和服务覆盖面。 第十八条公司发放贷款应坚持小额分散的原 则。贷款发放和回收主要通过转帐或银行卡等结算渠道，减 少现金交易。公司至少的贷款应用于同借款人贷款余 额不超过万元的小额借款人，其余贷款对同借款人贷 款余额不得超过公司资本净额的。 第十九条公司不得向股东发放贷款，不得非法集 资，不得吸收存款，不得发行债券和彩票。公司可通过表外 形式转让信贷资产并保留贷款的追索权。 第二十条公司贷款利率上限放开，但不得超过司法 部门规定的上限目前为人民银行基准利率的倍，下限 为贷款基准利率的倍。具体浮动幅度按照市场原则自主 确定。 第三章股东出资方式及出资额 第二十条公司注册资本为亿元人民币。 公司增加或减少注册资本，必须召开股东会并由代表三 分之二以上表决权的股东通过作出决议。公司减少注册资 本，应当自作出决议之日起十日内通知债权人，并于三十日 内在报纸上公告，自公告之日起四十五日后申请变更登记。 公司变更注册资本应依法向登记机关办理变更登记手续。 第二十二条公司股本由企业法人和自然人以人民币 方式出资。主发起人为武汉市土桥商贸有限公司，所有股东 出资方式出资额及出资比例如下 股东姓名或名称出资方式出资额所占比例 投资有限公司现金万元 有限公司现金万元 有限公司现金万元 工贸有限公司现金万元 有限公司现金万元 现金万元 现金万元 共计现金万元 第四章股东的权利和义务 第二十三条公司的股权持有人为公司股东。股东按其 持有股权份额，对公司享有权利承担义务。法人作为公司股东时，应由法定代表人或经法定代表人授权的代理人代表 其行使权利，并出具法人的授权委托书。 第二十四条股东享有如下权利 参加或委托代理人参加股东会并根据其出资份额享有 表决权 了解公司经营状况和财务状况 选举和被选举为董事和监事 依照法律法规和公司章程的规定获取股利并转让 优先购买其他股东转让的出资 优先购买公司新增的注册资本 公司终止后，依法分得公司的剩余财产 有权查阅股东会会议记录和公司财务报告。 第二十五条股东承担以下义务 遵守公司章程 按期缴纳所认缴的出资 依其所认缴的出资额承担公司的债务 在公司办理登记注册手续后，股东不得抽回出资。 第五章股权设置股权转让 第二十六条主发起人的持股比例不超过公司注册资 本总额的，其余单个自然人企业法人其他社会组织持股比例不得超过公司注册资本总额的，但也不得低于 公司注册资本总额的，全部自然人股东持股比例累计不得 超过公司注册资本的。 第二十七条公司的注册资本全部为实收货币资本，由 出资额人次足额缴纳。公司开业满年后可根据发展需要 增资扩股，增资扩股方案由武汉市东湖高新区政府主管部门 初审，武汉政府金融办复审后，报省政府金融办审批。公司 增资扩股间隔时间原则上不低于年。 第二十八条公司的股份可依法转让。但主发起人持 有的股份自公司公司成立之日原则上不低于年。 第二十八条公司的股份可依法转让。但主发起人持 有的股份自公司公司成立之日起两年内不得转让，其他股东 持有的股份年内不得转让。公司高级管理人员持有的股 份，在任职期间内不得转让。 第六章公司的机构及其产生办法职权议事规则 第二十九条股东会由全体股东组成，是公司的权力 机构，行使下列职权 决定公司的经营方针和贷款计划 选举和更换董事监事，决定有关董事监事的报 酬事项 审议批准董事会的报告 审议批准监事会的报告审议批准公司的年度财务预算方案决算方案 审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损的方案 对公司增加或者减少注册资本作出决议 对发行公司债券作出决议 对公司合并分立解散清算或者变更公司形式 作出决议 修改公司章程 对公司对外担保等重大事项作出决定。 对上述所列事项股东以书面形式致表示同意的，可以 不召开股东会会议，直接作出决定，并由全体股东在决定文 件上签名盖章。 第三十条股东会的首次会议由出资最多的股东召集 和主持。 第三十条股东会会议分为定期会议和临时会议， 并应当于会议召开五日以前通知全体股东。定期会议应当半 年召开次，临时会议由代表五分之以上表决权的股东或 者监事会提议方可召开。 第三十二条股东会会议由董事会召集，董事长主持。 董事长不能履行职务或者不履行职务的，由半数以上董事共 同推举名董事主持。董事会不能履行或者不履行召集股东 会会议职责的，监事会应当及时召集和主持监事会不召集和主持的，代表十分之以上表决权的股东可以自行召集和 主持。 第三十三条股东会会议应对所议事项作出决议，决 议应由代表二分之以上表决权的股东表决通过。股东会作 出修改公司章程增加或者减少注册资本的决议，以及公司 合并分立解散或者变更公司形式的决议，必须经代表三 分之二以上表决权的股东通过。 第三十四条股东可以委托代理人出席股东会会议， 代理人应当向公司提交股东授权委托书，并在授权范围内行 使表决权。股东会应当对所议事项的决定作出会议纪录，出 席会议的股东应当在会议记录上签名。 第三十五条公司设董事会，成员为人，董事由股东 会选举产生董事任期年，任期届满，可连选连任。 董事任期届满未及时改选，或者董事在任期内辞职导致 董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董 事仍应当按照法律行政法规和公司章程的规定，履行董事 职责。 第三十六条董事会设董事长人，为公司的法定代 表人，任期三年，由董事会以全体董事过半数选举产生，任 期届满，可连选连任。 第三十七条董事长行使下列职权 主持股东会会议和董事会会议检查股东会会议和董事会会议的落实情况，并向股 东会和董事会报告工作 代表公司签署有关文件 在发生战争特大自然灾害等紧急情况下，对公司 事务行使特别裁决权和处臵权，但这类裁决权和处臵权须符 合公司利益，并在事后向股东会和董事会报告 提名公司经理人选，交董事会任免。 第三十八条董事会对股东会负责，行使下列职权 负责召集股东会，检查股东会会议的落实情况，并 向股东会报告工作 执行股东会决议 决定公司的经营计划和贷款方案 制订公司的年度财务预算方案决算方案 制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案 制订公司增加或者减少注册资本方案改组村镇社 区银行方案以及发行公司债券的方案 拟订公司合并分立解散或者变更公司形式的方 案 决定公司内部管理机构的设臵决定聘任或者解聘公司经理及其报酬事项，并根据 经理的提名，聘任或者解聘公司副经理，财务负责人，决定 其报酬事项 制定公司的基本管理制度 第三十九条董事会会议由董事长召集和主持董事 长不能履行职务或者不履行职务的，由半数以上董事共同推 举名董事召集和主持。 第四十条董事会每年度至少召开二次会议，每次会 议应当于会议召开三日前通知全体董事和监事。 第四十条董事会会议应由过半数的董事出席方可 举行。董事会作出决议，必须经全体董事过半数通过。 董事会决议的表决，实行人票。 第四十二条董事会会议应由董事本人出席董事因 故不能出席，可以书面委托代理人代为出席，委托书中应载 明授权范围。 第四十三条董事会应当对会议所议事项的决定作成 会议记录，出席会议的董事应当在会议记录上签名。 董事应当对董事会的决议承担责任。董事会的决议违反 法律行政法规或者公司章程股东会决议，致使公司遭受 严重损失的，参与决议的董事对公司负赔偿责任。但经证明小额贷款有限公司 章程 第章总则 第条为维护小额贷款有限公司股东的合法权 益，规范公司的组织行为，根据中华人民共和国公司法 以下简称公司法中国银行业监督管理委员会中国 人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见银监发 „‟号湖北省人民政府办公厅关于开展小额贷款 公司试点工作的实施意见鄂政办发号湖北 省小额贷款公司试点暂行管理办法鄂金融办发„‟ 号以下简称管理办法及其他有关法律法规的规定， 制定本章程。 第二条公司注册名称武汉东湖高新区花城小额贷 款有限公司以下简称公司。 公司地址武汉市东湖新技术开发区花城小区 第三条本公司是由主发起人发起并与其它企业法人 和自然人投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的 有限责任公司，并经省政府金融办批准成立。 第四条公司是企业法人，有的法人财产，享有法 人财产权，公司以全部财产对公司的债务承担责任。公司应 严格执行国家金融方针政策，在法律法规规定的范围内开展业务，并依法接受省政府金融办的监督管理。 公司实行自主经营自负盈亏自我约束自担风险的 经营方针，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和 个人的干涉。 公司股东依法享有资产收益参与重大决策和选择管理 者等权利，并以认缴的出资额为限对公司的债务承担责任。 第五条公司股权转让增资扩股减股，章程的修改 和高管人员的变更等都必须报经省政府金融办批准后实施。 第六条本章程自生效之日起，即成为规范公司的组织 与行为，公司与股东股东与股东之间权利义务关系的具有 法律约束力的文件。 第七条公司应建立健全贷款管理制度，建立科学的授 权授信制度信贷管理流程和内部控制体系，明确贷前调查 贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管 理。 第八条公司应建立审慎规范的资产分类制度和拨备 制度，准确进行资产分类，充分计提呆帐准备金，确保资产 损失准备充足率始终保持在以上，全面覆盖风险。 第九条公司应建立信息披露制度，按要求向股东 主管部门向其提供融资的银行业金融机构有关捐赠机构 披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况融资 情况重大事项等信息。第十条股东不得以持有股份对外提供担保。 第十条公司股东应当遵守法律法规规章和公司 章程，依法行使股东权利，不得滥用股东权利损害公司或者 其它股东利益公司股东滥用股东权利给公司或者其它股东 造成损失的，应依法承担赔偿责任。 第十二条公司董事监事不得损害公司利益，违 反前款规定给公司造成损失的，应当承担赔偿责任。 第十三条公司股东会或者董事会的决议内容违反法 律法规规章和公司章程的无效。 股东会或董事会的会议召集程序表决方式违反法律 法规规章或者公司章程的，或者决议内容违反公司章程的， 股东可自决议作出之日六十日内，请求人民法院撤销。 第二章经营宗旨和经营范围 第十四条经营宗旨遵守国家法律法规，维护社会 经济秩序立足中小企业服务三农诚信经营，注重 经济效益提高职工收入，保障股东和债权人的合法权益 实现公司效益和社会效益相