图及说明总体流程图及说明首先，将个人理财客户价值与其综合贡献度进行接合，重新确认量化且致化的以客户为中心的目标，彻底改善原有的冲突性目标导致的内部损耗问题其次，以实现客户价值为目的，根据该行实际情况，确定现阶段个人理财业务流程的宽度和深度，并重新界定各子流程的业务范围和价值边界第三步明确各业务子流程的价值增量和价值重点，包括为外部客户创造价值的直接流程和为内部客户创造价值的支持性流程第四步，打造以客户为中心的个人理财业务全流程的循环和管理体系第五步，各子流程的设计。工商管理硕士学位论文直接价值流程支持性价值流程管理价值流程业务工作流管理数据流图长沙银行总体流程优化图直接价值流程。与客户直接相关为理财客户创造价值的理财业务相关流程，银行在准备资源工作就绪后，进行理财产品创设理财产品运营理财产品服务和理财系统运营以及理财渠道运营理财产品销售，工商管理硕士学位论文，工商管理硕士学位论文长沙银行个人理财业务流程再造目录摘要插图索引附表索引第章绪论选题背景及意义选题背景选题意义论文研究的主要内容相关理论基础及文献综述相关理论基础关于业务流程再造的研究关于银行业务流程管理优化的研究理财产品业务流程管理优化方面的研究论文研究方法论文创新之处第章长沙银行个人理财业务发展的环境和现状分析长沙银行个人理财业务的外部环境及与同业比较分析长沙银行个人理财业务外部环境分析长沙银行个人理财业务与同业比较分析长沙银行个人理财业务流程管理现状长沙银行个人理财业务管理现状长沙银行个人理财业务运营流程长沙银行个人理财业务现有流程实施效果评价现有流程的价值链分析现有流的资源主要集中投入于能够直接创造价值的业务流程，进而帮助银行提高管理效率，降低成本，专注核心业务的发展。改良后的长沙银行个人理财业务流程图及说明总体流程图及说明首先，将个人理财客户价值与其综合贡献度进行接合，重新确认量化且致化的以客户为中心的目标，彻底改善原有的冲突性目标导致的内部损耗问题其次，以实现客户价值为目的，根据该行实际情况，确定现阶段个人理财业务流程的宽度和深度，并重新界定各子流程的业务范围和价值边界第三步明确各业务子流程的价值增量和价值重点，包括为外部客户创造价值的直接流程和为内部客户创造价值的支持性流程第四步，打造以客户为中心的个人理财业务全流程的循环和管理体系第五步，各子流程的设计。工商管理硕士学位论文直接价值流程支持性价值流程管理价值流程业务工作流管理数据流图长沙银行总体流程优化图直接价值流程。与客户直接相关为理财客户创造价值的理财业务相关流程，银行在准备资源工作就绪后，进行理财产品创设理财产品运营理财产品服务和理财系统运营以及理财渠道运营理财产品销售等。通过该系列价值流程为客户增加了其选择理财产品的基本投资价值创设运营，增加了客户的信息了解择时风险匹配和信任价值理财产品服务，增加了客户的便捷安全稳定成本降低等价值系统运营渠道运营，且通过产品销售流程，实现以上所有的价值增值，同时为产品创设产品运营产品服务流程持续提供新的客户需求数据，帮助其提升相关客户战略计划方案制度系统建设渠道建设管理体系系统运营产品运营产品创设准备资源工作就续渠道运营客户满意理财产品销售理财产品服务外部客户价值实现供应商管理员工培训内部运营外部营长沙银行个人理财业务的流程优化价值。支持性价值流程。是以提供直接价值的流程组织为内部客户的相关流程，这里不包含对所有流程进行指导和管理的管理性流程。主要包括理财业务员工培训，理财业务供应商管理，理财业务系统建设，理财业务渠道建设，这类流程的周期般较长或是持续期较长，但批次交付成果，会对直接性价值流程的执行效果产生较大的影响。其主要影响理财业务员工的专业水平工作效率营销能力销售成交率和工作积极性影响理财产品种类丰富程度，影响理财产品的投资价值，品牌价值，影响理财产品规模发展程度影响产品价值实现的安全性效率和体验等。主要内容如后理财业务员工培训，主要包含理财产品经理客户经理理财经理理财柜员的培训供应商管理主要是指理财产品创设需要的相关外部供应商管理，包括代销模式直销模式合作模式的供应商调查签约合作等理财业务系统建设，包括理财产品的管理系统销售系统，理财客户的管理系统服务系统，理财业务人员的管理系统绩效考核系统等理财业务渠道建设，包括本行渠道外部渠道的相关系统建设，内部流程打通，外部协议签订等。管理价值流程。是对个人理财业务发展的指导管理和控制，不参与具体的个人理财业务，主要是个人理财业务的战略计划方案制度流程和管理流程，是对整个个人理财业务进行全局性方向性合规性的计划管理，是制定管理体系，通过对所有与客户价值相关流程的管理，实现个人理财业务的战略计划方案制度目标。直接价值流程图及说明以客户为中心为基本原则，以实现客户需求客户满意为目的，在银行内部设置内部客户，将市场上的理财客户称为外部客户，有效地实现内部客户和外部客户的价值增值。直接价值实现流程描述提取客户需求产品运营之需求管理。不同产品系列创设生产具体产品并交付内部客户产品运营创设部分之产品管理，产品运营之发行前的资产询价等，制定系列产品发行计划制定具体期次产品发行产品要素评审并接收具体产品及做好上市前准备产品运营产品销售部分之产品管理，制定具体期次产品的销售要素渠道管理，制定具体产品的渠道销售管理，制定具体产品的销售策略等产品销售发行期产品服务发行存续期实现产品的投资价值产品运营产品创设部分之产品管理，维护产品的成立兑付要素投资运作，成立兑付时的投资运作资金清算，具体期次产品成立兑付时的资金清算产品服务到期及到期后理财客户满意。工商管理硕士学位论文图长沙银行直接价值流程图外部客户价值实现流程含产品销售流程产品服务流程产品运营流程系统运营流程渠道运营流程理财销售中心管理和组织运营面向外部客户的理财超市，按理财客户的具体需求分渠道为客户提供理财产品，通过理财产品销售给外部客户实现价值长沙银行个人理财业务的流程优化否是否是准备客户需求管理按风险层级期限预期收益率客户价值分层客户投资金额客户所属客群等管理客户需求收集整理分析反馈客户需求运营之产品管理根据需求设置产品引入类型及标准引入产品及系列评审产品上市及维护产品退市及维护产品要素维护运营之销售管理设置拟上市产品的销售相关参数，如区域客户分层特定客户群额度分配方案销售手续费方案促销方案关联产品包方案运营之渠道管理设置拟上市产品的销售渠道及相关参数，如额度手续费促销方案不同产品收益率购买时间等理财产品销售服务方案组织执行采集提交理财产品需求理财产品销售服务新的理财产品需求理财产品上市确定理财产品发行计划确定理财产品具体要素销售渠道方案本期终止进入下期继续满足客户其需求理财产品上市准入方案组织实施理财平台和渠道系统支持下，在系统中维护好方案，并通过指标监控，对产品销售和服务完成情况进行过程管理标准化工作理财平台和渠道系统支持下，理财工作人员为客户提供标准化的销售和服务客户满意工商管理硕士学位论文图长沙银行外部客户价值实现流程优化图内部客户价值实现流程含产品创设流程产品运营流程系统运营流程理财创设部门管理和组织运营面向内部客户理财销售中心的理财产品工厂，按其客户的分类需求按风险等级投资额不同层级价值客户等，为其提供不同系列理财产品，通过理财产品提供给理财超市实现价值否是否是否是准备接受理财产品创设需求提交具体理财产品要素投资运作方案理财产品理财产品系列新已有创设提交理财产品发行计划接受理财产品购买需求理财产品需求评审创设销售环节需求变化具体理财产品管理投资运作需求退回销售环节需求变化长沙银行个人理财业务的流程优化否是图长沙银行内部客户价值实现流程外部客户价值实现流程与内部客户价值实现流程内部以及之间的价值传递通过共用个综合的理财业务管理平台，进行电子化数字化产品运营流程实现。综合理财业务管理平台，对所有理财业务进行统管理，保证理财产品运营全流程数据的致性和准确性保证理财产品创设和理财产品销售依据客户需求的致性同步性和及时性，使理财产品创设和销售的客户价值目标和结果尽量维持致。支持性价值流程优化支持性价值流程，主要包括理财业务员工培训，理财业务供应商管理，理财业务系统建设，理财业务渠道建设等。这类流程目前在该行的运行关键价值环节均控制在与理财业务不直接相关的后台部门，如员工培训由人力资源部统筹安排供应商管理的招标组织在办公室，尽职调查和风险审核在该行其他风险管理和内部控制部门业务系统建设，由产品研发部门牵头，业务涉及到的前中后台部门全部参与决策，由信息技术部进行项目管理等渠道建设也分布在各渠道的管辖部门，必须由管辖部门与理财业务相关部门共同决策和提供相应资源。对此类流程进行优化，首要解决其整体周期特别是决策周期长，针对性支持弱，适应市场变化能力弱的问题。主要思路如后是制定标准，日常或般性支持流程标准化二是充分授权，缩短授权流程，领导决策转变为专家团队决策，授权专业团队作为日常决策主要组织，提高决策效率和质量三是项目型流程管理，减少同层级的决策流程，明确理财业务主导部门为支持性流程的项目管理部门，拥有对相关支持性价值流程有全流程管理或协调的职能和权利，减少过程的组织管理成本四是按需支持，在设置需求计划的同时，加入灵活需求机制，并分级给予不同的响应五是主要依赖其他部门资源的流程，如员工培训技术开发等，通过提交整体需求整体交付或外包等，以实现高效高质的目的。本期终止进入下期客户满意工商管理硕士学位论文图理财业务员工培训流程图制定理财业务员工序列岗位素质标准报备人力资源部专家级产品经顾问申请理申请理财柜理财经员