1、“.....由于计算中的近似原因，此处为，但可忽略。年份孩子年龄学历目前教育费考虑增长率后的教育费现值余额,幼儿园小班幼儿园中班幼儿园大班小学年级小学二年级小学三年级小学四年级小学五年级初中六年级初中七年级初中八年级初中九年级高中年级高中二年级高中三年级大学年级大学二年级大学三年级大学四年级,总计五家庭轿车购买规划根据您的购车计划，打算三年后购买辆万元左右的家庭轿车。结合您的要求和您的家庭实际财务状况，建议您在年年末购买，这样不但可以使您的家庭有足够的时间为买车做好资金上的准备，同时，年正好是您的孩子开始上幼儿园，方便您接送您的孩子上下学。购车的资金来源为家庭金融资产和家庭盈余，但为了保持金融资产组合的整体收益率在提取后不变，应按资产组合中各金融工具的比例来提取万元。购买家用轿车后，每年将增加,元的养车费，这费用按通货膨胀率递增。由于汽车有定的使用期限，我们估计辆车的寿命为年，因此......”。

2、“.....重置辆万元的新车。六家庭保障规划拥有个幸福美满的家庭，少不了有坚实的保障作为后盾，因此，家庭的保险显得非常重要。目前，您的家庭的保险情况是有基本的社保和医疗保险，您有份万元的意外险和万元的重大疾病险，您的太太有份万元的寿险。为了更好地保障您的家庭，须适当再增加些保险品种，完善保险结构。建议您可以购买份万元的人寿险，同时将您的太太的人寿险保额也提高到万元。同时，为您的太太购买份住院医疗险，这份保险兼有重大疾病险的功能，住院也有补贴。这样，每年的保险费支出总计,元。但您的孩子出生后，也给您的孩子购买份适合孩子的住院医疗险。这将使每年的保险费支出再增加,元，总计,元。七家庭养老金规划辛苦辈子总想有个安定的晚年，对于养老金的准备也是不可或缺的。除了通过购买保险来保障外，还要积累定的养老金以维持退休后的生活水平。养老金的来源有两个个是社会养老金，另个是家庭自筹养老金......”。

3、“.....而家庭自筹养老金则是通过每年的家庭盈余投资积累而成。第六部分理财规划结果分析结合您提出的家庭理财目标和您的家庭实际的财务状况，我们对您的家庭理财作了规划。现将规划的结果作分析。下面将从规划后家庭财务状况现金流量表分析资产负债表分析和家庭理财目标的实现情况等四个方面将理财规划的结果呈现出来。规划后家庭财务状况规划后家庭资产负债表年月日单位元家庭资产家庭负债现金及活期存款,房屋贷款余额,现金及等价物小计,汽车贷款余额定期存款,消费贷款余额基金,信用卡未付款股票,金融资产小计,房地产自用房地产出租,黄金及收藏品,实物资产小计资产合计负债合计,净资产,二现金流量表分析我们详细列出了年下半年到年的现金流与盈余情况。从表中可以看到，每年的现金流入与流出都较稳定，没有年出现赤字的情况，因此，说明本规划方案基本可行。但要特别留意现金流入和流出有较大波动的年份......”。

4、“.....当年现金流入,工资奖金收入,租金收入,投资收益,其他流入,当年现金流出,生活费用,房贷还款,保险费,教育费,养车费,其他支出,当年盈余流出期末余额,现金流量表二单位元年份期初余额,当年现金流入,工资奖金收入,租金收入,投资收益,其他流入当年现金流出,生活费用,房贷还款,保险费,教育费,养车费,其他支出当年盈余流出,期末余额,现金流量表三单位元年份④期初余额当年现金流入工资奖金收入租金收入投资收益其他流入,当年现金流出生活费用房贷还款保险费教育费养车费其他支出,当年盈余流出,期末余额现金流量表四单位元年份期初余额当年现金流入工资奖金收入租金收入投资收益其他流入当年现金流出生活费用房贷还款保险费教育费种开支却不少，同时要实现您所提出的各项理财目标也需要很多资金，这在客观上要求您的家庭要开源节流。在开源方面，我们认为应该充分利用两套房子，产生现金流，从而增加些日常收入。您的家庭拥有两套住房......”。

5、“.....估计是三室两厅两卫。另套房子是总价为万元的小户型房，您太太的父母住。为了增加您的家庭的收入，我们建议将您的岳父岳母接来和您和您的太太起住，相信您现在住的地方应该能让出间房间给两位老人，同时将那套小户型房出租，每月租金为,元。其实将两位老人接来，不但不会影响您和您太太的生活，而且还能有个照应，再说您也打算要添个宝宝，如果您和您的太太因工作太忙而无法照顾宝宝时，老人家也可代劳，相信他们定非常乐意。经过这样规划后，每月可增加,元的租金收入。我们假定租金的年增长率为。等孩子上了初中，且家庭财富有了定积累后，两位老人家可搬回去住，不再出租房子。二家庭住房抵押贷款规划在家庭负债分析中已经提过，目前还有万元的贷款没还，每月还款,元，规划前每月还贷比达，这比例相当高，有较大的风险。因此，我们建议稍微调整下还款期限，适当减少每月还款额。根据已知条件万元贷款，每月还款,元，住房抵押贷款利率......”。

6、“.....也就是年。为了减小流动性风险及由此可能造成的信用风险，按惯例，应将每月还贷比控制在以下。我们建议将还款期限延长两年，也就是年或个月，经计算，规划后每月还款额为元，第年每月还贷比为，虽然超过，但不是很多。而第二年的月收入有元，每月还贷比为，已下降到以下。因此，这还款额应该是比较合理的。三家庭投资规划金融资产投资是现代家庭必不可少的项活动。许多家庭理财目标的实现都需要靠金融投资来积累资本。因此对家庭金融资产的规划显得非常重要。根据您的家庭财务状况看，应该是属于稳健偏积极型的投资者。目前，您的家庭金融资产的情况是定期存款万元，基金万元。这样的组合显得稍微单薄了点。中国股票市场已进入牛市，并且从长期来看也是看好的，因此可适当增加股票或股票型基金的比重。同时也建议您可以在平时空闲时间看些投资方面的书籍，了解些投资的知识和经验，从而能在投资实战中获得更大收益......”。

7、“.....根据前面应急准备金的分析，您的家庭需要应急准备金万元，这部分资金作为现金或活期存款，除应急外不作他用，每年按的速度递增，基本覆盖通货膨胀率。将现金及活期存款中余下的万元投入股票，并从定期存款中提出万元也投入股票，再从定期存款中提出万元投入基金。经规划后的金融资产配置为定期存款万元，基金万元，股票万元，总计万元。各金融资产所占的比重分别为定期存款，基金，股票。再按我们对各金融资产收益率所作的假定定期存款，基金，股票，可以得出整个金融资产组合的收益率约为。对于每年的家庭盈余也按这样的比例进行配置，每年收益率约为。在此，我们特别要提醒您的是，金融投资是有风险的活动，在投资过程中，请摆正自己的心态，根据自己的风险偏好和风险承受能力，选择适合自己的金融投资工具，根据市场行情及时调整策略，必要时可请教投资理财专家。四子女教育金规划您和您的太太打算两年内添个小宝宝......”。

8、“.....孩子的生活费每月元，算入基本生活开销中，从孩子出生那年算起，以后每年按通货膨胀率递增。孩子的教育金来源是每年盈余的投资积累。投资的收益率取投资规划中的数值。教育费用年均增长率取。经计算，您的孩子的全部教育费用约为万元，您需要每年从盈余中提出元，并以的收益率进行投资，可满足您孩子的教育金要求。具体每年的情况列表如下说明假定所有的现金流都发生在年末。教育金账户余额在年末,养车费其他支出当年盈余流出期末余额说明本列列出的是年下半年的现金流与盈余的情况。年孩子出生，每月增加元生活费，以后每年按的通胀率递增。为孩子购买保险，每年增加,元。年末购买轿车，有较大现金流出，请做好准备。其他流入是指将部分金融资产变现所得。④年起不再出租房子，因此没有租金收入。年底旧车报废，重置新车，同样也将部分金融资产变现，列为其他收入。年孩子大学毕业，以后没有教育费支出。年月......”。

9、“.....三资产负债表分析我们也详细列出了从年到年每年年末的资产负债表。从表中可以看出，净资产从万元增长到万元，其中，金融资产从万元增加到万元，实物资产从万元增加到万元。资产负债表单位元年份年末期初总资产现金及等价物,金融资产,实物资产总负债,住房贷款余额,净资产,资产负债表二单位元年份年末总资产现金及等价物,金融资产,实物资产总负债,住房贷款余额,净资产资产负债表三单位元年份年末总资产现金及等价物,金融资产,实物资产总负债,住房贷款余额,净资产资产负债表四单位元年份年末总资产现金及等价物金融资产实物资产总负债,住房贷款余额,净资产说明家用轿车未算入家庭实物资产，也没有算折旧。四家庭理财目标的实现情况经过我们对您的家庭理财进行规划之后，从未来年的现金流量表和资产负债表中可以看出，您的家庭理财目标都实现了。为您的家庭成员都投了保险，且保险品种结构较合理，有了较好的保障......”。