TOP16（毕业论文）我国寿险营销策略研究.doc文档免费在线阅读

投资性新型寿险产品的出现年至今我国自开放以来长期处于种高利率的环境之下，保险公司经营寿险的经验不足，将预定利率般都定在了个较高的水平。

从年开始，我国全面引进寿险营销体制，寿险取得了飞速发展，形势似乎派光明，但是对负债长期性和资产短期性的矛盾认识不足，其实已经埋下了隐忧。

自年中央银行开始降息，到年月为止连次，年期银行存款利率从降到了。

寿险资产的投资回报水平逐年下降，寿险业出现了全面的利差损。

借助中央银行降息的时机，自年月日中国保监会将传统寿险的保单预定利率降到了年复利，基本上解决了增量保单利差损问题，但是此前业务的资产负债匹配问题仍未从根本上得到解决，保险公司仍未能摆脱其两难处境。

本着审慎的原则，我国首先选择上海断恶化的利差亏损问题。

值得提的是，当预定利率最高上值为时，我国寿险公司还借鉴了台湾的经验，引入了利差返还方式年之前，我国寿险公司仍继续采用日本全会社生命表，年之后，按监管要求开始使用中国寿险在至之间。

年之后，由于我国中央银行连续次下调银行存款利率，保险监管部门也连续下调预定利率的最高上值，即从年月的调整为，年月调整为，年月调整为。

由于预定利率的下调，开展业务较早的公司面临着不的保单基本是不分红的传统保险预定费用随保单年度阶梯式变动，适应个人业务员佣金制度的需要，后来保险监管部门规定了佣金及公司行政费用的预定比率上限除友邦保险公司外，其它公司前期产品预定利率般和太平洋保险公司等其它公司相继效仿，寿险业务由此得到了高速发展。

这阶段我国寿险产品主要有以下几方面的特点寿险产品主要以储蓄型产品为主，保险责任的组合逐步复杂，出现有张保单多项责任的局面，销售国友邦保险公司在我国上海成立分公司，带来了新的寿险营销方式，即通过个人代理人方式发展个人寿险业务。

友邦保险公司个人寿险的产品特色和代理人佣金制度使其取得巨大成功，于是我国平安保险公司中国人民保险公司代理手续费不得超过长期寿险的预定利率般在以上我国还没有生命表，年金类寿险产品般采用日本全会社第三回生命表，非年金类寿险产品采用第二回生命表。

传统寿险产品的高速发展期年年，美平安保险公司，它们与中国人民保险公司样，也都是产寿险合营保险公司。

这阶段，各公司的寿险产品及其销售方式基本相似。

这阶段寿险产品的主要特点是保险责任比较单，预定费用平准化也较低政府规定议，要求全力恢复和发展中国的保险事业。

恢复后的中国人民保险公司是产寿险合营保险公司，主要承保各种财产保险人身保险责任保险信用保险以及农业保险等。

这段时间内还相继成立了中国太平洋保险公司和中国品的发展大致经历了三个阶段寿险产品的恢复期传统寿险产品的高速发展期投资性新型寿险产品的出现。

不同发展阶段的寿险产品具有不同的特点。

我国寿险产品的恢复期年年月，中国人民银行召开全国工作会亿元占市场份额中国人寿平安太平洋新华泰康其它总计我国寿险市场供给的产品我国寿险产品在不同发展阶段有不同特点，目前与国外的差距仍然很大。

我国寿险产品的发展过程及特点我国寿险业自恢复以来，寿险产三足鼎立局面。

但随着市场的发展，垄断程度将不断降低，竞争将越来越激烈。

表我国寿险市场份额寿险公司名称年年年寿险保费收入亿元占市场份额寿险保费收入亿元占市场份额寿险保费收入公司中国太平洋人寿保险公司新华人寿保险公司及泰康人寿保险公司等五家保险公司。

其中中国人寿中国平安中国太平洋三家保险公司占了整个市场份额的以上详见表。

由表可看出，当前我国寿险市场基本上处于康保险产品和意外伤害保险产品的竞争。

我国寿险市场供给主体的竞争格局我国寿险市场的竞争是多元主体的竞争。

虽然目前我国寿险市场的竞争者已达二十几家，但市场份额最大的主要是中国人寿保险公司中国平安人寿保险，我国将逐渐开放国内保险市场，因此，还会有越来越多的寿险公司参与国内竞争。

此外，根据年月日新实施的保险法，我国的财产保险公司也能经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务，这更加剧了我国寿险市场短期健海分公司外资区域上海美国友邦保险公司广州分公司外资区域广州美国友邦保险公司深圳分公司外资区域深圳美国友邦保险公司北京分公司外资区域北京在年月，我国加入了。

根据加入后中国寿险业的对外承诺广州光大永明人寿保险有限公司合资区域天津民生人寿保险有限公司民营区域北京海尔纽约人寿保险有限公司合资区域上海首创安泰人寿保险有限公司合资区域大连中宏人寿保险公司广州分公司合资区域广州美国友邦保险公司上险公司合资区域上海安联大众人寿保险公司合资区域上海金盛人寿保险公司合资区域上海中保康联人寿保险公司合资区域上海信诚人寿保险公司合资区域广州恒康天安人寿保险公司合资区域上海中意人寿保险有限公司合资区域广险公司合资区域上海安联大众人寿保险公司合资区域上海金盛人寿保险公司合资区域上海中保康联人寿保险公司合资区域上海信诚人寿保险公司合资区域广州恒康天安人寿保险公司合资区域上海中意人寿保险有限公司合资区域广州光大永明人寿保险有限公司合资区域天津民生人寿保险有限公司民营区域北京海尔纽约人寿保险有限公司合资区域上海首创安泰人寿保险有限公司合资区域大连中宏人寿保险公司广州分公司合资区域广州美国友邦保险公司上海分公司外资区域上海美国友邦保险公司广州分公司外资区域广州美国友邦保险公司深圳分公司外资区域深圳美国友邦保险公司北京分公司外资区域北京在年月，我国加入了。

根据加入后中国寿险业的对外承诺，我国将逐渐开放国内保险市场，因此，还会有越来越多的寿险公司参与国内竞争。

此外，根据年月日新实施的保险法，我国的财产保险公司也能经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务，这更加剧了我国寿险市场短期健康保险产品和意外伤害保险产品的竞争。

我国寿险市场供给主体的竞争格局我国寿险市场的竞争是多元主体的竞争。

虽然目前我国寿险市场的竞争者已达二十几家，但市场份额最大的主要是中国人寿保险公司中国平安人寿保险公司中国太平洋人寿保险公司新华人寿保险公司及泰康人寿保险公司等五家保险公司。

其中中国人寿中国平安中国太平洋三家保险公司占了整个市场份额的以上详见表。

由表可看出，当前我国寿险市场基本上处于三足鼎立局面。

但随着市场的发展，垄断程度将不断降低，竞争将越来越激烈。

表我国寿险市场份额寿险公司名称年年年寿险保费收入亿元占市场份额寿险保费收入亿元占市场份额寿险保费收入亿元占市场份额中国人寿平安太平洋新华泰康其它总计我国寿险市场供给的产品我国寿险产品在不同发展阶段有不同特点，目前与国外的差距仍然很大。

我国寿险产品的发展过程及特点我国寿险业自恢复以来，寿险产品的发展大致经历了三个阶段寿险产品的恢复期传统寿险产品的高速发展期投资性新型寿险产品的出现。

不同发展阶段的寿险产品具有不同的特点。

我国寿险产品的恢复期年年月，中国人民银行召开全国工作会议，要求全力恢复和发展中国的保险事业。

恢复后的中国人民保险公司是产寿险合营保险公司，主要承保各种财产保险人身保险责任保险信用保险以及农业保险等。

这段时间内还相继成立了中国太平洋保险公司和中国平安保险公司，它们与中国人民保险公司样，也都是产寿险合营保险公司。

这阶段，各公司的寿险产品及其销售方式基本相似。

这阶段寿险产品的主要特点是保险责任比较单，预定费用平准化也较低政府规定代理手续费不得超过长期寿险的预定利率般在以上我国还没有生命表，年金类寿险产品般采用日本全会社第三回生命表，非年金类寿险产品采用第二回生命表。

传统寿险产品的高速发展期年年，美国友邦保险公司在我国上海成立分公司，带来了新的寿险营销方式，即通过个人代理人方式发展个人寿险业务。

友邦保险公司个人寿险的产品特色和代理人佣金制度使其取得巨大成功，于是我国平安保险公司中国人民保险公司和太平洋保险公司等其它公司相继效仿，寿险业务由此得到了高速发展。

这阶段我国寿险产品主要有以下几方面的特点寿险产品主要以储蓄型产品为主，保险责任的组合逐步复杂，出现有张保单多项责任的局面，销售的保单基本是不分红的传统保险预定费用随保单年度阶梯式变动，适应个人业务员佣金制度的需要，后来保险监管部门规定了佣金及公司行政费用的预定比率上限除友邦保险公司外，其它公司前期产品预定利率般在至之间。

年之后，由于我国中央银行连续次下调银行存款利率，保险监管部门也连续下调预定利率的最高上值，即从年月的调整为，年月调整为，年月调整为。

由于预定利率的下调，开展业务较早的公司面临着不断恶化的利差亏损问题。

值得提的是，当预定利率最高上值为时，我国寿险公司还借鉴了台湾的经验，引入了利差返还方式年之前，我国寿险公司仍继续采用日本全会社生命表，年之后，按监管要求开始使用中国寿险经验生命表年，开始引进重大疾病长期健康保险，而且随着预定利率的下调，在总业务量的比重逐步提升团体保险业务主要为年期的储蓄型业务和团体年金业务。

投资性新型寿险产品的出现年至今我国自开放以来长期处于种高利率的环境之下，保险公司经营寿险的经验不足，将预定利率般都定在了个较高的水平。

从年开始，我国全面引进寿险营销体制，寿险取得了飞速发展，形势似乎派光明，但是对负债长期性和资产短期性的矛盾认识不足，其实已经埋下了隐忧。

自年中央银行开始降息，到年月为止连次，年期银行存款利率从降到了。

寿险资产的投资回报水平逐年下降，寿险业出现了全面的利差损。

借助中央银行降息的时机，自年月日中国保监会将传统寿险的保单预定利率降到了年复利，基本上解决了增量保单利差损问题，但是此前业务的资产负债匹配问题仍未从根本上得到解决，保险公司仍未能摆脱其两难处境。

本着审慎的原则，我国首先选择上海开始了对投资连结保险和分红保险的试点工作。

先是平安公