【定稿】小额贷款公司筹建工作计划方案_可行性方案word文档

对因业务需要知悉保密信息的人员，应制定严格的审批程序和监督处罚措施。

第五条公司实行内部风险控制的主要内容确立加强内部风险控制的指导思想，确定风险控制的目标和原则建立层次分明权责明确的风险控制体系建立公司风险控制程序对公司内部风险进行全面系统地评估，制定风险控制计划确定公司风险控制的路径和措施保障风险控制制度的持续性和有效性，制定可行的风险控制制度的评价和检查机制。

风险控制体系及授权控制第六条公司根据贷款业务的特点设臵内部机构和部门，建立严密有效的多级风险范围体系级风险范围风险控制委员会和合规审计委员会履行级风险防范的职能。

风险控制委员会在总经理的领导下，审核公司的业务方案，已达到控制贷款集中度，分散呆帐风险，提高资产安全性的目的。

风险控制委员会以审慎稳健为原则，其主要职责为拟定公司风险控制基本制度评估公司经营中存在的风险，并提出改进意见定期和不定期检查公司内部风险控制制度的执行情况评估公司风险控制制度并从战略发展的角度制定风险控制制度其他相关事项。

合规审计委员会董事长会下设合规审计委员会，负责公司内外部审计的沟通监督和检查，从强化内部监控的角度对公司经营管理中是否合规进行全面重点的跟踪分析并提出改进方案。

其主要职责是对公司资产运作中的合法合规性进行评估对公司内部风险控制制度的有效性进行评价在必要时聘请外部专业机构或专业人士就风险控制制度提出建议当内部管理出现严重问题和重大违规事件时，及时向董事会报告。

二级风险防范公司通过部门互控实现二级风险防范职能。

公司明确部门经理是本部门风险控制的第责任人，负责监督部门员工贯彻执行公司的各项规章制度和国家的有关法律法规。

具体措施包括实行监察自查和部门风险控制责任制，部门经理为第责任人部门联席会议。

如晨会部定期会议以及月度季度总结等。

部门互评三级风险方法公司通过岗位自查实现三级风险防范职能。

公司强化线风险监控，实行全员参与监控工作。

所有部门管理制度均涉及风险监控细则。

主要控制手段有全员事前的监察稽核培训操作标准化操作的书面化程序标准化岗位职责明确化员工自查自律承诺书。

授权控制授权控制是公司内部风险控制的基本环节，贯穿于公司经营管理的全部过程。

授权控制的主要内容是股东会董事会监事会必须充分履行各自的职权，确保公司各项规章制度的贯彻执行公司各业务部门在规定的业务财务人事等授权范围内行使相应的经营管理职能各项业务和管理程序必须遵从公司指定的操作规程，经办人员的每项工作必须是在业务授权范围内进行公司授权要适当，对已获授权的部门和人员应建立有效的评价和反馈机制，对已不适用的授权应及时修改或取消。

风险控制程序第七条内部风险控制的程序采取自上而下与自下而上相结合的方式。

第八条公司将风险控制总目标分解到各具体职能部门，各部门根据子目标，制定本部门的风险控制计划。

第九条各部门将风险控制计划上报相关部门，相关部门审查后，将反馈意见传达各部门，各部门根据反馈意见修正风险控制计划。

第十条公司对各部门的风险控制计划的执行情况进行持续的监控，对其风险控制的有效性进行检查和评价。

风险类型与评估第十条风险来源和类型风险来源于公司管理及各部门业务流程的每个环节，风险控制涉及到公司各个部门的每个业务岗位。

公司内部的风险包括合规性风险业务管理风险技术风险操作风险市场声誉风险及人员流失风险等。

公司同时面临的外部风险，包括金融危机政策改革行业竞争市场变化等风险。

第十二条风险评估是指在识别公司内外部风险因素的基础上对风险的重大程度发生可能性以及控制措施的有效性多进行的分析和评估。

第十三条风险评估的内容风险评估包括定期风险评估与不定期风险评估。

定期风险评估包括季度评估和年度评估。

Ⅰ季度评估每季季初，公司各具体职能部门对上季度实施运作情况进行自评，根据新情况确定各类业务风险所在，提出上季度风险控制自评也本季度风险控制计划，并报办公室备案Ⅱ年度评估每年年初，公司各具体职能部门对上年风险控制计划的执行情况进行总结，预测分析本年度可能发生的风险，提出本年风险控制计划并报办公室备案。

不定期风险评估包括Ⅰ新业务和产品开发前的风险评估在开展新的业务和开发新新产品之前，相关部门根据业务运作特点，结合各部门的工作重点，分析其中可能存在的风险，制定相应的风险控制计划Ⅱ在违规经营客服投诉危机事件或其他重大事件时，公司各业务部门因仔细分析事件形成的原因，提出控制风险的方案Ⅲ公司可就些事项做出专项风险评估，并提出风险控制方案。

风险控制路径及措施第十四条公司主要从合规性风险控制与业务经营风险控制两个路径来控制公司经营中的风险。

第十五条合规性风险控制公司设立合规控制委员会，对公司经营管理与基金运作的合法合规性进行全面和重点的分析和审查，控制公司在合规方面的风险。

合规控制委员会通过采取下措施进行合规性风险的控制Ⅰ检查和评价公司内部控制制度的合法合规性Ⅱ监督公司内部控制制度的执行情况，确保国家法律。

法规和公司内部管里制度有效地执行。

第十六条风险控制委员会主要采取以下措施Ⅰ评估公司资产经营中存在的风险，并提出改进意见Ⅱ定期和不定期检查公司内部风险控制制度的执行情况Ⅲ评估公司风险控制制度并从战略发展的角度制定风险控制制度。

风险控制检查和评价第十七条为保障风险控制制度的持续性和有效性，公司应制定可行的风险控制制度的评价和检查机制，并充分调动所有人员的积极性，以合理的控制成本保证风险控制目标得到全面实现。

第十八条公司风险控制制度的检查和评价工作，有风险控制委员会负责。

第十九条风险控制委员会在风险控制检查和评价方面主要有以下工作事项对公司业务进行风险评估检查和评价各项业务是否遵守风险控制制度第二十条对因工作出色，防止了些重大风险的发生，为公司挽回了重大损失，业绩特别突出的人员，公司应予以表彰和奖励。

第二十条对完善制度防范风险工作积极主动并卓有成效的部门，公司应给予适当表彰与奖励。

第二十二条由于部门制度执行不力工作程序不合理或管理混乱而给公司带来损失的，应追究部门主要负责人的责任。

附则第二十三条本制度由公司董事会组织相关人员制定，由董事会负责解释修改，自董事会审议通过并公布之日起执行。

七农业小企业贷款办法总则第条为加强农业小企业贷款的管理，根据国家有关法律法规银监会银行开展小企业贷款业务指导意见，制定本办法。

第二条本办法所称农业小企业贷款，是指为解决农业小企业生产经营活动过程中的资金需要而发放的贷款。

农业小企业的划分标准参照中小企业标准暂行规定统计上大中小型企业划分办法暂行和部分非工企业大中小型划分补充标准草案的规定。

贷款对象种类和条件第四条贷款对象。

农业小企业贷款对象为农林牧副渔业从事种植养殖加工流通的各类所有制和组织形式的小企业。

第五条贷款种类。

农业小企业贷款按照贷款用途分为流动资金贷款和固定资产贷款两种流动资金贷款。

主要用于解决借款人生产经营过程中的流动资金需要。

二固定资产贷款。

主要用于解决借款人新建扩建改造开发购臵等固定资产投资项目和生产基地建设项目的资金需要。

第六条贷款条件。

借款人申请农业小企业贷款，除应符合本公司规定的贷款条件，还应具备下列条件对增加农民收入和就业，推进农业和农村经济社会发展有促进作用，并具有地方产业特色和行业优势二企业主经营者及主要股东个人资信状况良好，无违法和违反社会公德的行为三申请固定资产项目贷款的，自有资金不低于项目总投资额四本公司要求的其他条件。

贷款期限利率方式和偿还第七条贷款期限。

农业小企业贷款期限原则上根据借款人的生产经营需要，由借贷双方协商确定。

流动资金贷款期限般不超过年，生产经营周期在年以上的从事种植和养殖的农业小企业流动资金贷款期限最长不超过年固定资产贷款期限般为年，最长不超过年。

第八条贷款展期。

农业小企业贷款到期后般不办理展期。

借款人确有合理理由的，应在贷款到期前向本公司提出贷款展期书面申请，按照规定办理展期。

第九条贷款利率。

农业小企业贷款实行风险定价，以风险与收益对称为原则，执行商业性贷款利率定价有关规定，利率原则上不下浮。

第十条贷款方式。

农业小企业贷款般采用担保贷款方式。

可采取企业联保担保公司保证等多种适合小企业特点的担保方式，并积极采用企业主企业法人代表或主要个人股东以其个人财产抵质押或提供保证的担保方式。

同时，在合法有效可靠的前提下，可适当扩大抵质押物范围，探索新型的担保方式。

对申请短期流动资金贷款，生产经营状况和信用记录良好，企业依法可抵质押得资产全部用于办理贷款抵质押，企业主企业法人代表或主要个人股东承担连带保证责任的借款人，在满足以下条件之的情况下，对提供的抵质押资产的抵质押折算值相对贷款申请金额的不足部分，可以采用信用贷款方式发放，同时该笔贷款从整体上应按照信用贷款进行管理。

取得贷款后，企业资产负债率低于。

二抵质押资产的抵质押折算值达到贷款额以上。

第十条偿还方式。

农业小企业贷款偿还方式的确定，应考虑借款人生产经营和现金流量的特点。

短期贷款般按月结息，中期贷款可按季或按月结息，具体方式由借贷双方协商确定。

贷款本金可以采用分次偿还或到期次偿还，固定资产贷款可以酌情给予定的宽限期。

贷款程序第十二条客户培育。

本公司应对当地农业小企业客户资源进行调查，积极开展客户营销，实行项目库管理，指定客户经理，进行跟踪培育，并开展相关资料的收集工作。

第十三条贷款受理。

对于农业小企业贷款项目储备库中培育成熟的项目，客户经理提示客户正式提交借款申请。

客户经理收到客户贷款材料后，对客户进行初步的调查。

本公司在个工作日内决定是否受理并将结果答复客户。

对同意受理的贷款，要求客户提供本公司要求的有关材料。

贷款受理后，对农业小企业贷款客户可以不进行信用登记评定和授信。

第十四条贷款调查评估。

审批行客户部门负责组织调查评估小组，确定主调查人，开展调查评估。

调查评估小组应包括开户行客户经理。

调查评估小组对贷款材料的完整性真实性有效性进行调查核实，应以实地调查为主，重点调查客户的现金流情况担保情况贷款用途及贷款额度的合理性，同时要关注并收集客户的非务信息。

在全面调查评估的基础山，调查评估小组形成书面调查评估报告，经客户部门负责人审核同意后，连同附件材料，送信贷管理部门。

第十五条合同签订。

经审批统发放贷款的，客户经理根据贷款批复文件与客户逐项落实贷款条件，采用担保方式的，在确认担保落实情况后，提交有权签约人与借款人担保人分别签订借款合同和担保合同，并办理有关担保手续。

第十六条贷款发放。

借款合同生效后，本公司应在合同规定的期限内与借款人订立借款凭证，发放贷款。

合同约定分批发放贷款的，要分批次订立接狂凭证。

第十七条贷后管理。

本公司负责贷后管理，包括建立台帐信息录入贷