投资担保有限公司项目可行性研究报告投资建议书word文档（定稿）

宣传品公司印制企业形象宣传册宣传彩页和宣传片，按担保业务品种分别印制宣传单页，向目标用户群银行发地产开发商大宗商品经销商中介机构等进行发放。

并将媒体对公司报道编制成册发放。

第五章公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施第节公司内部管理制度为了保护安全，完整，协调经营行为，控制担保违规产生利用公司内部分工相互制约，相互联系，而需要制度化管理。

综合管理制度主要包括文秘文档车辆住房行政事务方面制度内容。

人事劳资管理制度主要包括员工招聘录用，岗位职责，实习培训，考勤休假与薪酬分配制度等内容。

资产财务管理制度包括公司在资金运用，资产管理，会计核算方面制度。

激励机制公司实行物质激励与精神激励相结合激励机制。

注重对员工激励，以鼓励员工积极工作，同时也有利于吸引社会有志之士投身于担保事业中来。

由于担保特殊性和风险控制需要，公司激励机制更加注重与约束机制相结合，采用以基本薪金加奖金期权模式，即以定基本薪金以及各种必要社会保险作为员工必要生活保障以业务激励，实行项目经理责任制，奖金与绩效挂钩实行内部员工持股制度，采用与整个公司未来发展挂钩期权方式，从而把员工个人利益与公司短期利益和长期发展有机地结合起来形成整体利益，能够解决对员工激励和约束问题。

另外，采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加进修，以提高业务水平。

第二节风险控制制度及措施首先，公司制定与防范风险有关规范风险管理制度，在日常工作中由公司内控部门负责监督实施。

主要包括以下几个主要方面担保业务操作程序工作标准业务接待项目分配合同管理业务档案风险防范代偿及追偿责任落实等制度。

日常业务管理公司将制定系列业务流程和服务质量管理制度与操作手册，建立健全完备业务制度，如担保业务暂行办法投资业务管理办法项目审核工作细则等，实现了标准化制度管理。

员工上岗前首先要经过培训和考核认证。

公司全员按金融服务企业标准要求操作担保业务和担保投资业务。

风险管理部负责督查业务操作规范服务质量以及担保项目风险控制水平。

风险防范与管理企业内部管理是金融机构风险防范最重要环节之。

公司将采取多种组织形式，对投资风险进行管理。

对公司项目由审计部担保部评估部风险管理部评议，评审委员会和董事会等多道防火墙来防范经营风险。

建立信用评估机制信用担保最大风险是被担保者资信风险。

因此，应对申请担保企业资信变化过程进行深入详细调查。

评定企业透明度和可控度，分析企业财务结构变化情况，计算和推算企业赢利能力。

风险控制应坚持全面深入和量力而行原则，采用跟踪管理和及时控制方法。

同时，中国正在建立信用评估机制，也为这风险防范提供了有利保证。

建立风险转移和联合担保机制把银行企业担保机制三方统考虑，形成个有三方共同组成担保咨询机构，开展法律会计税务等各种咨询服务，形成有效扶优扶强体系争取国家各级担保体系支持。

获得再担保和联合担保合作。

当发生代偿时，银衍担保可以按定条件从再担保机构得到定补偿，从而大大降低担保风险。

另外，联合担保也是分散转移风险有效方法。

信用风险评价指标体系利用现代电子信息技术，开发建立出套科学完善信用风险评价指标体系，并使之得到有效实施。

其他措施加大项目审核力度，以及对拟担保投资项目进行严格科学可行性研究与论证，严格按照公司制定各项制度规范运作，力求最大限度地控制风险。

在财务管理上，根据每年经营计划按相当比例提留担保赔付准备金和投资风险备用金等，以保障公司业务按计划正常进行。

第六章规范化业务流程担保业务程序细化列示企业申请委托担保申报表企业提供担保申请材料担保受理担保项目受理登记表项目初审确定第调查人第二调查人项目初审基本内容实地调查担保调查报告担保项目处理表项目评审资信评估部复议项目评审签订合同同意担保通知函准备空白合同文本借款合同担保合同反担保合同审核空白合同文本担保部综合部律师总经理，填写合同审核表正式签订合同，填写合同登记表填担保费认缴单抵押登记准备抵质押登记资料，包括主合同担保合同反担保合同及其他资料。

他项权力证书或抵质押登记表登记机关签章发放贷款担保贷款业务联系单复印借款借据担保收费保后管理日常检查重点检查担保项目检查表保后检查报告担保到期通知函担保项目展期逾期报告业务档案管理代偿和追偿代偿和追偿方案提起法律诉讼担保终结还贷收据复印件注销抵质押登记退还抵押代管原件免除担保责任确认表二审查材料注意事项客户提供材料除复印件外，同时应提供原件备验提供材料复印件要加盖公章法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权。

公司担保部顾客值班人员负责项目受理，核实顾客提交材料完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。

对符合担保条件项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记担保项目受理登记表担保申请人材料清单反担保人材料清单及按材料清单提供材料作为信用担保申报书附件，经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。

三担保受理条件具备企业法人资格并已通过年检依法经营，经营范围符合国家政策基本具有偿还借款能力，并能提供反担保措施对单个企业担保金额不超过我公司自身实收资本申请担保金额不超过该企业有效净资产该企业资产负债率不超过。

四担保项目初审和实地调查公司担保部根据人员和业务量实际情况，确定第调查人和第二调查人。

第调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。

第八条项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目项目承担企业及反担保人真实全面信息，通过综合分析比较评价，形成最后综合性评定和结论，即担保调查报告。

第九条资料审核是项目初审开始阶段，是对申请担保企业提供资料信息进行搜集整理和审核，以确定这些信息有效性完整性和真实性。

信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关管理部门金融部门财税部门供应商用户等处获取。

对上述资料，信息审核过程中需要进步明确补充核实之处以及发现漏洞疑点即是下步进行实地调查重点。

五资料审核要点按清单要求提供材料是否齐全有效，要求提供文件是否为原件，复印件是否和原件致，复印材料是否加盖公章。

各种文件是否在有效期内，应年检是否已办理手续各有关文件相关内容要核对致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文合同章程董事会决议验资报告立项批文可研资信等级环保及市场准入等具体文件审核，了解借款人担保申请人和反担保人是否具备资格，是否合法。

财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否有保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。

对反担保人提供文件资料审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供反担保措施是否符合担保法和有关法律法规如房地产土地及有关抵押登记管理办法规定，抵押物质物权属权力凭证是否明晰。

六项目初审过程中，部门负责人项目填写式二份担保贷款联系单，联系单上注明已经与借款人办妥抵质押登记手续，请承贷银行见此通知后为借款人放款字样，报总经理签批后送承贷银行，银行经办人签章后可为企业放款，督促企业缴纳担保费。

经办人将份担保贷款业务联系单银行经办人签章和银行借款借据复印件存档二十担保收费担保收费执行国家规定标准，并根据具体情况确定优惠费率。

公司担保费率年率按担保额度划分档。

公司按小型民营企业个体工商户会员企业三种不同类型划分，以不同贷款时间和金额为限制定不同费率。

担保费原则上应在借款合同生效之日次性收取。

担保额度超过元，并且担保时间超过年可以分年度收费。

若逾期支付，加收滞纳金。

企业在签署担保费认缴单时，要让企业确认担保费率和担保费金额，担保费由担保部负责计算和催缴，公司财务部门负责核实和收款。

公司财务部门收到款项并在担保费认缴单上签字后，将担保费认缴单退担保部存档。

应缴担保费当日，担保部和公司财务部门有关人员须填制担保费收缴确认表，将缴费情况确认后报总经理核准。

二十担保项目管理保后检查内容企业是否按借款合同规定支付利息。

债务人和间经营和财务状况。

反担保措施中是否发生了新不利因素。

风险计量和总结贷款五级分类其他须说明情况。

检查人员在检查中发现企业存在较大问题，须当日向部门负责人口头报告，部门应在日内将存在问题和处理意见书面报告总经理。

对发现重大问题，部门负责人应立即报告总经理，总经理认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论并提出相应对策及措施。

对所有担保项目，在担保到期日前日，由担保部填制担保到期通知函，通知项目承担企业。

每月月末前，担保部应向总经理提交当月逾期项目统计表和担保项目检查表需要展期担保项目，企业须在该担保项目到期前日内向我公司提出担保展期书面申请。

担保部负责调查担保展期原因，提出处理意见，填写担保项目展期逾期报告表，报总经理审批。

对展期项目担保须按照新项目担保程序办理。

对逾期担保项目，由担保部写出检查报告，提出处理意见，填写担保项目展期逾期报告表，报总经理审批。

对逾期担保项目处理意见包括采用更为可靠反担保措施。

建议撤保对逾期担保项目按会议评审及审批权限办理。

具有下列情形之，公司应主动撤保担保贷款未按担保申报时用途使用。

项目承担企业提供虚假资料或具欺诈行为。

公司认为项目承担企业出现重大经营失误或市场财务状况等方面出现较大潜在风险。

第四十八条项目撤保由担保部写出检查报告，提出处理意见，填写担保项目撤保处理表，报总经理审批。

对项目撤保按会议评审及审批权限办理。

已经结束担保项目，应及时办理终结手续。

担保贷款到期后，担保部负责核实贷款本息确已归还，并留存份放款收回凭证复印件，办理注销抵押登记，将所抵押和保管原件资料退还企业，填写免除担保责任确认表，报公司总经理核准。

担保总将部门管理档案移交公司档案管理部门。

项目责任人在办理担保业务过程中，应根据业务进度将完成内容及时录入微机，包括担保业务动态表担保项目检查览表等。

担保业务操作流程债追偿主债务人未能履行债务，我公司代为清偿后，应依法进行追偿及提起诉讼。

代偿和追偿方案由担保总负责制订并报总经理审定，项目责任人为具体经办人。

二十二档案管理担保部设兼职档案管理员，负责自担保业务受理至债务追偿完毕整个过程有关文件资料整理立卷和保管工作。

担保业务流程中所有有关文书和资料都在归档范围。

归档案卷要编排次序系统，卷内首页要有材料目录。

借阅档案要填写档案借阅登记表，部门内部人员之间及部门与部门之间移交档案时要有移交记录，填写档案移交登记表担保项目终止后，担保部将档案移交给公司档案管理部门。

第七章公司组织形式股东会监事会经理层情况公司实行董事会领导下总经理负责制。

同时，特别突出风险控制在担保业务开展中监督和防范作用，公司组织机构见图各部门管理人员均要求经济或相关专业，全日制本科以上学历，岁以下三年以上担保行业工作经验，有担保部门负股东会董事会总经理总监监事会评审委担保业务部投资业务部风险管理审计部人市场研发部资信评估部计划财务部行政人事部责人或相关岗位经历。

业务人员要求经济或相关专业，大专以上学历，岁以下两年以上银行信贷担保投资银行领域工作经验。

第八章效益分