TOP20（毕业论文）村镇银行风险管理模式研究.doc文档免费在线阅读

在资产方面，两者相差更是悬殊，在总量上，城市金融机构是农村信用社的约倍从人均资产量来看，农村信用社开办困难，客户对村镇银行敬而远之。

二是存款来源困难银行监管部门对村镇银行存放同业资金是否计入存贷比考核指标村镇银行能否运用定比例的富余资金开办债券投资业务以及投资城市中营利性好的优质资产项目村镇银行能否兼并重组农村存量机构或者接管其部分分支机构的业务村镇银行能否跨邻近区域设立分支机构等问题，尚未做出明确规定。

经营环境上的困难村镇银行的经营环境亟须改善，主要表现为无法获得与农村信用社样的支农再贷款支持无法获得稳定性较好的农田水利以工代赈等涉农财政资金的对口支持缺乏统的税收优惠政策支持税务部门对营业税始终以没有减免依据不予答复。

盈利空间小，村镇银行能有效供给，信贷市场缺乏活力，由此进步使新疆农业现代化进程受阻。

从需求方面来讲，农业现代化的发展趋势使得农民越来越不可能仅仅依靠自身力量来发展农业生产，这就需要农村金融服务的大力支持。

然而，农民的金银行的必要性解决金融资源供求矛盾从供给方面来讲，建设社会主义新农村离不开个完善而充满活力的信贷市场。

但新疆农村地广人稀，从种意义上讲，农村信贷市场存在高风险低利润的问题。

这就导致了农村金融产品不地区先行开展农村多种所有制金融组织的试点。

加快农村金融体制改革的内容更加引人注目，新疆农村金融改革是农村改革的重要组成部分。

因此，有力的政策支持无疑对新疆村镇银行的快速发展提供了有利保障。

发展新疆村镇融环境和区位等方面还具有定的优势，如毗邻中亚俄罗斯等国家，国际贸易较频繁。

数据来源新疆统计年鉴有效的政策支持自治区提出要鼓励农村金融多元化发展，深化农村综合改革，大力发展农村小额贷款，在贫困疆国民生产总值亿元，在个省份注村镇银行试点的六省份四川内蒙古吉林甘肃湖北青海加新疆中居第五位，人均国民生产总值元，在个省份中排第三位。

可见，新疆不仅具有筹建村镇银行的经济基础，而且在金到元，农民人均纯收入元，人均增长元，同比增幅创历史新高。

年自治区财政收入增势强劲，共完成全口径财政收入亿元，当年增收亿元，增长。

其中，地方财政般预算收入亿元，增长财政支出完成亿元，增长。

年新大的三农实际需求为加快村镇银行发展提供了广阔的市场。

坚实的经济基础金融业的发展必须以定的客观经济基础为前提。

年新疆完成国民生产总值亿元，同比增长，连续年实现两位数增长，城镇居民人均可支配收入达求存在。

其次，新型贷款需求产生，这部分的农民对资金的需求具有很强的季节性春季和秋季需求金额最多，且数额较大，如对棉花的深加工对新疆特色干果外包装。

再次，新疆乡镇企业普遍面临资金短缺问题。

因此，巨，说明成本增加速度慢于规模的增加速度。

和年，该银行没有不良贷款，发展势头良好。

数据来源兵团农六师五家渠市政务门户网新疆村镇银行现状分析广阔的三农资金实际需求市场首先，新疆传统的农业生产贷款需行回归，可知在的显著性水平下，各变量与总营业成本的相关性均能通过检验，且相关数据表明拟合度较好，回归结果可以代表该银行的长期成本函数。

根据回归结果，可进步测算规模弹性系数由于规模经济弹性系数均小于负债总额万元，其中流动负债万元，长期负债万元。

期末全行所有者权益余额万元，比年初增加万元，增幅，净利润万元。

截至年月日，各项存款余额亿元，各项贷款余额万元，存贷比。

根据五家渠国民村镇银行资产数据进工行建行信用社只集中在五家渠市，农行邮储银行和村镇银行在市区与团场都设有网点。

数据来源新疆统计年鉴规模经济发展分析年末，五家渠国民村镇银行资产亿元，其中流动资产亿元，长期资产万元。

期末全行团场个公交建企业个直属流通企业和个科教卫事业单位。

数据来源中国统计年鉴金融环境现状农六师辖区共有金融机构家，年实现金融机构存款亿元，较年增长贷款亿元，较年增长，网点机构个数为个，其中，济环境现状五家渠国民村镇银行位于新疆生产建设兵团农六师以下简称农六师，农六师位于新疆天山北坡经济带的腹心地带，东西跨度公里，南北跨度公里，总面积平方公里，农六师现有个县级市，即五家渠市，还有个农牧，其广阔的发展前景和潜力，提升了商业银行的竞争力，其成功的发展模式，为今后在兵团发展中小银行，积累了经验，同时也为农六师的经济快速发展做出了贡献。

但由于种种原因，村镇银行并未在新疆广大农村形成规模。

经家业务发展稳健，风险控制有效，经营效益良好，内部管理精细，人际关系和谐的平民亲民的中小银行。

在短短两年内存款突破亿元大关，贷款余额达亿元。

目前正在积极开发推广益民贷品牌，不断探索新的贷款领域服务，支持社会主义新农村建设，为农六师辖区内三农社区中小企业及个体工商户和区域经济发展提供金融服务，为农六师农业和农村经济快速健康发展，为乌昌体化战略目标的实现提供有效的金融支撑。

现已成为服务，支持社会主义新农村建设，为农六师辖区内三农社区中小企业及个体工商户和区域经济发展提供金融服务，为农六师农业和农村经济快速健康发展，为乌昌体化战略目标的实现提供有效的金融支撑。

现已成为家业务发展稳健，风险控制有效，经营效益良好，内部管理精细，人际关系和谐的平民亲民的中小银行。

在短短两年内存款突破亿元大关，贷款余额达亿元。

目前正在积极开发推广益民贷品牌，不断探索新的贷款领域，其广阔的发展前景和潜力，提升了商业银行的竞争力，其成功的发展模式，为今后在兵团发展中小银行，积累了经验，同时也为农六师的经济快速发展做出了贡献。

但由于种种原因，村镇银行并未在新疆广大农村形成规模。

经济环境现状五家渠国民村镇银行位于新疆生产建设兵团农六师以下简称农六师，农六师位于新疆天山北坡经济带的腹心地带，东西跨度公里，南北跨度公里，总面积平方公里，农六师现有个县级市，即五家渠市，还有个农牧团场个公交建企业个直属流通企业和个科教卫事业单位。

数据来源中国统计年鉴金融环境现状农六师辖区共有金融机构家，年实现金融机构存款亿元，较年增长贷款亿元，较年增长，网点机构个数为个，其中，工行建行信用社只集中在五家渠市，农行邮储银行和村镇银行在市区与团场都设有网点。

数据来源新疆统计年鉴规模经济发展分析年末，五家渠国民村镇银行资产亿元，其中流动资产亿元，长期资产万元。

期末全行负债总额万元，其中流动负债万元，长期负债万元。

期末全行所有者权益余额万元，比年初增加万元，增幅，净利润万元。

截至年月日，各项存款余额亿元，各项贷款余额万元，存贷比。

根据五家渠国民村镇银行资产数据进行回归，可知在的显著性水平下，各变量与总营业成本的相关性均能通过检验，且相关数据表明拟合度较好，回归结果可以代表该银行的长期成本函数。

根据回归结果，可进步测算规模弹性系数由于规模经济弹性系数均小于，说明成本增加速度慢于规模的增加速度。

和年，该银行没有不良贷款，发展势头良好。

数据来源兵团农六师五家渠市政务门户网新疆村镇银行现状分析广阔的三农资金实际需求市场首先，新疆传统的农业生产贷款需求存在。

其次，新型贷款需求产生，这部分的农民对资金的需求具有很强的季节性春季和秋季需求金额最多，且数额较大，如对棉花的深加工对新疆特色干果外包装。

再次，新疆乡镇企业普遍面临资金短缺问题。

因此，巨大的三农实际需求为加快村镇银行发展提供了广阔的市场。

坚实的经济基础金融业的发展必须以定的客观经济基础为前提。

年新疆完成国民生产总值亿元，同比增长，连续年实现两位数增长，城镇居民人均可支配收入达到元，农民人均纯收入元，人均增长元，同比增幅创历史新高。

年自治区财政收入增势强劲，共完成全口径财政收入亿元，当年增收亿元，增长。

其中，地方财政般预算收入亿元，增长财政支出完成亿元，增长。

年新疆国民生产总值亿元，在个省份注村镇银行试点的六省份四川内蒙古吉林甘肃湖北青海加新疆中居第五位，人均国民生产总值元，在个省份中排第三位。

可见，新疆不仅具有筹建村镇银行的经济基础，而且在金融环境和区位等方面还具有定的优势，如毗邻中亚俄罗斯等国家，国际贸易较频繁。

数据来源新疆统计年鉴有效的政策支持自治区提出要鼓励农村金融多元化发展，深化农村综合改革，大力发展农村小额贷款，在贫困地区先行开展农村多种所有制金融组织的试点。

加快农村金融体制改革的内容更加引人注目，新疆农村金融改革是农村改革的重要组成部分。

因此，有力的政策支持无疑对新疆村镇银行的快速发展提供了有利保障。

发展新疆村镇银行的必要性解决金融资源供求矛盾从供给方面来讲，建设社会主义新农村离不开个完善而充满活力的信贷市场。

但新疆农村地广人稀，从种意义上讲，农村信贷市场存在高风险低利润的问题。

这就导致了农村金融产品不能有效供给，信贷市场缺乏活力，由此进步使新疆农业现代化进程受阻。

从需求方面来讲，农业现代化的发展趋势使得农民越来越不可能仅仅依靠自身力量来发展农业生产，这就需要农村金融服务的大力支持。

然而，农民的金融服务需求却很难得到满足，这种供求间的严重不平衡导致了目前新疆农村出现了贷款难。

村镇银行的宗旨就是服务三农，因此其在发放贷款时，会适当降低门槛，这样可有效解决此类问题。

遏制金融资源逆向流动农村金融资源主要通过三个渠道流出农村市场是财政渠道流出，二是金融渠道流出，三是价格渠道流出。

从绝对数来看，年新疆农村信用社存贷差额总量达到亿元。

年存贷差额总量达到亿元。

从相对数来看，年新疆农村信用社存贷差额占贷款余额比重为，远远高出全国个百分点年新疆农村信用社存贷差额占贷款余额比重为，仍比全国高个百分点。

如此之高的逆向流动水平存贷差额占贷款余额比重需要通过筹建村镇银行来进行遏制。

数据来源新疆统计年鉴完善农村金融市场的要求新疆农村金融市场现状主要表现在是农村金