【定稿】银行理财规划建议书word文档（定稿）

但考虑到无风险资产必须在投资组合予以配置，因此我推荐您将可投入资金的购买保本信托产品。

金融投资组合股票型基金保本信托产品金融地产股金融地产股股票型基金保本信托产品投资收益率投资收益率金融地产股股票型基金保本信托产品基金定额定投定额定投的优点第，定期投资，积少成多。

投资者可能每隔段时间都会有些闲散资金，通过定期定额投资计划购买基金进行投资增值可以聚沙成塔，在不知不觉中积攒笔不小的财富。

第二，自动扣款，手续简便。

只需去基金代销机构办理次性的手续，今后每期的扣款申购均自动进行。

第三，平均投资，分散风险。

资金是按期投入的，投资的成本比较平均，最大限度地分散了风险。

具体建议可每月固定将，元用于基金定投，组合方面可选择广发小盘基金，嘉实沪深基金，汇添富优势精选，综合年化收益率。

年份年龄学习经历当前费用考虑增长率的费用投资组合岁幼儿园中班，岁幼儿园大班，岁小学年级，岁小学二年级，岁小学三年级，岁小学四年级，岁小学五年级，岁小学六年级，岁初中年级，岁初中二年级，岁初中三年级，岁寄宿制高中年级，岁寄宿制高中二年级，岁寄宿制高中三年级，岁大学年级，岁大学二年级，岁大学三年级，岁大学四年级，岁研究生年级，岁研究生二年级，合计，五子女教育金规划您的宝贝儿子将于两年后就读小学，考虑到目前教育费用的高速增长，我们暂且在此将教育金增长率设为，建议成立个专项育儿基金，投资组合以上面的金融投资组合为标准，投资收益暂设为。

每年固定投入，元，该笔投资金额正常情况下有您家庭的年终奖金中提取，若遇到了您陈述的短暂失业期，该笔子女教育金就由给您预留的家庭紧急准备金支取。

六提前还款规划根据您家庭的初步规划，在您儿子上大学的时候，也就是在年，您家庭中有位成员将提前退休。

因此，建议您能够在年将贷款提前还清。

您目前的家庭贷款余额为万元，根据目前的月还款金额，到了年肯定已经全部还清。

根据附件的还款明细，到了年，也就是第期，尚余贷款，元。

对于您家庭的提前还款规划，建议您通过以下两个方式目前家庭流动资产中的，元，通过年的投资，可以获得，元元每月，元的基金定期定投，通过年的投资，可获得元元到了年，根据上述两个方式，已经足够您还清所有贷款余额，届时家庭资产尚余元。

七退休生活规划该规划是本建议书中的长期规划部分，包括以下两组内容准备年先生退休后的家庭养老金考虑到年，也就是您先生退休时，家庭已经无任何负债，届时只需要生活费用支出即可。

根据目前的生活费用增长率情况，预计是在左右。

目前您家庭生活费用支出为，元，年后生活费用支出会达到，元。

元考虑退休后平均寿命年，年投资收益保持在，到了年需要筹集的生活费用资金为。

元退休后准备年环游世界的旅游费用退休后每年您和您先生可以选择到国外去度假，享受下属于自己的二人世界，每年的旅游费用估计为万元，年时间总计为万元。

两组内容合计需要退休专项基金元第六部分理财规划效果分析根据上述的理财方案规划，让我们对规划的结果进行展望，下面将从现金流量资产负债规划完成情况三方面做出分析。

规划后家庭现金收入支出情况万元年份孙女士年收入廖先生年收入金融投资年收益年终收入贷款年支出儿子教育金生活费用保险支出其他支出现金净流入年份孙女士年收入廖先生年收入金融投资年收益年终收入贷款年支出儿子教育金生活费用保险支出其他支出现金净流入年份孙女士年收入廖先生年收入金融投资年收益年终收入贷款年支出儿子教育金生活费用保险支出其他支出现金净流入规划后资产负债情况年份金融资产房产房产房产房产贷款余额房产贷款余额净资产年份金融资产房产房产房产房产贷款余额房产贷款余额净资产年份金融资产房产房产房产退休基金房产贷款余额房产贷款余额净资产规划完成情况短期目标家庭紧急准备金通过流动资产万元投入完成。

购置价值万元房产首付款万元通过流动资产万元完成，剩余万元通过向银行申请年按揭贷款完成。

中期目标为自己和家人投保足够的生命保障和医疗保障增加廖先生的保额，保费支出每年控制在万元，已经完成。

儿子的教育金万元通过每年固定投入，元完成年提前将贷款还清完成长期目标建立退休专项基金于年从金融资产中划出万元投入退休专项基金，已经完成。

第七部分风险揭示和后续管理风险揭示流动性风险急需变现时可能发生损失市场风险投资组合中的产品市场价格可能不涨反跌信用风险个别标的的特殊风险敏感度分析当通货膨胀率收入成长率投资报酬率发生较大变化，与当前假设有明显差异时，对当前家庭财务状况及未来理财目标实现可能带来影响。

过去的绩效不能代表未来走势后续管理请您仔细阅读本建议书，以确保这些信息的准确无误。

如果在人生阶段发生重大变化，请及时通知您的专属理财师，以便对理财方案作出及时的调整，以免对您的家庭造成不必要的麻烦和损失。

同时我行理财师也会及时将必要的理财信息和投资信息及时告知您，以便使您和您的家庭能够作出合理的判断再次感谢您光临浦发银行上海分行营业部卓越理财中心，您的建议是我们直向前的动力，最后预祝您全家身体健康，早日完成您和您全家的人生理财目标附件个人客户投资风险分析评估报告尊敬的客户非常感谢您对上海浦东发展银行提供的理财产品包括银行发行的理财产品代理销售的开放式证券投资基金证券集合理财产品等的关注，并向我行的理财人员主动要求了解或要求购买我行的理财产品。

依据中国银行业监督委员会颁布的商业银行个人理财业务风险管理指引中国证券业监督管理委员会下发的关于证券投资基金行业开展投资者教育活动的通知的有关要求，在您首次在浦发银行购买理财产品时，下列问题将有助于您清楚了解自己的风险偏好及风险承受能力，同时也便于我行据此为您提供更准确的金融服务及产品推介。

以下银行理财人员根据客户表述填写客户姓名第部分投资产品合适性测试问题，您的年龄，大于岁分，岁至岁之间分，岁以下分问题，根据您目前的工作及家庭状况，以下答案中哪个更加符合您未来年的收入情况，预计收入将增加分，预计收入将维持稳定分，预计收入将减少分问题，您的投资经验可以被描述为，有限只有银行活期和定期存款分，般我有定的投资经验，但需要进步指导分，丰富我是位积极和有经验的投资者，并倾向于自己作出投资决定分问题，您曾经做过的投资产品可多选，存款分，债券，银行理财产品分，基金，外汇，股票分问题，您对投资产品风险的适应程度，保守型我愿意接受投资产品市值的短期年以内的波动，以获得大于定期存款的收益分，平衡型我愿意考虑成长性和收益性兼顾的投资产品，可以接受投资产品的市值波动分，激进型我愿意投资回报较高的产品，而愿意承受产品市值波动较大的风险分问题，般情况下您有意作多长时间的投资，年分问题，如果您有机会通过承担额外风险包括您的本金可能遭受损失来显著增加潜在回报，请表明您的偏好，我不愿意承担任何的额外风险分，我愿意动用部分资金承担少量的额外风险以获取额外收益分，我愿意动用部分资金承担大量的额外风险以获取高额收益分银行理财人员计算您的总分您属于无风险型投资人士分保守型投资人士分分激进型投资人士分以上郑重提醒投资理财产品有风险，投资人需具备相应的风险承受能力。

如果投资人有情绪激动会导致对身体不利的疾病，如高血压心脏病等，请慎重选择投资理财产品。

请您核对上述风险评估内容后签字确认您的真实意思表达无误附件孙女士申请贷款万元，年，每月还款明细表期数应还本金应还利息月还款额贷款余额合计施，即最终执行利率为。

五教育费用增长率目前国内的教育费用普遍年增长率在之间，本案采用的增长率。

第四部分家庭理财目标客户提出的家庭理财目标根据孙女士提供的信息，我们整理出了您想初步实现的家庭理财目标随着您儿子逐渐长大，您和您先生计划今年底或明年初在徐家汇附近再购买套平方米左右的房子，总价万元，需要筹集部分按揭贷款。

手中闲散资金的增值需求。

准备万元的子女教育金如何抵抗短暂的职业失业期希望在儿子上大学的时候，您和您先生能有人提前退休。

二给您的家庭制定出相应的理财目标短期目标建立家庭应急准备金购置房产，申请总价成，金额为万元的商业贷款。

中期目标至年有人提前退休实现家庭投资需求，保持家庭资产保值增值，年投资收益率保证在。

为自己和家人投保足够的生命保障和医疗保障儿子的教育金万元年提前将贷款还清长期目标准备年先生退休后的家庭养老金退休后准备年环游世界的旅游费用第五部分理财规划方案建议家庭应急准备金根据正常情况，个家庭只需预留出个月的家庭总支出，既可充分抵御风险。

可是依照孙女士和您先生的职业情况，可能会面临半年年甚至两年的短暂失业期，因此我们必须充分考虑到这或有风险点，就必须预留最长两年的家庭紧急准备金。

但资金的预留形式不定选择活期和定期，我们可以考虑流动性较强的货币式基金年期保本固定收益信托产品，如果年期届满，您家庭中的成员仍然处于失业期，届时可以调用到期的信托产品本金和利息用于补充家用。

两年期家庭应急准备金月总支出月总收入元注，元代表第二套购房贷款每月还款额，详情见附件，代表每年投入子女教育金投资组合资金的月化金额，由于届时处于短暂失业期，年终奖金可能会受到影响，只能摊派到每月支出中去。

货币基金推荐嘉实货币基金最近天年化收益率，赎回期为到帐。

年期保本固定收益信托产品推荐浦发银行的专项理财产品，年收益率综合上述组合的平均收益率，家庭应急准备金的年化收益率为。

将价值万元的房产抵押给银行，申请浦发银行的轻松理财智业卡，得到综合授信万元，其中万元可以提取现金适用于年期的贷款基准利率，另外万元，可以用于商户消费，享受最长天的免息期。

二房产购置规划孙女士夫妻双方都比较孝顺父母，希望父母能够永远待在自己的身边，同时也能和睦相处，不厚此薄彼。

考虑到由于您儿子的逐渐长大，为了防止老辈人过于宠爱第三代，同时出于多点空间的需求，确实需要重新购置套较大的房产，建议可以考虑在徐家汇初购置单价为万元左右，面积平方米，总价万元的房屋。

为了最大限度地保留资金以应付生活开支，可以首付成，金额为万元，向浦发银行申请总价成，金额为万元的商业贷款，考虑到孙女士属于浦发银行的优质客户，虽然尚余万元的贷款，第二套贷款利率仍然可以享受下浮的优惠措施，即最终执行利率为，选择年等额本息还款，每月固定还款额为，元，详情见附件。

注首付万元可以从流动资金万元中调度，万元现金和活期万元定期万元解套股票资金，首付完毕，剩余流动资金万元。

三家庭保障规划拥有个幸福美满的家庭，家庭的保险显得非常重要。

目前您家庭中的投保险种均为寿险，在意外险和医疗险方面是片空白，为了更好地保障您的家庭，同时您和您先生作为家庭资产的重要累计者，应适当完善保险结构。

孙女士所需保额生活费现值，子女教育金现值负债，您先生收入现值，金融资产，元廖先生所需保额生活费现值，子女教育金现值负债，您的收入现值，金融资产元因此廖先生需要增加保额元，而孙女士您的保额