二审核内容及意见书面审核审核内容审核意见基本概况企业申报资料及业务部调查报告中反应的基本概况信息是否真实资产状况调查报告中反应的而主要指标是否完整项目经理采集核实数据的方法是否正确项目经理对申报企业资产状况整体分析判断是否准确需要补充调查或重点审核的指标是什么经营情况调查报告中反应的主要指标是否完整项目经理采集核实数据的方法是否正确项目经理对申贷企业经营情况整体分析评价是否准确需要补充调查或重点审核的指标是什么现场审核类别审核内容核实方式审核意见项目经理反馈意见基本状况类企业信用记录管理规范程度其他应核实的事项异常问题审核资产类固定资产有无虚估存货真实及合理性应收账款合理性应付账款真实性其他应核实的事项经营类销售收入真实性购销合同付款方式利润的真实性其他应核实的事项异常问题审核企业披露财务信息真实性判断项目资料完整性和合法性审核意见二综合审核意见贷款用途及还款来源是否可靠项目主要风险点及影响贷款用途及额度合理化建议贷款风险控制方案的可行性建议签约及贷后应特别注意的问题结论意见市小额贷款有限公司项目评审会决议企业名称企业地址项目经理风控经理年月日申请贷款项目评审会决议年月日年评审会第号贷款企业名称法定代表人贷款额度期限项目经理姓名业务部意见风控经理姓名风控部意见评审会参会人员评审会意见总经理意见其他事项备注市小额贷款有限公司贷款项目回访报告项目简要情况企业名称贷款金额小额贷款期限保证设置二基础财务数据变化项目贷款起始状况年月第次分析年月第二次分析年月第三次分析年月第四次分析年月资产状况货币资金存货应收账款固定资产负债状况银行借款其他借款应付账款应付税金成本利润营业收入营业成本期内费用利润净流量净流量净流量综合现金净流量三基础财务指标变化趋势分析经营销售情况变化项目销售额增减变化基本原因采取的措施第次访问分析第次访问分析第次访问分析第次访问分析汇总分析四抵质押资产及第三人保证状况抵质押资产第三人保证项目变化情况第次访问分析第次访问分析第次访问分析第次访问分析五其他方面变化分析提示有无对外投资涉诉债权债务变化违纪违规等事项项目变化情况第次访问分析第次访问分析第次访问分析第次访问分析六综合分析即每次回访后的定性评价正常关注预警代偿及需采取的措施经核实月度财务报表存在下列情况之且无正常理由的，不能分级为正常项目销售收入较上年同期有较大下降总资产或净资产有较大下降些会计科目的金额有原因不明的变化，可能导致大额资金流入或流出的有事先未告知的大额长期或短期投资存货或应收账款变化较大其他异常情况。

有下列情况之的，不能分级为正常项目生产现场及库存有较大异常反小额贷款措施状况有较大异常销售收入较上年同期有较大下降贷款用途不符或法定代表人及主要经营者无正常理由不接受回访的。

还款资金不落实的，应当分级为预警项目项目定性评价需采取的措施第次访问分析第次访问分析第次访问分析第次访问分析七接近贷款期限的现金状况项目货币资金情况经营性收