题的提出背景和研究目的，简要介绍文章的框架结构和基本思路，并对全文的结构安排和写作框架做出了说明第二章，文献综述。简单论述我国实施新巴塞尔资本协议的情况，并对国内外相关研究进行文献综述，在总结已有研究方法和结论的基础上，阐述本文的些业务的潜在风险，而另方面，传统信贷业务的非预期损失风险却并没有超过其相应的风险资本要求。就我国而言，关于提高资产证券化交易风险暴露的风险权重的资本监管可以结合我国具体实际情况对巴塞尔委员会提出的建议进行修正是要区分资产证券化暴露和再资产证券化风险暴露，并大幅提高再资产证券化风险暴露的风险权重二是对使用外部评级确定资产证券化监管资本要求规定额外限制条件排除银行自身提供增加信用安排回购保证流动性支持导致的信用评级提高带来的资本优惠。银行必须进行认真调查，银行应持续及时的掌握基础资产池风险信息资产证券化交易结构和风险特征，若银行达分析等数理方法对该问题进行实证研究，并在此基础上以银行为例，研究资本监管的作用，验证实证研究结果最后结合理论分析与实证研究的结果得出本文的研究结论。研究方法本文采用理论文献规范研究数据模型实证监管的理论，以规范性研究的方法对资本监管与商业银行收益能力和风险水平的关系进行理论分析提供理论支持然后搜集我国上市银行资本充足率股权结构盈利能力风险水平等方面的相关数据，运用统计检验以及回归研究，总结前人研究的成果并探讨出本文值得研究的内容及需要注意的地方然后在充分学习和借鉴学者们研究成果的基础上，遵循从般到特殊辩证逻辑原则，从考察商业银行资本监管般机理入手，运用新巴塞尔协议下资本回答两个问题在资本监管压力下，商业银行的资本收益水平是否受到影响在资本监管压力下，商业银行的资产风险水平是否有所下降。研究思路与研究方法研究思路本文的研究思路是首先回顾国内外学者对相关问题的管效果。本文在已有研究的基础上，建立相关实证模型，采集我国商业银行相关数据进行研究，并以银行为例，进步考察在日趋严格的资本监管要求下我国商业银行的资本收益变化和资产风险变化情况。本文试图通过研究虑到我国正处于个经济转轨的阶段，经济金融市场的发展有其特殊性，本文拟采用我国商业银行的实际数据进行实证研究，探讨新巴塞尔协议及我国银监会根据巴塞尔协议制定的系列监管措施在我国的实施是否能获预期的监检查指引，对完善银行风险管理体系和控制机制提高银行风险抵御能力起到了推动作用。巴塞尔资本协议这银行业的监管规则在国外许多国家被证明是有效的，但考虑到近年来宏观环境和资本市场的不断发展变化，同时考计量高级方法验证指引，限制了商业银行之间互相持有次级债，对资本充足率的信息披露方面内容提出了明确的要求，并为我国商业银行建立有效的验证体系提供了明确的标杆。年，银监会又发布了商业银行资本充足率监督下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于和。我国银监会在年月修订了银行资本的计算标准，修订后的银行资本监管标准同时强调了信用风险和市场风险。第章绪论资本监管对商业银行影响的研究我国大型银行和中小银行的资本充足率下限分别为和。年月初，银监会下发了中国银行业实施新监管标准的指导意见，正式公布了资本充足率杠杆率流动性及贷款损失准备的四大监管工具。其中特别指出，正常条件列改革措施来完善国内资本监管，年，银监会下发了关于完善商业银行资本补充机制的通知商业银行资本充足率信息披露指引和商业银行资本中国银监会年月日正式发布商业银行资本充足率监督检查指引，要求国银监会年出台的商业银行资本充足率管理办法，国内各商业银行应在年月日前将资本充足率和和信资本充足率提升到和，这规定成为我国形成相对完整的审慎监管制度体系的标志。我国在本轮金融危机后采取了系业务管理，引导信贷结构进行合理调整，确保信贷资金进入实体经济，有效防范信贷风险。中国银监会同时提出对大型银行和中小型银行的资本充足率要求分别提高至和，明确发出加强银行资本监管的信号。研究目的根据我显现，中国银行业监督委员会于年下半年相继出台了项目融资业务指引固定资产贷款管理暂行办法和流动资金贷款管理暂行办法，将所有公司贷款品种纳入到管理范围之中，目的就在于规范和指导商业银行的信贷，然而，在贷款快速投放的同时，风险隐患也在不断增加，银行业金融机构经营活动中的不审慎行为和冲动放贷粗放经营倾向有所抬头。面对金融资产的日益增长信贷市场的迅速扩大，以及商业银行信贷风险管理问题的日益性和严峻性的进步加剧，我国商业银行要努力制定策略积极应对另方面，国内商业银行信贷业务的发展也随着国家刺激经济发展措施的推行而面临了前所未有的机遇和挑战。年我国银行业信贷规模出现了超常规的迅猛增长致谢资本监管对商业银行影响的研究第章绪论第章绪论研究背景与研究目的研究背景金融危机爆发后，国家为了助推经济的健康稳健发展，特制订了保增长促内需，调结构的系列政策。方面，面对经营环境复杂性致谢资本监管对商业银行影响的研究第章绪论第章绪论研究背景与研究目的研究背景金融危机爆发后，国家为了助推经济的健康稳健发展，特制订了保增长促内需，调结构的系列政策。方面，面对经营环境复杂性和严峻性的进步加剧，我国商业银行要努力制定策略积极应对另方面，国内商业银行信贷业务的发展也随着国家刺激经济发展措施的推行而面临了前所未有的机遇和挑战。年我国银行业信贷规模出现了超常规的迅猛增长，然而，在贷款快速投放的同时，风险隐患也在不断增加，银行业金融机构经营活动中的不审慎行为和冲动放贷粗放经营倾向有所抬头。面对金融资产的日益增长信贷市场的迅速扩大，以及商业银行信贷风险管理问题的日益显现，中国银行业监督委员会于年下半年相继出台了项目融资业务指引固定资产贷款管理暂行办法和流动资金贷款管理暂行办法，将所有公司贷款品种纳入到管理范围之中，目的就在于规范和指导商业银行的信贷业务管理，引导信贷结构进行合理调整，确保信贷资金进入实体经济，有效防范信贷风险。中国银监会同时提出对大型银行和中小型银行的资本充足率要求分别提高至和，明确发出加强银行资本监管的信号。研究目的根据我国银监会年出台的商业银行资本充足率管理办法，国内各商业银行应在年月日前将资本充足率和和信资本充足率提升到和，这规定成为我国形成相对完整的审慎监管制度体系的标志。我国在本轮金融危机后采取了系列改革措施来完善国内资本监管，年，银监会下发了关于完善商业银行资本补充机制的通知商业银行资本充足率信息披露指引和商业银行资本中国银监会年月日正式发布商业银行资本充足率监督检查指引，要求我国大型银行和中小银行的资本充足率下限分别为和。年月初，银监会下发了中国银行业实施新监管标准的指导意见，正式公布了资本充足率杠杆率流动性及贷款损失准备的四大监管工具。其中特别指出，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于和。我国银监会在年月修订了银行资本的计算标准，修订后的银行资本监管标准同时强调了信用风险和市场风险。第章绪论资本监管对商业银行影响的研究计量高级方法验证指引，限制了商业银行之间互相持有次级债，对资本充足率的信息披露方面内容提出了明确的要求，并为我国商业银行建立有效的验证体系提供了明确的标杆。年，银监会又发布了商业银行资本充足率监督检查指引，对完善银行风险管理体系和控制机制提高银行风险抵御能力起到了推动作用。巴塞尔资本协议这银行业的监管规则在国外许多国家被证明是有效的，但考虑到近年来宏观环境和资本市场的不断发展变化，同时考虑到我国正处于个经济转轨的阶段，经济金融市场的发展有其特殊性，本文拟采用我国商业银行的实际数据进行实证研究，探讨新巴塞尔协议及我国银监会根据巴塞尔协议制定的系列监管措施在我国的实施是否能获预期的监管效果。本文在已有研究的基础上，建立相关实证模型，采集我国商业银行相关数据进行研究，并以银行为例，进步考察在日趋严格的资本监管要求下我国商业银行的资本收益变化和资产风险变化情况。本文试图通过研究回答两个问题在资本监管压力下，商业银行的资本收益水平是否受到影响在资本监管压力下，商业银行的资产风险水平是否有所下降。研究思路与研究方法研究思路本文的研究思路是首先回顾国内外学者对相关问题的研究，总结前人研究的成果并探讨出本文值得研究的内容及需要注意的地方然后在充分学习和借鉴学者们研究成果的基础上，遵循从般到特殊辩证逻辑原则，从考察商业银行资本监管般机理入手，运用新巴塞尔协议下资本监管的理论，以规范性研究的方法对资本监管与商业银行收益能力和风险水平的关系进行理论分析提供理论支持然后搜集我国上市银行资本充足率股权结构盈利能力风险水平等方面的相关数据，运用统计检验以及回归分析等数理方法对该问题进行实证研究，并在此基础上以银行为例，研究资本监管的作用，验证实证研究结果最后结合理论分析与实证研究的结果得出本文的研究结论。研究方法本文采用理论文献规范研究数据模型实证研究以及个别案例探讨等相结合的方资本监管对商业银行影响的研究第章绪论法。规范研究和实证研究是目前会计两大研究方法，规范理论与规则描述有关应该发生的，实证理论则与解释和预测有关发生和将发生的，它们各有其优势和劣势有其定使用范围，偏废任何种均非善策。在根据相关理论分析提出研究假设之后，需要用事实情况对其进行验证，因此，实证研究可以以大量现实数据为这些假设的合理性和准确性提供切实可信的依据。可以说，规范研究和实证研究在本论文中是相辅相成互相弥补的。总体而言，本文结合国外已有经验和国内实际环境对资本监管进行研究。银行资本监管研究是项具有较强实践性的应用型研究，此外，本文是以巴塞尔新资本协议为前提的探讨，具有定的前瞻性，因此，本文将理论与实际相结合归纳和演绎相结合定性分析与定量分析相结