需 要长时间的经营 资兴市村镇银行立足于服务三农的定位，注册资本相对 于其他商业银行总量很小，抗风险能力相对较弱。作为种 新型银行金融机构要想赢得广大客户的认同和信赖，需要 定的时间才可以建立。二业务拓展需要定时间经营 在存款结构上，该市企业存款占比偏少，储蓄存款偏多。 村镇银行要想实现规模扩张，除了通过有效拓展低成本的大 额企业存款，还必须大量吸收储蓄存款来增加可用资金，资 金筹集成本相对较高。根据盈亏平衡分析，村镇银行的存款 至少达到万元，才能从理论上实现收支平衡，但考虑 到些不可预计费用的支出，存款应达到万元以上才 能保证盈亏平衡。村镇银行要达到这存款规模水平，需要 定时间的经营，因此村镇银行的经营效益预计在短时间内 难以有效实现，而很有可能在年内村镇银行股东的投 资回报处于轻微亏损状态。 三村镇银行的风险控象。三好即资产质量好。 各金融机构的质量逐步好转，不良资产率低于本系统平均水 平，且逐年下降，年资兴不良贷款为 经营效益好，实现家家盈利，年各金 即支付能力强。辖区内金融机构无支付风险，保证 了存款支付正常，抗风险能力强，无挤兑和支付风波 清算能力强，资金清算快捷，到位及时，无拖延压 票退票等现动，进步树立了诚实守信的观 念和有借有还再借不难的意识单位企业讲信用， 能积极主动归还金融机构的贷款本息，无恶意逃废金融债权 行为。在企业改制中，无悬空金融债权现象。二强题的解决，银行的合理债权均能够得到当地政府的大力支持。二是金融秩序健康稳定。具体来说是 高二强三好。高即社会信誉高。 通过开展创建金融安全区活，支持金融改革，充分尊重金 融机构的经营自主权，注重发挥金融杠杆作用，调整产业结 构，促进地方经济社会协调发展。加大了打击逃废债务的力 度，法院对金融案件的执结率达。积极推进历史遗留债 务问 安全验收评估，是郴州市创建金融安全区先进单位。 是该市党政领导金融意识不断增强。近年来，该 市市委市政府对金融的重要性认识不断提高，特别是金融 法制意识和风险意识明显增强各 项存款总量也相应较大而农村信用合作联社依靠其网点优 势，在储蓄市场竞争中具有明显的优势。 金融生态情况。该市自年开展金融安全区创建 活动以来，金融生态环境不断优化，顺利通过了湖南省金融的 其次是农村信用合作联社占工商银行和邮政储蓄银 行，市场占有率分别为和。从上可知，建设 银行和农村信用合作联社两家机构的存款份额达到 ，市场优势明显。建设银行因其企业存款量大，明该市企业群体数量相对较多，企业生产贸易经 济活跃。从存款在不同银行机构的分布来看，银行机构所占 份额相差悬殊。获得市场份额最大的是资兴市建设 银行，拥有存款亿元，占整个存款市场长为，高于全国金融增长率。从 存款结构来看，全市的存款中以储蓄存款，尤其是定期存款 为主。其储蓄存款较年初增长万元，其中为储蓄 定期存款。企业存款的比重达到了，高于郴州市这 比例。这说 农业发展银行 农村信用合作联社 合计 年末该市金融机构存款余额较年初增。 金融机构年末年末年末 资兴工行 农业银行 中国银行 建设银行农村信用合作联社 邮政储蓄银行 资兴市金融机构盈利情况览表 ，单位 万元 ,票据贴现 工商银行 农业银行 中国银行 建设银行 农业发展银行 款 乡镇企业贷款 中长期贷款 其中基本建设贷款 其他中长期贷款金融机构各项贷款余额 短期贷款 其中农业贷款 商业贷款 工业贷 中国银行 建设银行 农业发展银行 农村信用合作联社 邮政储蓄银行 中国银行 建设银行 农业发展银行 农村信用合作联社 邮政储蓄银行 金融机构各项贷款余额 短期贷款 其中农业贷款 商业贷款 工业贷款 乡镇企业贷款 中长期贷款 其中基本建设贷款 其他中长期贷款票据贴现 工商银行 农业银行 中国银行 建设银行 农业发展银行 农村信用合作联社 邮政储蓄银行 资兴市金融机构盈利情况览表 ，单位 万元 ,。 金融机构年末年末年末 资兴工行 农业银行 中国银行 建设银行 农业发展银行 农村信用合作联社 合计 年末该市金融机构存款余额较年初增长为，高于全国金融增长率。从 存款结构来看，全市的存款中以储蓄存款，尤其是定期存款 为主。其储蓄存款较年初增长万元，其中为储蓄 定期存款。企业存款的比重达到了，高于郴州市这 比例。这说明该市企业群体数量相对较多，企业生产贸易经 济活跃。从存款在不同银行机构的分布来看，银行机构所占 份额相差悬殊。获得市场份额最大的是资兴市建设 银行，拥有存款亿元，占整个存款市场的 其次是农村信用合作联社占工商银行和邮政储蓄银 行，市场占有率分别为和。从上可知，建设 银行和农村信用合作联社两家机构的存款份额达到 ，市场优势明显。建设银行因其企业存款量大，各 项存款总量也相应较大而农村信用合作联社依靠其网点优 势，在储蓄市场竞争中具有明显的优势。 金融生态情况。该市自年开展金融安全区创建 活动以来，金融生态环境不断优化，顺利通过了湖南省金融 安全验收评估，是郴州市创建金融安全区先进单位。 是该市党政领导金融意识不断增强。近年来，该 市市委市政府对金融的重要性认识不断提高，特别是金融 法制意识和风险意识明显增强，支持金融改革，充分尊重金 融机构的经营自主权，注重发挥金融杠杆作用，调整产业结 构，促进地方经济社会协调发展。加大了打击逃废债务的力 度，法院对金融案件的执结率达。积极推进历史遗留债 务问题的解决，银行的合理债权均能够得到当地政府的大力支持。二是金融秩序健康稳定。具体来说是 高二强三好。高即社会信誉高。 通过开展创建金融安全区活动，进步树立了诚实守信的观 念和有借有还再借不难的意识单位企业讲信用， 能积极主动归还金融机构的贷款本息，无恶意逃废金融债权 行为。在企业改制中，无悬空金融债权现象。二强 即支付能力强。辖区内金融机构无支付风险，保证 了存款支付正常，抗风险能力强，无挤兑和支付风波 清算能力强，资金清算快捷，到位及时，无拖延压 票退票等现象。三好即资产质量好。 各金融机构的质量逐步好转，不良资产率低于本系统平均水 平，且逐年下降，年资兴不良贷款为 经营效益好，实现家家盈利，年各金融机构盈利 亿元金融秩序好，无乱设金融机构乱 办金融业务乱集资乱拆借乱抬利率行为，无重大违规 经营行为。 第二部分组建资兴市村镇银行的必要 性和可行性 组建资兴市村镇银行的必要性 资兴市金融供给单化，当地中小企业融资较难 目前，资兴市金融机构贷款余额为亿元，存贷比 为，与国家控制的的存贷比例来看，相差比较大。 从贷款机构的分布来看，以资兴市建设银行和资兴市农村信 用合作联社为主，其中农村信用合作联社的存贷比为 ，该社年末短期农业贷款余额亿元，占 全资兴市农业贷款总额的，农村信用合作联社成为资 兴市支持三农金融供给主力军。年资兴市国有商业 银行贷款投放以大中型企业为主，四大商业银行年发 放给华润电力湖南有限公司华润电力鲤鱼江有限公司东 江金磊水泥有限公司等三家企业贷款超过亿元，占国有 商业银行贷款投放总量的，国有商业银行已逐步退出农 业贷款市场。由于国有商业银行逐步退出县域金融市场，信 贷审批权限上收，贷款投放要求更为苛刻，大多数中小企业 难以满足国有商业银行的贷款条件，国有商业银行贷款投放 功能渐渐萎缩，主要功能基本是资金的筹集，农村信用合作 联社逐渐成为县级市场主要信贷供给方。在农村信用合作联 社信贷供给有限的条件下，市场金融需求不能通过合规渠道 获取得到满足，资兴市民间融资交易特别活跃。发展空间随着我国金融改革开放进程的不断加深，国内银行业的 竞争日趋激烈，各大中城市金融机构林立，金融工具和产品 的种类也日益丰富，可以说，目前我国城市金融业务的供给 已经基本能够满足需求。然而，在广大农村地区，金融机构 网点覆盖率底金融服务不充分等问题却普遍存在。据测算， 近些年，农村的资金供需缺口不断扩大，年年， 每年都有超过亿元的农村金融得不到满足 年，这数字又扩大到了亿元。根据有关方面预算， 到年，我国建设社会主义新农村需要新增资金万亿 万亿元。农村金融已成为中国金融业发展中致命的短 板，关系到社会主义新农村建设和构建和谐社会的成败。 年，银行监管部门出台了关于调整放宽农村地区 银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的 若干意见并在四川青海甘内蒙古吉林湖北省区 的农村地区开展。年推广到全国个省区，这也说 明我国农村金融具有广阔的发展空间。 二资兴市村镇银行经营面临的不利因素分析 村镇银行广受公众信赖的银行信誉的树立需 要长时间的经营 资兴市村镇银行立足于服务三农的定位，注册资本相对 于其他商业银行总量很小，抗风险能力相对较弱。作为种 新型银行金融机构要想赢得广大客户的认同和信赖，需要 定的时间才可以建立。二业务拓展需要定时间经营 在存款结构上，该市企业存款占比偏少，储蓄存款偏多。 村镇银行要想实现规模扩张，除了通过有效拓展低成本的大 额企业存款，还必须大量吸收储蓄存款来增加可用资金，资 金筹集成本相对较高。根据盈亏平衡分析，村镇银行的存款 至少达到