个人汽车消费贷款担保项目可行性研究建议报告书.doc_中文版高速下载

简单来说，间客式运行模式就是先买车，后贷款。

直客式模式 与间客式的先购车，后贷款相反，纯粹的直客式汽车贷 款模式实际上是先贷款，后买车。

几乎所有的消费者都选择间客式，因为直客式条件苛刻手续烦琐 时间冗长。

以消费者直接到银行进行资信评估为例，消费者在达到了银行 系列优质评估标准后，贷款首付需，最长年限为年期而如果是 通过担保公司，则手续简便，贷款首付只需，最长年限为年期。

由于银行不能对每个客户进行严格的还款能力审查和信誉调查，放款 后也不能及时对购车人进行后续跟进，这样必然导致系列的坏账，因而 现在购车人就算采取间客式模式购车，也同样面对着复杂的流程和不 断的资格审查，过程不仅复杂同时放款速度慢，这对购车人车行银行 来说都需要付出更多的成本，这时候急需出现家机构能解决三方的问整企业的发展方向和经营策略调整产品结构，要眼睛向内，自主创新，强化管理，狠抓效益，尽快做大做强。

三担保公司化解生存危机的应作的内外应对措施 从长远来看，促进银行和担保机构的更好合作，应该从体更多个人贷款需要担保，也是挑战整体经济趋势的 不可预测性增大代偿的机率。

个人汽车消费贷款担保公司要把握国家宏观 调控的方向，按照宏观调控政策和市场调节的要求，抓住机遇，变被动为 主动，适时调银行机构的补充和延伸，它可以调查了解个人车贷的 资信情况及还款能力等，有利地促进了资金的流动。

所以说，从紧的货币 信贷政策对个人汽车消费贷款担保公司而言既是机遇银行贷款要求 和资格的提升导致支持汽车产业发展，促进经济又好又快发展， 既是银行业的重要社会责任，又对担保业应对当前经济周期性波动的冲 击调整信贷资产结构降低风险集中度增强竞争力具有十分重要的意 义。

专业担保公司是别 对待的方针，继续推进金融服务。

银监会表示，银行业支持个人车贷发展工作，并说明从紧的货币政策 不会影响个人汽车贷款消费。

如何在从紧的货币政策形势下，较好满足个 人消费车贷的金融服务需求， 刀不等于贷款刀切。

个人汽车贷款消费担保公司要正确理解从 紧货币政策的内涵，正确处理落实宏观调控政策和促进经济协调发展的关 系，充分发挥信贷政策促进经济结构调整的作用，坚持有保有压，区但是，货币政策由稳健转向从紧的真正内涵是使货币信贷总 量与经济平衡快速发展相适应，其本质特征是好字当先稳中求进，根本 目的是为了更好地发展。

从紧不等于收缩，管严不等于管死，信贷总量切 规模受到严格控制的情况下，个 人汽车贷款会更容易受到信贷配比原理的影响。

相应的，本来就在合 作中处于弱势地位的汽车贷款信用担保公司会被商业银行要求更加苛刻的合作条件，担保标准也会相应提高。

利的，并且是合理的，有广泛市场需求的。

三我国市场经济中施行从紧货币政策对担保公司发展的影响 在紧缩的货币政策调控下，为个人汽车消费融资提供帮助的信用担保 公司的业务机会势必会受到影响。

在信贷拓展和良性发展，当然目前市场也存在风险，个别担保公司为扩大 市场份额盲目降低担保费率减少贷款人的相关约束等，使担保市场风险 加大。

虽然风险依然存在，但是汽车贷款担保公司的存在对市场的发展是 有，提醒客户按时进行还款，对逾期还款进行 催缴等，使每笔放款都能按期收回。

目前大多担保公司的不良客户率基 本控制在以内。

银行经销商承保方三者利益共享风险同担，可以促进车贷险业 务迅速自派人深入客户的单位或家中了解其职 业居住状况收入情况及还款能力，从而最终判断客户是否具备贷款条 件，从而有效杜绝了虚报资料进行骗贷的情况发生。

其次是严格贷后管理 关，建立与客户定期联系制度要 天左右的时间可以全部办下来。

目前万元的中档车是申请车贷 的主力，约占全部车贷担保业务的左右。

为了把放贷风险降到最低，公司首先严把贷前调查关，对每个客户不 但查看他提供的相关资料，还亲车款的六 成，最高不超过七成，贷款期限为年，贷款利息按照目前国家现行的贷款基准利率来计算，担保公司另收取贷款总额的的担保费用。

由于每笔贷款要经过担保公司的贷前调查和银行的最终审核，般需全市汽车消费担保贷款业 务量就达到了亿多元。

有业内人士估计，年全市汽车消费贷款市 场达到个亿，每年将以至少的规模增长，增长趋势将保持下去。

目前市民申请的汽车消费贷款都是信用贷款，般可贷到总司来做，同时引入车行为合作 方，最终形成了由车行推荐客户担保公司承担担保责任银行放贷的三 方合作新模式。

这种新模式有力地拉动了车贷市场的发展，目前以上 的车贷业务都是由三方合作完成的，仅年庆多数银行已停办了车贷业 务。

年初，部分银联担保有限公司瞄准了车贷这块庞大的市场，率 先提出了与银行合作开展车贷业务。

由于贷款风险由银行转移给担保公 司，银行也乐于将这块市场拱手让给担保公司庆多数银行已停办了车贷业 务。

年初，部分银联担保有限公司瞄准了车贷这块庞大的市场，率 先提出了与银行合作开展车贷业务。

由于贷款风险由银行转移给担保公 司，银行也乐于将这块市场拱手让给担保公司来做，同时引入车行为合作 方，最终形成了由车行推荐客户担保公司承担担保责任银行放贷的三 方合作新模式。

这种新模式有力地拉动了车贷市场的发展，目前以上 的车贷业务都是由三方合作完成的，仅年全市汽车消费担保贷款业 务量就达到了亿多元。

有业内人士估计，年全市汽车消费贷款市 场达到个亿，每年将以至少的规模增长，增长趋势将保持下去。

目前市民申请的汽车消费贷款都是信用贷款，般可贷到总车款的六 成，最高不超过七成，贷款期限为年，贷款利息按照目前国家现行的贷款基准利率来计算，担保公司另收取贷款总额的的担保费用。

由于每笔贷款要经过担保公司的贷前调查和银行的最终审核，般需要 天左右的时间可以全部办下来。

目前万元的中档车是申请车贷 的主力，约占全部车贷担保业务的左右。

为了把放贷风险降到最低，公司首先严把贷前调查关，对每个客户不 但查看他提供的相关资料，还亲自派人深入客户的单位或家中了解其职 业居住状况收入情况及还款能力，从而最终判断客户是否具备贷款条 件，从而有效杜绝了虚报资料进行骗贷的情况发生。

其次是严格贷后管理 关，建立与客户定期联系制度，提醒客户按时进行还款，对逾期还款进行 催缴等，使每笔放款都能按期收回。

目前大多担保公司的不良客户率基 本控制在以内。

银行经销商承保方三者利益共享风险同担，可以促进车贷险业 务迅速拓展和良性发展，当然目前市场也存在风险，个别担保公司为扩大 市场份额盲目降低担保费率减少贷款人的相关约束等，使担保市场风险 加大。

虽然风险依然存在，但是汽车贷款担保公司的存在对市场的发展是 有利的，并且是合理的，有广泛市场需求的。

三我国市场经济中施行从紧货币政策对担保公司发展的影响 在紧缩的货币政策调控下，为个人汽车消费融资提供帮助的信用担保 公司的业务机会势必会受到影响。

在信贷规模受到严格控制的情况下，个 人汽车贷款会更容易受到信贷配比原理的影响。

相应的，本来就在合 作中处于弱势地位的汽车贷款信用担保公司会被商业银行要求更加苛刻的合作条件，担保标准也会相应提高。

但是，货币政策由稳健转向从紧的真正内涵是使货币信贷总 量与经济平衡快速发展相适应，其本质特征是好字当先稳中求进，根本 目的是为了更好地发展。

从紧不等于收缩，管严不等于管死，信贷总量切 刀不等于贷款刀切。

个人汽车贷款消费担保公司要正确理解从 紧货币政策的内涵，正确处理落实宏观调控政策和促进经济协调发展的关 系，充分发挥信贷政策促进经济结构调整的作用，坚持有保有压，区别 对待的方针，继续推进金融服务。

银监会表示，银行业支持个人车贷发展工作，并说明从紧的货币政策 不会影响个人汽车贷款消费。

如何在从紧的货币政策形势下，较好满足个 人消费车贷的金融服务需求，支持汽车产业发展，促进经济又好又快发展， 既是银行业的重要社会责任，又对担保业应对当前经济周期性波动的冲 击调整信贷资产结构降低风险集中度增强竞争力具有十分重要的意 义。

专业担保公司是银行机构的补充和延伸，它可以调查了解个人车贷的 资信情况及还款能力等，有利地促进了资金的流动。

所以说，从紧的货币 信贷政策对个人汽车消费贷款担保公司而言既是机遇银行贷款要求 和资格的提升导致更多个人贷款需要担保，也是挑战整体经济趋势的 不可预测性增大代偿的机率。

个人汽车消费贷款担保公司要把握国家宏观 调控的方向，按照宏观调控政策和市场调节的要求，抓住机遇，变被动为 主动，适时调整企业的发展方向和经营策略调整产品结构，要眼睛向内，自主创新，强化管理，狠抓效益，尽快做大做强。

三担保公司化解生存危机的应作的内外应对措施 从长远来看，促进银行和担保机构的更好合作，应该从体制上建立担 保机构的风险补偿机制，同时完善和建立担保公司的运营管理机制。

目前， 很多商业银行与担保机构的合作方式采取集中授信和单户授信相结合的 方法。

虽然这种合作机制推进了商业银行对个人汽车消费贷款担保公司的 融资，尤其是对些缺乏足值抵押的个人，通过担保机构担保参与的形式， 可以有效增强银行与个人之间的信息传导，分散银行贷款风险。

与此同时，合作过程中也受到些阻碍，主要是部分商业担保机构的 担保实力和自身抗风险能力都难以保证，如果发生企业违约，风险会转嫁 到银行。

方面，经过几年发展，虽然有相当的个人汽车消费贷款担保机 构已经积累了