27（毕业论文）渣打银行财富管理经营模式与策略在中国的运用.pdf文档

因此，无论是般银行行员或管理高阶人员，都应将自我设定为全方位的银行人，必须提升专业素养与素质。

银行从业人员面对金融商品多元化及金融整合时代，更要加强金融及理财知识同时，国内银行业者更应建立教育训练体系，建立自己的人才张俊渣打银行财富管理经营模式与策略在中国的运用库。

由于银行业为服务业，人才在整个竞争策略的重要角色是相当明显的，人力资源的优劣会成为其竞争关键，同时提供良好训练与发展的银行与企业才能吸引并留住优秀的人才。

目前，国内仍有多数银行没有人力资源发展的概念，应尽快构思人力资源策略的发展与制定。

二提高金融商品创新能力中国目前有超过家的本国银行，加上银行金融商品无所谓的专利权，国内银行业普遍没有创新能力，作为订定经营策略的参考。

兹将本文研究目的分别列示如下借由竞争策略及创新基础观点，分析银行中国渣打银行成功的经营策略，同时提出结论与建议，希望能提供国内银行作参考及后续研究。

分析国内金融业面临新竞融环境变迁下，如何拟定其经营策略，利用其资源及优势，来突显银行本身的特色，建立其差异化的竞争地位，保持其优异的经营效益。

同时，说明目前国内银行的产业环境。

希望借由本论文能提供国内银行在面对经营环境变迁达国家规定及我国银行目前办理财富管理业务的实务及现况，于年发布商业银行个人理财业务风险管理指引，以促进财富管理业务健全发展。

本文将从新模式及创新角度研究中国渣打银行成功的经营策略渣打银行在面对金成立的原因之。

我国财富管理市场尚处于起步萌芽阶段，制度尚未成熟，是非之间的灰色地很大，以致争议纠纷时起，且在过度业务导向下，理财专员的不当营销风险升高。

为健全财富管理业务发展，银监会参考欧美发股市空头的洗礼后，在投资资金惨遭大幅缩水的状况下，投资人终于吸收教训，承认理财确实需经由专业理财专员的协助，才能达到最适合的资产配置及最佳的风险分散效果。

这也是近年来国内财富管理如雨后春笋般的在各银行。

财富管理业务最主要是投资人钟爱的产品，同时也是银行历久不衰的产品非基金莫属。

根据统计，自年至年间，全球整体基金资产规模平均以每年的速度增加，然而因为多数投资人无暇研究投资标的买卖时间，于是经过这年管理比较表如今财富管理已成为全国金融机构主要获利来源之，具有跨业营销优势的大型银行将之视为大蛋糕，私人银行国有银行区域银行和信托证券商及资产顾问公司等也都全力介入，目前管理的资产规模已日趋庞大传统与非传统针对财富管理的不同。

张俊渣打银行财富管理经营模式与策略在中国的运用传统财富管理非传统财富管理高门槛低门槛产品种类少产品种类多收费高收费中等服务主要以人为本服务以科技加强图传统与非传统之财富客户群提供量身订做的财富管理服务，市场潜力不容小觑，而在此调查中的分界线万美元，刚好也是国外私人银行最常见的开户门坎，贵宾理财中心服务的是金字塔中上层国内外资银行般规定进入门坎为万美元。

下表可看出对全球富有人士所进行的调查结果显示，在年，全球持有万美元以上流动性金融资产者，超过万人，合计总价值高达兆美元，每年还以增长率向上攀升，估计至年底，资产总值可达近兆美元。

从此数字来看，专为金字塔顶端槛后，该国就具备发展财富管理业务的空间，国内线城市在至年间就已跨越此门槛，然而财富管理业务，直到近几年才由些外资银行引进，以提供为资产大户量身定做资金配置的服务。

根据美林理业务，而以对银行无风险的手续费收入为主要获利来源。

而手续费及佣金收入从近几年起比重大幅蹿升，其比重甚至高于税前纯利，无风险的手续费收入已成为银行主要获利来源。

依照般国际水平，人均跨越万美元门客户全方位的服务，才能符合客户的需求以达银行获利空间与生存的目标。

研究目的和意义由于外资银行在国内发展迅速，近年来在消费金融及财富管理业务上创造出相当可观的收益，于是国内各银行群起效仿，纷纷涉入财富管动将钱存入银行，而企业资金需求掌控在放款者手中。

中期转以消费金融业务为主，此时期信用卡部门的人员才跨出银行大门去招揽业务。

而现在，为了发挥交叉销售的作用，各家银行竞相以财富管理业务为主体，希望提供贵宾道之，因此，银行的健全稳定是各国政府的重大政策项目。

我国经济结构从制造业为主体开始朝服务经济发展，其中以金融业经营模式的转变最为明显。

早期以传统存放汇业务为主体的时代，全体行员可足不出户，存款人即主融系统扮演者极为重要的角色由提供资金到企业财务诊断，除了发挥金融中介功能外，通过与企业资金往来，同时扮演着监督企业营运的使命。

由于银行位于社会资金流转的媒介角色，银行也是国政府传递货币政策的重要渠参考文献致谢张俊渣打银行财富管理经营模式与策略在中国的运用第章导论回顾多年来的经济发展，金融参考文献致谢张俊渣打银行财富管理经营模式与策略在中国的运用第章导论回顾多年来的经济发展，金融系统扮演者极为重要的角色由提供资金到企业财务诊断，除了发挥金融中介功能外，通过与企业资金往来，同时扮演着监督企业营运的使命。

由于银行位于社会资金流转的媒介角色，银行也是国政府传递货币政策的重要渠道之，因此，银行的健全稳定是各国政府的重大政策项目。

我国经济结构从制造业为主体开始朝服务经济发展，其中以金融业经营模式的转变最为明显。

早期以传统存放汇业务为主体的时代，全体行员可足不出户，存款人即主动将钱存入银行，而企业资金需求掌控在放款者手中。

中期转以消费金融业务为主，此时期信用卡部门的人员才跨出银行大门去招揽业务。

而现在，为了发挥交叉销售的作用，各家银行竞相以财富管理业务为主体，希望提供贵宾客户全方位的服务，才能符合客户的需求以达银行获利空间与生存的目标。

研究目的和意义由于外资银行在国内发展迅速，近年来在消费金融及财富管理业务上创造出相当可观的收益，于是国内各银行群起效仿，纷纷涉入财富管理业务，而以对银行无风险的手续费收入为主要获利来源。

而手续费及佣金收入从近几年起比重大幅蹿升，其比重甚至高于税前纯利，无风险的手续费收入已成为银行主要获利来源。

依照般国际水平，人均跨越万美元门槛后，该国就具备发展财富管理业务的空间，国内线城市在至年间就已跨越此门槛，然而财富管理业务，直到近几年才由些外资银行引进，以提供为资产大户量身定做资金配置的服务。

根据美林对全球富有人士所进行的调查结果显示，在年，全球持有万美元以上流动性金融资产者，超过万人，合计总价值高达兆美元，每年还以增长率向上攀升，估计至年底，资产总值可达近兆美元。

从此数字来看，专为金字塔顶端客户群提供量身订做的财富管理服务，市场潜力不容小觑，而在此调查中的分界线万美元，刚好也是国外私人银行最常见的开户门坎，贵宾理财中心服务的是金字塔中上层国内外资银行般规定进入门坎为万美元。

下表可看出传统与非传统针对财富管理的不同。

张俊渣打银行财富管理经营模式与策略在中国的运用传统财富管理非传统财富管理高门槛低门槛产品种类少产品种类多收费高收费中等服务主要以人为本服务以科技加强图传统与非传统之财富管理比较表如今财富管理已成为全国金融机构主要获利来源之，具有跨业营销优势的大型银行将之视为大蛋糕，私人银行国有银行区域银行和信托证券商及资产顾问公司等也都全力介入，目前管理的资产规模已日趋庞大。

财富管理业务最主要是投资人钟爱的产品，同时也是银行历久不衰的产品非基金莫属。

根据统计，自年至年间，全球整体基金资产规模平均以每年的速度增加，然而因为多数投资人无暇研究投资标的买卖时间，于是经过这年股市空头的洗礼后，在投资资金惨遭大幅缩水的状况下，投资人终于吸收教训，承认理财确实需经由专业理财专员的协助，才能达到最适合的资产配置及最佳的风险分散效果。

这也是近年来国内财富管理如雨后春笋般的在各银行成立的原因之。

我国财富管理市场尚处于起步萌芽阶段，制度尚未成熟，是非之间的灰色地很大，以致争议纠纷时起，且在过度业务导向下，理财专员的不当营销风险升高。

为健全财富管理业务发展，银监会参考欧美发达国家规定及我国银行目前办理财富管理业务的实务及现况，于年发布商业银行个人理财业务风险管理指引，以促进财富管理业务健全发展。

本文将从新模式及创新角度研究中国渣打银行成功的经营策略渣打银行在面对金融环境变迁下，如何拟定其经营策略，利用其资源及优势，来突显银行本身的特色，建立其差异化的竞争地位，保持其优异的经营效益。

同时，说明目前国内银行的产业环境。

希望借由本论文能提供国内银行在面对经营环境变迁，作为订定经营策略的参考。

兹将本文研究目的分别列示如下借由竞争策略及创新基础观点，分析银行中国渣打银行成功的经营策略，同时提出结论与建议，希望能提供国内银行作参考及后续研究。

分析国内金融业面临新竞争环境所带来的影响及变革，并结合前文给予相关意见和建议。

张俊渣打银行财富管理经营模式与策略在中国的运用研究内容与方法本文案例研究与规范研究相结合进行了公开信息的搜集，以及国内外研究机构相关论文与杂志的报道分析和信息，首先确定研究目的和意义，并运用多种研究方法对于财富管理模式进行研究。

首先运用文献参考法对于本论文的主要研究对象渣打银行在财富管理业务经营模式和策略上进行全面的了解，并仔细收集与分析了相关数据，肯定了其在财富管理业务的成功经验。

同时再对国内银行业目前的现状进行分析与讨论，了解到相对比较薄弱和需要改进的地方，最后撰写研究结果提出具体的结论与建议。

研究框架本论文共分五章讨论，其内容大致为第章导论。

说明本论文研究目的和意义研究内容方法框架进行了阐述。

同时点明了创新和不足。

第章文献探讨与理论基础。

第节首先探讨何为财富管理，财富管理的定义阐述，并比较了传统与非传统财富管理的异同。

第二