互助金项目管理项目可行性投资论证建议报告word文档（32页）

确定客户是否过度依赖短期融资，对于长期借款应关注部分个人借款存在风险。

二固定资产评审抵质押物必须合法足值易变现所有权明确可流通关注固定资产权属状况及抵押事宜关注固定资产账面价值和市场价值差距及实物状况评估资产价值要查看其证明资料原件对房产评估要考虑其按揭。

土地性质等情况，对集体土地等不可流通房产职能评估其建造成本和出租收益。

三个人信用报告要求个人出示信用记录报告对曾经发生过逾期客户要求其说明逾期原因对经常性逾期客户要严格限制，并在个人调查报告中说明原因对曾经有多家信贷机构服务客户，要了解其未在原服务金融机构续贷原因综合考核客户贷款情况，是否存在多比集中到期情况，考虑客户是否有足够偿债能力对征信系统中尚有逾期贷款客户禁止贷款了解客户为他人做担保情况，为他人担保总额超过其资产总值两倍禁止予以拒绝其抵押借款请求各类金融机构对其综合授信过度禁止贷款本公司黑名单客户禁止贷款通过客户担保人邻居生意伙伴或家人了解其信誉品质，比照其评价口径是否统设计非法集资有赌博恶习并在当地影响恶劣禁止借款专门从事炒股买卖期货禁止借款在接到客户申请后三天内必须通知相关业务员是否贷款征信系统查询情况必须在工作底稿中说明客户调查要进行双人调查，交叉审查，调查人审查人都必须在工作底稿中签字如实填写信贷调查过程中获取各种信息，对未经核实信息要注明出处调查报告内容必须包括客户基本情况介绍生产经营情况接受信誉状况盈亏水平还款来源担保情况风险评论及客户经理最终结论必须如实填写信贷调查报告严禁谎报编造提供虚假信息，隐瞒事实。

四汽车评估对汽车评估要充分考虑其折旧按揭等情况对设备评估要考虑其使用年限及现行市场价格五完成总经理交付其他工作。

法务岗位职责岗位名称法务直接上级审核部主管分管下级无岗位性质管理权限管理责任法务岗位工作职责协助公司领导正确执行国家法律法规，对公司衙大经营决策活动提供法律意见。

参与起草审核公司重要规章制度，对公司规章制度及其条款合法性负责。

审核公司各种技术经济服务合同，参加重大合同起草谈判工作，协助财务部门管理合同，监督合同履约。

参与公司兼并收购分立破产反兼并投资租赁资产转让及招标投标等重要经济活动，提出法律意见，处理有关法律事务。

主持或协且办理公司工商登记变更商标注册等有关法律事务。

开展与公司生产经营有关法律咨询，整理汇编公司业务需要各种法律法规和规章等。

配合公司有关部门对职工进行法制宣传教育，在公司内普及法律知识，增强员工法制观念。

负责与公司外聘律师事务所选择联络及相关工作。

参加或列席公司召开些会议，就所议内容提供法律意见负责审查内部各项指示决定决议计划规范性和合法性为公司内劳动争议民事调解提供法律帮助。

接受公司法定代表委托，代理公司参加诉讼和非诉讼活动，帮助公司运用法律手段解决经济纠纷，维护公司合法权益。

参加和配合与公司有关财务税收环保劳动用工安全生产合同管理等执法检查，为公司提供法律意见参与重大事故和危机处臵活动，协助有关部门进行善后处理。

在所审核经济合同拟订法律文书和出具法律意见书签字，对上述业务以及办理其他法律事务合法性负责。

完成领导临时交办其他法律任务。

行政部主管岗位职责岗位名称行政部主管直接上级常务副理分管下级行政部全体员工岗位性质管理权限管理责任行政管理工作负责组织公司人员，劳资统计，劳动纪律等有关管理制度拟定，修改，补充，实施和考核评比工作负责合理配臵工作岗位，做好各部门人员定编工作，结合实际需要，及时组织劳动额控制，分析修订补充，确保劳动定额合理化和准确性，杜绝劳动力浪费制度建立与完善根据公司发展实际情况，制定出合乎企业现状规章制度，知会各部门及人员，收集合理化建议，并在企业发展中及时调整和完善，使制度更加规范和合理，提高制度可执行性和有效性，切实可行地提高员工工作主动性和规范性。

部门沟通与人员协调了解近期工作重点业务要点及管理方面思想。

准确理解公司领导意图做好上情下达工作。

以主动谦虚态度与其他部门人员充分沟通，尽可能及时了解各项业务进展情况，并将信息及时整理反馈给公司领导，有效地协助上级推进工作。

在日常工作中，注意与其它部门和同事协作，协调与各部门之间关系，建立服务意识。

绩效考核全面了解，评估员工工作绩效，发现优秀人才，提高公司工作效率，考核范围为公司全体员工。

考核原则是通过考核全面评价员工各项工作表现，使员工了解自己工作表现与取得报酬待遇关系，获得努力向上改善工作动力。

使员工有机会参与公司管理程序，发表自己意见。

考核目考核对象考核时间考核指标体系考核形式应相匹配。

以岗位职责为主要依据，坚持上下结合，左右结合，定性与定量考核相结合。

考核可采取上级评议同级同事评议自我鉴定下级评议外部客户评议等。

二日常行政事务处理接听电话接待来访接听电话要使用文明用语，语言应亲切简练礼貌和气，公话严禁私用，律不得拨打信息台对来访者要使用文明用语，热情接待，要认真倾听来访者叙述。

如未能及时有效地解决，应做好相应记录并跟进落实。

文件制发及档案管理文件制发后应将文件内容传达到应周知相关部门和人员，并督导落实。

文件制发后，应先分类整理再按要求进行归档，公司内部综合类档案原则上以半年为周期进行建档。

公司档案管理基本原则是统领导，分级管理维护档案完整与安全便于公司和社会对档案有效利用。

例会组织与纪要按要求安排好人员座次及发言顺序，发言要短小精悍，有效地利用时间，讨论实质性问题。

与会人员均应将手机设臵为会议状态。

日常制度监管在现有管理模式中，加大行政督导执行力度，有效地实施行政制度及监管，及时调整管理方式方法，建立和谐工作氛围与高效运作工作效率。

三外部沟通政府职能部门沟通作为公司与政府部门沟通窗口，我们应以热忱态度与政府部门建立起真诚信任关系，端正自己位臵，灵活处理。

合作伙伴沟通要注意多方了解与业务相关事务，以做到准确理解对方意图帮助进行有效沟通与传达，但在处理事务时注意以公司利益为重。

注重礼尚往来节日礼品贺卡等，在重要节日如圣诞节新年春节或重要合作伙伴客户公司纪念日等，应在征求总经理意见之后，以礼品或贺信及时致意，维护与合作伙伴友好关系。

在业务合作中，适时提醒经理并根据经理要求为其安排与合作伙伴定期沟通活动或轻松就餐，与合作伙伴建立经常性沟通。

以促进彼此了解与进步合作。

四完成主管领导交付其他工作。

跟单员岗位职责岗位名称跟单员直接上级行政经理分管下级无岗位性质管理权限管理责任跟单员职责负责每笔业务档案建立，客户个人信息资料整理同新旧客户保持联系增加沟通，了解客户所需。

接收客户投诉信息，并将相关信息传递到公司相关部门。

掌握了解市场信息，开发新客源。

做好业务后续服务。

二跟单员在收到业务单要做工作整理抵押人材料，告知债权人于债务人办手续所需相关资料及时联系评估公司，公正处，及城建部门办理手续完善自身专业知识，做到高效率，短时间完成每笔业务严格执行公司业务流程，根据业务市场实际情况，不断优化业务流程，并维持各项流程高效运行三售后服务对客户投诉，我们要了解问题出现原因，并要采取措施，找到对策，避免下次出现。

有时只能按客户要求来处理。

最重要是如何想法让公司同客户达到双赢。

四完成主管领导交付其他工作。

文员岗位责任制岗位名称文员直接上级行政部经理分管下属无岗位性质管理权限行政文员岗位职责负责做好计算机打字复印等行政工作。

做好客户资料保存建立客户档案做好部门或部门经理召开各种会议会务工作，做好会议记录负责公司办公设备管理，计算机传真机签字长途电话复印机具体使用和登记，名片印制等工作。

负责公司邮件和报刊收取分发工作。

负责公司电话小总机接线工作。

对来往电话驳接准确及进声音清晰态度和蔼，恰当使用礼貌用语对未能联络上记录在案并及时转告对紧急电话设法接通，未通者速报行政部经不良行为有固定住所固定产业，在本市有固定生产经营场所且经营有形产品。

具有稳定经济收入和充分按期还贷本息能力。

银行存款账户内现金流量与生产经营情况相匹配。

资信状况良好，个人信用经本公司信用详估分值达到分以上。

本公司规定其他条件。

出资人目标客户群社会上拥有闲散资金得自然人。

投资资金为自有资金。

短期内无用款需要。

希望通过相对稳健投资获取固定回报率。

有完全民事责任自然人。

价格策略根据天台本地民间借贷市场现状及，天台各行业投资回报率分析得出。

以下费用由受资方提供。

房地产抵押双方达成利息要求按分六个月，三个月分，个月分。

公司服务费收入六个月，三个月，个月收取。

公司代办抵押收费标准每笔服务费元。

公司代收押金借款比例。

担保费收费按每月收取。

二办理流程贷款申请客户资料审核有效资产证明文件，主要开户银行对账单，共有权人及本人身份证户口本结婚照，工作证明，要求客户填写客户基本信息登记表，个人信用记录报告。

要询问客户贷款需求包括贷款金额期限用途拟提供担保方式及主要担保人联系方式。

询问历史经营状况行业发展状况经营计划贷款用途等了解客户经营能力。

信贷调查征信记录审核对个人经营性贷款，如果用于企业经营，要查询企业征信报告。

对曾经发生过逾期客户要求其说明逾期原因。

对经常性逾期客户要严格限制，并在信贷调查报告中说明原因。

对曾经有多家信贷机构服务客户，要了解其未在原服务金融机构续贷原因综合考核客户贷款情况，是否存在多比集中到期情况，考虑客户是否有足够偿债能力。

征信系统查询情况必须在客户调查表中说明。

对征信系统中尚有逾期贷款客户禁止贷款。

为他人担保总额超过其资产总值两倍禁止贷款。

各类金融机构对其综合授信过度禁止贷款。

本公司信贷系统查询对已经在本公司其他分支机构有过业务往来客户，查询原服务机构对客户情况进行了解。

本公司或其他银行黑名单客户禁止贷款在其他分支机构有授信余额禁止贷款。

现金流分析通过分户账，打印客户资金经常性往来账户对账单，了解其现金流状况，核现金流与企业规模和贷款额度是否匹配。

查询现金流入账户与流出账户情况，了解其资金运用状况，根据其销售方式，平均销售额状况，对突发性大笔金额注入调查原因。

三品三表分析人品产品抵押品电表水表海关报表或财务报表通过当面询问或侧面了解其民间融资状况。

通过客户担保人邻居生意伙伴或家人了解其信誉品质，比照其评价口径是否统。

将侧面了解信息与客户口述情况进行比对，对信息进行矫正。

眼见为实部依赖财务报表，现场走访其经营场地居住和户籍地，必须由两名以上营销业务人员参与。

与客户沟通进步了解客户产品产值销路合伙人投资情况。

了解客户每月原材料损耗用电用水情况。

查看客户交易合同文本，购货发票等，了解付款方式，欠他人货款与他人欠其货款况。

现场走访经营厂房，了解生产经营状况存货状况员工人数并进行初步估算，与客户反映情况进行对比。

客户调查要进行双人调查，交叉审查，调查人审查人都必须在工作底稿中签字。

大额信贷申请团队负责人必须亲自到场。

抵质押物调查抵质押物必须合法足值易变现所有权明确可流通。

大额贷款提倡采