率，高出全国农村金融机构贷款加权平均利 率个百分点，高出全国金融机构的加权平均利率约个百分点，德安农村合 作银行的利率确定依据如下 政策型定价主要集中于些扶贫贷款国家助学贷款及农民创业担保 基金贷款中的种养殖业和农副产品加工业等，这类贷款都执行基准利率，在信用社贷款中的比重较低。 效益型定价主要集中于般农户贷款个体工商户贷款和中小民营企业 贷款等，这类贷款的利率较高，信用社般都上浮以上，而且这类贷款在信 用社贷款占比较高，是农村信用社主要利息收入来源。 竞争型定价主要集中在服务区域内的黄金客户，是农信社主动营销的贷 款，这类企业般都是规模较大实力较强效益较好资金流动性较强资金 结算量较多，也是各金融机构争夺的对象，这类企业贷款的利率般不上浮或少 上浮。 优惠型定价主要集中于以农村信用社或其他金融机构存单质押的贷款 银行承五年以上 三个人住房公积金贷款 五年以下含五年 五年以上 德安合行近两年费用构成情况 单位人民币万元 费用项目年占比年占比 职工薪酬福利费 住房公积金 业务宣传费 折币存贷款基准利率 城乡居民和单位存款 活期存款 二整存整取定期存款 三个月 半年 年 二年 三年 五年 二各项贷款 六个月 年 至三年 三至五年 度增长。 德安合行的利润主要来自于存贷款利差，因此存贷款的利率很大程度上影响 德安合行的经营情况。上表能反映出利息收入在德安合行主营收入中所占的比重 约。下表为年月日中国人民银行公布的人民量的贷款拨备占拨备前利润的以上，导致净 利润水平较低，年的资产收益率分别为和，相比上市商业银 行年的数据仍有较大距离。增资扩股后，不良贷款的数量大幅度减 少，利润水平预期会有更大幅年度年度年度 营业收入 利息收入 中间业务收入 拨备前利润 计提拨备数净利润 投资股分红率 从上表可看出，德安合行整体的收益水平保持强劲的增长势头，但由于历史 包袱太重，每年都要计提大德安合行近三年资产负债表的主要数据为 单位人民币万元 项目年底年底年月底 总资产 总负债 所有者权益 资产负债率 德安合行近三年利润表的主要数据为 单位人民币万元 项目位人民币万元 年份本外币各项存款余额 同比上 年 增长比例 本外币各项 贷款余额扣除 拨备后 同比上 年 增长比例 存贷比 年底 年底 年底 年月 底 贡献日益增大发展速度和效益水平明显高于共青德安两 地金融机构平均水平和江西农村信用社平均水平。 德安农村合作银行 新进家法人股东个自然人股东德安合行近四年存贷款余额主要数据如下 单立农商行前 三经营情况 近几年，德安合行各项业务迅猛发展，经营效益逐年提高，风险状况明显改 善，内部管理全面加强，流程化操作进步规范，电子信息化建设步伐进步加 快，对经济和社会的， 江西共青统百利彩印包装有限公司， 江西陆顺工程工务有限公司， 江西诚民纺织有限公司， 江西欣祥包装彩印有限公司， 合计 公司股权结构发起设间股金金额元股权比例 饶凯 九江雄鹰房地产开发有限公司 德安金丰纺织有限公司， 江西国纺纺织有限公司， 江西共青城帛圆纱业有限公司， 江西百胜纺织有限公司法人股东 二自然人股东 其中职工持股 其他自然人 合计德安合行股东结构组成 企业法人 职工持股 其他自然人 前十大股东情况如下 排名股东姓名入股时合行在全辖区设立个分支机构，其中 个营业部个支行个分理处。 德安合行组织架构图 三股权结构 股东构成结构如下图表显示截止年月底 股东名称户数金额万元出资比例 企业督机构和经营管理者之间的制衡 机制，制定股东代表大会议事规则董事会议事规则监事会议事规 则等制度，形成规范的法人治理结构运作机制。 二组织架构 根据总体业务发展的需要，德安各个经 营部室。董事会监事会经营管理层人员的提名考核核准聘任等按有关 法律法规相关行业管理规定及公司章程的要求程序办理。通过建立科学规范 的法人治理结构，形成权力机构决策机构监。监事会由职工代表出任的监事和股东大会选举的外部监事组成。 内部职工董事和职工监事人数所占的比例应与职工股占总股本的比例相适应。行 长室下设新产品开发委员会资产负债比例管理委员会反洗钱委员会和会董事会监事会行长室。股东代 表大会是德安合行的权力机构。董事会为经营决策机构，对股东代表大会负责， 董事长为法定代表人，董事会下设资产风险管理委员会薪酬和提名委员会关 联交易委员会。会董事会监事会行长室。股东代 表大会是德安合行的权力机构。董事会为经营决策机构，对股东代表大会负责， 董事长为法定代表人，董事会下设资产风险管理委员会薪酬和提名委员会关 联交易委员会。监事会由职工代表出任的监事和股东大会选举的外部监事组成。 内部职工董事和职工监事人数所占的比例应与职工股占总股本的比例相适应。行 长室下设新产品开发委员会资产负债比例管理委员会反洗钱委员会和各个经 营部室。董事会监事会经营管理层人员的提名考核核准聘任等按有关 法律法规相关行业管理规定及公司章程的要求程序办理。通过建立科学规范 的法人治理结构，形成权力机构决策机构监督机构和经营管理者之间的制衡 机制，制定股东代表大会议事规则董事会议事规则监事会议事规 则等制度，形成规范的法人治理结构运作机制。 二组织架构 根据总体业务发展的需要，德安合行在全辖区设立个分支机构，其中 个营业部个支行个分理处。 德安合行组织架构图 三股权结构 股东构成结构如下图表显示截止年月底 股东名称户数金额万元出资比例 企业法人股东 二自然人股东 其中职工持股 其他自然人 合计德安合行股东结构组成 企业法人 职工持股 其他自然人 前十大股东情况如下 排名股东姓名入股时间股金金额元股权比例 饶凯 九江雄鹰房地产开发有限公司 德安金丰纺织有限公司， 江西国纺纺织有限公司， 江西共青城帛圆纱业有限公司， 江西百胜纺织有限公司， 江西共青统百利彩印包装有限公司， 江西陆顺工程工务有限公司， 江西诚民纺织有限公司， 江西欣祥包装彩印有限公司， 合计 公司股权结构发起设立农商行前 三经营情况 近几年，德安合行各项业务迅猛发展，经营效益逐年提高，风险状况明显改 善，内部管理全面加强，流程化操作进步规范，电子信息化建设步伐进步加 快，对经济和社会的贡献日益增大发展速度和效益水平明显高于共青德安两 地金融机构平均水平和江西农村信用社平均水平。 德安农村合作银行 新进家法人股东个自然人股东德安合行近四年存贷款余额主要数据如下 单位人民币万元 年份本外币各项存款余额 同比上 年 增长比例 本外币各项 贷款余额扣除 拨备后 同比上 年 增长比例 存贷比 年底 年底 年底 年月 底 德安合行近三年资产负债表的主要数据为 单位人民币万元 项目年底年底年月底 总资产 总负债 所有者权益 资产负债率 德安合行近三年利润表的主要数据为 单位人民币万元 项目年度年度年度 营业收入 利息收入 中间业务收入 拨备前利润 计提拨备数净利润 投资股分红率 从上表可看出，德安合行整体的收益水平保持强劲的增长势头，但由于历史 包袱太重，每年都要计提大量的贷款拨备占拨备前利润的以上，导致净 利润水平较低，年的资产收益率分别为和，相比上市商业银 行年的数据仍有较大距离。增资扩股后，不良贷款的数量大幅度减 少，利润水平预期会有更大幅度增长。 德安合行的利润主要来自于存贷款利差，因此存贷款的利率很大程度上影响 德安合行的经营情况。上表能反映出利息收入在德安合行主营收入中所占的比重 约。下表为年月日中国人民银行公布的人民币存贷款基准利率 城乡居民和单位存款 活期存款 二整存整取定期存款 三个月 半年 年 二年 三年 五年 二各项贷款 六个月 年 至三年 三至五年 五年以上 三个人住房公积金贷款 五年以下含五年 五年以上 德安合行近两年费用构成情况 单位人民币万元 费用项目年占比年占比 职工薪酬福利费 住房公积金 业务宣传费 折旧与摊销 管理费 公杂费 差旅费 业务招待费 其他费用 合计 德安合行近三年的不良贷款主要数据为 单位人民币万元 不良贷款余额年底年底年月底 个人客户 法人客户 合计 占贷款总额比例 不良贷款拨备余额 不良贷款拨备率 不良贷款户数年底年底年月底 个人客户 法人客户 合计 注以上数据未经审计。 德安合行的不良贷款是按中国人民银行贷款五级分类指引进行分类，不良贷 款的分类为五级分类的后三类，即次级可疑损失。 个人不良贷款主要集中在个体工商户和农户贷款，由于这部分群体收入偏低和不稳定，导致贷款本金或利息逾期偿还法人不良贷款集中在中小型企业，由 于这些企业经营不善或产生债务纠纷，也比较容易受经济大环境下滑的影响，导 致产生不良，而近的法人不良贷款在上世纪年代发放，属于历史遗留问 题。年后发放的法人客户贷款已没有产生新的不良贷款。 合行解决不良贷款主要有下面几个方法 加大自身催收力度 政策扶持，当地政府或人民银行用现金或票据对不良贷款进行置换 起诉，处置抵押物 第三方购买不良贷款 核销贷款，对于回收可能性为零