TOP22（毕业论文）大来信用证产品开发的市场策略研究.pdf文档免费在线阅读

其余七大城市将可列入优先发卡区域名单，视其发展程度卫晨霏大来信用卡产品开发的市场策略研究而定具体市场推广时间。

市场细分市场细分理论是由于年提出的，指企业从消费者的需求出发，把不同消费者群的需要按照种相似的顾客特征或购买行为来划分，使之分为具有不同需求特点的消费群体。

市场细分研究有两个视角种是以消费者导向进行细分，主要是研究消费者的需求和行为特征，从顾客总体特征为标准进行消费者细分另种是以产品导向进行细分，主要围绕产品定位或品牌特性对消费者细分。

从国内现有的信用卡产品来看，市场细分依据基本集中在消费者收入社会地位性别阶段。

然而，中国信用卡市场虽然发卡数量庞大，质量却让人堪忧。

发卡银行为冲刺年度指标，而造成的人多卡睡眠卡等现象频频产生，严重降低了信用卡市场的盈利水平。

但为了扩大市场影响力增加市场份额占据竞争不计算利息可以选择最低还款额，在规定期限内缴纳最低还款额即不算逾期。

这种按照国际标准建立的信用卡体系，可以说是我国信用卡发展历程中里程碑式的次质变。

第三阶段，年到年期间，中国信用卡市场进入飞速扩容用卡体系。

直到年，广发卡的发行被人们称为是我国第张真正意义上的信用卡，因为像国际通用的信用卡样，其在开卡时不缴纳保证金有核准的透支额度和免息期可以设置仅凭签名消费而不用输入密码不接受存款，也有免息期和透支额度的概念，即旦透支便产生相应利息，只要欠款未还清就直被算作逾期。

第二阶段，从那以后十年期间，大部分银行发行的所谓信用卡，都是这种模仿信用卡的运行模式，以各家银行自己的标准建立起的信有浓重中国特色标签的信用卡，实际上被定义为准贷记卡，只不过在借记卡的基础上增设了透支功能而已。

其特点为开卡时必须缴纳保证金或提供担保证明支持存款消费，且卡内存款按照当期的活期利息计算没业在中国二十多年来的发展过程，经历了从无到有，量变到质变，在质变基础上再次量变，如今又开始新轮质变的四大发展阶段。

第阶段，人民币信用卡在中国历史上的诞生，起源于中国银行年发行的珠江信用卡。

而这种带客户核心功能发卡区域市场细分市场营销策略品牌战略价格策略服务策略渠道策略促销策略风险的识别与控制第章结论及建议结论建议主要参考文献致谢卫晨霏大来信用卡产品开发的市场策略研究第章导论选题背景信用卡行的基本内涵国内外信用卡行业发展动态中国信用卡市场概况第章大来信用卡产品开发的市场环境分析大来现有产品介绍大来在中国分析第章大来信用卡产品开发方案的设计与研究产品开发要素设计投资预算产品定位目标目录第章导论选题背景研究目的和意义文献综述论文的研究思路及框架论文的研究方法及不足第章中国信用卡市场现状和分析信用卡产品目录第章导论选题背景研究目的和意义文献综述论文的研究思路及框架论文的研究方法及不足第章中国信用卡市场现状和分析信用卡产品的基本内涵国内外信用卡行业发展动态中国信用卡市场概况第章大来信用卡产品开发的市场环境分析大来现有产品介绍大来在中国分析第章大来信用卡产品开发方案的设计与研究产品开发要素设计投资预算产品定位目标客户核心功能发卡区域市场细分市场营销策略品牌战略价格策略服务策略渠道策略促销策略风险的识别与控制第章结论及建议结论建议主要参考文献致谢卫晨霏大来信用卡产品开发的市场策略研究第章导论选题背景信用卡行业在中国二十多年来的发展过程，经历了从无到有，量变到质变，在质变基础上再次量变，如今又开始新轮质变的四大发展阶段。

第阶段，人民币信用卡在中国历史上的诞生，起源于中国银行年发行的珠江信用卡。

而这种带有浓重中国特色标签的信用卡，实际上被定义为准贷记卡，只不过在借记卡的基础上增设了透支功能而已。

其特点为开卡时必须缴纳保证金或提供担保证明支持存款消费，且卡内存款按照当期的活期利息计算没有免息期和透支额度的概念，即旦透支便产生相应利息，只要欠款未还清就直被算作逾期。

第二阶段，从那以后十年期间，大部分银行发行的所谓信用卡，都是这种模仿信用卡的运行模式，以各家银行自己的标准建立起的信用卡体系。

直到年，广发卡的发行被人们称为是我国第张真正意义上的信用卡，因为像国际通用的信用卡样，其在开卡时不缴纳保证金有核准的透支额度和免息期可以设置仅凭签名消费而不用输入密码不接受存款，也不计算利息可以选择最低还款额，在规定期限内缴纳最低还款额即不算逾期。

这种按照国际标准建立的信用卡体系，可以说是我国信用卡发展历程中里程碑式的次质变。

第三阶段，年到年期间，中国信用卡市场进入飞速扩容阶段。

然而，中国信用卡市场虽然发卡数量庞大，质量却让人堪忧。

发卡银行为冲刺年度指标，而造成的人多卡睡眠卡等现象频频产生，严重降低了信用卡市场的盈利水平。

但为了扩大市场影响力增加市场份额占据竞争优势，大部分发卡银行都在以发卡量的增加为目标，实行卡海战术。

第四阶段，自年开始，针对国内信用卡使用率低坏账率高的问题，不少银行开始转变在信用卡市场上的发展思路，产品竞争开始呈现服务多元化的趋势。

部分银行的信用卡业务从此扭亏为盈，两年来个别银行的信用卡业务利润已经实现了井喷式的增长。

然而，与发达国家相比，我国的信用卡市场依然处于幼儿时期，无论在持卡人用卡频率，还是在商户普及率等方面仍需继续培养。

银行通过交易数据作银行卡业务管理办法规定贷记卡是指发卡银行给予持卡人定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

卫晨霏大来信用卡产品开发的市场策略研究精细化分析的细分经营能力，也有待进步提高，中国的信用卡市场亟待产品开发与创新，引领新轮飞跃性的质变。

大来卡作为世界上发行的第张信用卡，可以说其服务于高端客户的历史长达百年。

大来自年进入中国市场从事收单业务以来，见证了我国信用卡业务市场日益成熟，呈指数式增长的趋势。

多年来，大来为境外发行的信用卡持卡人在中国消费提供便利用卡环境的同时，也积累环境。

通常而言，个地区信用卡的收单量可以体现出该地区普遍对于信用卡产品使用的接受度和活跃度。

表年大来信用卡累计消费额中国区前十大城市排名单位百万元城市交易金额上海，北京，广州深圳大连东莞苏州杭州无锡南京其他合计，占比资料来源大来收单业务部门所提供的内部数据从表可以很明显得看到，大来在中国区的重点城市为上海北京和广州，首批发卡区域名单由此确定。

其余七大城市将可列入优先发卡区域名单，视其发展程度卫晨霏大来信用卡产品开发的市场策略研究而定具体市场推广时间。

市场细分市场细分理论是由于年提出的，指企业从消费者的需求出发，把不同消费者群的需要按照种相似的顾客特征或购买行为来划分，使之分为具有不同需求特点的消费群体。

市场细分研究有两个视角种是以消费者导向进行细分，主要是研究消费者的需求和行为特征，从顾客总体特征为标准进行消费者细分另种是以产品导向进行细分，主要围绕产品定位或品牌特性对消费者细分。

从国内现有的信用卡产品来看，市场细分依据基本集中在消费者收入社会地位性别职业兴趣爱好等方面。

由收入和地位来划分普卡金卡白金卡等由性别来划分女性卡由职业来划分商务卡由兴趣爱好和生活方式来划分不同的主题卡。

然而，从大来信用卡的高端产品定位来看，上述分类仅能反映高端持卡人的些共性，可以完成信用卡产品的市场细分，却无法对高端产品进行市场细分。

事实上，唯有研究高端人群心理需求方面的差异，才能满足其个性化的需求。

因此，高端信用卡产品的市场细分，可以从心理年龄家庭生命周期和性格气质三方面入手。

按心理年龄分类弗洛伊德于年提出人格结构理论，他认为人可以分为本我，自我和超我三层次。

本我包含要求得到眼前满足的切本能的驱动力，就像口沸腾着本能和欲望的大锅。

它按照快乐原则行事，味追求满足。

自我代表理性和机智，具有防卫和中介职能，它按照现实原则来行事，充当仲裁者，监督本我的动静，给予适当满足。

超我代表良心社会准则和自我理想，是人格的高层领导，它按照至善原则行事，指导自我，限制本我，就像位严厉正经的大家长。

上述理论结合不同年龄段的性格特性，大致可以归纳为以下三个阶段本我处于第阶段，象征物我关系。

与青年人的特性相符，比较注重物质方面的追求和享受，追求大量的财富积累，勇于挑战和拼搏，偏好潮流和创新。

自我处于第二阶段，象征人我关系。

与中年人的特性相符，比较注重人际交往经营之道，追求成功和社会地位，承担较大责任与压力，偏好经典与品质。

超我处于第三阶段，象征身心的关系。

与老年人的特性相符，比较注重与自己的内心交流，追求内心的宁静，懂得自审并总结，偏好传统及养生。

王培才市场细分理论的新发展中国流通经济陈英消费心理学引导品牌设计的成功商场现代化卫晨霏大来信用卡产品开发的市场策略研究不同年龄的人有着不同的关注特点，但是仅凭生理年龄来分类并不准确，人的消费需求和生活重心往往是随着心理年龄的逐步成熟而有所改变。

因而对于信用卡的高端客户群，可以根据心理年龄的差异，来区分每个阶段迥然不同的消费偏好和特性，从而进行信用卡高端市场的客户细分。

二按家庭生命周期分类家庭生命周期概念最初是美国人类学学者格里克于年首先提出来的，指的是个家庭诞生发展直至死亡的运动过程。

典型的家庭生命周期可以划分为以下六个阶段形成扩展稳定收缩空巢与解体六个阶段。

当然，这种划分并不完美，因为没有考虑到单亲家庭无子女家庭等形式。

因此只能体现般家庭的普遍变化规律。

根据高端信用卡产品的定位，结合家庭生命周期理论可以作出如下