1、“.....生产规模较大自耕农存在短期生产性贷款需出租型农民不从事生产经营活动，其需求主要是存款和非农业经营贷款需求个体私营业主最主要是短期经营贷款需求，有些跨地区从事经营活动个体私营业主还存在资金结算需求。信贷业务服务需求。政策服务需求。由于社会环境和文化水平等因素制约，不少农户缺乏应有金融知识，十分需要金融机构为其提供金融信贷结算利率等方面政策法规知识。信息服务需求。农民还希望金融机构提供良种生产加工经营销售市场科技等信息，即需要在增产增收时提供全方位金融服务。理财服务需求。目前农村投资渠道狭窄，农民对积余货币进行合理投资就需要正确运用储蓄国债保险等投资工具，增强规避风险能力，增长理财知识，合理进行消费，以期获得最佳投资理财收益。④管理服务需求。农户在生产经营中普遍缺乏财会知识，迫切需要搞好经济核算，加强经营管理，提高盈利水平。金融工具多样化需求，由于农村金融需求主体多元化以及需要金融服务全面化，从而也就相应地需要多样化金融工具，满足不同主体金融需求。近年来......”。

2、“.....农村居民就业结构也发生了很大变化，兼业经营劳务输出跨地区流动增多，他们对金融服务产生了多样化需求，不仅需要流动资金，也需要长期投资资本，不仅需要信贷服务，还需要汇兑结算保管转账咨询代理等中介服务。而农村金融机构提供金融服务单，缺乏金融电子化产品和金融创新，从而使得农村金融服务供需矛盾突出。乡镇企业对农村金融平台需求安宁市农村乡镇企业发展出现了异军突起局面，成为农村经济重要支柱和国民经济重要组成部分。年末，全辖乡镇企业为个，乡镇企业增加值为亿元，占二三产业合计增加值。如此大规模企业存在就昭示着巨大资金需求。然而近些年以来，乡镇企业从农村正规金融机构贷款越来越难。从安宁市金融机构发放贷款中给予乡镇企业情况来看首先，年，乡镇企业贷款余额分别为亿元亿元亿元。占全辖贷款比重分别为。其次，与农户类似，乡镇企业大部分资金也来源于民间金融。根据年末我市乡镇企业数量和乡镇企业贷款余额，计算得到平均每个企业仅从正规金融机构得到贷款数量为万元，与所需资金相去甚远......”。

3、“.....农民储蓄观念非常传统，缺乏理财观念以非银行尤其是非国有商业银行民资企业为发起人村镇银行，在吸纳存款时与国有商业银行相比缺乏令农民信服资金实力，吸储难度较高，由此对村镇银行放贷等经营业务和资金流动性资本充足率造成不利影响。农村信用合作社发放农户小额信用贷款年月末为户，覆盖率占全部农户，贷款覆盖率低，村镇银行可以通过简化审批程序给予优惠利率深入村镇线现场办理业务等方式获取巨大农村市场占有率。信贷总资金投入不足，农村资金外流严重统计数据显示，年我市农业增加值占比重是，但农业贷款在整个金融机构中所占贷款余额却只有。年，农业和乡镇企业两项贷款合计占金融机构贷款总额比重分别仅为。同时，农村存贷差却在逐年扩大。年，全市农户存款大于贷款亿元，到年这差额扩大到亿元。这使得农村资金大量流出。安宁市村镇银行经营模式也可以为吸收城镇居民闲置资金，使城市资金流向农村，面向农村，服务农民，反哺农业。金融机构对农户贷款满足率不高，民间借贷发挥了主渠道作用年末，农民每人从银行和农村信用社借入资金元......”。

4、“.....元根据安宁市统计局农村住户抽样调查数据测算得来，分别占借入资金总量和。民间借贷规模约为亿元。安宁市村镇银行可抓住民间借贷这市场份额，组织有效信贷投入，满足农户对日常生活和生产经营资金需求。同时，也促进了村镇银行自身发展，提高了盈利能力。农村信贷品种不够丰富，小额信贷尚不能满足农户需要农业产业化在全国推广和农业龙头企业产供销模式形成，使农村个体生产规模扩大，生产形式发生了变化，农户小额信贷无法满足农民发展规模化种植养殖业和发展农产品加工等产业化经营需求。目前这些生产经营所需资金量较大，生产周期也较长，有要三五年，初期投入多风险大。而农户小额信贷，是还款期短，般半年至年，有只有两三个月，与林业养殖业生产周期不适应二是额度太小，般最高不超过万元。安宁市村镇银行可根据自身资金运营情况，制定期限灵活，额度为万元支农信贷产品，支持农户正常开展生产经营活动。帮助信誉好农业企业，尤其是当地农业龙头企业发展壮大。农业银行及农村信用社贷款利率高而贷款额度小，不能满足大多数农户贷款需求......”。

5、“.....执行优惠利率，尽量满足农户用于投资经商办厂资金需求，成为信贷支农有力补充。五未来业务发展规划安宁市村镇银行自身应当结合实际，针对农村农民开发出方便灵活金融产品，例如农户种养两业贷款农户小额信用贷款政府贴息扶贫贷款等。形成自身独有特色，不断增强盈利能力，把村镇银行打造成具有农字特色机制灵活竞争力强可持续发展精品银行。六业务发展目标经营机制安宁市村镇银行实行自主经营自担风险自负盈亏自我约束经营管理机制，依法开展业务活动，依法接受中国银行业监督管理委员会云南银监局监督管理。二目标市场及资金投向安宁市村镇银行目标市场主要是农户和乡镇企业，也包括产值在万元至万元之间中小企业大力发展各类灵活便捷信贷产品和结算产品，为进行小型经营农民农业生产企业提供存款贷款结算业务和贸易金融等。在充分满足市域内农户农业和农村经济发展资金需求同时，富余资金可投放当地其他产业购买政府债券和金融债券办理同业存放或向其他金融机构融资。三网点布局安宁市农村经济相对薄弱，农村资金流入城市现象较为严重......”。

6、“.....将村镇银行设在经济条件较差偏远村镇，势必导致村镇银行存款来源少，业务发展慢，经营绩效差，最终会影响村镇银行可持续发展和支农效能发挥。安宁市村镇银行设置于经济发达人口密集政治经济文化中心连然镇。采取村镇银行加农村合作组织形式，将村镇银行市场业务覆盖到辖内所有村镇。四业务规模目前政策许可村镇银行经营业务是宽广，而对于新开设安宁市村镇银行来说，要达到规定业务项目规模，还需要走过相当长段摸索过程和村镇金融市场培育过程。安宁市村镇银行发展初期重点立足于吸收公众存款发放短期中长期贷款和办理国内结算业务，以提高资本充足率资金流动性和开拓农村金融市场。但也可以预期只要农村金融业务品种需求达到规模化，调整或增加经营业务范围是有可能。七财务发展目标盈利能力村镇银行盈利方式主要为是信贷业务盈利，二是中间业务盈利。信贷业务信贷业务收益主要来自于存贷款利差。根据调查数据来看，年......”。

7、“.....以央行年期存贷款基准利率为例，则上述两项民间融资年利差收入将高达亿元，安宁市村镇银行如获得份额，其人均利润率将达到安宁市金融业平均水平。中间业务就目前国内商业银行中间业务发展情况来看，中间业务所创造非利息收入仅占全部收入左右。作为新设立村镇银行，中间业务应作为今后发展重点，以创造新利润增长点。二利润分配预案按比例提取法定盈余公积金。按比例提取般准备。按比例提取奖励基金劳动分红基金。剩余部分用于向股东分配利润。八风险管理目标内部控制见商业银行内部控制指引附件二风险控制策略村镇银行应按照国家有关规定，建立审慎规范资产分类制度和资本补充约束机制，建立健全内部控制制度和内部审计机制，提高风险识别和防范能力，对内部控制执行情况进行检查评价，并对内部控制薄弱环节进行纠正和完善，确保依法合规经营。建立健全财务会计制度。条件成熟时，可引入外部审计制度。村镇银行开展业务，依法接受银行业监督管理机构监督管理......”。

8、“.....二目标市场及资金投向安宁市村镇银行目标市场主要是农户和乡镇企业，也包括产值在万元至万元之间中小企业大力发展各类灵活便捷信贷产品和结算产品，为进行小型经营农民农业生产企业提供存款贷款结算业务和贸易金融等。在充分满足市域内农户农业和农村经济发展资金需求同时，富余资金可投放当地其他产业购买政府债券和金融债券办理同业存放或向其他金融机构融资。三网点布局安宁市农村经济相对薄弱，农村资金流入城市现象较为严重。如果单纯从服务农村经济角度考虑，将村镇银行设在经济条件较差偏远村镇，势必导致村镇银行存款来源少，业务发展慢，经营绩效差，最终会影响村镇银行可持续发展和支农效能发挥。安宁市村镇银行设置于经济发达人口密集政治经济文化中心连然镇。采取村镇银行加农村合作组织形式，将村镇银行市场业务覆盖到辖内所有村镇。四业务规模目前政策许可村镇银行经营业务是宽广，而对于新开设安宁市村镇银行来说，要达到规定业务项目规模，还需要走过相当长段摸索过程和村镇金融市场培育过程......”。

9、“.....以提高资本充足率资金流动性和开拓农村金融市场。但也可以预期只要农村金融业务品种需求达到规模化，调整或增加经营业务范围是有可能。七财务发展目标盈利能力村镇银行盈利方式主要为是信贷业务盈利，二是中间业务盈利。信贷业务信贷业务收益主要来自于存贷款利差。根据调查数据来看，年，安宁市农户和中小企业民间融资规模分别为亿元和亿元根据安宁市统计局农村住户抽样调查数据和中国人民银行民间借贷专项调查数据测算得到，以央行年期存贷款基准利率为例，则上述两项民间融资年利差收入将高达亿元，安宁市村镇银行如获得份额，其人均利润率将达到安宁市金融业平均水平。中间业务就目前国内商业银行中间业务发展情况来看，中间业务所创造非利息收入仅占全部收入左右。作为新设立村镇银行，中间业务应作为今后发展重点，以创造新利润增长点。二利润分配预案按比例提取法定盈余公积金。按比例提取般准备。按比例提取奖励基金劳动分红基金。剩余部分用于向股东分配利润......”。