主要为信用贷款。如何通过服务三农， 又能有效控制信贷风险对于浦发行是个全新的课题。 四村镇银行的汇兑网络制约业务发展 由于人民银行对于村镇银行进入支付结算系统的资格 问题没有给于明确的政策答复，村镇银行目前没有准入资 格，村镇银行汇兑网络成为业务发展的问题。此外，村镇银 行本身资金实力弱，独自开发汇兑支付网络，势必带来巨大 的投资支出，相对于村镇银行的业务量和规模实力，汇兑开 发成本过高。村镇银行需解决如何进入支付结算系统的问 题。 综上所述，资兴市村镇银行的发展还面临些不利因素，但当地农村金融发展空间巨大，成立村镇银行获得了社会各 部门的大力支持，主发起人上海浦东发展银行股份有限公司 有较为成功的经营模式，我们认为组建后的资兴市村镇银行 前景长期看好。 第四部分未来业务发展计划 总体发展目标资金清算快捷，到位及时，无拖延压 票退票等现象。三好即资产质量好。 各金融机构的质量逐步好转，不良资产率低于本系统平均水 平，且逐年下降，年资兴不良贷款为 行为。在企业改制中，无悬空金融债权现象。二强 即支付能力强。辖区内金融机构无支付风险，保证 了存款支付正常，抗风险能力强，无挤兑和支付风波 清算能力强，高即社会信誉高。 通过开展创建金融安全区活动，进步树立了诚实守信的观 念和有借有还再借不难的意识单位企业讲信用， 能积极主动归还金融机构的贷款本息，无恶意逃废金融债权 度，法院对金融案件的执结率达。积极推进历史遗留债 务问题的解决，银行的合理债权均能够得到当地政府的大力支持。二是金融秩序健康稳定。具体来说是 高二强三好。重要性认识不断提高，特别是金融 法制意识和风险意识明显增强，支持金融改革，充分尊重金 融机构的经营自主权，注重发挥金融杠杆作用，调整产业结 构，促进地方经济社会协调发展。加大了打击逃废债务的力 创建 活动以来，金融生态环境不断优化，顺利通过了湖南省金融 安全验收评估，是郴州市创建金融安全区先进单位。 是该市党政领导金融意识不断增强。近年来，该 市市委市政府对金融的存款份额达到 ，市场优势明显。建设银行因其企业存款量大，各 项存款总量也相应较大而农村信用合作联社依靠其网点优 势，在储蓄市场竞争中具有明显的优势。 金融生态情况。该市自年开展金融安全区的是资兴市建设 银行，拥有存款亿元，占整个存款市场的 其次是农村信用合作联社占工商银行和邮政储蓄银 行，市场占有率分别为和。从上可知，建设 银行和农村信用合作联社两家机构的期存款。企业存款的比重达到了，高于郴州市这 比例。这说明该市企业群体数量相对较多，企业生产贸易经 济活跃。从存款在不同银行机构的分布来看，银行机构所占 份额相差悬殊。获得市场份额最大年末该市金融机构存款余额较年初增长为，高于全国金融增长率。从 存款结构来看，全市的存款中以储蓄存款，尤其是定期存款 为主。其储蓄存款较年初增长万元，其中为储蓄 定 中国银行 建设银行 农业发展银行 农村信用合作联社 合计 ，单位 万元 ,。 金融机构年末年末年末 资兴工行 农业银行行 农业发展银行 农村信用合作联社 邮政储蓄银行 资兴市金融机构盈利情况览表 其他中长期贷款票据贴现 工商银行 农业银行 中国银行 建设银商业贷款 工业贷款 乡镇企业贷款 中长期贷款 其中基本建设贷款 邮政储蓄银行 金融机构各项贷款余额 短期贷款 其中农业贷款 工商银行 农业银行 中国银行 建设银行 农业发展银行 农村信用合作联社 工商银行 农业银行 中国银行 建设银行 农业发展银行 农村信用合作联社 邮政储蓄银行 金融机构各项贷款余额 短期贷款 其中农业贷款 商业贷款 工业贷款 乡镇企业贷款 中长期贷款 其中基本建设贷款 其他中长期贷款票据贴现 工商银行 农业银行 中国银行 建设银行 农业发展银行 农村信用合作联社 邮政储蓄银行 资兴市金融机构盈利情况览表 ，单位 万元 ,。 金融机构年末年末年末 资兴工行 农业银行 中国银行 建设银行 农业发展银行 农村信用合作联社 合计 年末该市金融机构存款余额较年初增长为，高于全国金融增长率。从 存款结构来看，全市的存款中以储蓄存款，尤其是定期存款 为主。其储蓄存款较年初增长万元，其中为储蓄 定期存款。企业存款的比重达到了，高于郴州市这 比例。这说明该市企业群体数量相对较多，企业生产贸易经 济活跃。从存款在不同银行机构的分布来看，银行机构所占 份额相差悬殊。获得市场份额最大的是资兴市建设 银行，拥有存款亿元，占整个存款市场的 其次是农村信用合作联社占工商银行和邮政储蓄银 行，市场占有率分别为和。从上可知，建设 银行和农村信用合作联社两家机构的存款份额达到 ，市场优势明显。建设银行因其企业存款量大，各 项存款总量也相应较大而农村信用合作联社依靠其网点优 势，在储蓄市场竞争中具有明显的优势。 金融生态情况。该市自年开展金融安全区创建 活动以来，金融生态环境不断优化，顺利通过了湖南省金融 安全验收评估，是郴州市创建金融安全区先进单位。 是该市党政领导金融意识不断增强。近年来，该 市市委市政府对金融的重要性认识不断提高，特别是金融 法制意识和风险意识明显增强，支持金融改革，充分尊重金 融机构的经营自主权，注重发挥金融杠杆作用，调整产业结 构，促进地方经济社会协调发展。加大了打击逃废债务的力 度，法院对金融案件的执结率达。积极推进历史遗留债 务问题的解决，银行的合理债权均能够得到当地政府的大力支持。二是金融秩序健康稳定。具体来说是 高二强三好。高即社会信誉高。 通过开展创建金融安全区活动，进步树立了诚实守信的观 念和有借有还再借不难的意识单位企业讲信用， 能积极主动归还金融机构的贷款本息，无恶意逃废金融债权 行为。在企业改制中，无悬空金融债权现象。二强 即支付能力强。辖区内金融机构无支付风险，保证 了存款支付正常，抗风险能力强，无挤兑和支付风波 清算能力强，资金清算快捷，到位及时，无拖延压 票退票等现象。三好即资产质量好。 各金融机构的质量逐步好转，不良资产率低于本系统平均水 平，且逐年下降，年资兴不良贷款为 经营效益好，实现家家盈利，年各金融机构盈利 亿元金融秩序好，无乱设金融机构乱 办金融业务乱集资乱拆借乱抬利率行为，无重大违规 经营行为。 第二部分组建资兴市村镇银行的必要 性和可行性 组建资兴市村镇银行的必要性 资兴市金融供给单化，当地中小企业融资较难 目前，资兴市金融机构贷款余额为亿元，存贷比 为，与国家控制的的存贷比例来看，相差比较大。 从贷款机构的分布来看，以资兴市建设银行和资兴市农村信 用合作联社为主，其中农村信用合作联社的存贷比为 ，该社年末短期农业贷款余额亿元，占 全资兴市农业贷款总额的，农村信用合作联社成为资 兴市支持三农金融供给主力军。年资兴市国有商业 银行贷款投放以大中型企业为主，四大商业银行年发 放给华润电力湖南有限公司华润电力鲤鱼江有限公司东 江金磊水泥有限公司等三家企业贷款超过亿元，占国有 商业银行贷款投放总量的，国有商业银行已逐步退出农 业贷款市场。由于国有商业银行逐步退出县域金融市场，信 贷审批权限上收，贷款投放要求更为苛刻，大多数中小企业 难以满足国有商业银行的贷款条件，国有商业银行贷款投放 功能渐渐萎缩，主要功能基本是资金的筹集，农村信用合作 联社逐渐成为县级市场主要信贷供给方存款偏多。 村镇银行要想实现规模扩张，除了通过有效拓展低成本的大 额企业存款，还必须大量吸收储蓄存款来增加可用资金，资 金筹集成本相对较高。根据盈亏平衡分析，村镇银行的存款 至少达到万元，才能从理论上实现收支平衡，但考虑 到些不可预计费用的支出，存款应达到万元以上才 能保证盈亏平衡。村镇银行要达到这存款规模水平，需要 定时间的经营，因此村镇银行的经营效益预计在短时间内 难以有效实现，而很有可能在年内村镇银行股东的投 资回报处于轻微亏损状态。 三村镇银行的风险控制仍需摸索 村镇银行的市场定位为服务三农，村镇银行的主要业务 是零售业务，贷款品种主要为信用贷款。如何通过服务三农， 又能有效控制信贷风险对于浦发行是个全新的课题。 四村镇银行的汇兑网络制约业务发展 由于人民银行对于村镇银行进入支付结算系统的资格 问题没有给于明确的政策答复，村镇银行目前没有准入资 格，村镇银行汇兑网络成为业务发展的问题。此外，村镇银 行本身资金实力弱，独自开发汇兑支付网络，势必带来巨大 的投资支出，相对于村镇银行的业务量和规模实力，汇兑开 发成本过高。村镇银行需解决如何进入支付结算系统的问 题。 综上所述，资兴市村镇银行的发展还面临些不利因素，但当地农村金融发展空间巨大，成立村镇银行获得了社会各 部门的大力支持，主发起人上海浦东发展银行股份有限公司 有较为成功的经营模式，我们认为组建后的资兴市村镇银行 前景长期看好。 第四部分未来业务发展计划 总体发展目标 我们年三年发展总的指导思想是在人民 银行和银监部门的监管与支持下，坚持以科学发展观统揽全 局，以服务资兴经济为宗旨，以市场为导向，以顾客为中心， 以