10金融危机中的商业银行X文档

在目前外部经济环境比较复杂，经济增长出现下行态势的情况下，银行还要在风险可控的前提下，对基本面较好有竞争力有市场但暂时出现经营或财务困难的中小企业给予帮助支持。

要切实树立市场经营观念，加强主动营销，拓宽信贷投放范围。

经济下行期，信贷投放风险相对较大，信贷资源呈现了集中向优质企业配置的状况，优质客户的竞争表现更为激烈。

个地区或行业的优质客户数量终究是有限的，银行业务发展也不能全部依赖优质客户的拓展，银行自身必须要向买方市场转变，银行资源配置优势地位正在发生改变，银行要进步提高服务意识和市场竞争意识，要以客户需求为导向，加强主动营销，促进银企沟通和合作。

当前，信贷资源投放越来越有向发达地区中心城区集聚的趋势有培育优质客户的理念。

信贷营销要从抢夺优质客户向发展和培育客户转变，否则银行同业只能陷入互相降低贷款条件，采取更优惠政策进行信贷营销，同业竞争陷入到恶性竞争的境地。

在资金宽裕期，信贷资金逐渐由卖方市场经济下行期，信贷投放风险相对较大，信贷资源呈现了集中向优质企业配置的状况，优质客户的竞争表现更为激烈。

个地区或行业的优质客户数量终究是有限的，银行业务发展也不能全部依赖优质客户的拓展，银行自身必须要杂，经济增长出现下行态势的情况下，银行还要在风险可控的前提下，对基本面较好有竞争力有市场但暂时出现经营或财务困难的中小企业给予帮助支持。

要切实树立市场经营观念，加强主动营销，拓宽信贷投放范围。

大战略性产业和高新九华等工业园区和入园企业发展对高耗能高污染和产能过剩行业中劣质企业及重复建设项目的贷款则要严格限制，对明显出现风险，缺乏可持续发展能力的企业要坚决退出。

在目前外部经济环境比较复支持的重点应该是符合国家产业政策的优势企业，民生三农重点工程，节能减排科技创新技术改造和兼并重组项目，要突出支持符合两型社会建设的产业和项目电子信息汽车制造生物医药和机器制造等四待，有进有退，又要与国家的产业政策协调配套，坚持按国家政策要求实行有保有压有进有退，把信贷投放与优化信贷结构提高信贷资产质量结合起来，坚持业务发展与风险控制相统。

就湘潭地方经济发展来看，银行信贷金融机构社会责任的途径。

商业银行在确保信贷合理有序增长的同时，还要看贷款投放的结构是否合理，看这些贷款的投向与用途是否符合国家产业政策要求。

银行既要充分考虑信贷经营的风险，要根据客户风险大小进行区别对底线，确保银行自身平稳过冬。

信贷投放要贯彻有保有压有进有退的方针，严格把好新增贷款的投向。

在经济下行时期实现保增长的目标，商业银行不能简单的认为加大信贷投放是自觉贯彻国家金融政策和积极担当时，要坚定发展的信心，要看到诸多有利于银行经营发展的有利因素，要立足自身积极应对各种挑战和风险，在充分发挥银行信贷杠杆作用支持经济增长的同时，严格内部管理，转变观念，把好风险防范和控制关，守好银行经营行中间业务收入大幅减少。

另外，由于居民收入增长缓慢以及消费不振，银行信用卡业务面临的潜在风险正在加大，对银行的稳健经营造成定影响。

二商业银行应对金融危机的对策在充分认识到金融危机对银行经营影响的同中间业务收入成倍增长，其中增长速度最快的中间业务收入是发行理财产品和代理基金发行所收取的佣金收入。

但是自年以来，受全球性金融危机的影响，资产价格破裂和资本市场下跌，导致了银行理财产品和基金发行受阻，银力减弱，盈利空间受到压缩，银行盈利增长的的压力加大。

中间业务收入大幅减少。

年之后，受益于资本市场发展和资产价格上涨等，我国银行业中间业务取得了爆发式的增长，中间业务收入占比迅速提高。

年，上市银行的存款活期化，而年以来则出现的是存款定期化现象，如果活期存款大量转化为定期存款，则会显著增加银行成本，存贷净利差就会进步缩小。

由于利差收入当前仍然是我国银行的主要经营收入，利差缩小无疑会使银行的盈利能降息，进步缩小了银行存贷净利差。

为了支持房地产业发展鼓励个人购房，银行又在降低基准利率的基础上，对个人购房贷款实行七折优惠。

另外，还需要从隐性来看，那就是银行存款的期限结构。

年以来出现最多的现象是来，央行连续六次下调存贷款利率，使银行的利差大为缩小。

年期贷款利率由下调至，贷款利率减少了，降幅达到了年期存贷利差从下调到央行在下调贷款基准利率时采取了保持存款基准利率不变的非对称些风险隐患本来就比较多的贷款，就可能会出现劣变，并还可能由些个体的微观风险向系统性的宏观风险进步扩展。

利差收窄，银行盈利空间压缩。

为刺激经济增长，政府采取了系列的宏观调控政策。

特别是去年月以来些风险隐患本来就比较多的贷款，就可能会出现劣变，并还可能由些个体的微观风险向系统性的宏观风险进步扩展。

利差收窄，银行盈利空间压缩。

为刺激经济增长，政府采取了系列的宏观调控政策。

特别是去年月以来，央行连续六次下调存贷款利率，使银行的利差大为缩小。

年期贷款利率由下调至，贷款利率减少了，降幅达到了年期存贷利差从下调到央行在下调贷款基准利率时采取了保持存款基准利率不变的非对称降息，进步缩小了银行存贷净利差。

为了支持房地产业发展鼓励个人购房，银行又在降低基准利率的基础上，对个人购房贷款实行七折优惠。

另外，还需要从隐性来看，那就是银行存款的期限结构。

年以来出现最多的现象是存款活期化，而年以来则出现的是存款定期化现象，如果活期存款大量转化为定期存款，则会显著增加银行成本，存贷净利差就会进步缩小。

由于利差收入当前仍然是我国银行的主要经营收入，利差缩小无疑会使银行的盈利能力减弱，盈利空间受到压缩，银行盈利增长的的压力加大。

中间业务收入大幅减少。

年之后，受益于资本市场发展和资产价格上涨等，我国银行业中间业务取得了爆发式的增长，中间业务收入占比迅速提高。

年，上市银行的中间业务收入成倍增长，其中增长速度最快的中间业务收入是发行理财产品和代理基金发行所收取的佣金收入。

但是自年以来，受全球性金融危机的影响，资产价格破裂和资本市场下跌，导致了银行理财产品和基金发行受阻，银行中间业务收入大幅减少。

另外，由于居民收入增长缓慢以及消费不振，银行信用卡业务面临的潜在风险正在加大，对银行的稳健经营造成定影响。

二商业银行应对金融危机的对策在充分认识到金融危机对银行经营影响的同时，要坚定发展的信心，要看到诸多有利于银行经营发展的有利因素，要立足自身积极应对各种挑战和风险，在充分发挥银行信贷杠杆作用支持经济增长的同时，严格内部管理，转变观念，把好风险防范和控制关，守好银行经营底线，确保银行自身平稳过冬。

信贷投放要贯彻有保有压有进有退的方针，严格把好新增贷款的投向。

在经济下行时期实现保增长的目标，商业银行不能简单的认为加大信贷投放是自觉贯彻国家金融政策和积极担当金融机构社会责任的途径。

商业银行在确保信贷合理有序增长的同时，还要看贷款投放的结构是否合理，看这些贷款的投向与用途是否符合国家产业政策要求。

银行既要充分考虑信贷经营的风险，要根据客户风险大小进行区别对待，有进有退，又要与国家的产业政策协调配套，坚持按国家政策要求实行有保有压有进有退，把信贷投放与优化信贷结构提高信贷资产质量结合起来，坚持业务发展与风险控制相统。

就湘潭地方经济发展来看，银行信贷支持的重点应该是符合国家产业政策的优势企业，民生三农重点工程，节能减排科技创新技术改造和兼并重组项目，要突出支持符合两型社会建设的产业和项目电子信息汽车制造生物医药和机器制造等四大战略性产业和高新九华等工业园区和入园企业发展对高耗能高污染和产能过剩行业中劣质企业及重复建设项目的贷款则要严格限制，对明显出现风险，缺乏可持续发展能力的企业要坚决退出。

在目前外部经济环境比较复杂，经济增长出现下行态势的情况下，银行还要在风险可控的前提下，对基本面较好有竞争力有市场但暂时出现经营或财务困难的中小企业给予帮助支持。

要切实树立市场经营观念，加强主动营销，拓宽信贷投放范围。

经济下行期，信贷投放风险相对较大，信贷资源呈现了集中向优质企业配置的状况，优质客户的竞争表现更为激烈。

个地区或行业的优质客户数量终究是有限的，银行业务发展也不能全部依赖优质客户的拓展，银行自身必须要有培育优质客户的理念。

信贷营销要从抢夺优质客户向发展和培育客户转变，否则银行同业只能陷入互相降低贷款条件，采取更优惠政策进行信贷营销，同业竞争陷入到恶性竞争的境地。

在资金宽裕期，信贷资金逐渐由卖方市场向买方市场转变，银行资源配置优势地位正在发生改变，银行要进步提高服务意识和市场竞争意识，要以客户需求为导向，加强主动营销，促进银企沟通和合作。

当前，信贷资源投放越来越有向发达地区中心城区集聚的趋势，而县域经济中小企业和农村地区的金融资源还很稀缺，信贷资源的结构性矛盾还很突出，越是经济发展的重点和热点，信贷投放越多，越是经济发展的薄弱环节和地区，信贷资源就越为稀缺。

商业银行要走出传统信贷营销的约束，要敢于扩大信贷投放范围，敢于将信贷资源向县域经济农业和农村地区和广大中小企业等领域进行配置，扩大客户范围，降低信贷集中度，有效分散信贷风险，在促进地区经济协调发展中发挥积极作用。

要与企业抱团取暖共度难关，在保企业稳定发展中实现平稳较快发展。

由于金融危机的持续影响，各