自带领营销小分队，上门公关营销。对优质企业的开户行以及客户经理下达贷记卡优质客户发卡任务指标数，并加强业绩考核。向政府机关优质企事业单位院校部队等拓展公务用卡营销推广财务，用牡丹贷记卡的免息还款期功能解决公务借款问题，以财务帮助企事业单位实现无现金的财务管理方案，促使单位在工资发放差旅费结算费用报销办公浙江大学硕士学位论文中国工商银行信用卡业务发展策略研究用品采购等领域广泛使用贷记卡，以此拓展银行卡新的应用领域，扩大发卡，提高直接消费交易额。目前我行正在努力推进公务用片。我行本身己不再实行公务借款，出差使用牡丹贷记卡，回来后报销还款。在部分省直单位，我行已与其签约，实行了公务用卡。资料来源节选自工行内部报告在本案例中，首先牵扯到的是对贷记卡的认识问题，不同的认识会导致不同的市场定位。贷记卡的主要收入来源于客户使用信用额度带来的利息收入。对于贷记卡业务来说，从不透支„„„„„„完善电话客户服务中心的功能„„„„„„„„„„„„„„差异化的服务策略„„„„„„„„„„„„„„„„„„„加强主动服务意识，营造顾客忠诚„„„„„„„„„„„„结论与展望„„„„„„„„整合„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„用卡促销„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„营销项目的策划与评价„„„„„„„„„„„„„„„„„加强客户服务„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„市场策略„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„市场细分和目标客户的确定„„„„„„„„„„„„„„„产品设计和产品组合„„„„„„„„„„„„„„„„„„营销渠道„„„深化经营体制改革„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„组织结构改革„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„建立科学的决策程序和考核激励体系„„„„„„„„„„„完善成本核算体系„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„风险管理观念的转变„„„„„„„„„„„„„„„„„„规模经济效应„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„非核心业务外包„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„竞争策略分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„对我国信用卡产业的启示„„„„„„„„„„„„„„„„„„中国工商银行信用卡业务发展策略„„„„„„„„„„„„„„„„转变经营理念„不够完善„„„„„„„„„„„„„缺乏主动服务的意识„„„„„„„„„„„„„„„„„„美国信用卡产业发展研究„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„历史与现状„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„缺乏明确的市场定位„„„„„„„„„„„„„„„„„„产品未能提供差异化服务„„„„„„„„„„„„„„„„客户服务有待加强„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„电话客户服务中心功能损益模型研究„„„„„„„„„„„„„„„„现有组织架构存在的问题„„„„„„„„„„„„„„„„„„市场营销中的误区„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„停留在传统的推销观念„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„收入结构不合理„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„产生原因„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„浙江大学硕士学位论文中国工商银行信用卡业务发展策略研究美国信用卡外部机遇„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„外部威胁„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„中国工商银行信用卡业务发展中存在的问题„„„„„„„„„„„„不合理的收入结构及产生原因„„„„„„„„„„„„„„„„„„„竞争分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„内在优势„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„自身劣势„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„国信用卡市场前景广阔„„„„„„„„„„„„„„„„„„中国工商银行信用卡业务竞争分析„„„„„„„„„„„„„„„„发展历史和现状„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„经营环境分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„市场供给分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„政府行为分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„中国信用卡产业存在的问题„„„„„„„„„„„„„„„„„中中国信用卡市场分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„中国信用卡市场现状„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„中国信用卡市场分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„市场需求分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„国际信用卡组织„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„国际信用卡产业现状及发展趋势„„„„„„„„„„„„„信用卡产业中的参与主体„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„货币演变理论与信用卡„„„„„„„„„„„„„„„„„信用卡业务概述„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„信用卡的起源和发展现状„„„„„„„„„„„„„„„„„„信用卡的出现„„„„„„„货币演变理论与信用卡„„„„„„„„„„„„„„„„„信用卡业务概述„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„信用卡的起源和发展现状„„„„„„„„„„„„„„„„„„信用卡的出现„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„国际信用卡组织„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„国际信用卡产业现状及发展趋势„„„„„„„„„„„„„信用卡产业中的参与主体„„„„„„„„„„„„„„„„„„中国信用卡市场分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„中国信用卡市场现状„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„中国信用卡市场分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„市场需求分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„市场供给分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„政府行为分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„中国信用卡产业存在的问题„„„„„„„„„„„„„„„„„中国信用卡市场前景广阔„„„„„„„„„„„„„„„„„„中国工商银行信用卡业务竞争分析„„„„„„„„„„„„„„„„发展历史和现状„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„经营环境分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„竞争分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„内在优势„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„自身劣势„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„外部机遇„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„外部威胁„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„中国工商银行信用卡业务发展中存在的问题„„„„„„„„„„„„不合理的收入结构及产生原因„„„„„„„„„„„„„„„„收入结构不合理„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„产生原因„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„浙江大学硕士学位论文中国工商银行信用卡业务发展策略研究美国信用卡损益模型研究„„„„„„„„„„„„„„„„现有组织架构存在的问题„„„„„„„„„„„„„„„„„„市场营销中的误区„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„停留在传统的推销观念„„„„„„„„„„„„„„„„„缺乏明确的市场定位„„„„„„„„„„„„„„„„„„产品未能提供差异化服务„„„„„„„„„„„„„„„„客户服务有待加强„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„电话客户服务中心功能不够完善„„„„„„„„„„„„„缺乏主动服务的意识„„„„„„„„„„„„„„„„„„美国信用卡产业发展研究„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„历史与现状„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„竞争策略分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„对我国信用卡产业的启示„„„„„„„„„„„„„„„„„„中国工商银行信用卡业务发展策略„„„„„„„„„„„„„„„„转变经营理念„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„风险管理观念的转变„„„„„„„„„„„„„„„„„„规模经济效应„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„非核心业务外包„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„深化经营体制改革„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„组织结构改革„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„建立科学的决策程序和考核激励体系„„„„„„„„„„„完善成本核算体系„„„„„„„„„„„„„„„„„„„市场策略„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„市场细分和目标客户的确定„„„„„„„„„„„„„„„产品设计和产品组合„„„„„„„„„„„„„„„„„„营销渠道整合„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„用卡促销„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„营销项目的策划与评价„„„„„„„„„„„„„„„„„加强客户服务„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„完善电话客户服务中心的功能„„„„„„„„„„„„„„差异化的服务策略„„„„„„„„„„„„„„„„„„„加强主动服务意识，营造顾客忠诚„„„„„„„„„„„„结论与展望„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„参考文献„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„浙江大学硕士学位论文中国工商银行信用卡业务发展策略研究绪论选题意义按中国人民银行年月颁布的银行卡业务管理办法中的定义，银行卡，是指由商业银行含邮政金融机构向社会发行的具有消费信用转账结算存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡包括信用卡和借记卡。信用卡分为贷记卡准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人定的信用额度，持卡