部和主管领导负责初评。总经理负责最终评价。四稽核财务部的考核出纳的考核指标权重和考核办法现金及有价证券保管安全，盘点及时，支票填写规范，开出支票无差错，考核权重为。每次出现差错除按相关的规定处罚外，根据差错性质和涉及金额大小，本项的得分降低。由稽核财务部负责考核。根据综合管理部提供的资料及时准确的编制工资表及个人所得税表，工资发放及时准确。考核权重为。每次出现不及时或差错，本项的得分降低。由稽核财务部负责考核。相关记录凭证编制及时规范完整。考核权重为。每次出现不合格，本项的得分降低。由稽核财务部负责考核。利息收入计算及时准确，和业务部门沟通及时。考核权重为。每次出现差错或经财务总监认定业务部门有效投诉，本项的得分降低。由稽核财务部负责考核。贷款发放和收回的银行手续及时准确，考核权重为，每出现次差错本项的得分降低。由稽核财务部负责考核。保守公司机密，考核权重为。经公司办公会认定有泄密行为并造成严重后果的，本项的得分为并追究相应的责任。劳动纪律占考核权重的，得分分以上，本项得分为。分以下分以上，本项得分为。分以下本项得分为。连续个月分以下，予以辞退。由稽核财务部和综合管理部负责考核。工作评价占考核权重的，由部门负责人及财务总监进行评价，评价得分乘以权重，为本项得分。考核为月度考核，八项相加总分为月度得分，分以上，按本人标准工资发放，低于分，高于分，按本人标准工资发放，低于分，按本人标准工资发放。连续个月分以下，予以辞退。会计的考核指标权重和考核办法会计稽核及时准确，考核权重为。每次出现差错除按相关的规定处罚外，根据差错性质和涉及金额大小，本项的得分降低。由稽核财务部负责考核。会计记账报表编制及时准确规范。考核权重为。每次出现不及时或差错，根据差错性质和涉及金额大小，本项的得分降低。由稽核财务部负责考核。纳税申报及时准确，税款缴纳及时。考核权重为。每次出现不及时或差错，本项的得分降低。由稽核财务部负责考核。利息收入计算审核及时准确，和业务部门沟通及时。考核权重为。每次出现差错或经财务总监认定业务部门有效投诉，本项的得分降低。由稽核财务部负责考核。保守公司机密，考核权重为。经公司办公会认定有泄密行为并造成严重后果的，本项的得分为并追究相应的责任。劳动纪律占考核权重的，得分分以上，本项得分为。分以下分以上，本项得分为。分以下本项得分为。连续个月分以下，予以辞退。由稽核财务部和综合管理部负责考核。工作评价占考核权重的，财务总监及总经理进行评价，评价得分乘以权重，为本项得分。考核为月度考核，七项相加总分为月度得分，分以上，按本人标准工资发放，低于分，高于分，按本人标准工资发放，低于分，按本人标准工资发放。连续个月分以下，予以辞退。五综合管理部的考核考核指标和权重人事管理有效，绩效考核及时准确公平公正，工资及补助计算资料及时准确，占考核权重的。综合服务占权重的。档案管理及时完整准确占考核权重的劳动纪律占考核权重的考核办法人事管理由其他部门进行评价包括总经理，财务总监，业务部门负责人，风险管理部经理平均评分乘以权重为综合管理部经理评分。综合管理部经理对文员进行业务评价。管理由其他部门进行评价包括总经理，财务总监，业务部门负责人，风险管理部经理平均评分乘以权重为综合管理部经理评分。综合管理部经理对文员进行综合业务评价。档案管理不及时完整准确的，每次责任文员本项得分降低。管理部经理本项得分降低。综合管理部文员的劳动纪律由综合管理部经理考核，综合管理部经理的劳动纪律由主管领导考核。得分分以上，本项得分为。分以下分以上，本项得分为。分以下本项得分为。连续个月分以下，予以辞退。四项相加总分为月度得分，分以上，按本人标准工资发放，低于分，高于分，按本人标准工资发放，低于分，按本人标准工资发放。连续个月分以下，予以辞退。考核阶段和考核部门综合管理部考核为月度考核。综合管理部和主管领导负责初评。总经理负责最终评价。二贷款业务部贷款业务部部门职责贷款业务部是公司的核心创利部门，主要负责客户开发产品设计客户资信调查贷款条件落实贷款回收工作。由部门经理对分管副总负责，分管副总对总经理负责。贷款业务的部门职责具体如下负责贷款业务部的各项工作计划的实施和总结根据公司规定和客户需求设计产品报公司贷审会审批制订和完善有关的规章制度组织执行并进行检查制订对所属业务领域内业务人员的专业培训计划与方案，提交综合管理部备案承担对本公司客户的授信贷款担保等各项业务的调查评价评审工作，并提出明确书面调查意见，交风险管理部审查落实贷审会审批条件，办理抵押质押保证等担保手续做好贷款的台帐登记工作做好贷后管理工作。二贷款业务部经理岗位职责负责贷款业务部的各项工作计划的制订实施和总结根据公司规定和客户需求组织设计产品，报公司贷审会审批组织制订和完善与贷款业务有关的规章制度组织执行并进行检查组织制订对所属业务领域内业务人员的专业培训计划和实施方案，并提交综合管理部备案负责对本公司客户的授信贷款担保等各项业务的调查初步评价评审，对业务调查分析报告提出书面意见，并交风险管理部审查审查落实贷审会审批条件，办理或监督办理贷款抵押质押保证等担保手续负责公司贷后管理工作的组织和实施，督促业务员及时收取贷款利息和贷款本金。上级领导交代的其他工作。三贷款业务部员工岗位职责开发公司客户和业务品种受理客户申请并审查客户提交的各种资料完成对客户授信贷款前的调查评价工作，写出书面调查报告落实授信贷款的各种担保措施并办理相关手续做好贷款台帐登记工作及时核算与收取贷款利息做好贷后检查与风险防范工作按时按量收回贷款协助有关部门处置风险贷款和损失贷款。上级领导交代的其他工作。四贷前调查制度第条贷前调查的目的真实了解客户的基本情况经营管理状况市场销售情况财务状况等审查客户资料的真实合法性核实保证物来源的正当性权属的合法性价值的真实性足值性财产的安全性变现的可能性及借款的用途，发现潜在的风险，审慎地开展业务，确保公司资金的安全。第二条公司贷款业务部根据人员和业务量的实际情况，确定主办调查人和协办调查人。主办调查人和协办调查人为项目经营负责人，负主要调查责任。第三条贷前调查人员的职责负责对客户提供的资料的真实性进行审查负责对抵押质押物和其他担保手段进行审验负责对客户的经营情况进行现场调查并收集相关资料负责审查客户的借款用途及对还款来源的可靠性进行分析和评估负责对客户的诚信情况进行调查负责对业务风险进行评估并设置抵质押物变现处理方式负责编制项目的贷前调查报告内容格式参考贷前调查报告范本第四条贷前调查方式主要包括查阅并核实客户的资料与客户相关人员谈话实地调察走访相关的职能部门等方式。通过资料审核和实地调查两个阶段的工作，获取借款申请人及保证人真实全面的信息，通过综合分析比较评价，形成最后综合性的评定和结论。第五条贷款调查必须严格的进行资料核实。资料核实是贷前调查的开始阶段，通过对贷款申请人提供的资料信息进行搜集整理和审核，确定这些信息的有效完整和真实性。贷款调查中涉及的信息不仅来源于申请人，还应从其他途径，如与相关的管理部门金融部门财税部门供应商用户等处获取。上述资料信息审核过程中发现的需进步明确补充核实的地方，以及过程中发现的漏洞疑点，即是下步进行实地调查的重点。第六条资料审核要点申请人提供的材料是否齐全有效要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件致，如致须经办人盖‚与原件相符‛章，并签章些无法核查原件的可在核查真实性后注明‚已核实‛各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续有关各文件的相关内容要核对致，逻辑关系要正确通过对企业成立批文合同章程董事会决议验资报告立项批文可研资信等级环保及市场准入等具体文件的审核，了解贷款申请人和保证人是否具备资格合法合规财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否是无保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。对保证人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核保证人提供的担保措施是否符合担保法和有关法律法规如房地产土地及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物质押物的权属权力凭证是否明晰。第七条资料核实结束后，主调查人与协办人应对贷款申请人和保证人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行次。部门负责人根据具体情况参与调查。进行实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。第八条实地调查要点申请人为个人与借款申请人进行面谈了解情况对借款申请人进行上门访谈，走访借款申请人单位和住处，与申请人申请人同事街坊进行相关交流在面谈走访的基础上可采取电话调查的方式进步了解确认借款申请人相关情况调查重点在于了解核实借款申请人的个人基本情况信用状况收入及资产状况保证方式还款能力贷款用途等贷款信息申请人为企业访问企业，会见有关当事人，了解企业情况弄清借款用途和还款来源考察企业管理团队的整体素质，了解主要领导人的信用状况和能力对需进步核实的材料，要求企业提供原件核对考察主要生产经营场所，通过走看问，判断企业实际生产经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容了解企业的主要会计政策，是否按会计准则记账企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行审核企业是否做到了帐表帐帐帐证帐实四相符，核实资产负债权益是否有虚假有保留意见的审计报告的保留意见部分企业的或有损失和或有负债情况企业的现金流量是否正常。察看抵押物质押物。以房地产抵押的，要察看了解抵押物的面积用途结构竣工时间原价和净值周边环境等以动产抵押质押的，要察看了解抵押物质物的规格型号质量原价和净值用途等以汇票本票债券存款单仓单提单等出质的，要察看权力凭证原件，辨别真伪，必要时请有关部门鉴定。第九条在核实资料和实地调查的基础上进行综合分析，对已经获取的信息进行综合判断分析比较和评价分析判断借款申请人的主体资格清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款分析经济环境对借款申请企业的影响对企业的经营情况分析分析借款申请人的还款能力。通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势分析保证人的保证资格和保证能力。重点分析保证方式的可操作性，抵押质押是否合法合规，与抵押物质物的流动性相关的预期变现难易程度交易成本和价格的稳定性和可预见性贷款风险度分析。第十条贷前调查过程中发现申请人有不良信用纪录出具虚假资料违法违规等问题，或企业主动要求撤回保证申请，致使调查工作不能继续进行时，调查负责人应向部门负责人说明原因并提出处理意见，经部门负责人同意后将处理结果告知申请人。因申请人材料提供不全或申请人要求暂缓处理影响贷前调查工作的，亦按上述程序办理。第十条贷前调查结束，调查负责人须根据调查结果提交份实事求是文理清晰逻辑性强分析透彻判断准确言简意赅的贷前调查