理财规划建议书

您的家庭正处在成长期，尤其是有了孩子以后，可能会 发生各种状况而急需用钱，般来说，应急准备金安排为个季度的支出总额， 根据您的具体情况，您的家庭需，元的应急准备金。

这笔资金可以银行活 期存款或货币市场基金的形式存放。

同时，您也可以办理张银行贷记卡，其可 透支的信用额度可增加您的应急准备金，使您的生活更有保障。

二家庭金融投资分析 您的家庭金融资产涉及定期存款和基金，应该说有定的分散投资。

由于您 的家庭收入不多，而在以后的日子里又需要很多资金，如不好好规划，可能会面 临入不敷出的窘境。

因此要好好地安排下金融资产结构，在您的风险承受范围 内争取收益最大化。

今年起，中国股票市场进入牛市，收益大幅提高。

更重要的是，中国的资本断 家庭应急准备金分析 应急准备金是指在日常生活中发生突发性事件急需用钱，而工资又不够时， 可从应急准备金中提取。

您的家庭正处在成长期，尤其是有了孩子以后，可能会 发生各种状况而急需用，负债合计， 净资产， 说明 在对不动产进行计价时，采用的是成本价。

第二部分家庭财务分析诊信用卡未付款 金融资产小计， 房地产自用 房地产自用， 黄金及收藏品， 实物资产小计 资产合计，日单位元 家庭资产家庭负债 现金及活期存款，房屋贷款余额， 现金及等价物小计，汽车贷款余额 定期存款，消费贷款余额 基金，保险费， 存款债券利息产险 股利股息 收入合计，支出合计， 每年结余收入支出， 规划前家庭资产负债表年月月结余收入支出 规划前家庭年度收支状况单位元 收入支出 本人收入，房屋按揭贷款， 配偶收入，基本生活开销， 年终奖金，规划前家庭每月收支状况单位元 每月收入每月支出 本人收入，房屋按揭贷款， 配偶收入，基本生活开销， 其他收入 收入合计，支出合计， 每加位新成员，可增添家庭的乐趣，但同时也加重 了家庭的负担，因此，非常有必要好好给家庭财富和保障规划下，让家庭中的 每位成员都过上幸福快乐安定的日子。

二规划前家庭财务状况 良好 妻子女人事专员良好 您和您太太正值风华正茂之年，事业正处在高速发展期，因此，您的家庭收 入会不断提高，但同时支出也会不断增加，财富将逐步积累。

您和您太太目前是 二人世界，两年内想为家庭添部分家庭情况 根据您提供的关于您家庭的财务投资等信息，我们进行了整理和分析，现 将您的家庭情况罗列如下。

家庭成员基本情况 家庭成员年龄性别职业健康状况 沈星男业务助理„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 四家庭理财目标的实现情况„„„„„„„„„„„„„„„„„ 第七部分责任申明„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 第„„„„„„„„„„„„„„„„„ 规划后家庭财务状况„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 二现金流量表分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 三资产负债表分析„„„„„„„„„„„„„„„„ 六家庭保障规划„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 七家庭养老金规划„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 第六部分理财规划结果分析„„„„„„„„„„„„„„ 三家庭投资规划„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 四子女教育金规划„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 五家庭轿车购买规划„„„„„„„„„„„„„„„„ 第五部分家庭理财规划方案建议„„„„„„„„„„„„„„„„„ 家庭不动产规划„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 二家庭住房抵押贷款规划„„„„„„„„„„„„ 七家庭财务指标分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 第三部分家庭理财目标„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 第四部分经济参数与基本假设„„„„„„„„„„„„ 四家庭负债分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 五家庭收支分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 六家庭保障分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 四家庭负债分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 五家庭收支分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 六家庭保障分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 七家庭财务指标分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 第三部分家庭理财目标„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 第四部分经济参数与基本假设„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 第五部分家庭理财规划方案建议„„„„„„„„„„„„„„„„„ 家庭不动产规划„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 二家庭住房抵押贷款规划„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 三家庭投资规划„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 四子女教育金规划„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 五家庭轿车购买规划„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 六家庭保障规划„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 七家庭养老金规划„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 第六部分理财规划结果分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 规划后家庭财务状况„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 二现金流量表分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 三资产负债表分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 四家庭理财目标的实现情况„„„„„„„„„„„„„„„„„ 第七部分责任申明„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 第部分家庭情况 根据您提供的关于您家庭的财务投资等信息，我们进行了整理和分析，现 将您的家庭情况罗列如下。

家庭成员基本情况 家庭成员年龄性别职业健康状况 沈星男业务助理良好 妻子女人事专员良好 您和您太太正值风华正茂之年，事业正处在高速发展期，因此，您的家庭收 入会不断提高，但同时支出也会不断增加，财富将逐步积累。

您和您太太目前是 二人世界，两年内想为家庭添加位新成员，可增添家庭的乐趣，但同时也加重 了家庭的负担，因此，非常有必要好好给家庭财富和保障规划下，让家庭中的 每位成员都过上幸福快乐安定的日子。

二规划前家庭财务状况 规划前家庭每月收支状况单位元 每月收入每月支出 本人收入，房屋按揭贷款， 配偶收入，基本生活开销， 其他收入 收入合计，支出合计， 每月结余收入支出 规划前家庭年度收支状况单位元 收入支出 本人收入，房屋按揭贷款， 配偶收入，基本生活开销， 年终奖金，保险费， 存款债券利息产险 股利股息 收入合计，支出合计， 每年结余收入支出， 规划前家庭资产负债表年月日单位元 家庭资产家庭负债 现金及活期存款，房屋贷款余额， 现金及等价物小计，汽车贷款余额 定期存款，消费贷款余额 基金，信用卡未付款 金融资产小计， 房地产自用 房地产自用， 黄金及收藏品， 实物资产小计 资产合计负债合计， 净资产， 说明 在对不动产进行计价时，采用的是成本价。

第二部分家庭财务分析诊断 家庭应急准备金分析 应急准备金是指在日常生活中发生突发性事件急需用钱，而工资又不够时， 可从应急准备金中提取。

您的家庭正处在成长期，尤其是有了孩子以后，可能会 发生各种状况而急需用钱，般来说，应急准备金安排为个季度的支出总额， 根据您的具体情况，您的家庭需，元的应急准备金。

这笔资金可以银行活 期存款或货币市场基金的形式存放。

同时，您也可以办理张银行贷记卡，其可 透支的信用额度可增加您的应急准备金，使您的生活更有保障。

二家庭金融投资分析 您的家庭金融资产涉及定期存款和基金，应该说有定的分散投资。

由于您 的家庭收入不多，而在以后的日子里又需要很多资金，如不好好规划，可能会面 临入不敷出的窘境。

因此要好好地安排下金融资产结构，在您的风险承受范围 内争取收益最大化。

今年起，中国股票市场进入牛市，收益大幅提高。

更重要的是，中国的资本 市场是中国政府今后大力扶上升。

同时，将您 的家庭金融资产组合重新规划后，也能产生定的现金流，以弥补工资收入的不 足。

此外，重新安排您的家庭不动产，使之也产生些现金收入，从而最大程度 的扩大您的家庭的收入。

在支出方面，目前您的家庭面临的主要支出是住房按揭贷款的每月还贷，这 部分已讨论过将重新规划，以减轻每月的还贷压力。

由于您的家庭收入不多，这 也使得您的家庭每月的日常支出也不能太大，维持在目前的，元是比较合理 的。

而您和您的太太在人身保障方面还不够，须加大投保力度，这也将增加每年 的支出。

此外，您还准备两年后添个宝宝，三年后购买家用轿车，这都将是您的 家庭费用支出上升，因此，目前要好好地规划和准备下，以更好地面对将来的 支出压力。

六家庭保障分析 根据您和您太太已投保的情况来看，您已有份意外险和份疾病险，您太 太只有份人寿险，从保障结构看，确实有些不足。

购买保险是提高您的家庭生 活质量的重要部分，让您的家庭在发生意外事故后，负担可减轻些，减少您家 庭的后顾之忧。

因此，需增加些