TOP26（毕业论文）兴业银行青岛分行中小企业信贷风险管理研究.doc文档免费在线阅读

贷款档案管理。

信贷业务发生后应及时将借款人申请资料信贷业务申报材料批复意见合同协议原件及抵押质押物权证的复印件等收集整理后归档保管。

质物权证权利质押的权利证明保单和其他重要单证必须移送会计部门入库管理。

各项权利凭证的领用更换和退回，应严格履行规定的交接手续。

贷后检查。

客户经理或贷后管理人员要加强对借款人和保证人的动态跟踪管理。

在贷款发放巧日内对贷款的用途进行首次检查并形成规范的检查报告期限在半年以内的每月实施贷后检查，期限在半年以上的每季实施贷后检查，每次检查后形成检查报告，要重点检查贷款的用途。

采用保证担保方式的，要掌握保证人的经营情况，加强对保证人的监控和管理。

抵质押物检查。

抵质押人员应对抵质押物进行贷后管理和监控，至少每年次实地查看，如发现抵质押物价格变化及时采取相应分行自上而下自成体。

美国经济学家，年诺贝尔经济学奖获得者约瑟夫斯蒂格利茨在对金融市场进行分析时，运用了信息不对称原理，认为金融风险由信贷市场的信息不对称所产生。

国进行信贷约束。

丄认为银行各级分支机构的信贷管理人员均应向其所在分支机构的上级甚至上两级的信贷主管直接负责，这是为了确保信贷风险管理部门的性，整个信贷管理队伍也应从总行到践两方面对银行信贷管理的研究更是较少。

国外研究现状国外研究较早，理论已相对成熟。

和认为中小企业由于信贷历史较短，使得其历史信用不足，因此，商业银行应该对中小企业于宏观方面和理论介绍。

在中小企业信贷风险管理方面，目前多是从风险补偿产品收益以及银行运行机制角度分析，但都不深入也缺乏实例研究。

这是因为目前我国绝大多数银行还缺乏系统化的全面风险管理模式，从理论和实。

近年来，我国的相关学者和经济学家利用原有的信贷风险管理理论基础，通过分析研究商业银行中小企业信贷风险管理的现状和所存在的问题，对我国中小企业信贷风险管理的理论进行了进步的补充和完善，但大部分是着重到逾期管理，建立信贷退出机制。

由于中国仍是以银行为主的间接融资的金融结构，银行信用风险是银行业的主要风险，商业银行中小企业信贷风险管理理论的产生，是银行业务的发展和人们对信贷风险认识不断加深的结果取定的针对性措施。

时朝霞对中小企业信贷风险管理提出了较为客观的建议建立和完善中小企业的信用风险评估体系创建中小企业信贷风险管理模式以风险定价为前提，有效弥补贷款风险加强贷款风险分类和提出了商业银行信货风险具有极大的危害性，可能影响整个经济市场的正常的运行，因此有必要采取有效的措施对其进行管理与防范但又具有普遍性不确定以及偶然性等特征，有必要对原有的防范系统进行完善，并且采业务环节等纳入到信贷风险管理中来，加强对银行信贷业务经营中各种内外部变量的侦查和监督，寻找银行信贷业务的安全性效益型和流动性的均衡点，从而确保银行信贷业务乃至整体业务保持个健康持续的发展。

王瑶预测与定价管理加强风险监测与监督和完善内控制度建设等五个方面来进行信贷风险管理。

近年来，余迪认为新形势下商业银行对于信贷风险管理的范围和领域必须拓宽，将银行价值创造和价值增值的重要活动和关键新贷款方式和担保的种类，实现信贷业务的规模经营，促进银行和中小企业的良性发展。

王磊对当前我国商业银行信贷风险管理中存在的主要问题，提出从商业银行应当通过培育信贷文化健全风险等级评定制度规范损失行了详细的分析，认为商业银行只有做到中小企业信息公开化，建全相关评估机制，才能完善业务组织结构，建立先进的信贷管理流程，并且树立良好的企业文化形象。

吴伟文指出，银行在控制中小企业贷款的基础上，要创内部加强机制建设，完善业务运作流程，建立客户选择机制和信贷风险管理评价预警机制。

赵惠敏认为需要建立高效合理的中小企业信贷风险管理体系。

王雅各通过实际案例，对中小企业信贷风险管理的流程进与素质信用等方面评估企业的非财务因素，并以主成份分析法评估企业财务因素，以回归模型为基础建立评估模型，帮助银行准确评估中小企业信用风险。

周民志认为商业银行中小企业信贷工作必须从，就商业银行可控因素而言，应从内部控制组织结构创新信贷文化创新和贷款流程创新四方面入手化解中小企业信贷风险。

曾宜申义认为需要建立中小企业信用评估系统，从外部环境企业管理水平经营者经验小企业信贷机制的实际情况后，研究认为银行应建立以动产担保制度为核心的中小企业抵押融资机制。

贾生华史燈筠经过实证调查，证明影响中小企业的信贷风险的因素可归纳为企业银行和环境三大方面十二个关键因素。

林毅夫李永军根据经济周期理论，推论我国中小企业信贷风险高可能与紧缩的宏观经济相关。

张杰从信用角度分析民营企业的信贷风险从根本上说是种信用风险。

中国人民银行研究局陈翔在考察我国商业银行中小。

林毅夫李永军根据经济周期理论，推论我国中小企业信贷风险高可能与紧缩的宏观经济相关。

张杰从信用角度分析民营企业的信贷风险从根本上说是种信用风险。

中国人民银行研究局陈翔在考察我国商业银行中小企业信贷机制的实际情况后，研究认为银行应建立以动产担保制度为核心的中小企业抵押融资机制。

贾生华史燈筠经过实证调查，证明影响中小企业的信贷风险的因素可归纳为企业银行和环境三大方面十二个关键因素，就商业银行可控因素而言，应从内部控制组织结构创新信贷文化创新和贷款流程创新四方面入手化解中小企业信贷风险。

曾宜申义认为需要建立中小企业信用评估系统，从外部环境企业管理水平经营者经验与素质信用等方面评估企业的非财务因素，并以主成份分析法评估企业财务因素，以回归模型为基础建立评估模型，帮助银行准确评估中小企业信用风险。

周民志认为商业银行中小企业信贷工作必须从内部加强机制建设，完善业务运作流程，建立客户选择机制和信贷风险管理评价预警机制。

赵惠敏认为需要建立高效合理的中小企业信贷风险管理体系。

王雅各通过实际案例，对中小企业信贷风险管理的流程进行了详细的分析，认为商业银行只有做到中小企业信息公开化，建全相关评估机制，才能完善业务组织结构，建立先进的信贷管理流程，并且树立良好的企业文化形象。

吴伟文指出，银行在控制中小企业贷款的基础上，要创新贷款方式和担保的种类，实现信贷业务的规模经营，促进银行和中小企业的良性发展。

王磊对当前我国商业银行信贷风险管理中存在的主要问题，提出从商业银行应当通过培育信贷文化健全风险等级评定制度规范损失预测与定价管理加强风险监测与监督和完善内控制度建设等五个方面来进行信贷风险管理。

近年来，余迪认为新形势下商业银行对于信贷风险管理的范围和领域必须拓宽，将银行价值创造和价值增值的重要活动和关键业务环节等纳入到信贷风险管理中来，加强对银行信贷业务经营中各种内外部变量的侦查和监督，寻找银行信贷业务的安全性效益型和流动性的均衡点，从而确保银行信贷业务乃至整体业务保持个健康持续的发展。

王瑶提出了商业银行信货风险具有极大的危害性，可能影响整个经济市场的正常的运行，因此有必要采取有效的措施对其进行管理与防范但又具有普遍性不确定以及偶然性等特征，有必要对原有的防范系统进行完善，并且采取定的针对性措施。

时朝霞对中小企业信贷风险管理提出了较为客观的建议建立和完善中小企业的信用风险评估体系创建中小企业信贷风险管理模式以风险定价为前提，有效弥补贷款风险加强贷款风险分类和到逾期管理，建立信贷退出机制。

由于中国仍是以银行为主的间接融资的金融结构，银行信用风险是银行业的主要风险，商业银行中小企业信贷风险管理理论的产生，是银行业务的发展和人们对信贷风险认识不断加深的结果。

近年来，我国的相关学者和经济学家利用原有的信贷风险管理理论基础，通过分析研究商业银行中小企业信贷风险管理的现状和所存在的问题，对我国中小企业信贷风险管理的理论进行了进步的补充和完善，但大部分是着重于宏观方面和理论介绍。

在中小企业信贷风险管理方面，目前多是从风险补偿产品收益以及银行运行机制角度分析，但都不深入也缺乏实例研究。

这是因为目前我国绝大多数银行还缺乏系统化的全面风险管理模式，从理论和实践两方面对银行信贷管理的研究更是较少。

国外研究现状国外研究较早，理论已相对成熟。

和认为中小企业由于信贷历史较短，使得其历史信用不足，因此，商业银行应该对中小企业进行信贷约束。

丄认为银行各级分支机构的信贷管理人员均应向其所在分支机构的上级甚至上两级的信贷主管直接负责，这是为了确保信贷风险管理部门的性，整个信贷管理队伍也应从总行到分行自上而下自成体。

美国经济学家，年诺贝尔经济学奖获得者约瑟夫斯蒂格利茨在对金融市场进行分析时，运用了信息不对称原理，认为金融风险由信贷市场的信息不对称所产生。

国外银行信贷风险管理的研究主要集中在资产业务风险管理方面，通过分析企业的资产管理等各方面的内容，使得银行的风险降到最低银行在为企业发放贷款时，般都要对企业的各种财务指标进行详细的分析，并在分析的基础上进行预测另外，国外学者还在理论分析的基础上，建立了系列的模型，这些模型为国内学者的研究提供了定的借鉴意义。

研究方法及内容研究方法本课题采用多学科多领域交叉的理论与方法，将理论研究与实际应用相结合，通过对银行业现状进行深入的调研和分析，探讨符合其实际发展情况的中小企业信贷风险管理方法文献研究法。

根据研究的目的，对近年来我国出台的有关企业信贷管理的制度办法及政策法规进行梳理分析，并对目前国内外的研究情况进行总结。

个案研究法。

本文以兴业青岛分行为例，对其信贷风险管理的现状存在的问题，中小企业的信贷需求特征等进行了深入的分析，进而分析引起问题的原因，提出解决思路。

定量研究法。

除了用文字叙述外，还在章节中采用相关数据来支撑全文。

研究内容本文立足于兴业银行青岛分行以下简称兴业青岛分行中小企业信贷的风险管理现状，针对分行中小企业信贷业务所存在的问题