评委会全体成员 项目负责人和协办人 评委会认为须参加的人员。 十四会议评审工作程序 评委会至少在会议召开前天，将会议内容通知 参加会议人员 会议由评委会主任委员会召集，参加会议人员必 须按时参加会议，因特殊情况不能出席时，必须事先向评委 会主任请假。若参加会议人员未达应参加会议人数的半数， 则会议必期直行 项目责任人报告项目调查情况和初审意见，协办 人作补充说明部门负责人报告部门审核意见 评审委员会和参加会议人员质疑，调查责任人和 协办人答疑。 参加会议人员从合法性安全性效益性等方面 对项目进行综合分析并提出具体意见 评审委员会主任综合与会多数人的意见后提出总 结性评审意见 会议评审采用签字表决制，参加会议评审人员须 在担保项目评审书上明确填写同意或内容 实地调查 担保调查报告 担保项目处理表 项目评审资信评估部 复议项目评审 签订合同同意担保通知函 准备空白合同文本借款合同担保合同反 担保合同 章规范化业务流程 担保业务程序细化列示 企业申请委托担保申报表 企业提供担保申请材料 担保受理担保项目受理登记表 项目初审确定第调查人第二调查人 项目初审基本论证，严格按照公司制定的各项制度 规范运作，力求最大限度地控制风险。 在财务管理上，根据每年的经营计划按相当比例提留担保赔付准备金和投资风险备用金等，以保障公司业务按计划 正常进行。 第五险评价指标体系 利用现代电子信息技术，开发建立出套科学完善的信 用风险评价指标体系，并使之得到有效实施。 其他措施 加大项目的审核力度，以及对拟担保投资项目进行严 格科学的可行性研究与各级担保 体系的支持。获得再担保和联合担保合作。当发生代偿时， 银衍担保可以按定条件从再担保机构得到定补偿，从而 大大降低担保风险。另外，联合担保也是分散转移风险的有 效方法。 信用风 利的保证。 建立风险转移和联合担保机制 把银行企业担保机制三方统考虑，形成个有三 方共同组成的担保咨询机构，开展法律会计税务等各种 咨询服务，形成有效的扶优扶强的体系争取国家，分析企业财务结构的变化情况， 计算和推算企业的赢利能力。风险控制应坚持全面深入和量 力而行的原则，采用跟踪管理和及时控制的方法。同时，中 国正在建立的信用评估机制，也为这风险的防范提供了有 会和董事会等多道防火墙来防范经营风险。 建立信用评估机制 信用担保最大的风险是被担保者的资信风险。因此，应 对申请担保企业的资信变化过程进行深入详细的调查。评 定企业的透明度和可控度目的风险控制水平。 风险防范与管理 企业内部管理是金融机构风险防范的最重要环节之。公司将采取多种组织形式，对投资风险进行管理。对公司项 目由审计部担保部评估部风险管理部评议，评审委员 核工作细则等，实现了标 准化的制度管理。员工上岗前首先要经过培训和考核认证。 公司全员按金融服务企业标准要求操作担保业务和担保投 资业务。风险管理部负责督查业务操作规范服务质量以及 担保项管理代偿及追偿责 任落实等制度。 日常业务管理 公司将制定系列业务流程和服务质量的管理制度与操 作手册，建立健全完备的业务制度，如担保业务暂行办法 投资业务管理办法项目审首先，公司制定与防范风险有关的规范的风险管理制度， 在日常工作中由公司内控部门负责监督实施。主要包括以下 几个主要方面担保业务操作程序工作标准业务接待 合同管理业务档案风险防范项目人利益与公司的短期利益和长期发展有机地结合起 来形成整体利益，能够解决对员工的激励和约束问题。另外， 采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加进修，以提高业务 水平。 第二节风险控制制度及措施 以定的基本薪金以及各 种必要的社会保险作为员工必要的生活保障以业务激励， 实行项目经理责任制，奖金与绩效挂钩实行内部员工持股 制度，采用与整个公司未来发展挂钩的期权方式，从而把员 工的个员 工的激励，以鼓励员工积极工作，同时也有利于吸引社会有 志之士投身于担保事业中来。由于担保的特殊性和风险控制的需要，公司的激励机制更加注重与约束机制相结合，采用 以基本薪金加奖金期权的模式，即，岗位职责，实习培训，考勤休 假与薪酬分配制度等内容。 资产财务管理制度 包括公司在资金运用，资产管理，会计核算方面的制度。 激励机制 公司实行物质激励与精神激励相结合的激励机制。注重对保违规产 生利用公司内部分工相互制约，相互联系，而需要制度化管 理。 综合管理制度 主要包括文秘文档车辆住房行政事务方面的制度 内容。 人事劳资管理制度 主要包括员工招聘录用，保违规产 生利用公司内部分工相互制约，相互联系，而需要制度化管 理。 综合管理制度 主要包括文秘文档车辆住房行政事务方面的制度 内容。 人事劳资管理制度 主要包括员工招聘录用，岗位职责，实习培训，考勤休 假与薪酬分配制度等内容。 资产财务管理制度 包括公司在资金运用，资产管理，会计核算方面的制度。 激励机制 公司实行物质激励与精神激励相结合的激励机制。注重对员 工的激励，以鼓励员工积极工作，同时也有利于吸引社会有 志之士投身于担保事业中来。由于担保的特殊性和风险控制的需要，公司的激励机制更加注重与约束机制相结合，采用 以基本薪金加奖金期权的模式，即以定的基本薪金以及各 种必要的社会保险作为员工必要的生活保障以业务激励， 实行项目经理责任制，奖金与绩效挂钩实行内部员工持股 制度，采用与整个公司未来发展挂钩的期权方式，从而把员 工的个人利益与公司的短期利益和长期发展有机地结合起 来形成整体利益，能够解决对员工的激励和约束问题。另外， 采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加进修，以提高业务 水平。 第二节风险控制制度及措施 首先，公司制定与防范风险有关的规范的风险管理制度， 在日常工作中由公司内控部门负责监督实施。主要包括以下 几个主要方面担保业务操作程序工作标准业务接待 合同管理业务档案风险防范项目管理代偿及追偿责 任落实等制度。 日常业务管理 公司将制定系列业务流程和服务质量的管理制度与操 作手册，建立健全完备的业务制度，如担保业务暂行办法 投资业务管理办法项目审核工作细则等，实现了标 准化的制度管理。员工上岗前首先要经过培训和考核认证。 公司全员按金融服务企业标准要求操作担保业务和担保投 资业务。风险管理部负责督查业务操作规范服务质量以及 担保项目的风险控制水平。 风险防范与管理 企业内部管理是金融机构风险防范的最重要环节之。公司将采取多种组织形式，对投资风险进行管理。对公司项 目由审计部担保部评估部风险管理部评议，评审委员 会和董事会等多道防火墙来防范经营风险。 建立信用评估机制 信用担保最大的风险是被担保者的资信风险。因此，应 对申请担保企业的资信变化过程进行深入详细的调查。评 定企业的透明度和可控度，分析企业财务结构的变化情况， 计算和推算企业的赢利能力。风险控制应坚持全面深入和量 力而行的原则，采用跟踪管理和及时控制的方法。同时，中 国正在建立的信用评估机制，也为这风险的防范提供了有 利的保证。 建立风险转移和联合担保机制 把银行企业担保机制三方统考虑，形成个有三 方共同组成的担保咨询机构，开展法律会计税务等各种 咨询服务，形成有效的扶优扶强的体系争取国家各级担保 体系的支持。获得再担保和联合担保合作。当发生代偿时， 银衍担保可以按定条件从再担保机构得到定补偿，从而 大大降低担保风险。另外，联合担保也是分散转移风险的有 效方法。 信用风险评价指标体系 利用现代电子信息技术，开发建立出套科学完善的信 用风险评价指标体系，并使之得到有效实施。 其他措施 加大项目的审核力度，以及对拟担保投资项目进行严 格科学的可行性研究与论证，严格按照公司制定的各项制度 规范运作，力求最大限度地控制风险。 在财务管理上，根据每年的经营计划按相当比例提留担保赔付准备金和投资风险备用金等，以保障公司业务按计划 正常进行。 第五章规范化业务流程 担保业务程序细化列示 企业申请委托担保申报表 企业提供担保申请材料 担保受理担保项目受理登记表 项目初审确定第调查人第二调查人 项目初审基本内容 实地调查 担保调查报告 担保项目处理表 项目评审资信评估部 复议项目评审 签订合同同意担保通知函 准备空白合同文本借款合同担保合同反 担保合同 审核空白合同文本担保部综合部律师 总经理，填写合同审核表 正式签订合同，填写合同登记表 填担保费认缴单 抵押登记准备抵质押登记资料，包括主合同担保 合同反担保合同及其他资料。 他项权力证书或抵质押登记表登记机关 签章 发放贷款担保贷款业务联系单复印借款借据 担保收费 保后管理日常检查重点检查 担保项目检查表 保后检查报告 担保到期通知函 担保项目展期逾期报告 业务档案管理 代偿和追偿代偿和追偿方案 提起法律诉讼 担保终结还贷收据复印件 注销抵质押登记 退还抵押代管原件 免除担保责任确认表 二审查材料注意事项 客户提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验 提供的材料复印件要加盖公章法人代表授权委托需法人代 表亲笔签字授权。 公司担保部顾客值班人员负责项目受理，核实顾客提交 材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对 符合