筹建成立保险代理有限公司项目可行性研究报告投资建议书(1)word文档（定稿）

年全国保费综合收入为亿元，平均增长。

保险公司也由改革开放之初家发展到目前家，中外合资保险公司家，外资保险分公司家。

另外家中外合资保险公司家外资保险分公司正在筹建，目前各类专业保险中介机构家，此外，有个国家和地区保险机构在中国设立了家代表处。

截止年底全国保险系统机构总数为个职工总数万人。

我国保险市场已初步形成以国有保险公司为主体，中外资保险公司并存，多家保险公司竞争发展新格局。

陕西省市场调查分析就陕西而言，年各险种保费合计收入万，但至各险种保费合计收入万元，至年底各类保费收入增至亿元，尽西安市各类保费收入已达亿元左右。

陕西省人口万人，作为省会城市西安市也已达万人，全省在册企业总数已达万余家，机动车辆总数已逾万辆。

但目前全省寿险密度不足元人，而发达国家寿险密度已达美元人，面对如此广阔保险市场和快速发展趋势，保险中介机构在协调同保险产业关系，合理配置保险中介资源，调整保险中介产业结构，促进产业竞争，建立和完善保险业发展产业组织制度等方面将起到不可替代作用。

实施项目优势和风险实施项目优势各股东均是地区性知名企业，在社会上有较高信誉度科学经营理念强大高素质营销队伍适时营销战略计划社会展业面广业务费用底。

实施项目风险及防范措施实施项目市场风险主要因素有非规范性竞争内部管理失常境外机构强烈冲击。

非规范性竞争保险业非规范性直销手段及向业务员客户直接支付回扣费，并采用各种变通手段降低保费，随意提高佣金，大兴回扣风等恶性竞争手段，必将造成专业保险无立足之地，唯有政府相关部门加强监管力度方能得到正常发展。

内部管理失常公司内部监督管理机制不健全，在财务管理方面，帐户设置保险费收取程序保险单据管理展业人员综合素质敬业精神内部管理职能松懈等，均可能造成对公司毁灭性打击。

每周每月要召开各种层次经理会议讨论和收集各种结果过程并形成报告，重要收集整理这些周月报。

加强管理，提高管理人员风险意识，对全体人员实行定期学习培训制度。

境外机构强烈冲击我国加入以后，随着全球经济体化格局建立，必将有总多境外保险机构保险代理机构进入我国，其先进科学合理适应性强运行机制，将会对我国保险业及保险代理业产生巨大历史性挑战性竞争压力。

因此，我们要加强保险代理机构规模化及规范化建设，抢先下手，首先占领市场，以迎接挑战。

市场网络建设公司成立之初，首先在西安市城东城西城南城北城中高新区闫良区共设立七个办事处咸阳宝鸡等地各设立三个办事处汉中安康商州延安渭南榆林铜川等地各设立两个办事处杨凌高新区设立个办事处。

在初步形成营销网络并得到定发展后，在向各区县发展。

战略投资和发展为了刺激未来投资，公司每年将拿出利润作为对股东投资回报。

利用公司各项优势，与境外保险机构签定保险代理协议及与境外保险代理机构联手设立合资合作保险代理机构。

项目承办企业概况项目主承办企业企业集团有限公司概况企业集团发展状况企业集团有限公司作为企业集团核心企业始建于年，注册号为，注册资金为人民币万元，公司净资产为亿元人民币，总资产达亿元人民币。

经过辛勤和赤诚铺就艰辛辉煌之路，企业集团目前已形成了以房地产开发为基础，以高科技产业为先导，以医疗器械有色金属贸易为两翼互为依托有序发展产业布局，成为个融科工贸金融国际贸易生物化工电子通讯纺织广告装饰房地产开发为体，在海内外拥有独资公司家，控股参股公司八家，以及香港美国欧洲东南亚等五家海外分公司，总资产近十亿元多元化综合性跨国企业集团。

人永恒信念合作创造沟通信任人与人之间有了沟通与合作，就会产生巨大创造力国与国之间有了沟通与合作，世界进步与和平就有了保障人与自然有了沟通与合作，生态就会达到自然平衡企业与企业之间有了沟通与合作，就会开拓出巨大发展空间和创造出巨大社会效益。

瑞森应根植于这片古老土地之中，并为她繁荣与强盛不断创造，不断奉献，企业形象凭借在企业文化产品形象职工与环境形象企业信誉公关形象以及经营管理等方面卓越表现，瑞森企业集团荣获资信等级级称号。

瑞森企业集团有限公司并被评为陕西省纳税先进企业。

慈善事业恩泽惠于时代，挚诚馈效社会。

瑞森企业集团从它诞生那天起，直在履行着作为社会个体对社会所应承担义务和责任，创业六年来先后向社会各界捐资达数十万元人民币。

受到各级政府称赞和表扬。

这切，都向世人展示出瑞森企业集团社会责任感，所有瑞森人也都能把自己劳动创造奉献给社会为自豪，真正把自身发展与企业发展融为体。

其它承办企业股东概况房地产开发有限公司房地产开发有限公司创立于年元月，属集团大型骨干企业。

公司注册资本为人民币壹千万元，注册号，公司总资产万元，为综合开发二级资质专业化大型房地产开发企业。

公司主要从事房地产综合开发及配套建设，年开发量为万平方米。

目前已开发有商住商业住宅小区等项目。

医疗器械有限公司器械有限公司于年经陕西省工商局批准注册，注册资本为人民币万元，总资产万元，注册号。

医疗本着为人类生命做贡献企业宗旨，为标准，开发生产出了批稳定可靠高质量医疗产品，目前主要生产荣获国家专利手术缝合器系列和家庭保健系列医疗电子系列产品，其中手术缝合器系列产品畅销欧美，年出口创汇万美元。

医疗目标，家庭医疗保健应用大全。

保险代理营销体系保险代理公司市场趋向保险中介产业应最大限度地满足保险业发展需求，保险业要保持可持续发展在很大程度上依赖于保险中介产业发展，其为促进保险中介产业资源有效配置，实现产业结构总体均衡，为保险业发展增加供给等方面有着积极重要作用。

同时也弥补了市场机制价格机制方面缺陷，促进了保险业实现即定发展目标。

市场经济是种开放性经济体系，在公平竞争和法律许可限度内，产权主体以追求潜在收益为目标制度创新活动不受人为空间限制。

这种以成本与收益为原则组织制度将会是保险中介产业组织发展目标。

开放保险中介市场，引进外资保险中介机构，坚持以市场换技术，以市场换人才，加速培养我国保险中介经营人才和管理人才，保护和扶植民族保险中介产业。

世纪是知识经济时代，单靠我国目前人海战术展业方式，已不可能适应知识经济和全球经济体化形式。

当今，国外保险中介产业有向风险评估风险管理方向发展趋势，这走向对保险中介产业要求技术含量会更高，我们现有展业手段营销方式已根本无法应对世纪里保险业所面临挑战。

因此，保险中介产业应向高技术产业方向转移，尽可能地利用现代科技手段信息技术电脑软件开发经营咨询等高度知识密集型尖端技术，以促进保险中介产业在高起点高技术含量水平上迅速发展。

保险代理营销分析市场经济分析近几年，国家连续下调了存款利息并征收利息税。

购买保险，不仅转移了意外风险所带来经济损失，并且回报率高免税。

市场政治分析国家目前对许多险种实行强制性保险或附加条件性保险，如为解决对些附加险需要，必须先购买期主险等。

市场社会分析私营经济发展迅速，需要商业保险人数增加。

年全国个体人员户数为万户，从业人员万人其中陕西省个体人员户数为万户，从业人员万人。

意外事故迭连发生，规避事故损失心理需求增大。

年全国火灾事故发生数起，因火灾事故原因死亡人，受伤人，损失折款万元其中省火灾事故发生数起，因火灾事故原因死亡人，受伤人，损失折款万元。

年全国交通事故发生数起，因交通事故原因死亡人，受伤人，损失折款万元其中陕西省交通事故发生数起，因交通事故原因死亡人，受伤人，损失折款万元。

城市疾病人数次数增大。

保险代理营销体系设计与构想保险代理业务范围保险代理公司是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务专业代理机构。

其业务范围包括代理推销财产保险业产品及人寿保险产品并代理收取保险费，协助保险公司进行查勘理赔，以及中国保险监督管理委员会批准其他业务。

保险代理业务流程建立专用信息网络，并与保险公司专用信息网络联结，营销人员通过专用信增强企业活力，以适应市场经济条件下专业保险代理公司发展要求。

公司组织结构及人力资源公司组织结构表股东会监事会董事会秘书董事会副总经理总经理财务总监财险部寿险部综合部行政部计财部协赔部市场部各办事地处公司人力资源公司人员编制表部别各级主管其他人员董事长正副总经理财务总监财险部寿险部综合部协赔部市场部行政部财务部各办事处小计人人总计人保险代理业务人员均由有展业资格人员担任，并分底薪职业展业人与佣金职业展业人两类在实现代理收入后，依照事前约定，向佣金职业展业人员支付佣金。

因此，其人员编制不在公司计划之内，但展业培训在总人数内。

人力资源发展计划单位人民币元活动年计划费用年计划费用年计划费用说明佣金展业人员培训计划视人数而定视人数而定视人数而定培训资源其他非佣金展业人员培训计划培训资源其他管理人员培训计划培训资源其他人员培训公司各部门主管以聘任具有保险专业资历人员为原则。

般从业人员以公开招募具有从事保险业务经验大专以上学历为原则。

人员培训分级分阶段方式进行，各部门主管初阶段应接受训练课程，包括公司经营理念营运策略市场概况保险法令规章制度领导统御行销技巧等。

营运后则定期或不定期办理教育训练，内容包括高级经营管理保险会计财务专案研讨以及专题演讲等。

且每年接受专业教育时间不少于小时。

辅导就地招募业务人员与办事处业务人员，协助其取得保险展业资格，辅导课程包括风险条款释疑。

展业人员初阶段专业主要是配合业务执行面来进行，内容包括保险产品认识保单条款释疑保费计算保险招揽商业礼仪出单作业流程保费收费流程客户出险前置服务处理技巧及计算机操作技巧等。

营运后，定期或不定期办理教育训练，内容包括保险招揽艺术行销技巧客户管理人寿保险介绍差异化服务介绍事故处理作业要领事故责任及肇责分摊处理原则谈判和解技巧等。

初阶段培训时间，公司总部人员为日人，办事处人员为日人。

投资计划及资金来源投资计划估算表投资计划估算表单位人民币万元建设投资总公司办事处合计固定资产办公自动化电信设施办公家具交通工具其它资产小计流动资产装修费开办费房租其它费用小计总投资资金来源保险代理有限公司资金来源于各股东投资。

经济社会效益分析经济评价依据根据国家计委及金融系统经济评价方法及参数和可行性研究报告编制内容深度相关规定进行本项目经济效益财务评价。

保险费代理费收入预测见经营态势分析预测表注经营态势分析预测表中各项费用提取依据新增寿险保费代理费目前规定按保费收入提取，现取中间接近值计提续保寿险保费代理费，按保费收入提取财产险保费代理费统按保费收入提取财产险保费佣金按代理费收入提取新增寿险保费佣金按代理费收入提取续保寿险保费佣金按代理费收入提取。

营业损益情况预测见损益表公司损益表单位人民币万元科年目份收入租金费用管理费用财务费用计提折旧及递延摊销佣金支出其他费用人事费用营业税费合计支出税前利润损益表中各项费用提取依据管理费用按代理费收入提取财务费用按代理费收入提取其他费用支出按代理费收入提取办公自动化设备及电信设施按五年折旧装修费交通工具办公家具等统按十年折旧开办费按三年摊销人事费用以管理人员万元年人均