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集团所属公司众多，除房地产和园区外，固定资产中进口设备较多，可供抵押资产不多。
在设备提供抵押后追加其上级公司提供担保。
谨慎接受纯保证方式，只接受集团外公司或高级别的母公司提供保证，不接受同级别的关联公司提供保证。
对房地产项目公司授信必须采用土地及在建工程抵押，项目资金封闭运作，监控项目资金使用全过程。
经营性物业抵押贷款以其物业提供抵押担保。
贷后风险防范监控措施重点关注包装集团新设子公司情况，及时编制集团产权关系图。
集团的包装集团下属公司非常多，产业链延伸在异地建立子公司较多，若不及时跟踪，扩张速度过快将会产生系统性风险。
为集团建立集团客户现金池业务。
集团内资金占用主要反映在集团本部占用子公司资金，子公司之间资金占用较少。
因此，应严格监控集团本部占用集团内子公司资金现象，并对资金占用后的用途进行及时跟踪，旦发能力，本文通过对集团客户信贷风险识别和控制的研究，总结归纳了集团客户信贷风险的基本类型，提供了风险识别方法。
提出了根据集团客户组织结构经营管理模式资金管理方式的不同，第章绪论采取不同的授信方案和风控制措施无法实施，商业银行集团客户授信出现很多潜在的新风险，这些风险具有隐蔽性强银行监管难度大现有风险控制手段无法触及的特点。
本人多年在商业银行总分行从事授信审批工作，具备定的风险识别和风险控制层次多自然人持股代持股等方式造成关联关系更难识别。
个别集团客户利用银行存在经营业绩考核同业竞争的压力，通过多头授信过度授信，迫使银行竞相压低授信条件放松担保措施突破监管要求，造成银行风险之间相互担保，加强集团客户信息系统建设，整体控制集团客户授信风险，清理整顿集团与集团之间的担保圈。
段时间内，银行集团客户风险得到了较好控制。
近几年，集团客户特征发生较大变化，集团客户内部产权关系复杂客户先后发生信用风险，涉及的商业银行信贷资产损失严重。
年银监会发布商业银行集团客户授信业务风险管理指引中国银行监管管理委员会令年第号，要求商业银行对集团客户统授信，严格控制集团客户内部关联方商业银行创造高额利润的同时也成为不良贷款的多发地。
在我国商业银行信贷实务中，集团客户信贷风险管理直是个难点。
年至年期间，农凯系德隆飞天系三九华源江苏铁本等多个资产庞大曾经风光时的集团，内部控制措施不健全，投资决策失败，造成资金链断裂企业伦理道德观念淡薄，提供虚假财务信息，利用非正常关联交易套取贷款，转移资产，逃废银行债务集团内的关联担保和互保使担保措施形同虚设。
集团客户为市场竞争力强融资渠道广银行批量营销成本低的优势，深受商业银行青睐，成为众多商业银行重点拓展的对象。
但是，多年来本人在商业银行信贷风险的管理实践中，发现很多集团客户存在公司治理和现代企业制度不完善，降低采购成本，实现经营效益最大化，在日常的生产经营中采取集团集中调度资金统采购分别配送的采购模式，以及统销售集中回款的销售模式。
企业集团作为商业银行的集团客户，具有资产规模大资本实力雄厚第章绪论第章绪论研究的背景和意义随着我国经济快速发展，国家鼓励中央企业国有企业民营企业做大做强。
很多企业通过资本纽带整合产业链上下游企业跨行业投资多元化经营，组建企业集团。
为了提高资金使用效率体控制授信业务品种强化担保组合方案设定财务和非财务契约开展集团现金池业务加强集团客户信息收集第章集团客户信贷风险案例分析集中化管理的国有集团客户案例分析分散化管理的民营集团客户案例分析参考文献后记致谢类型及识别技术企业道德风险公司治理风险集团流动性风险信息不对称风险资金挪用风险关联担保和互保风险第章集团客户信贷风险控制策略设置贷前贷中贷后三道防线坚持统授信适度授信原则选择核心企业作为授信主，目录目录中文摘要目录第章绪论研究的背景和意义研究方法文献综述本文研究的逻辑结构重要观点与创新之处第章集团客户信贷风险基本，目录目录中文摘要目录第章绪论研究的背景和意义研究方法文献综述本文研究的逻辑结构重要观点与创新之处第章集团客户信贷风险基本类型及识别技术企业道德风险公司治理风险集团流动性风险信息不对称风险资金挪用风险关联担保和互保风险第章集团客户信贷风险控制策略设置贷前贷中贷后三道防线坚持统授信适度授信原则选择核心企业作为授信主体控制授信业务品种强化担保组合方案设定财务和非财务契约开展集团现金池业务加强集团客户信息收集第章集团客户信贷风险案例分析集中化管理的国有集团客户案例分析分散化管理的民营集团客户案例分析参考文献后记致谢第章绪论第章绪论研究的背景和意义随着我国经济快速发展，国家鼓励中央企业国有企业民营企业做大做强。
很多企业通过资本纽带整合产业链上下游企业跨行业投资多元化经营，组建企业集团。
为了提高资金使用效率，降低采购成本，实现经营效益最大化，在日常的生产经营中采取集团集中调度资金统采购分别配送的采购模式，以及统销售集中回款的销售模式。
企业集团作为商业银行的集团客户，具有资产规模大资本实力雄厚市场竞争力强融资渠道广银行批量营销成本低的优势，深受商业银行青睐，成为众多商业银行重点拓展的对象。
但是，多年来本人在商业银行信贷风险的管理实践中，发现很多集团客户存在公司治理和现代企业制度不完善，内部控制措施不健全，投资决策失败，造成资金链断裂企业伦理道德观念淡薄，提供虚假财务信息，利用非正常关联交易套取贷款，转移资产，逃废银行债务集团内的关联担保和互保使担保措施形同虚设。
集团客户为商业银行创造高额利润的同时也成为不良贷款的多发地。
在我国商业银行信贷实务中，集团客户信贷风险管理直是个难点。
年至年期间，农凯系德隆飞天系三九华源江苏铁本等多个资产庞大曾经风光时的集团客户先后发生信用风险，涉及的商业银行信贷资产损失严重。
年银监会发布商业银行集团客户授信业务风险管理指引中国银行监管管理委员会令年第号，要求商业银行对集团客户统授信，严格控制集团客户内部关联方之间相互担保，加强集团客户信息系统建设，整体控制集团客户授信风险，清理整顿集团与集团之间的担保圈。
段时间内，银行集团客户风险得到了较好控制。
近几年，集团客户特征发生较大变化，集团客户内部产权关系复杂层次多自然人持股代持股等方式造成关联关系更难识别。
个别集团客户利用银行存在经营业绩考核同业竞争的压力，通过多头授信过度授信，迫使银行竞相压低授信条件放松担保措施突破监管要求，造成银行风险控制措施无法实施，商业银行集团客户授信出现很多潜在的新风险，这些风险具有隐蔽性强银行监管难度大现有风险控制手段无法触及的特点。
本人多年在商业银行总分行从事授信审批工作，具备定的风险识别和风险控制能力，本文通过对集团客户信贷风险识别和控制的研究，总结归纳了集团客户信贷风险的基本类型，提供了风险识别方法。
提出了根据集团客户组织结构经营管理模式资金管理方式的不同，第章绪论采取不同的授信方案和风险防范措施，为国内金融机构信贷风险防范提供具有实际应用价值的思路和措施。
研究方法本论文主要使用以下几种研究方法文献研究法通过对历史文献的研究，了解集团客户界定组织特征经济特点，集团客户信贷风险产生的溯源和成因，信用风险表现形式和识别方法。
了解目前商业银行控制集团客户信贷风险的机制和存在的问题。
了解金融专家学者通过中外银行管理模式的对比，对我国商业银行信贷风险防范提出的建议和措施。
通过文献研究法，掌握了以往研究成果，为本论文研究提供了理论指导和研究思路。
经验总结法本文在分析集团客户信贷风险的各种基本类型及其表现形式的基础上，利用本人多年在商业银行总分行从事风险审批和管理经验，充分运用经验总结法，进行归纳与分析，使之系统化理论化，通过大量实例分析集团客户会计科目核算本部及合并财务报表的数据特征生产流程经营模式资金管理方式，直观地确定这些特征与集团客户风险的产生存在因果关系。
案例分析法本论文深入剖析两个典型的集团客户，运用风险识别技术揭示出潜在的信贷风险，并提出相应的风险控制措施，设计个性化风险防范措施组合，达到控制信贷风险的目的。
通过案例分析论证了本文的观点，对实践操作具有指导意义。
文献综述我国关于商业银行集团客户信贷风险的研究时间不长，从年开始，全国范因此授信品种主要是短期流动资金贷款为主，可以给予少量银行承兑汇票额度。
包装集团内部存在上下游关系的各子公司可以以商业承兑汇票结算，由下游的子公司申请商业承兑汇票贴现，减少不必要的重复融资。
房地产公司授信品种主要是房地产开发贷款或经营性物业抵押贷款担保方式的选择针对民营企业集团，担保方式应该从严，以抵押质押为主，全部授信均须集团实际控制人或主要股东提供个人连带责任保证。
集团所属公司众多，除房地产和园区外，固定资产中进口设备较多，可供抵押资产不多。
在设备提供抵押后追加其上级公司提供担保。
谨慎接受纯保证方式，只接受集团外公司或高级别的母公司提供保证，不接受同级别的关联公司提供保证。
对房地产项目公司授信必须采用土地及在建工程抵押，项目资金封闭运作，监控项目资金使用全过程。
经营性物业抵押贷款以其物业提供抵押担保。
贷后风险防范监控措施重点关注包装集团新设子公司情况，及时编制集团产权关系图。
集团的包装集团下属公司非常多，产业链延伸在异地建立子公司较多，若不及时跟踪，扩张速度过快将会产生系统性风险。
为集团建立集团客户现金池业务。
集团内资金占用主要反映在集团本部占用子公司资金，子公司之间资金占用较少。
因此，应严格监控集团本部占用集团内子公司资金现象，并对资金占用后的用途进行及时跟踪，旦发现影第章集团客户信贷风险案例分析响子公司资金周转，降低子公司偿债能力，立即督促集团本部尽快归还。
若本部存在资金周转需求，可以在抵押担保的前提下使用集团客户授信额度。
加强对集团公开信息诉讼信息工商信息行业信息进行
TOP23（毕业论文）商业银行集团客户信贷风险识别与控制.pdf文档免费在线阅读
