农村信用新编柜员手册_全套完整

银行时提示验证码，如何处理个人网上银行首次登录时插入，系统提示要求设置密码，如何设置个人网上银行安全认证产品的使用期多长如何查看有效期个人网上银行安全认证产品是否支持热拔插个人网上银行安全认证产品遗失或损毁如何处理个人网上银行安全认证产品被锁定如何处理个人网上银行客户设置登录名有什么限制吗个人网上银行客户如何更改网上银行登录名个人网上银行登录名忘记了要如何办理个人网上银行需要设置几个密码什么是个人网上银行登陆密码网上银行登陆密码如何设置与修改个人网上银行登陆密码会不会被锁定个人网上银行登陆密码忘记了如何处理什么是个人网上银行交易密码和银行卡的密码有区别吗如何修改个人网上银行交易密码个人网上银行交易密码是否会被锁定锁定后如何处理目前个人网上银行有什么业务使用网上银行的安全注意事项有哪些客户在个人网上银行上加挂的卡是否具有转账功能目前个人网上银行转账额度为多少如何才能在个人网上银行上进行万通宝发放和还款个人网上银行如何办理注销什么是居家银行如何申请居家银行居家银行包括哪些功能第四章个人结算业务综合业务系统常用的汇兑业务有哪些如何正确合理选择结算渠道综合业务系统跨行通存通兑业务有哪些个人现金汇款如何办理票据结算业务主要有哪些支票业务如何操作支票审核的要素主要有哪些银行汇票业务应如何办理银行汇票银行本票支票的提示付款期分别是多长时间什么是票据背书背书连续背书如何记载如何粘单哪些票据可以申请挂失止付票据挂失应如何操作查询查复基本要求第五章现金业务人民币现金整点业务的基本规定是什么常用的点钞钞票扎把方法有哪些出纳长短款如何处理什么是人民币样币柜面人员收到带有样币字样的现钞应如何处理不得流通人民币主要有哪几种类型不宜流通人民币挑剔标准是什么什么是残缺污损人民币残缺污损人民币的兑换标准是什么残缺污损人民币如何兑换什么是特殊残缺污损人民币特殊残缺污损人民币如何兑换什么是假币如何鉴别假币发现假币如何处理收缴的假币应如何管理假币鉴定程序是什么如何申请假币鉴定在收缴假币过程中出现哪些情形应当立即报告当地公安机关并提供有关线索第六章反洗钱业务什么是洗钱洗钱的特征是什么我国洗钱形式主要有哪几种金融机构反洗钱工作的原则金融机构反洗钱工作的义务金融机构反洗钱工作的制度综合柜员如何履行反洗钱了解客户义务农村信用社如何执行支付交易报告制度什么是大额交易什么是可疑交易大额交易和可疑交易报告的报送时间要求什么是联网核查公民身份信息系统如何应用身份联网核查系统确认客户身份信息办理联网核查核对不致的问题应如何处理如何保存内部交易记录和业务凭证经典哲理小故事后记前言为便于大家学习和应用，在福建省农村信用社员工应知应会知识读本基础上，本手册编写了柜员在受理个人业务实务时，遇到的客户常见问题可作为日常工作参考工具使用和新员工学习读本。

本手册所有篇幅以柜员与客户的对话为主线，共分为六章，即存款业务贷款业务银行卡业务个人结算业务现金业务反洗钱业务。

二本手册以携带翻阅查找方便为编撰原则，以问答式编订纸质实务操作手册版与电子版方式发布。

为了让大家在学习中不感到枯燥，在本手册章节中，编者编制了些哲理性小故事，供大家阅读共勉三本手册所体现的农村信用社包括农村信用合作联社农村合作银行农村商业银行。

随着新制度新业务新产品的不断出新，本手册使用过程中内容可能将被修订或取消，请以福建省农村信用社下发相关文件为准执行四本手册编撰得到省联社领导的高度重视，得益于省联社财务处业务处银行卡人事处稽审处等部门以及厦门联社三明联社晋江农商行连江联社和闽侯联社的大力帮助和支持，在此并表示衷心的感谢。

由于编制时间仓促，本手册难免有疏漏和，请广大员工在使用过程中将发现的问题和建议及时反馈省联社，编者将于修订时予以补充完善。

第章存款业务存款实名制有什么要求存款人开立各类个人银行账户时，必须提供真实合法和完整的有效证明文件，账户名称与提供的证明文件中存款人名称致。

关于个人存款实名制制度实施前开立的账户的处理。

年月日前开立的个人银行账户，需要延续使用的，自年月日起，存款人到开户银行办理第笔业务时，存款人应当出具拥有该存款的存折存单等，并出示账户管理制度规定的有效身份证件，进行账户的重新确认。

在年月日前开立的个人银行账户不再延续使用的，存款人应出具拥有该存款的存折存单等，并出示账户管理制度规定的有效身份证件，办理销户手续。

证明文件，以进步确认存款人身份。

开立个人银行账户另有规定的除外。

什么是可疑交易可疑交易，是指交易的金额频率流向用途性质等有异常情形的人民币支付交易。

下列支付交易属于可疑交易短期内资金分散转入集中转出或者集中转入分散转出，与客户身份财务状况经营业务明显不符。

短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

法人其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人其他组织的汇款。

长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

与来自于贩毒走私恐怖活动赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。

没有正常原因的多头开户销户，且销户前发生大量资金收付。

提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。

客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。

客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。

客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。

外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。

外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。

证券经营机构指令银行划出与证券交易清算无关的资金，与其实际经营情况不符。

证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。

保险机构通过银行频繁大量对同家投保人发生赔付或者办理退保。

自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者次性大额存取现金且情形可疑。

居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票汇票带出或者频繁订购兑现大量旅行支票汇票。

多个境内居民接受个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由人或者少数人操作。

大额交易和可疑交易报告的报送时间要求金融机构应当在大额交易发生后的个工作日内，通过反洗钱系统向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。

金融机构应当在可疑交易发生后的个工作日内，通过反洗钱系统向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告。

金融机构在接到反洗钱系统发送的大额交易报告或者可疑交易报告存在要素不全或者的补正通知后，个工作日内必须进行补正。

什么是联网核查公民身份信息系统中国人民银行会同公安部建成了银行业金融机构联网核查公民身份信息系统，全国各银行业金融机构都加入到了这个系统。

银行机构在办理银行账户业务以及以银行账户为基础的支付结算信贷等业务时可以依法通过该系统核查相关个人的姓名公民身份号码照片和签发机关等信息，从而方便快捷地验证客户出示的居民身份证件的真实性。

如何应用身份联网核查系统确认客户身份信息当客户向银行申请办理需核查确认身份信息的相关业务时，银行机构向联网核查系统提交相关个人的姓名和公民身份号码，当系统核对致时，反馈核对致的提示以及相关个人的身份证照片和签发机关当公民身份号码存在但与姓名不匹配或者公民身份号码不存在时，系统进行相应的提示。

银行机构将区别不同的核查结果，根据相关法规制度决定是否办理相关业务。

办理联网核查核对不致的问题应如何处理对于身份证件号码不存在身份证件号码存在但与姓名不匹配反馈照片不相符或身份证件号码与姓名致但未反馈照片的，可采取以下方式对相关居民身份证的真实性进步核实。

要求客户出示居民户口簿护照机动车驾驶证等其他有效证件。

经佐证，相关居民身份证确属真实证件的，银行机构应留存相关证件复印件，并继续办理相关业务。

对于第二代居民身份证，银行机构也可使用第二代居民身份证阅读机具进行鉴别。

如经鉴别相关居民身份证确属真实证件，银行机构应继续办理相关业务。

为客户出具联网核查结果证明，由客户持该证明自行到被核查人户籍所在地公安机关申请核实。

客户可持居民身份证和公安机关核实并填写的回执到银行机构申请办理业务。

如何保存内部交易记录和业务凭证各级经营机构应当保存每个客户的账户资料和交易记录，其中账户资料包括客户开立账户时用于核实客户身份所登记的资料等，自销户之日起至少年。

交易记录包括账户持有人通过该账户存入或提取的金额交易时间资金的来源和去向提取资金的方式等自交易记账之日起至少年。

反洗钱中有关用语的含义短期系指个工作日以内，含个工作日。

长期系指年以上。

大量系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。

频繁系指交易行为营业日每天发生次以上，或者营业日每天发生持续天以上。

以上，包括本数目录前言第章存款业务存款实名制有什么要求开立个人银行账户须出具的有效证件及其使用范围有何规定如何履行客户身份识别义务活期个人银行账户办理开户应如何操作活期个人银行账户办理续存应如何操作活期个人银行账户办理支取应如何操作活期个人银行账户办理销户应如何操作系统内个人结算账户之间转账的业务如何操作个人结算账户与单位存款账户跨系统个人结算账户之间转账及汇兑的业务如何操作办理富利宝业务有何要求富利宝自动转存种类及自动转存起存金额定期储蓄存款办理开户如何操作各类定期储蓄存款起存金额有何规定定期储蓄存款存期有何规定定期储蓄存款支取销户如何操作定期储蓄存款提前支取有何规定定期教育储蓄存款有何规定个人通知存款在利率上有什么规定定期本通业务在使用和管理上有什么要求本通分户输出业务如何操作可进行柜面通存通兑的个人业务有哪些通存通兑的存折单有何要求须在原开户信用社网点办理的个人业务有哪些如何受理无折存款业务如何规范存折盖章在办理业务过程中，突遇通讯或系统故障等异常情况，柜员应如何操作在办理业务过程中，发生故障不能正常打印存折时，柜员应如何操作失磁补磁业务操作要求挂失的种类有几种挂失方式有几种挂失解挂含撤销挂失如何办理凭证口头挂失的基本规定是什么凭证口头挂失业务如何操作凭证密码印鉴书面挂失基本规定是什么凭证书面密码印鉴挂失业务如何操作凭证挂失补发结清密码重置更换印鉴业务如何操作柜员在办理挂失解挂撤挂时必须注意哪些事项客户留存的挂失申请书遗失如何办理挂失丧失民事能力的客户如何办理挂失服刑羁押人或重病症无自理能力人或人民法院宣告失踪人员如何办理挂失解挂和取款业务存款证明的使用和管理有什么要求过户和分户业务如何操作更改支取方式业务如何操作存款错帐有哪些处理方式代发征地赔偿款出现存单姓名与身份证姓名不符的支取手续如何规定什么是重要空白凭证其基本管理要求有哪些什么是有价单证其基本管理要求有哪些有权查