中贝投资担保有限公司项目可行性研究报告投资建议书word文档（40页）

二发起人设立与资金来源由山东省沂南县王道娟女士携手安徽淮南市岳雷先生马龙先生等三人共同出资成立安徽中贝投资担保有限公司。

资本规模资本金亿元。

公司注册资金来源为股东实际投资，以货币资金为主。

三治理结构担保公司组织是按照中华人民共和国公司法设立有限责任公司，由股东共同制定公司章程，公司内部组织机构严格按照公司法有关规定设置。

内设股东会董事会监事会担保业务评审委员会。

公司实行严格法人治理结构，自主经营自负盈亏实行董事会领导下总经理负责制。

内设部门内设担保业务部风险管理部综合财务部担保业务审查委员会等。

四业务运作在服务方向上，坚持以工业企业农业产业化龙头企为重点，积极拓宽省内担保客户市场。

对符合担保条件中小企业融资需求，优先安排担保计划，优先向合作银行推荐对银行推荐符合担保条件中小企业融资需求，优先予以担保。

在政策支持上，坚持扶优限劣和为省内中小企业发展服务担保政策。

不断拓展为省内中小企业担保服务外延与内涵，全方位多领域深层次地合作无极限。

对省内优势龙头产业和新兴产业企业以及高新技术产业企业优先给予担保综合授信，安排其正常合理融资担保需求，支持优质客户做大做强。

在具体措施上，建立与安徽省各市县区属经济管理部门工作衔接机制，建立与省内企业业务联系机制，紧紧围绕区域经济发展产业政策，以点带面，择优扶持。

广泛联系合作银行，全力推介融资项目，积极推动银企对接。

五经营范围在国家政策允许范围内，为企业提供小额融资担保，履约担保，投资风险担保，民间借款担保，工程担保，诉讼财产保全担保房地产交易担保等担保服务，投资，企业托管，企业策划，委托收款，设备及厂房租赁担保服务，投资理财，投资咨询，资信评审，咨询中介服务，担保培训。

六人员分工及职责公司将依据发展情况，适时增加人员，以适应发展需要。

在发展起步阶段，岗位及人员设置如下董事长人，负责公司内部管理及计划审批工作。

总经理人，负责公司业务全盘管理，对董事会负责。

副总经理人，具体分工负责业务与风险控制工作，对总经理负责分别兼任担保业务部与风险管理部经理职务。

担保业务部人，负责担保项目受理调查初审签约等管理工作。

综合财务部人，负责公司内部财务管理贷款发放文书档案公司其他事物工作。

风险管理部人，负责贷款风险控制法律事物处理等工作。

担保业务评审委员会人员，由部门负责人外聘高级专业管理人员组成，主要对担保项目把关审批，防范各类风险发生。

七员工来源及素质要求公司员工从有定经验从事过相应工作岗位有丰富工作经验人员中间招募根据需要也可考虑曾经从事过这行业退休人员，要求具有大专以上文化程度，三年以上实际工作经验，工作认真负责，创新开拓意识强。

定期不定期开展业务方面培训与教育。

八薪金待遇采用岗位责任与激励机制相结合办法，调动员工积极性。

薪酬待遇实行基本工资岗位工作绩效工作补贴奖金激励措施。

九公司选址公司选址在合肥市高新区动漫园，位于国家级高新技术开发内，这里中小企业密集，信息通畅，交通方便，是开办担保公司理想场所。

十赢利计划作为驻地在合肥市家为中小企业提供信用担保担保机构，面向全省发展，争取三至五年内进入全省资产规模较大综合实力较强业务品种齐全专业担保企业十强，为造就个区域性担保行业和促进区域经济发展做出积极贡献。

使公司拥有具有稳定收入服务产品和逐年增长客户群，在担保规模和盈利水平方面都成为安徽省内担保行业佼佼者。

作为专业性担保机构，除了体现政府社会经济发展政策，以求社会效应最大化目标以外，经济效益和担保效率也要放在重要位置，从风险方面考虑，多元化经营才能保证赢利稳定性。

所以公司在以担保业务为主同时，同时兼做股权投资风险投资资本运作项目评估管理咨询及担保延伸服务等业务。

公司获利来源担保业务收取费率不超过银行贷款利率担保费。

同时，公司要求被担保企业或个人提供足额反担保资产，以规避担保风险坚持担保业务和资金营运投资理财等业务共同发展多元化经营策略，构建公司新型盈利模式和利润增长点，在三年内，担保公司担保投资资金营运收入达到全部营业收入以上。

资产管理可有效提高公司净资产回报率，是主营业务收入重要补充。

净资产利润率以上，盈利能力达到省内同行业先进水平。

担保配套服务拓展了担保业务服务范围，保证担保项目资信质量，增加了担保业务附加价值，是对担保业务垂直整合担保基金委托管理业务延伸了公司资金链，能在不增加公司资本需求压力和有效降低风险前提下广泛开拓担保市场，提高了业务整体服务水平和盈利能力反担保资产处置及资产证券化业务是公司化解担保风险重要手段，公司反担保资产和银行抵押资产有效处置以及资产证券化业务亦是公司今后潜在赢利增长点。

第四章风险防范与控制风险成因担保对象般为中小企业，这些贷款对象普遍特点是规模小可供抵押资产不足信用度不高。

担保风险表现为自然及市场风险。

小企业个体户农民是弱势群体。

受自然条件及市场影响较大，存在着较大自然及市场风险。

旦因受灾减产，产品销售受阻，将直接影响其还贷能力，将直接转化为担保风险。

产品销售及其价格受市场影响较大，科技含量低，在价格和质量上缺乏竞争力，旦受到冲击，借款必然不能按期归还。

此外，突发事故风险也是他们偿贷大难题，主要是疾病意外伤残等。

这些风险具有不确定性特点，加上担保对象点多面广，旦遇上，其担保贷款就难以清收。

道德及信用风险。

是道德风险。

因审查不严操作上不规范搞人情担保二是经营者道德风险。

虚报冒贷挪作它用，违背了申贷请求，贷款不按申请用途使用三是信用变化风险。

因被保者信誉程度有其不确定性，有信誉降低，有信誉丧失，但公司对这些变化并不能随时掌握，风险有延续和放大可能。

法律及制度风险。

可能因管理办法及工作程序造成信用等级评定不切实际，操作过程中凭主观判断，变数太多，难以把握，贷款用途过于泛滥，其风险度难以控制，预期回收率就更难以实现。

操作风险。

可能会因涉及众多规模小贷款企业，其调查评级工作量大，加之人手不足可能导致出现欲速而不达现象。

财务风险。

是人力成本。

公司从受理调查到承保收回，全员出击，耗用大量人力，客观上加大了成本。

二是费用支出。

将增大财务费用，势必造成财务风险。

根据项目特点，存在定风险，如被保者和员工道德风险自然风险经济格局影响风险产业政策风险法律制度风险操作风险贷款呆坏账等，只要公司防控得当，管理到位，就能够识别风险，防范风险。

风险防范实施信用工程。

建立以中小企业为主要对象，以信用记录信用调查信用评估信用发布为主要内容社会信用管理系统，强化中小企业信用观念，严惩失信行为。

建立风险分散机制，实行再担保。

建立政府补偿机制，保证担保机构有长期稳定补充资金来源。

建立贷款银行受保企业与担保机构共担风险机制。

要谨防银行因为有了担保而放松对受保人贷款审查现象发生，要通过确定合理担保比例增强银行贷款责任。

防止政府行政干预。

按照担保法公司法规范政府作为出资人股东行为，防止政府指令担保现象发生，确保担保机构按市场化原则自主开展担保业务。

建立健全外部监管体系。

这包括自律和他律两个层面是建立信用担保行业协会，形成行业行为规范，加强行业自律二是由经贸财政银行等部门组成担保监督委员会，对担保机构进行监督。

建立和完善中小企业社会化服务体系。

将信用担保与综合辅导有机结合起来，提高中小企业整体素质，增强其市场竞争力和抵御风险能力。

风险控制信用担保作为高风险行业，与所有金融企业样，能否持续经营根本保证在于风险控制，而保护包括发起人在内所有投资人利益根本在于担保机构能否有效执行风险控制和风险管理措施。

担保公司成立以来，风险防范与控制外部环境逐步形成，内控机制逐步完善，完全有能力防范与控制担保业务风险。

风险防范与控制组织架构。

在担保项目风险防范与控制职能划分上，公司内设机构资信评审部担保业务部风险管理部分别从担保客户资格准入担保项目评诂论证和担保项目保后管理各个环节控制担保风险。

在担保项目管理上，实行项目经理角负责制，角负主要责任，角负次要责任。

项目经理角从担保项目受理评诂论证担保收费担保签约到担保检查与监管担保解除与代偿追偿等项目管理全过程负责，项目经理角对担保项目共同管理起到相互补充相互监督作用。

风险防范与控制制度体系。

管理制度建设是实现科学管理基石，必须倍加重视。

担保公司致力于以下制度本身规范化系统化建设，并取得显著成效是业务品种和业务操作管理制度，包括担保业务操作规程，各种融资担保和非融资类担保业务管理办法，担保投资及管理咨询顾问业务管理办法，担保业务保后管理实施细则，担保业务档案管理实施细则等二是各业务品种对外规范合同协议文本三是担保业务审批制度，包括担保业务审查委员会工作规则担保业务审批权限规定等。

风险防范与控制决策机制。

建立规范法人治理结构与决策程序。

公司要建立规范法人治理结构和规范领导体制与决策程序，注意控制担保决策中可能出现潜在风险。

要合理设置内部机构，建立套科学规章和管理制度，规范业务操作程序。

内部组织机构之间要建立相互制衡机制，同时具有良好外部约束和相互牵制机制。

目前应强调按经济规律自主决策，项目选择上应杜绝行政命令担保和人情担保，担保对象要体现扶优扶强，不搞扶贫济困。

要重点防范道德风险，要建立监事会和内部审计机构并保持其权限性。

要保证决策透明度和信息传递及时性，加强信息反馈系统建设。

所有担保业务都需要通过由公司董事高级管理阶层及专业人士组成风险评审委员会组成风险评审团。

被担保企业必须提供所有必须资料和证明，以让评审委员会审核，如果有五分之四委员投赞成票，则项目通过。

董事具有票否决权。

个项目最多拥有三次评审机会，如果连续三次未获通过，原则上不再进行风险评审，表明该项目被放弃。

限额审批制度。

公司董事会授权董事长单户金额不超过注册资本含单笔金额不超过注册资本含，代表公司决定资本为他人或公司控股或持股股东提供担保或金额人民币不超过万元含，代表公司决定向其他企业投资技术风险防范机制担保客户准入制度。

申请担保企业必须产品有市场，经营有效益，有履约还款能力诚信守法，稳健经营，资信良好，无信用劣迹能提供灵活充足反担保有效净资产不低于万元人民币申请担保额不超过该企业有效净资产资产负债率不超过。

担保项目评估制度。

包括担保申请人主体资格评估，技术市场担保用途还款能力信誉反担保和综合风险度评估。

二反担保措施制度公司根据项目及企业情况采用种或几种组合保证措施来控制风险，包括企业提供合法有效资产以抵押质押留置等方式作为反担保企业股权质押企业经营者个人连带责任反担保。

目前采用主要反担保措施企业经营者个人连带责任反担保。

这种反担保方式为该公司所有担保业务都采用与其他反担保方式起组合反担保措施。

其特点为反担保人除与担保公司签订反担保保证合同外，还向担保公司出具家庭所有财产和合法收入来源声明。

企业股权质押反担保。

这种反担保方式为该公司所有担保业务都