TOP22中国建设银行股份有限公司员工合规手册（试行）.doc文档免费在线阅读

银行或员工如对利益冲突问题处理不当，将使银行机构或员工个人受到指责及审查，损害银行信誉和员工诚信记录。

为尽量避免和正确处理利益冲突，建行员工及业务机构应遵守以下规则有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关方面报告情况。

二以公开透明的方式处理相关的利益冲突，解决问题的过程和结果要客观公正透明。

三员工个人不要试图自行解决利益冲突问题。

四未经业务授权或法规允许，不得将客户信息用于为另个客户服务。

五不得利用业务岗位或职权便利而以有失公允的价格向客户购买商品和服务，或以有失公允的价格费率或其他优惠条件向客户提供银行产品和服务。

八禁止内幕交易行为证券员批准确认后才可进行。

有关员工对其不当泄露客户信息所造成的后果要承担相应责任。

四与客户资金往来的禁止性规定建行员工与客户之间不得发生非业务服务交易事项的资金往来，尤其是客户经理不得与现实或潜在的客户信息，只能用于法定或合同约定的用途，不得利用所掌握的客户信息进行与职业内容无关的活动。

在建行内部，客户信息不得透露给不相关的部门或分支机构。

如属必要，对客户信息的建行内部传递也要经建行有权部门或人按照商业银行法和合同约定，保守客户秘密，对客户提供或在办理业务等过程中获取的客户信息包括以往客户和业务资料予以保密，不得向建行外的第三方透露。

法律另有规定的除外。

建行员工对于采集获取保存的须符合市场规则和监管规定，且应在向客户提供业务或服务之前让客户知晓。

开展代客理财业务时，在执行项业务或服务交易后，应按规定为客户提供交易契约或其它适当的交易确认单。

三对客户信息保密建行员工应严格与客户之间的权利义务关系，说明相关业务服务的费用扣款利率等，确保客户能方便地获得关于银行业务服务条款的书面材料。

上述银行业务服务条款应与相关法律法规和监管规定要求相符，费用扣款利率等水平岗位员工能够正确执行识别客户账户管理和有关交易的办事程序，了解有关业务的最终受益人，以确保建行不被任何客户利用来从事洗钱或其他违法犯罪活动。

二向客户提供业务资料建行员工应清晰明了地向客户介绍建行户做出推荐或申请时，必须确认该推荐或申请事项是适当和合规的。

凡有可能，对任何由建行员工推荐客户和建议的理由，都应记录在案并按规定时限予以保留。

建行员工应充分了解并遵守反洗钱法和建行的相关规定，相关杂或特殊风险程度较高的业务产品或金融衍生产品，在向客户提供或推荐时必须更为审慎，应向客户提示关注银行明示风险的声明。

对所有客户开立账户或办理信贷审批事项，必须执行建行的相关程序规定。

建行员工在为客活动必须按规定得到有权部门或人员的批准。

员工应根据业务服务规则，对客户进行尽职调查和了解，以确认客户提供的信息能够满足建行对了解你的客户的有关规定并确认客户有执行交易和接受服务的行为能力。

对于复中国建设银行员工职业操守建总发号的各项规定和国家总行关于廉洁从业的各项要求，拒绝接受各种商业贿赂或实施商业贿赂行为。

四与客户的关系了解你的客户建行员工与客户之间的任何业务服务交易小团体利益，对以违规行为换取的业务机会和不当利益是不可接受的。

对建行员工违反规章制度的行为，建行将会根据中国建设银行工作人员违规行为处理办法等规定给予相应处理。

三维护职业操守建行员工应严格遵守规行为，应及时规劝或制止，并向有关部门和领导报告。

二不应该做的建行员工不得将同业或其他行业单位的不良做法作为行事依据，仿照这些不良做法是不可接受的。

建行员工不得以违规为代价争取业务机会和个人受与本人履行岗位职责相关的职业培训，学习掌握和执行与履行岗位职责相关的国家法律和规章制度。

建行员工如发现自己有任何违规行为，必须立即停止和纠正此种行为，并向有关部门和领导报告建行员工如发现他人有违行经营活动中做到诚实和公正，尽力维护股东客户和建行的合法利益。

建行员工应遵守国家和总行的保密规定及外事纪律。

建行员工应遵守总行关于应对媒体的纪律要求，确保建行合法权益和良好声誉不受损害。

建行员工应接仅应从字面上理解相符，更应在内涵和行为上遵循和达标，做到诚信正直守法合规。

建行员工应树立依法合规意识，严格遵守业务管理操作岗位规范和流程，正确履行岗位职责。

建行员工应遵循诚实守信的理念，在进解偏差可能出现的失误。

二员工行为合规的原则性要求应该做的建行员工应主动自觉地遵守适用于银行业务经营活动的国家法律监管规定行业规则自律准则以及与银行业务活动相关的行为准则和道德观念。

合规不守法合规经营的市场信誉。

合规的般原则固然容易理解，但在具体应用时，如果员工不能在合规手册中找到指导意见，特别是对具体业务流程或交易环节有疑问时，应及时向本行合规部门或业务主管部门咨询，避免因理解守法合规经营的市场信誉。

合规的般原则固然容易理解，但在具体应用时，如果员工不能在合规手册中找到指导意见，特别是对具体业务流程或交易环节有疑问时，应及时向本行合规部门或业务主管部门咨询，避免因理解偏差可能出现的失误。

二员工行为合规的原则性要求应该做的建行员工应主动自觉地遵守适用于银行业务经营活动的国家法律监管规定行业规则自律准则以及与银行业务活动相关的行为准则和道德观念。

合规不仅应从字面上理解相符，更应在内涵和行为上遵循和达标，做到诚信正直守法合规。

建行员工应树立依法合规意识，严格遵守业务管理操作岗位规范和流程，正确履行岗位职责。

建行员工应遵循诚实守信的理念，在进行经营活动中做到诚实和公正，尽力维护股东客户和建行的合法利益。

建行员工应遵守国家和总行的保密规定及外事纪律。

建行员工应遵守总行关于应对媒体的纪律要求，确保建行合法权益和良好声誉不受损害。

建行员工应接受与本人履行岗位职责相关的职业培训，学习掌握和执行与履行岗位职责相关的国家法律和规章制度。

建行员工如发现自己有任何违规行为，必须立即停止和纠正此种行为，并向有关部门和领导报告建行员工如发现他人有违规行为，应及时规劝或制止，并向有关部门和领导报告。

二不应该做的建行员工不得将同业或其他行业单位的不良做法作为行事依据，仿照这些不良做法是不可接受的。

建行员工不得以违规为代价争取业务机会和个人小团体利益，对以违规行为换取的业务机会和不当利益是不可接受的。

对建行员工违反规章制度的行为，建行将会根据中国建设银行工作人员违规行为处理办法等规定给予相应处理。

三维护职业操守建行员工应严格遵守中国建设银行员工职业操守建总发号的各项规定和国家总行关于廉洁从业的各项要求，拒绝接受各种商业贿赂或实施商业贿赂行为。

四与客户的关系了解你的客户建行员工与客户之间的任何业务服务交易活动必须按规定得到有权部门或人员的批准。

员工应根据业务服务规则，对客户进行尽职调查和了解，以确认客户提供的信息能够满足建行对了解你的客户的有关规定并确认客户有执行交易和接受服务的行为能力。

对于复杂或特殊风险程度较高的业务产品或金融衍生产品，在向客户提供或推荐时必须更为审慎，应向客户提示关注银行明示风险的声明。

对所有客户开立账户或办理信贷审批事项，必须执行建行的相关程序规定。

建行员工在为客户做出推荐或申请时，必须确认该推荐或申请事项是适当和合规的。

凡有可能，对任何由建行员工推荐客户和建议的理由，都应记录在案并按规定时限予以保留。

建行员工应充分了解并遵守反洗钱法和建行的相关规定，相关岗位员工能够正确执行识别客户账户管理和有关交易的办事程序，了解有关业务的最终受益人，以确保建行不被任何客户利用来从事洗钱或其他违法犯罪活动。

二向客户提供业务资料建行员工应清晰明了地向客户介绍建行与客户之间的权利义务关系，说明相关业务服务的费用扣款利率等，确保客户能方便地获得关于银行业务服务条款的书面材料。

上述银行业务服务条款应与相关法律法规和监管规定要求相符，费用扣款利率等水平须符合市场规则和监管规定，且应在向客户提供业务或服务之前让客户知晓。

开展代客理财业务时，在执行项业务或服务交易后，应按规定为客户提供交易契约或其它适当的交易确认单。

三对客户信息保密建行员工应严格按照商业银行法和合同约定，保守客户秘密，对客户提供或在办理业务等过程中获取的客户信息包括以往客户和业务资料予以保密，不得向建行外的第三方透露。

法律另有规定的除外。

建行员工对于采集获取保存的客户信息，只能用于法定或合同约定的用途，不得利用所掌握的客户信息进行与职业内容无关的活动。

在建行内部，客户信息不得透露给不相关的部门或分支机构。

如属必要，对客户信息的建行内部传递也要经建行有权部门或人员批准确认后才可进行。

有关员工对其不当泄露客户信息所造成的后果要承担相应责任。

四与客户资金往来的禁止性规定建行员工与客户之间不得发生非业务服务交易事项的资金往来，尤其是客户经理不得与现实或潜在的客户发生个人之间的资金往来，不得利用员工个人账户为客户过渡资金或为客户提取现金等给予便利，不得与客户之间相互融通资金，不得私下受授非法利益。

五客户投诉的处理客户投诉是指由于银行未能最佳地为客户提供合约规定的产品或服务质量，或未能遵守客户指令，以及客户对银行产品服务不够认同等原因，客户以书面口头或其他方式向银行表示不满的情况。

客户投诉可能引发与银行的诉讼，或者损害银行的市场形象和声誉，因此，建行员工必须重视并妥善处理客户投诉。

正确处理客户投诉是建行员工服务客户的重要工作之。

员工应按有关业务服务程序和要求正确及时处理客户投诉，处理过程要规范有效，处理方式要得体礼貌，处理结果要记录和报告。

对于上级行或监大额和可疑交易。

下列事项，建行员工必须自觉遵守接受本行或行外单位提供的反洗钱业务知识培训，了解熟悉本行或本岗位反洗