关于筹建成立小额贷款有限公司项目可行性投资论证建议报告word文档（34页）

农村地区资金外流，方面，缩减了农村信贷市场资金规模，造成信贷资金紧张，融资成本上升。

另方面，形成农村资金投入流出再投入再流出恶性循环，抑制了农村资本积累，从根本上造成了农村贷款难现状。

在区设立小额贷款公司，将改变农村资金流向，变目前金融机构资金净流出为净流入，能有效缓解农村融资渠道不畅现状。

三有利于丰富当地农村金融服务体系从农村金融机构状况看，目前区有效金融竞争机制尚未形成。

随着国有银行从农村地区退出，农村信用社实力不断增强，重要性日益突出。

在部分地方，农村信用社贷款市场份额达以上。

由于为农村服务金融机构偏少，垄断格局形成必然导致农村金融竞争度下降，削弱资金配臵效率。

从金融服务品种上看，区金融机构普遍存在重负债轻资产，业务单边发展现象，而资产业务又主要集中于传统信贷业务，与三农发展相适应金融产品不多，不能适应当地农村经济发展需要。

因此，面对如此单农村金融市场，在区大力发展小额贷款公司有利于当地农村金融市场竞争局面形成，丰富农村金融体系。

四有望成为加快农村经济发展助推器目前，区农村地区经济发展相对城区经济来说比较缓慢。

近年来，由于我国商业银行市场化改革步伐加大，利润最大和风险最小经营取向，决定了信贷资金必然向效益好风险小盈利高区域和行业流动。

农业是国民经济中弱势产业，农业发展具有周期长风险大回报低抗自然灾害能力差等特点。

农业弱势地位与银行商业化经营取向之间矛盾，是导致商业银行机构退出信贷资金非农化主要原因。

因此，在区大力发展适合农村需要小额贷款公司，利用其灵活快速运作模式，将有效地促进当地农村经济发展。

四设立小额贷款公司可行性国家和地方相关政策大力支持目前，小额贷款公司发展得到了银监会市政府市政府金融办及有关部门大力支持和推动，制定了系列相关管理办法，规范了小额贷款公司组织形式经营业务范围以及市场准入和退出机制等，在法律上给予商业性小额信贷机构合法地位，使其成为真正意义上民间金融组织，有利于充分发挥其对农村金融市场发展和创新作用。

为加强对市三农和中小企业信贷支持，推动城乡统筹发展，完善多层次金融服务体系，推进长江上游地区金融中心建设，市政府近期出台了市小额贷款公司试点管理暂行办法，并已批准了家小额贷款公司先行试点。

因此，从国家和地方政策层面来讲，成立小额贷款公司已经完全具备可行性。

二小额贷款公司发展环境日趋成熟从总体上看，小额贷款公司贷款用途多种多样，符合农户个体生产者和微型小型企业短急频小额融资需求。

在小额贷款公司发展环境建设方面，有关部门已经在加快农村信用体系建设，加大农户个体生产者诚实守信宣传力度。

同时，积极创建信用户信用村和信用镇，进步优化农村信用环境。

另外，对小额贷款公司加强贷款管理技术引进和人才培训，提高了解宏观经济政策和市场行情变化能力，引导小额贷款公司把资金投向科技含量高市场前景好项目。

另方面，通过前期试点，结合国外相关行业公司治理经验，在对小额贷款公司治理方面，我国已积累了定经验，并培养了批专业管理人才。

总之，经过中央各级政府和相关部门努力，目前小额贷款公司发展环境已经日趋成熟。

三区小额贷款市场需求巨大区是市传统工业和制造业强区，也是市城乡统筹先行示范区。

作为市都市后花园，近年来，区大力发展具有良好经济效益和生态效益花卉苗木农业科技都市生态旅游业等与新型优势农业产业项目，这些农业项目启动也带动了当地大批农户个体经营户发展，为了扩大生产规模，农户急需流动周转资金和农业生产项目投资资金，构成了对小额贷款需求广阔市场。

四经营团队经验丰富，熟悉和了解农村金融市场拟筹建小额贷款公司将由支业务能力强经验丰富，非常熟悉和了解农村金融市场优秀专业团队组成。

公司主要筹建负责人和高管人员主要来自农业银行原农村信用联社等金融机构管理人员，其中总经理副总经理人员，要求从事金融工作十年以上，有信贷工作经验，且担任过金融机构支行行长及以上职务人员担任，公司以上员工都要求具有在金融机构工作实践经验。

通过专业团队运营，公司将建立完善业务流程和管理制度，充分发挥管理和制度优势，严格控制经营风险。

专业团队是公司宝贵财富发展优势和核心竞争力，为公司规范经营持续快速发展准备了人才保障和智力支持。

五公司主要投资人具有较强实力和新农村建设实践经验本次拟筹建小额贷款公司由力扬实业集团有限公司牵头组建。

该公司系家以房地产开发和酒店经营管理为主营业务民营企业集团。

近年来，该公司秉承稳健务实企业经营理念，在市区金凤镇着力打造海兰云天旅游地产项目，将海兰云天品牌打造成了市知名地产和酒店品牌。

金凤镇海兰云天项目发展，带动了金凤镇海兰村周边大批以农家乐休闲度假农庄特色农作物种植等农业产业项目发展，为区都市后花园农业经济发展作出了较大贡献。

在项目开发过程中，该公司积累了丰富农业旅游地产开发和新农村建设实践经验，这些将对拟筹建小额贷款公司经营运作起到重要支持作用。

第三章市场前景分析国内小额贷款企业现状从年下半年以来，央行陆续在山西四川贵州陕西内蒙古开展了由民营资本经营商业化小额信贷试点以来，小额贷款公司所具有信息优势成本优势和速度优势，找到了自身市场定位和发展空间。

商业性小额贷款公司由于更贴近农户个体生产者和小企业实际情况，因而能够更好地满足他们小额融资需求，对支持农业发展引导民间融资以及创造种适度竞争农村金融环境，具有深远历史意义和现实意义。

小额贷款公司实行市场化利率，资金价格由市场资金供应量和市场需求量决定。

平均贷款利率水平高于商业银行贷款利率，低于民间借贷利率，不仅提高了小额贷款公司风险覆盖能力，同时也对周边地区民间借贷利率水平起到有效平抑作用。

小额贷款公司立足服务三农，发挥了定农村金融补充形式作用，取得了显著社会效益和经济效益。

由此可见，经营效益良好市场定位准确运行机制灵活贷款方式简便宜行小额贷款公司，能深深扎根于农村，有效缓解广大农村贷款难问题。

二区小额贷款市场需求分析根据区十五发展规划，十五期间，全区将稳步发展都市农业，建设全市现代农业示范基地作为项重心工作。

以促进农民持续增收为根本，加快镇域经济发展，鼓励各镇结合本地区条件，突出自身特色，依托城区市场需求和西部新城建设，大力发展具有良好经济效益和生态效益花卉苗木农业科技会展服务业都市生态农业都市体育休闲度假业观赏林业都市生态旅游业等优势产业。

配合新农村建设试点，全力推进两城建设，打造全市现代农业示范基地。

充分发挥市农业科技城带动作用，积极推进农业综合开发，加强农业设施建设，实施批重点农业产业化项目，提升农业科技水平和支撑能力。

作为市都市后花园，以西彭白市驿金凤镇为核心地区现代观光农业发展迅速，农业观光园农家乐等休闲度假业态丰富。

同时由于具有临近主城区地理区位优势，区以白市驿片区为核心农村地区经济作物花卉苗木种植业务逢勃发展，对当地农业经济发展构成了强有力支撑。

区是市城乡统筹先行示范区。

目前，为推动城乡统筹发展，区推行了系列改革措施。

其中重要条是要推进农村金融制度改革，采取设立创业担保基金贴息贷款等方式，积极支持和引导金融机构到农村投资，组建适应农村生产方式贷款公司和社区性金融合作组织，探索建立适应城乡统筹发展新型信用机制，充分发挥小额担保公司作用，加大对农村中小企业金融支持力度。

因此，利用区城乡统筹改革契机，设立小额贷款公司符合经济发展要求和当地城乡统筹规划。

同时，农业经济发展也蕴育着巨大包括小额贷款在内农村金融服务需求市场。

三市场前景小额贷款公司模型分析优势中央和地方政府政策支持，市场需求潜力大运作模式灵活，效率较高，资产质量较好贷款分散，单笔金额较小，具备较强抗风险能力，后发优势强引入先进管理机制，市场应对能力灵活。

劣势属新兴行业，经营和管理经验不够丰富行业性质特殊，风险防范和控制经验不足微型企业和农村借款客户分布较为分散，管理成本相对较高网点规模较少，在定程度上影响综合竞争能力。

机会农业经济高速增长为小额贷款公司发展提供了较大增长潜力，市场有较大发展空间我国目前微型企业及农村金融市场融资渠道较少资金需求量大局面迫切要求小额贷款公司出现我国金融业分工趋势将进步加强，面对特定群体贷款产品将进步丰富市区城乡统筹改革对中小企业信用担保公司和小额贷款公司以大力支持和引导，建立适应城乡统筹发展新型信用机制，给小额贷款公司提供了历史机遇。

威胁金融行业市场竞争激烈，获利下降外资银行强势介入，对农村金融市场构成竞争威胁通过模型分析，在九龙区设立小额贷款公司，符合国家政策，面临较大历史机遇，如能充分发挥优势和机遇，避免劣势和威胁，通过完善治理结构，大力拓展业务市场，具有良好发展前景。

二结论通过前述市场状况分析，我国目前金融市场发展不均衡，特别是广大农村金融和微型企业融资渠道单，借款品种单，严重制约了农村经济金融快速发展。

严峻挑战意味着巨大机遇，目前我国小额贷款市场供给远低于需求，特别是农村养殖户个体工商户及微型企业借款需求旺盛。

对农业和农村经济发展目标规划和现代都市农业经济培育也蕴育着较大贷款需求，因此成立小额贷款公司具有广阔市场前景。

第四章未来业务发展规划市场定位和发展目标在区设立小额贷款公司，将遵循创新发展稳健经营专业规范基本原则，按照以完全市场化方式经营，公司近期市场定位和目标客户主要在以下三个方向区内以白市驿五收入预测小额贷款公司主要业务为对外发放小额贷款。

业务收入为利息收入。

利息收入平均按同期贷款基准利率三倍计算确定。

六成本和费用预测小额贷款公司主要成本和费用为融资借入资金利息支出资产损失综合管理费用及其他支出等。

利息支出按前述适用利率计算确定。

综合管理费用，包括薪酬及相关费用招待费办公费日常经营管理费用业务宣传费折旧费监管及其他费用等，参照行业平均水平，按利息收入计。

资产损失根据谨慎性原则，对各项资产预计可能发生损失合理计提。

七其它说明前期所需经营场地以租赁取得为主，第年以安排投资万元投资于公司开办信息及管理系统建设。

同时，按网点设立进度，每个网点预计投入万元用于经营场地装修及相关设施购臵。

三预测财务报表根据上述条件，预测小额贷款公司近期未来三年财务报表如下表预计资产负债表简表金额单位万元项目年年年资产现金银行存款存放中央银行债券投资贷款其中正常贷款后四类贷款其中关注次级可疑损失减贷款损失准备股权投资固定资产原值减累计折旧固定资产净值其他资产资产总计负债融资借款其中短期融资借款长期融资借款同业存入其它负债负债合计实收资本资本公积盈余公积般准备及法定储备金未分配利润股东权益合计负债和股东权益总计表预计利润表简表单位万元年度年年年利息收入利息支出净利息收入手续费及佣金收支净额净交易收入投资损失收益其它业务收支净额营业费用及其他支出折旧营业税金及附加营业利润营业外收支净额扣除资产减值损失前利润总额资产减值准备利润总额所得税净利润加年初未分配利润减提取般准备提取资本公积