节工作程序与制度风险控制部部门组织结构图二风险控制部部门工作职能部门本职风险控制部是运用全程风险控制管理的理念，以审慎性为原则，对公司战略发展及各项业务开展进行全面动态风险监控的职能部门。其基本职能是开展对公司各项业务的风险管理，建立风险预警风险监管风险处置风险评价完善的风险监管体系，以及时有效地防范和化解公司经营风险，保障公司持续发展。主要职责根据国家经济政策和相关法规以及本公司实际情况，制订公司业务风险控制的政策和制度，并负责组织实施制订公司担保投资授信业务工作指引及评审程序，并负责组织实施以风险为基础，设定风险评价分类体系并组织实施受理担保业务部门提交的客户担保申请材料及意见，从风险控制的角度出发，对其进行审查并签署审查意见负责审查公司重大投资方案，并根据授权参与有关前期工作负责公司担保业务审查委员会的日常工作及召集业务审查会议，对于已批准项目，负责知业务部门及时办理负责客户风险信息档案的建立以及定期对担保风险进行分类认定和跟踪监测，并向公司管理层提交相关报告对所有客户或项目进行全程跟进监控，发现问题及时报告并提出风险化解方案负责逾期担保业务的催收，对于不履行偿债义务的债务人，运用法律手段实施依法追偿负责对公司各部门营运情况进行风险监测，防范营运风险配合担保业务部研究发展部门进行新业务品种的研发公司股东总经理风险控制部经理个人消费信贷业务主管企业担保项目主管不良资产追收管理完成领导交办的其他任务。三风险控制部岗位职责在公司股东总经理领导下，负责制定公司风险控制的相关政策和制度负责对公司日常运行状况实施风险监控负责风险控制部日常管理工作。具体内容包括负责制订公司风险控制政策及相关制度并组织实施负责本部门岗位设置内部规章制度的建立，日常运营工作的管理以及本部门员工岗位绩效的考核对公司各部门日常运营进行全面风险监控及合规性检查，为公司管理层提供业务风险控制的意见和建议负责对担保业务部门报送方案的评审工作负责对公司重大投融资项目方案的评审工作负责组织本部门对已受保客户进行风险跟踪监控，并建立客户风险管理档案工作负责组织对到期未履约的客户及时进行债务追收和资产保全工作，并负责抵押品的变现工作负责与公司外聘法律顾问机构的工作联络与沟通，维护公司合法权益，保障公司业务合法有效的开展负责与银行再担保机构保险公司等机构协调，共同制订业务风险防范及风险分担方案负责协调本部门与公司各业务部门的关系，保证风险管理体系高效有序的运作配合业务部门进行业务品种的创新，通过业务品种多元化战略分散公司经营风险完成公司管理层交办的其他工作。四风险控制部个人额度信贷业务主管岗位职责在风险控制部经理的领导下，负责公司个人额度信贷业务的评审，并提出决策建议负责对受保客户进行动态跟踪监控负责逾期客户的催收工作，维护公司合法利益。具体工作职责负责个人业务的受理审查风险评估工作负责个人担保业务风险跟踪监控及相关风险管理档案的建立负责处理个人业务到期未履约的债务追偿和资产保全工作与个人业务部门及有关银行的沟通交流工作并与参与开拓业务新品种的创新与设计工作。负责个人业务统计报表编制工作，并通过数据分析及工作阶段性总结，对公司个人担保业务提出改进意见和建议按时完成上级主管布置的其他工作。五风险控制部岗位职责在风险控制部经理的领导下，负责公司企业担保投资业务风险评价，并提出决策建议负责对受保企业进行动态跟踪监测负责逾期担保业务的催收，运用法律手段对不履行偿债义务的债务人实施追偿，维护公司合法权益。具体工作内容包括以风险为基础，制订企业客户信用等级评定办法和企业担保风险评价分类体系并负责实施制订企业担保业务风险控制日常工作程序并负责实施制订担保业务部门递交的担保客户档案和评审报告，从风险控制角度出发进行风险评价，提出决策建议，上报部门经理审查投资管理部门的投资评估报告从风险控制角度提出决策建议，上报部门经理负责担保业务的保后风险管理，开展对保后业务的日常检查，建立担保对象风险信息档案，及时反映风险变化情况协助业务部门识别防范化解风险，同时在业务部门配合下进行资产保全债务追偿以及新业务的开发完成领导交办的其他工作。六风险控制部个人额度信贷业务主管日常工作申请档案退回同意担保不同意担保总经理同意总经理不同意将催收结果和业务风险指引提交个人担保部提交有关报表指引总经理批示④建立风险档案和进行日常客户管理对逾期贷款催收填列风险部评价意见。④受理个人担保部送审的个案申请对拟授信人进行信用和风险评定向部门经理提交风险评估报告填列风险评价意见，转交七风险控制部个人额度业务主管催收工作流程保持与贷款银行的良好协作关系，并通过情况交流确保工作的顺利展开贷款银行传真逾期清单数据取得建立逾期贷款明细登记卡向贷款银行了解有关情况并判断在行政人事部协助下提取逾期客户资料，进行电话或信笺催收进步催收工作如何开展④通过有效手段展开催收工作，并将结果和思路报告公司，尽力减少可能的损失卡，编制逾期贷款汇总表，与担保部核对以周报月报形式向领导本部及关系部门提交数据，并反映情况和提出意见对已形成垫款尽力收回我公司资金，确保不形成最后损失月终根据逾期贷款明细登记八风险控制部企业项目主管日常工作流程定期填写统计报表定期填写统计报表业务办理向风险部经理提交内部风险评估报告同意反担保措施审查法律文书审查万元人民币超过万元人民币以上还款能力评估申请人素质评估经营情况评估定期填写统计报表月报季报年报总经理股东会问题定期填写统计报表定期填写统计报表公司总经理执行董事股东会资产保全债务追偿风险后评价信息反馈风险分类认定日常检测管理信用记录审查现金流量担保业务部于业务办理结束后向风险控制部提交客户档案财务分析部门经理签署审查意见发现还款安排评估法律评估第次还款来源项目审查委员会行业风险管理风险过去经营业绩及潜在问题未来发展趋势还款来源审查贷款目的和用途第二次还款来源审查申请人还款可能性不同意企业担保部受理业务部门提交的客户申请档案审查申请人业务基本情况九企业担保业务受理的基本条件公司既定的担保业务政策重心是支持民营中小企业，三资企业及高新技术企业的成长与发展，公司担保授信政策及相关资源将会以扶持上述企业快速成长为优先考虑与倾斜。公司对上述企业的支持以中华人民共和国担保法，中华人民共和国中小企业促进法为法律依托。对于基本客户的甄选，公司将按以下标准进行公司业务行业处于高增长朝阳类行公司业务经营稳定，销售额及市场份额稳定递增，现金流量充沛，且有着与其经营规模相配的现金流资产分布结构合理，无不良资产各项财务指标均应达至良好以上负债率不高于企业有效净资产不低于万元人民币企业没有重大违规经营行为企业过往信用记录良好企业连续二年盈利新企业除外申请担保额不超过该企业有效净资产的该企业的累计在保额不超过我公司净资产的有较为完善的反担保措施，且实物反担保额原则上不低于担保总额的。注有效净资产指扣除存贷及应收账中的呆烂账待摊费用，以及本公司无法确认的无形资产递延资产等。十风险控制部被担保企业信用等级的评定标准被担保企业信用程度高低，直接对贷款担保风险产生很大的影响，通过对企业信用等级的评估，对被担保企业进行风险评定，来测算该企业信用对担保风险的影响程度，是公司风险控制的重要环，企业信用等级的评估内容主要包括企业领导人素质履约能力经济实力资金结构及运用情况盈利和发展潜力等内容，公司业务调查人员对拟授信企业进行调查评估后，在完成企业调查报告的基础上，结合行业及同类企业特点，对被担保企业进行综合评价，评定企业信用等级，进行风险识别，这是判断企业是否可以给予担保授信的项基础指标。企业信用等级的评定是本公司进行贷款担保风险系数测算的项重要基础指标，也是企业风险防范的第步，故企业信用等级评定是项严谨认真的工作，有关业务经办人员在企业基本数据的采集上，应力求要做到真实可靠，在对受评企业主要经营管理要素进行分析判断时，应力求做到全面客观细致。企业信用等级评定表被测评企业名称测评日期参照测评项目参照测评项目分值生产企业流通企业资产管理及分值生产企业流通企业企业经营者素质企业及盈利能力商业经历得得经营业绩得得信用记录应收帐款周转次数得得④经营管理能力得得企业经济实力得净资产得得固定资产净值在建工程长期投资得得企业资金结构得得得得销售利润率得得④总资产利润率得得企业发展前景得得主要产品生命周期资产负债率得得市场预期得得企业营销环境得得企业等级参照分值得得得得得得得得流动比率得得得得得得得得得速动比率得得得得得得④负债净值比率授予企业信用等级评审人年月日评分标准评分标准存货周转率说明企业等级分值资产负债比率负债总额资产总额流动比率流动资产流动负债速动比率速动资产流动负债负债净值比率负债总额资本净值应收帐款周转率次数赊销净额平均应收帐款净额存货周转率销货成本平均存货销售利润率税后利润销售收入净值总资产利润率税后利润年均资产总额评定分值时应结合企业行业规模经营特点灵活掌握。十风险控制部企业贷款担保风险系数测算标准对笔担保授信而言，被担保人的信用等级反担保方式的设定以及担保期限的选择都对本公司经营风险有着极大的影响，故谨慎选择客户类别选取采用适当的反担保措施至为重要，为充分反映风险形态，风险控制部要求企业担保业务审查人员对具体个案必须进行风险度测算，形成量化指标，作为风险预控的项客观参考标准。具体测算标准如下担保对象权数依据企业的信用等级，规定相应的担保对象权数。如表担保对象权数表信用等级对象权数反担保方式权数按保证抵押质押反担保方式分类说明反担保方式风险权数表项目反担保方式风险权数保证方式商业银行及政策性银行保证含境内外资银行非银行金融机构保证含境内外资非银行金融机构上市公司保证银行信用等级公司保证银行信用等级公司保证银行信用等级公司保证银行信用等级公司保证具有代偿能力自然人连带责任保证具有代偿能力的自然人般责任保证抵押方式完全产权楼宇抵押完全产权动产抵押不完全产权楼宇抵押其他抵押质押方式人民币存单抵押外币存单抵押汇票抵押币种为在中国银行能够自动兑换之货币政府国债金融债券企业债券上市公司股票除外商业银行及下政策性银行承兑票据贴现上市公司未流通股票公司股权银行信用等级银行信用等级银行信用等级银行信用等级表中有关权数范围可根据企业行业类别资产负债状况业务成长等实际情况选择适用。担保期限权数对不同的担保期限设置风险权数如下表担保期限权数表担保期限期限权数个月以内含个月个月以上个月以内含个月个以上年以内含年年以上年以内含年二担保风险度计算在担保授信前，审批笔贷款担保时，担保风险度担保对象权数反担保方式权数担保期限权数在贷款担保定期检查时，应按照贷款担保五级分类的办法区分正常关注次级可疑或损失担保。应根据不同的担保风险形态设定担保风险权数。相应的担保风险度方式如下担保风险度担保对象权数反担