料授信的基本要素对象金额期限利率或费率用途担保授信活动中的权利与义务授信活动中我行的权利与义务授信活动中我行的权利授信活动中我行的义务授信活动中客户的权利与义务授信活动中客户的权利授信活动中客户的义务授信担保限制授信的事项限制授信的对象必须严格控制的授信对象禁止和限制办理的授信事项禁止事项禁止提供授信的业务授信额度授信额度的核定对象需要核定授信额度的对象无需核定授信额度的情况是否具有法律责任的判别不具法律责任的文书的签订问题类授信客户核定授信额度的规定授信额度的申报正常类授信客户的授信额度申报问题类授信客户贷款重组额度的申报正常类授信客户完全现金保证额度和银行承兑汇票贴现额度的申报问题类授信客户完全现金保证额度和银行承兑汇票贴现额度的申报集团客户的授信额度申报授信额度的核定授信额度的核定原则正常类授信客户授信额度的综合确定问题类授信客户重组贷款授信额度的确定完全现金保证额度的核定集团客户授信额度的核定集团客户授信额度的核定原则集团客户授信额度的核定依据集团客户授信额度需核定的种类集团客户授信额度的管理方式集团客户成员的加入与拆出分类额度分类额度设臵的般原则单独设立的分类额度分类额度与授信额度的关系分类额度的使用方式特殊分类额度规定帐户透支额度短期组合额度借新还旧额度部分现金保证额度授信期限的设臵授信额度计价币种授信额度的管理授信额度的使用控制授信额度使用的原则授信额度使用的余额控制要求授信额度使用的期限要求授信额度的增加减少和注销授信额度的增加授信额度的减少和注销授信额度的特殊处理授信额度的锁定与解锁授信额度的清零与恢复授信额度的冻结与解冻授信安排的调整授信安排调整的相关规定分类额度的调整规定集团客户授信额度的调整规定总的分类额度调整与集团成员之间的额度调剂集团客户成员的授信额度调整信贷风险评级信贷风险评级体系种类和适用范围评级的申报审批和工具评级的申报流程评级的申报人评级工具评级的更新和终止定期更新不定期更新终止信贷风险评级的相关职责评级申报人评级审查人评级审批人信贷风险评级的评估内容信贷风险评级的级别信贷风险评级的方法授信对象风险评级第步授信对象的财务状况评级权重第步授信对象的非财务状况评级权重第步授信对象的财务报表质量第步授信对象的行业与相对地位第步信用记录第步对照定义调整评级，确定授信对象评级授信业务风险评级第步保证第步抵质押第步授信目的用途结构第步国家风险第步逾期状况第步对照授信业务评级定义，确定授信业务评级集团客户风险评级集中授信模式监控模式行业投向指引总体要求总体投向要求关注汇率调整对行业的影响电信行业运行情况我国电信业重组的相关背景五大主体基础电信运营商近期运行概况行业政策总体政策关注电信业的改革重组进程，及时掌握政策，跟进市场重点支持基础电信运营商谨慎对待网络建设的信贷投入根据公司特征区分政策，扩大业务合作电力行业运行情况我国电力行业发展现状及基本特征电力行业发展趋势及行业风险分析行业政策总体政策加大对电网类企业优势企业和重点项目的信贷支持力度积极调整客户结构和贷款结构，优化授信组合建立减持退出机制，进步优化我行电力行业信贷资产结构石化行业运行情况总体概况运行特征三大集团公司的融资渠道及资金管理模式分析我国石化工业发展过程中存在的问题行业政策总体政策集中优势资源，加强联合营销，重点支持三大股份公司关注三大集团及国外石化巨头的重点工程和重大项目公路交通行业运行情况公路交通行业的基本现状全国公路交通行业发展趋势及风险分析行业政策总体政策优化区域投向，促进公路交通行业授信业务高质量发展加快结构调整，优化授信组合，增加综合效益钢铁行业运行情况钢铁行业整体运行状况国内钢铁行业存在的主要矛盾和问题宏观调控对钢铁行业发展的影响行业政策总体政策调整授信业务发展方向，提高授信业务门槛进步加大客户结构调整力度加强授信管理，确保业务合规，防范集团性风险完善授信产品组合轿车行业运行情况国内轿车行业现状未来轿车行业的主要影响因素及预测行业政策总体政策授信选择标准总量控制原则地域投向原则向轿车零部件延伸原则授信组合方案批发零售行业运行特点行业发展状况行业发展前景行业政策总体政策对细分行业实行差异化的授信策略，控制总量，调整结构从严控制零售业贷款，严格准入条件，加大结构调整力度加强授信全流程管理，发挥各环节风险防范和预警作用纺织行业运行情况纺织行业整体运行状况及特点当前纺织行业面临的形势行业政策总体政策关注受欧美设限影响企业的授信进步加强客户结构调整，提高客户选择标准加强集团客户授信审查，有效实施集团风险监控优化授信品种结构，关注客户情况变化住宿餐饮行业运行情况餐饮业住宿业行业政策明确减退目标和准入条件加强授信授权管理房地产业行业政策严格房地产贷款投入，实行严格的房地产行业授信政策加强总行对分行执行情况的监控和监管实行严格的新增投放政策，着力调整客户结构严格房地产贷款审查，强化贷后管理强化房地产行业贷款的风险排查进步落实主动退出机制港口物流行业航空运输业煤炭采掘业烟草行业制药行业设备制造业城市公用事业及市政建设教育业建筑施工行业行业中计算机服务业和软件业造船行业附件附件钢铁行业加大支持类客户建议名单附件钢铁行业谨慎支持类客户建议名单附件钢铁行业维持关注类客户建议名单附件钢铁行业减退类客户建议名单附件年三大集团的主要轿车成员企业附件在中国的主要参股企业附件批发业支持类客户建议名单第二部分信贷业务标准授信业务受理条件贷款类授信业务受理条件般短期流动资金贷款定义授信对象期限和利率受理条件出口退税账户托管贷款定义授信对象期限利率受理条件商业承兑汇票贴现定义授信对象期限及利率受理条件银行承兑汇票贴现定义授信对象期限及利率受理条件买方或协议付息票据贴现业务定义授信对象期限费率受理条件商业汇票无追索贴现定义授信对象期限利率受理条件打包贷款定义授信对象期限利率和币种受理条件中期流动资金贷款定义授信对象期限和利率受理条件固定资产贷款定义授信对象期限和利率受理条件流动资金周转贷款定义授信对象期限和利率受理条件应收账款转让定义授信对象期限价格受理条件信用证类业务受理条件进口信用证定义对象期限费率条件国内信用证业务定义授信对象期限和利率受理条件承兑类业务受理条件银行承兑汇票定义授信对象期限费率受理条件担保类业务受理条件担保定义授信对象期限手续费条件信贷证明定义授信对象期限费率受理条件贷款承诺类业务受理条件贷款承诺定义授信对象期限费率受理条件透支类业务受理条件法人账户透支定义授信对象期限利率费率受理条件国际贸易融资类业务受理条件进口押汇定义对象期限利率和币种条件出口押汇定义对象期限利率和币种条件出口托收融资定义对象期限利率和币种条件出口发票融资定义对象期限利率和币种条件进口代收融资定义对象期限利率和币种条件进口汇出款融资定义对象期限利率和币种条件出口保理融资定义对象期限利率和币种条件进口保理定义对象条件期限利率和币种完全现金保证业务受理条件定义授信对象期限利率费率受理条件其他授信产品或业务受理条件中小企业小额授信定义授信对象期限利率受理条件离岸业务定义授信对象期限利率受理条件证券公司股票质押贷款定义授信对象期限利率受理条件同业信贷资产回购业务定义授信对象期限利率和币种受理条件同业信贷资产买断业务定义授信对象币种费率受理条件银团贷款定义授信对象费率受理条件行内联合贷款定义授信对象期限利率受理条件国家开发银行间接银团贷款定义授信对象费率受理条件国家开发银行联合贷款定义授信对象费率受理条件外国政府转贷款定义授信对象期限利费率受理条件内保外贷业务受理条件定义授信对象期限和币种受理条件授信调查申报目的适用范围授信客户受理客户申请市场营销资格审查客户提交资料资料初审授信调查基本要求调查方式实地调查间接调查新客户双人调查调查内容客户及客户业务情况验证客户资料和抵质押物状况审核授信担保财务状况中小企业小额授信调查要求调查方式要求调查内容要求授信申报申报授信申报般授信申报固定资产贷款额度申报银票贴现额度申报完全现金保证额度申报复议申报调整授信方案申报展期授信调查申报主体职责权限附件银行信贷业务申请提交材料清单授信分析目的适用范围及基本要求背景情况分析客户背景分析单个客户集团客户业务背景分析项目背景分析适用于固定资产贷款行业风险分析总体情况行业成本结构行业成熟度行业周期性行业盈利能力行业依赖性行业替代产品对行业的监管经营管理风险分析总体特征目标和战略目标分析战略规划产品市场匹配供应分析生产分析分销渠道分析销售分析管理分析财务风险分析财务报表质量重要科目及附注分析销售和盈利能力偿债和利息保障能力资产管理效率流动性长期偿债能力再融资能力现金流量分析集团客户财务分析汇率风险分析借款原因分析对客户的借款原因分析对项目的借款原因分析适用于固定资产贷款财务数据预测运用财务工具需预测的数据项目评估需预测的数据适用于固定资产贷款还款能力分析对客户的还款能力分析对项目的还款能力分析适用于固定资产贷款盈利能力和清偿能力分析不确定性分析担保情况分析授信方案设计综合分析方案设计授信审查审批目的适用范围和基本要求审查审批基本要点授信客户背景状况授信业务背景状况行业风险分析经营管理风险分析财务风险分析授信额度确定担保分析授信对象评级和授信业务评级综合结论和授信安排贷款类授信业务审查审批要点般短期流动资金贷款审查审批要点授信准则和要求审查审批要点出口退税账户托管贷款审查审批要点贴现贷款授信准则和要求银行承兑汇票贴现审查审批要点商业承兑汇票贴现审查审批要点买方或协议付息票据贴现审查审批要点商业汇票无追索贴现审查审批要点打包贷款审查审批要点授信准则和要求审查审批要点中期流动资金贷款审查审批要点授信准则和要求审查审批要点固定资产贷款审查审批要点授信准则和要求般固定资产贷审查审批要点房地产开发类贷款审查审批要点国债项目贷款查审批要点流动资金周转贷款应收账款转让审查审批要点信用证类业务审查审批要点进口信用证授信准则和要求审查审批要点国内信用证承兑类业务审查审批要点银行承兑汇票审查审批要点授信准则和要求审查审批要点担保类业务审查审批要点授信准则和要求般担保业务的审查审批要点提货担保审查审批要点为上市公司发行可转换债券担保审查审批要点信贷证明审查审批要点贷款承诺类业务审查审批要点贷款承诺授信准则和要求审查审批要点透支类业务审查审批要点法人账户透支授信准则和要求审查审批要点国际贸易融资类业务审查审批要点进口押汇授信准则和要求审查审批要点出口押汇授信准则和要求审查审批要点出口托收融资审查审批要点出口发票融资审查审批要点进口代收融资审查审批要点进口汇出款融资审查审批要点出口保理融资审查审批要点进口保理审查审批要点其他特殊客户和业务的审查审批要点中小企业小额授信审查审批要点集团客户审查审批要点非盈利单位审查审批要点离岸贷款审查审批要点审查的基本内容对申请人的具体审查要求特别审查事项对担保措施的审查授信额度的确定银团贷款审查审